14 февраля 2025
Почему вы потеряете до 7% от суммы вложений в тиньковские фонды недвижимости TRRE TLCN и TKVM уже в этом году
Всему виной налог на материльную выгоду.
Если вы купили в прошлом году или купите пай одного из тиньковских фондов в этом году - по итогу года вы заплатите налог в 5.3-6.7% от суммы приобретения.
10 августа 2024 Т банк в своем официальном канале T-Real_Estate, объявил инвесторам,
https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T-Real_Estate/20179c0f-f435-4fef-bd0a-a8c31566b376
что их фонды подпадают под налог на материальную выгоду, хотя раньше отрицал, что этот налог применяется к его фондам на недвижимость. Это можно прочитать в моём посте:
https://www.tbank.ru/invest/social/profile/CameramanV/80606426-460a-455d-bc83-11fd4d423626
29 августа 2024 @T-Real_Estate выпустил новый пост, где подтвердил, что даже если вы продадите бумаги в минус вы все равно заплатите налог на материальную выгоду:
https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T-Real_Estate/3060461f-1da5-42f5-88b6-b13e6b34ebbdм
И статью на сайте:
https://www.tbank.ru/invest/help/educate/tax-issues/automatically/tax-benefit
Рассмотрим покупку паев тиньковских фондов этом году по каждому из фондов:
Купив фонд TRRE сейчас за 852 (1199 РСП) рублей вы сразу попадаете на налог на материальную выгоду в 45.11 рубля (5.3% от суммы).
В плане потерь самый выгодный фонд, вы заплатите самый маленький налог из трёх фондов в этом году. Потому что наименьший дисконт цены стакана к РСП. Но и цена РСП растет очень медленно, всего 4.35% за год, поэтому итоговая прибыль будет меньше.
Купив фонд TLCN сейчас за 1 016 (1 523 РСП) рублей вы сразу попадаете на налог на материальную выгоду в 65.91 рублей. (6.5% от суммы)
Налог больше, но и рост РСП за год самый большой. 29.73% за год.
Купив фонд TKVM сейчас за 3.74 рубля (5.66 РСП) вы сразу попадаете на налог на материальную выгоду в 0.2496 рубля. (6.7% от суммы)
Самый большой налог, при не самой большом росте РСП. 7.6% за год. Но за счёт роста в апреле. Если смотреть с 22 апреля 2024 года, то за 10 месяцев РСП фонда наоборот упала в цене. Т.е недвижимость в фонде подешевела. И это по ключевой ставке в 21%. Т.е вы потеряли не только 6.7% налога на материальную выгоду, но и не заработали 15-20% годовых в простейших инструментах типа коротких вкладов или фондов ликвиднлсти.
Подробные расчеты в посте
https://www.tbank.ru/invest/social/profile/CameramanV/8ad20bd8-1892-46ed-a952-b6933d1db7f7
Избежать этого налога, если вы уже купили паи фондов не получится. Если посчастливилось не купить - вам повезло. Но если уже купили, есть возможность заплатить налог не в этом году, а в следующем. Для этого в декабре этого года выводим с брокерского счета все свободные деньги, тогда брокер не сможет с вас списать налог. А также не заводим новые деньги в январе 2025 года. Потому что с них опять же будет взять налог. При этом все дивиденды и купоны будут сразу считываться в счёт налога. Заплатить налог в ФНС нужно будет всё равно, но уже самостоятельно и до конца 2025 года. Но тогда придётся самим отчитываться в налоговую, чтобы налог на материльную выгоду сальдировался с налогом на прибыль и именьшил его. В противном случае заплатите оба налога.
Несколько недель назад мне позвонил представитель т банка, и предложил компенсировать материальную выгоду, которая была начислена из за неверных консультаций брокера. По итогу пришло 10 000 рублей вместо 50 000+ которые я заплатил и вот такой ответ, что брокер не за что не отвечает, в том числе и за недобросовестные действия своих работников и всё это риски инвесторов.
Пост с подробностями ответов ТП:
https://www.tbank.ru/invest/social/profile/CameramanV/6ddf7373-3450-489c-8412-526826730967
#материальная_выгода