💡Финансовая грамотность. Часть 4.
Подушка «безопасности».
У 70 процентов россиян нет сбережений на черный день.
Финансово грамотный инвестор знает, что потеря работы или какое-то иное неблагоприятное событие может произойти с каждым, поэтому желательно быть готовым к этому. Для этого и существует финансовая подушка. Она позволяет вам спать спокойнее, меньше зависеть от начальника самодура или не пользоваться кредитной картой ( с ужасными процентами) в случае незапланированных трат.
Какой может быть финансовая подушка? Как правило рекомендуют держать подушку в районе 3-6 средних заработных плат. Или 3-6 среднемесячных расходов. Можно больше, но не меньше. Естественно есть отягчающие обстоятельства: кредиты, ипотеки, съемное жилье, нерегулярный доход, близость пенсионного возраста… Тогда подушку лучше увеличить на 1, 2, 3 среднюю заработную плату.
🍏В каких активах лучше всего держать подушку безопасности?
В ликвидных инструментах, в тех которые вы легко можете конвертировать в деньги. Можно и в валюте, но она никак не защищена от инфляции.
Вклады с возможностью снятия без потери большей части процентов. + Защита по системе страхования вкладов. До 1,4 млн рублей. Но чаще всего вклады не перекрывают инфляцию.
Ликвидные надежные короткие облигации ( ОФЗ, возможно какие то надежные корпоративные).
Почему короткие? Они менее подвержены падению в цене, менее волатильные. Как вариант можно рассмотреть облигации с переменным купоном ОФЗ-ПК, они подстраиваются под ситуацию на рынке и зависят от ключевой ставки. Например ОФЗ 29009, 29008.
$SU29009RMFS6
Держать подушку в акциях не рекомендуют, так как в момент кризисов данный инструмент больше всего подвержен падению. Фонды – тоже достаточно рисковый инструмент. Сейчас многие фонды в валюте просто не торгуются (бесшовный переход), а фонды Финекс – это вообще отдельная история. Причем фонды Финекса были в рублях, но это им никак не помогло.
#finex
Золото, крипа тоже не самые безопасные и ликвидные инструменты. Золото нужно еще умудриться продать по нормальной цене, а с криптой могут быть ограничения ( например некоторые биржи уже начинаю ограничивать инструменты и объемы для россиян).
Греча и макароны в этом плане безопаснее)
Можно использовать комбинацию из наличных денег, вкладов, облигаций.
Как начать откладывать деньги на подушку? Можно начать с 10 процентов от ЗП, ну или выбрать какой то комфортный процент для себя.
🍎Прочие Риски :
- Связанные с жизнью и здоровьем. Для защиты от этого риска можно использовать страхование здоровья и жизни.
Есть различные накопительные и инвестиционные программы, где можно получить не только страховку, но и накапливать деньги. Один раз пользовался данной программой - страхового случая не произошло ( и это хорошо), инвестирование тоже оказалось крайне сомнительным. Доходность низкая, при этом так же нельзя прервать программу досрочно не потеряв деньги.
- Имущественные риски.
- Риски связанные с ответственностью перед третьими лицами. Например: затопили соседей. В таком случае так же можно воспользоваться страховкой.
Есть ли у вас подушка безопасности? Какие инструменты используете?
На фото пример того, как не срабатывает подушка безопасности. 🤦♂️
Успешных инвестиций.
#псвп #30летнийпенсионер #новичкам2023