Т‑Банк
Банк Бизнес
Инвестиции Сим-карта Страхование Путешествия Долями
Войти

Обзор Каталог Пульс Аналитика Академия Терминал
Т‑Банк
Войти
БанкБизнес
ИнвестицииСим-картаСтрахованиеПутешествияДолями

ОбзорКаталогПульсАналитикаАкадемияТерминал
Пульс
PhenomenO
7 ноября 2023 в 10:03
$CLOV
Ну что ж. Отчет вышел, результаты мы знаем. Они лучше, чем год к году, но хуже наших ожиданий относительно квартала предыдущего. Хорошо, что снижают затраты, держат стабильно шикарный процент по страховому MCR. Плохо, что при снижении выручки - эффекта на нестраховом MCR мы не видим. И все еще высокие админ расходы. Это если коротко. В ближайшее время на том же реддите будет тьма анализа. Что дальше? Рынок воспринял отчет вчера негативно, что повлекло сильное падение цены на постмаркете. Краткосрочно, думаю, будем падать, возможно вернемся на 0,7-0,8. Среднесрочно может быть все что угодно (в самом деле, хороший прошлый отчет, например, кардинально не усилил стоимость Клова, даже наоборот). Вполне вероятно, что будет иметь место некоторая реверсивность. Многие физики выйдут, встанут в шорт, а акция пойдет вверх. Тк, повторюсь, отчет не провальный, от просто ниже высоких ожиданий. В нем есть над чем подумать и чем порадоваться. Я смотрю как будут развиваться события. Для меня результаты третьего квартала на троечку. Впервые не вызвали чувства докупить :) Но и продать пока желания нет. Хотя возможно в ближайшее время я таки начну эту практику на прибыльных счетах. Ну, когда и если биржа даст нам такую возможность 🍀💎 PS коллеги, я искренне пытался найти победителя в конкурсе прогнозистов, но впервые за практику этого конкурса все были ну совсем одинаково далеки. Так что приз переносится на прогноз на следующий квартал и будет увеличен.
0,93 $
+218,28%
11
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
18 июля 2025
Самое интересное за неделю: новые инвестидеи и разбор глобальных финансовых целей
18 июля 2025
Частные инвесторы и институционалы: кто они и в чем различия
5 комментариев
Ваш комментарий...
Tokyosuchi
7 ноября 2023 в 10:23
Выручка: 500 млн MCR: 74,25% MCR нестраховой: 93,1% EPS: -0.08 У меня только два попадания близкие)
Нравится
Dmi3xd
7 ноября 2023 в 12:39
Все нормально, спекулям, паникерам иксовикам дадут по рукам. Без хайпа и будет нормальный рост, 0.9 надо удерживать. Шортерам тут тоже ловить нечего это вязкое болото на низах.
Нравится
rus99msk
7 ноября 2023 в 15:13
Какая сейчас цена клавы?
Нравится
rus99msk
7 ноября 2023 в 15:14
Когда дадут выйти ? Будете выходить?
Нравится
Kirino_Kousaka
6 декабря 2023 в 22:10
🦍🍀💎
Нравится
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
fundamentalka
+14,7%
1,4K подписчиков
roman_invest29
+22%
253 подписчика
The_Buy_Side
+40,7%
6,3K подписчиков
Самое интересное за неделю: новые инвестидеи и разбор глобальных финансовых целей
Обзор
|
18 июля 2025 в 18:54
Самое интересное за неделю: новые инвестидеи и разбор глобальных финансовых целей
Читать полностью
PhenomenO
3,7K подписчиков • 14 подписок
Портфель
до 10 000 000 ₽
Доходность
+79,03%
Еще статьи от автора
8 июля 2025
CLOV В предверии возможного анонса партнерства Клавы и Хуманы, хотел бы обратить ваше внимание на один любопытный момент. До этого выходили новости, что Ассистент будет внедрен в клиники (Айова) и университеты (Дьюк). Что представляется весьма логичным с учетом текущей стратегии компании: оставаться страховым бизнесом, обкатывая и масштабируя свои ИИ решения внутри себя и среди партнеров на рынке, но при этом не прямых конкурентов. Но вот Хумана же - конкурент Клавы прямее некуда. Гипотетически давать им свой продукт, даже получая от этого выручку, но при этом снижая им MCR и повышая привлекательность в глазах пациентов, выглядит уже немного странным. Логичней было бы обходить таких стороной, внедряя где попало и ожидая, пока киты в перспективе 3-7 лет сами сложатся, освободив место на рынке. Но если копнуть глубже можно найти причины и тут: 1. Клава постепенно отказывается от регионального расширения и вообще модели быть стандартной страховой компанией с душами под управлением, полностью уходя в рынок ИИ/ИТ. Этакий SAP или Salesforce. И тогда Хумана перестает быть конкурентом, оставаясь одним из клиентов. Первой из возможно огромного списка китов рынка традиционного страхования без своих эффективных ИИ решений. 2. Партнерство - начальный шаг к поглощению Хуманой Клавы. Первые находятся в кризисе и им как воздух надо работать с себестоимостью. Внедрение - тестирование - а затем и приобретение такого перспективного решения - шаг для Хуманы очень логичный и почти единственно верный. Ставлю на пункт 1. Потому что перспективы решения Клавы значительно превосходят возможности = стоимость, за которую в моменте эту компанию теоретически могла бы купить Хумана. Но все же не исключаю и пункт 2. Равно как и то, что они пока просто не парятся, внедряя там где будет спрос, а дальше видно будет. Посмотрим. А пока ждем сам анонс. Если он не состоится будет уже даже немного обидно:) ☘️
7 июля 2025
CLOV Похоже не все поняли смысл скрина, который я выкладывал в предыдущем посте. На деле он означает, что начались (и вроде бы это не фэйк) доменные работы по общим проектам между Humana и Counterpart Health. Хумана - если кто не в курсе - одна из трех крупнейших страховых США с миллионами душ под управлением. Иными словами, вполне возможен ближайший анонс новости о соответствующем партнерстве, которая может стать, без сомнений, самой крупной вехой среди всех новостей по ИИ ассистенту Клавы so far и моментально переоценит компанию в глазах рынка. На реддите уже давно идут жаркие дискуссии по этому поводу. Предыдущие доменные сливы про Дьюк и Айову подтверждались. Посмотрим.
3 июля 2025
CLOV Хм.. Запартнериться, а возможно и купить с потрохами Клаву как одного из самых перспективных SAAS / AI стартапов с учетом текущего уныния на рынке традиционного страхового здравоохранения и падающих капитализаций - очевидный и один из немногих реальных шансов для китов вдолгую изменить свою негативную траекторию. Посмотрим. Вполне реальный кейс.
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Кредитные картыДебетовые картыПремиумИностранцамКредит наличнымиРефинансированиеАвтокредитВкладыНакопительный счетПодписка ProPrivateДолямиИпотека
Страхование
ОСАГОКаскоКаско по подпискеПутешествия за границуПутешествия по РоссииИпотекаКвартираЗдоровьеБлог Страхования
Путешествия
АвиабилетыОтелиТурыЖ/д билеты
Малый бизнес
Расчетный счетРегистрация ИПРегистрация ОООЭквайрингКредитыT‑Bank eCommerceГосзакупкиПродажиБухгалтерияБизнес-картаДепозитыРассрочкиПроверка контрагентовБонусы для бизнесаТопливо для бизнесаЛизинг
Город
Доставка продуктовРестораныАфишаСалоны красотыТопливоАвтомобилиБлог Города
Полезное
Т‑PayВход с Т‑IDИдентификация с T‑IDПлатежиПереводы на картуБиометрияОтзывыМерч Т‑БанкаПромокодыТ‑ПартнерыСервис по возврату денегОтслеживание посылокТ‑ОбразованиеКурс добраТ‑БлогПомощь
Средний бизнес
Расчетный счетСервисы для выплатТорговый эквайрингКредитыДепозитыВЭДГосзакупкиБизнес-решенияT‑Bank DataT‑IDЛизинг
Т‑Касса
Интернет-эквайрингОблачные кассыВыставление счетовБезналичные чаевыеМассовые выплаты для бизнесаОтраслевые решенияОплата по QR-кодуБезопасная сделкаВсе сервисы онлайн-платежей
Карьера
Работа в ITБизнес и процессыРабота с клиентами
Инвестиции
Брокерский счетИИСПремиумАкцииВалютыФондыОблигацииФьючерсыЗолотые слиткиПульсСтратегииПортфельное инвестированиеТерминалАкадемия инвестиций
Сим-карта
eSIMТарифыПеренос номераРоумингКрасивые номераЗапись звонковВиртуальный номерСекретарьКто звонилЗащитим или вернем деньги
Технологии от Т‑Банка
Речевая аналитикаРаспознавание и синтез речи VoiceKitПлатформа наблюдаемости Sage
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Малый бизнес
Средний бизнес
Инвестиции
Страхование
Город
Т‑Касса
Сим-карта
Путешествия
Полезное
Карьера
Технологии от Т‑Банка
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673