Всем привет! Прошло 17 месяцев с момента запуска консервативной стратегии Ликвидный трейдинг . Доходность за это время составила 40,9% против доходности индекса Мосбиржи полной доходности на уровне 2,9%%. В апреле мы увидели как минимум 3 волны маржинколлов, которые существенно проредили ряды агрессивных покупателей. Теперь индекс идет вверх неспеша и с откатами. Скорее всего, быки поднакопят сил ближе к предыдущим максимумам. Количество встреч на мирном треке возрастает. С одной стороны это говорит о заинтересованности в окончании конфликта, с другой, что быстрого и простого решения, скорее всего, не будет. По прежнему считаю, что мы сформировали отличную позицию в замещающих облигациях и длинных ОФЗ. Скорее всего, эти позиции начнут себя реализовывать ближе ко второй половине года, а пока отрабатываем дивидендные истории в акциях. Золото пока вне фокуса, опасаюсь, что можно нарваться на коррекцию. На связи! #стратегии

Разбор статьи Роба Арнотта "The Biggest Urban Legend in Finance" Роб Арнотт в статье 2011 года оспаривает распространённое мнение о постоянном превосходстве акций над облигациями в долгосрочной перспективе. Используя исторический анализ за 1802–2010 гг., он показывает, что реальная премия за риск акций значительно ниже предполагаемых 4-5% и составляет около 2.8%. В отдельные периоды (1803–1871, 1929–1949) акции вообще проигрывали облигациям, а последние 30 лет (до 2011 года) премия была всего 0.5%, при гораздо более высокой волатильности. 📉Причины завышения ожиданий от акций - ошибка выжившего: в приводимой статистике обычно учитываются только только успешные рынки (например, США и отдельные страны Европы). Арнотт также отмечает примеры слабых и падающих рынков за пределами США. Например, рынки Аргентины, России (1917 год), Японии (с конца 1980-х) и некоторых европейских стран демонстрируют длительные периоды стагнации и отрицательной реальной доходности акций, подтверждая необходимость широкой диверсификации. ☝️Поэтому, долгосрочное превосходство акций зависит от конкретных исторических условий и конкретного рынка. Инвесторам рекомендуется избегать переоцененных активов, диверсифицировать портфель по различным классам активов и готовиться к умеренной доходности. #учу_в_пульсе #новичкам #обучение #пульс_оцени #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе

Принцип накопления 50/30/20 Элизабет Уоррен в российских реалиях Один из популярных методов финансового планирования – правило 50/30/20. Этот метод был предложен Элизабет Уоррен в ее книге «Денежный план на всю жизнь» в 2005 году и стал популярным благодаря своей простоте. Разберемся, что он из себя представляет и как адаптировать его к российским реалиям. 🤔Что такое правило 50/30/20? Это простой метод распределения личных или семейных доходов. Он предполагает следующее разделение: - 50% на обязательные расходы. Еда, жилье (аренда или ипотека), коммунальные услуги, транспорт, связь и лекарства. - 30% на желаемые покупки. Это траты, которые делают жизнь более комфортной, но не являются жизненно необходимыми: походы в кафе, кино, путешествия, хобби, покупки одежды. - 20% на сбережения и инвестиции. Эти деньги откладываются на финансовую подушку безопасности, погашение долгов или будущие крупные покупки. 🤔Применения в России Это правило сталкивается с некоторыми трудностями в российских реалиях: - В России расходы на жилье,питание и коммунальные услуги могут составлять более 50% дохода, особенно в крупных городах и в молодых семьях. - Инфляция также не способствует накоплению, многие стремятся потратить поступления быстрее. Чтобы применить этот принцип у нас, скорее всего, стоит пересмотреть пропорции: - 60-70% на обязательные расходы. Это более реалистично, особенно для людей с невысоким доходом. - 20-25% на желания. - 10-15% на сбережения. Даже небольшой процент, отложенный регулярно, с течением времени накопит солидную сумму. ❗️❗️❗️Оптимизация расходов Для уменьшения доли обязательных расходов можно: - Использовать льготы и субсидии. Изучить сайт Госуслуг на предмет наличия льгот для вашей категории. - Экономить на продуктах. (уж извините за подробности на этой ярмарке тщеславия) 🔹Покупать сезонные товары. 🔹Следить за акциями и скидками. 🔹Планировать меню и составлять список, чтобы избежать импульсных покупок. 🔹Покупать крупные упаковки. 🔹Использовать магазинные бренды — они часто дешевле брендовых товаров, но не уступают по качеству. - Оптимизировать расходы на связь и интернет. Переход на более выгодные тарифы может существенно сэкономить. - Искать бесплатные или недорогие варианты досуга. Парки, бесплатные выставки и мероприятия. - Использовать скидки и промокоды - Планировать крупные покупки в периоды распродаж, например в черную пятницу. - Использовать совместное потребление. Каршеринг, совместная аренда жилья и т.д. ❗️❗️❗️Теперь основное: наращивание сбережений Начать стоит с малого – даже 5% от дохода в качестве сбережений уже положительно скажется на финансовом положении и сформирует привычку. Также стоит настроить автоматическое перечисление "сдачи" в копилку Тбанка. 1. Начните записывать свои доходы и расходы хотя бы за месяц. 2. Определите, какую долю занимают обязательные нужды, желания и сбережения. 3. Если сейчас 80% уходят на обязательные расходы, постарайтесь сначала снизить их до 70%, а не сразу до 50%. 4. Начните оптимизацию с очевидных возможностей для экономии, как на счет избавиться от вредных привычек?? 5. Даже если вначале это всего 5%, со временем стремитесь увеличить эту долю накоплений до 10-15%. Правило 50/30/20 — это не строгая формула, а ориентир, к которому, по мнению Элизабет Уоррен и многих американцев стоит присмотреться. Она отметила: "можете придумать свои пропорции, но начните следить за своими деньгами". В российской действительности сложно сразу достичь идеальных пропорций, но даже постепенное движение в этом направлении поможет улучшить финансовое положение. Важно начать вести учет, контролировать расходы и формировать здоровые финансовые привычки. По мере роста доходов или оптимизации расходов можно будет постепенно приближаться к классической формуле 50/30/20. Финансовая стабильность не зависит от размера дохода, а от умения грамотно им управлять. Всем добра! #учу_в_пульсе #новичкам #обучение #пульс_оцени #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе