ЛИМАССОЛ, КИПР — 23 ноября 2022 г. TCS Group Holding PLC (LI: TCS, MOEX: TCSG) («Тинькофф», «Мы», «Группа», «Компания»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых и нефинансовых (lifestyle) услуг на базе экосистемы Тинькофф, сегодня объявляет ключевые показатели деятельности и операционные результаты за три месяца и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2022 г.

Команда Тинькофф всегда ставит на первое место потребности клиентов, исходя из которых адаптирует продукты и сервисы Компании к меняющимся рыночным условиям. Диверсифицированная и гибкая бизнес-модель Группы на протяжении многих лет демонстрирует способность эффективно справляться с возникающими вызовами. При принятии решений мы опираемся на тщательный мониторинг внешних факторов и потребительских тенденций, сохраняя уверенность в способности Группы успешно адаптироваться к меняющимся условиям.

Продолжается органический рост количества клиентов экосистемы Тинькофф, их число в III квартале 2022 г. превысило 26 млн человек. Несмотря на факторы, негативно повлиявшие на прибыльность финансовой отрасли, Тинькофф и в III квартале, и по результатам 9 месяцев 2022 г. продемонстрировал положительные финансовые результаты. Группа обладает значительным запасом ликвидности и капитала, что позволит ей уверенно справляться с внешними вызовами и эффективно использовать возникающие возможности для дальнейшего роста.

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

* За вычетом резервов

Общее число клиентов Группы продолжило устойчивый рост, достигнув в III квартале 2022 г. 26,3 млн человек. Это очередное подтверждение привлекательности в глазах клиента финансовой и лайфстайл экосистемы Тинькофф и создает базу для будущих кросс-продаж других продуктов и услуг, в том числе кредитных.

В III квартале 2022 г. общая выручка Группы по сравнению с аналогичным периодом прошлого года росла двузначными темпами, во многом благодаря увеличению клиентской базы.

Процентный доход по сравнению с предыдущим годом увеличился на 19%, достигнув в III квартале 2022 г. 50,9 млрд руб. (в III квартале 2021 г. — 42,9 млрд руб.) благодаря росту количества клиентов и расширению портфеля продуктов, а также сохраняющемуся эффекту высокой базы кредитного портфеля, увеличившегося в 2021 г.

Доходность кредитного портфеля незначительно снизилась к предыдущему году, что соответствует тенденции прошлых лет. Доходность портфеля ценных бумаг Группы незначительно выросла на фоне повышения ставок на рынке облигаций и денежном рынке.

В III квартале 2022 г. процентные расходы увеличились на 82% к прошлому году — до 13,2 млрд руб. (в III квартале 2021 г. — 7,3 млрд руб.) из-за значительного роста стоимости заемных средств на фоне текущей кредитно-денежной политики, а также из-за увеличения клиентских остатков на счетах.

Чистая процентная маржа в III квартале 2022 г. незначительно снизилась (на несколько процентных пунктов) к предыдущему году, что в основном обусловлено возросшей стоимостью фондирования и более высоким объемом ликвидности на балансе.

Комиссионный доход увеличился на 24% год к году, достигнув в III квартале 2022 г. 27,8 млрд руб. (в III квартале 2021 г. — 22,4 млрд руб.), в основном благодаря стабильному росту розничного направления и услуг для малого и среднего бизнеса. Одновременно с этим комиссионные расходы в III квартале 2022 г. снизились на 12% по сравнению с предыдущим годом — до 9,1 млрд руб. (в III квартале 2021 г. — 10,3 млрд руб.) за счет снижения затрат на комиссии платежным системам.

За 9 месяцев 2022 г. существенно выросла к аналогичному периоду прошлого года стоимость риска, приблизившись к среднему показателю около 10%. Причиной этому послужил консервативный подход Группы к формированию резервов с учетом макроэкономических показателей.

В III квартале 2022 г. совокупные операционные расходы Группы увеличились на 32% год к году до 34,1 млрд руб. (в III квартале 2021 г. — 25,8 млрд руб.), отражая продолжение инвестиций в ИТ-персонал и ИТ-инфраструктуру на фоне роста линейки продуктов и клиентской базы. При этом удельные расходы на привлечение клиентов остались на уровне прошлого года, несмотря на значительный рост количества клиентов. Показатели удалось удержать за счет оптимизации маркетинговых и рекламных расходов.

Направления деятельности, не связанные с кредитованием, играют все более весомую роль в структуре выручки и прибыли Группы благодаря росту клиентской базы, расширению линейки продуктов и услуг и непрерывной работе по их монетизации.

Группа продолжила показывать положительный финансовый результат и по итогам 9 месяцев 2022 г. и зафиксировала чистую прибыль в размере 10,1 млрд руб. (за 9 месяцев 2021 г. — 46,8 млрд руб.). В III квартале 2022 г. чистая прибыль составила 5,9 млрд руб. (в III квартале 2021 г. — 16,5 млрд руб.), на 64% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что связано с ростом стоимости фондирования и консервативным подходом к формированию резервов.

В III квартале 2022 г. Группа продемонстрировала хорошие показатели баланса, сохранив совокупные активы на стабильном уровне по сравнению с концом 2021 г.

В III квартале 2022 г. объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов сократился на 4% с начала года и составил 584 млрд руб. (на 31 декабря 2021 г. — 606 млрд руб.). Объем средств на счетах клиентов Группы вырос на 2% с начала года до 961 млрд руб. (на 31 декабря 2021 г. — 946 млрд руб.).

В III квартале 2022 г. Группа сохранила сильные нормативные показатели достаточности капитала, выполняя все требования с запасом. Коэффициент достаточности базового капитала первого уровня (Базель III, CET1) остается стабильным в годовом сопоставлении.

Группа планирует и далее выполнять свои обязательства перед держателями облигаций с учетом нормативных ограничений.

ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ЗА III КВАРТАЛ 2022 Г.

• На 1 октября 2022 г. Группа осуществляла обслуживание свыше 21,9 млн держателей карт Tinkoff Black.
• В июле Тинькофф запустил универсальный Tinkoff ID, с помощью которого пользователи могут быстро, удобно и безопасно авторизоваться и получить единый доступ к любым сервисам в российском сегменте Интернета без ввода пароля и логина.
• В июле компания «Тинькофф Капитал» запустила закрытый паевой фонд, инвестирующий в жилую недвижимость на этапе начала строительства с целью ее перепродажи после ввода здания в эксплуатацию.
• В августе Тинькофф запустил «Нейрощит» — платформу безопасности для клиентов Тинькофф Банка и абонентов Тинькофф Мобайла, обеспечивающую лучшую на рынке защиту от мошенничества и спама. Это первая в России интеграция защитных инструментов банка (банковские алгоритмы защиты от социальной инженерии) и мобильного оператора в рамках одной платформы.
• В сентябре Тинькофф начал принимать вклады в юанях.

Контакты:

Департамент по связям с общественностью

pr@tinkoff.ru

Департамент по работе с инвесторами

ir@tinkoffgroup.com

Положение о предотвращении злоупотреблений на рынке (UK MAR)

Настоящее сообщение подготовлено TCS Group Holding plc и содержит инсайдерскую информацию по смыслу статьи 7 Положения о предотвращении злоупотреблений на рынке (ЕС) № 596/2014, которое является частью национального законодательства в силу Закона о выходе из ЕС 2018 г. (European Union (Withdrawal) Act 2018 («UK MAR»)). Обязанность по раскрытию такой информации возникает в силу обязательств Компании, предусмотренных статьей 17 UK MAR.

Прогнозные заявления