Как работает сложный процент в инвестициях?

Войти

Сложный процент. В прошлом посте я описывал правило 72 - за сколько времени ваш капитал может удвоиться при постоянной ставке под которую вы разместили деньги. Но что будет с покупательской способностью этих денег? Поэтому в инвестировании принято постоянное довложение к накоплениям. Допустим 5-10-15% от доходов. В меру своих возможностей. Чем вы моложе, тем меньший процент можно направлять "на пенсию". Ведь в эти годы хочется пожить на всю катушку :) Но 5% особой роли не сыграют, можно закинуть на биржу. Что делает сложный процент при этом? Попробуем посмотреть. Будем отталкиваться от таких данных: Стартовый капитал - 100 000р Годовой процент инвестирования на 10 лет в среднем - 10% в год (зависит от ставки ЦБ и вашего аппетита к риску) Пополнения - 10 000р/месяц Здесь уже простыми формулами не обойтись и нужно прибегнуть к специальным калькуляторам. Я пользуюсь экселевским найденным давно в одном из ТГ каналов. На слайде видно что за 10 лет ваши итоговые накопления будут почти 2750000р. Вы внесли из них только 1300000р. То есть почти стандартное удвоение. Но на протяжении следующих 10 лет сложный процент включается уже сильнее - результат за 20 лет составит уже 8250000р. Ваших в них - 2,5млн.р 30 лет? Сумма убегает за 21млн.р. Из них ваших - 3,7млн.р. Когда я смотрю на такие цифры - жалею, что в нашем далеком прошлом об этом не говорили, не развивали финансовую грамотность. Сейчас же у молодежи есть все шансы обеспечить себе старость. Цифры просьба не обсуждать, приведены для примера более менее ровные. Я прекрасно понимаю что бывают зарплаты и 30тр. Но там точно также включится сложный процент, а ваша зарплата все равно будет расти в перспективе 20-30 лет. Все примеры приведены как линейные. На самом деле при росте доходов - будет рост отчислений. Так же правильно каждый год индексировать свои отчисления хотя бы на официальную инфляцию. Все эти действия позволят нам более менее расчитывать на сохранение покупательской способности накоплений. Но не забывайте, что все действия на бирже сопряжены с риском потери денег. Возможно всех денег (с)

#падшие/ангелы Обзор итогов по различным своим стратегиям закончил вчера. Сегодня расскажу не про стратегию на 2025 год, а про эксперимент. Говорят, что то, что растет, обычно продолжает рост и дальше, а те, что упали - так и остаются на дне. Я собрал два мини портфельчика по одному лоту и хочу посмотреть на итоги по году. В первый портфель я поместил акции, которые упали максимально по итогам 2024года. Падшие. SMLT -74%. Застройщик столкнулся со множеством проблем в прошлом году - отмена льготной ипотеки, рост кредитных ставок, слухи о массовых увольнениях, смены собственника. QIWI -70%. Отозваная лицензия Киви банка в феврале 2024года обрушила котировки в два с лишнем раза. Котировки пока не восстанавливаются. MTLR -68%. Компания попала под санкции, огромный долг стал еще больше с ростом ключевой ставки, рост издержек на логистику. SGZH -65%. После потери европейского рынка компания также не может показать хороший результат. Огромная долговая нагрузка. Грядущая допэмиссия может помочь справиться с долгом. EUTR -53%. "Заправки с оценкой почти 1млрд.р. за штуку". Серийный заемщик бондов и цфа. На мой взгляд даже сейчас выглядят дорого. Второй портфель составил по итогам самых отросших за 2024год акций. Ангелы. #sfin(эсэфай) +162% просто 🔥 Рад за тех, кто был в ней (не я😉) #lnta (Лента) +71% Тоже отличный результат за год. А то все магниты да пятерочки :) #bspb (Банк Санкт-Петербург) +63% А кто-то Сбер набирает (я😇) #aflt (Аэрофлот) +58% Ожидание открытия границ творит рост животворящий #spbe (СПБ Биржа) +55% Потихоньку восстанавливается со дна. Вот такие два портфеля. Делал закупки 14 января и с тех пор Падшие отросли уже на 26%, в то время как Ангелы взлетели только на 5%. Смотрим, наблюдаем :)

28% годовых Последний "старый" портфель для подведения итогов - портфель купонного дохода. На ИИС набираются только облигации, свободные деньги лежат в фонде ликвидности Сбера. ИИС на данный момент тип А, в этом году будет переводится скорее всего на тип 3. Открыт в августе 21 года, пополнен впервые в декабре 23 года. Покупаются преимущественно надежные "дальние" бумаги с дисконтом и "вкусные" купоны на первичном размещении. Купоны с этого года идут на иис. В портфеле за 2024 год был зафиксирован один дефолт - Завод КЭС в -50%. За прошлый год купонами получено около 30т.р. + 26т.р. вычет за 2023г. Итого 56т.р. на вложеные 200т.р. Доходность составила 28%, если считать в лоб. Или 15% без вычета. Состав портфеля сейчас - 53% корпоратов и 47% ОФЗ и муниципалов. Примерно так и планирую держать соотношение. Количество эмитентов на данный момент - 40. Корпоратов стараюсь ограничить 10шт. В декабре довносил еще 400т.р. Доходность к которой я стремлюсь составляет 27%. Складывается из чистой доходности 14% (удвоение капитала за пять лет) + 13% вычет налоговой. Получается обогнал план на 1%. В этом году доходности по облигациям высокие, надеюсь уйти за 30% по итогу 2025г. #ииснасбере #облигации

Продолжаю подводить итоги по своим портфелям. Сегодня - Дивидендный портфель. До сентября 2024года акции держал на ИИС, в сентябре перевел на отдельный счет в Т. За прошлый год совокупно пришло дивидендами почти 33500р. Дивдоходность составляет около 10%. В этом году сделал небольшую ребалансировку портфеля - полностью вышел с Роснефти, вместо нее в портфель добавлена Транснефть. Вроде ее обложили допналогом, но в тоже время позволили повысить тарифы - жду хороших дивидендов и роста к 2000р в будущем (возможно не в этом году). Полностью вышел из Русгидро и докупил на эти деньги ИнтерРАО. Здесь ставка на компанию без долга при текущих ставках. Русгидро в последнее время долг наращивал. Вслед за Роснефтью продал и Газпром - если к 110р вернуться - возьму спекулятивно. В Дивиденды Газпрома пока не верится. ЮГК заменил на Полюс. Не оправдались ожидания после IPO. Русагро сдал пока, планирую вернуться. Инарктику, Мать и детя, Европлан сдал из-за микродолей. В остальном портфель остался. Докупать кроме Сбера ничего не планируется. За этот год по прогнозам выплаты составят 47000р. на портфель с доходностью 11,2% GAZP HYDR #дивпортфель #акции