VseDengy
VseDengy
14 июня 2024 в 11:48
😈 Нам нужно больше золота! Смотрели мультфильм "Золотая антилопа", где у животины из-под копыт "пыль по полю летит" вылетали золотые монеты, а злой раджа бегал за ней по дворцу, но ему было все мало и мало! Я тоже решил завести себе личную "золотую антилопочку" для генерации золота. Участвую в размещении нового выпуска золотых облигации Селигдара! $SELG (до 18 июня нужно успеть подать заявку через своего брокера). Смотрите какая красота: ▪️Номинал облигации привязан к 1 грамму золота (около 6,5 тыс. руб). ▪️Срок обращения - 5 лет и 3 месяца ▪️Купон - раз в 91 день ▪️Доходность - 5,5% годовых. ▪️Оферт, амортизаций не предусмотрено. В итоге в одном инструменте мы получаем три разных актива: долговой, валютный и товарный. Что это дает инвестору? Тройную возможность получить: ▫️фиксированную доходность в виде купона; ▫️защиту от инфляции - считается, что золото выполняет эту функцию; ▫️возможность заработать - как на росте золота, так и курса доллара. У меня в портфеле есть золото, купленное в виде паев фондов (БПИФ TGLD, Gold) и биржевого GLDRUB. Но их главный минус - они не генерят реальную доходность. А в случае с фондами, мы получаем отрицательный рост. 🏆 В случае с Золотыми облигациями, за весь срок обращения моя "золотая антилопка" прирастет золотым жиром почти на 30%. По моему неплохо! Честно скажу, я не любитель золота. Но вынужденно держу его в своем портфеле в качестве защиты от "кабзды" и сглаживания волатильности портфеля. Когда ты достигаешь определенного размера капитала уже становится неприятно наблюдать, как при очередной просадке твои активы за пару недель могут уменьшаться на серьезную сумму. Какие риски (на мой взгляд) есть у золотых облигаций? 1. Риск эмитента. Селигдар небольшая компашка, по капитализации болтающаяся где-то во второй сотне эмитентов. К примеру, она в 23 раз меньше Полюса. В последние три года в несколько раз возросла долговая нагрузка. И есть ненулевая вероятность дефолта. Как нейтрализовать подобный риск? Не вкладывать все деньги в одного эмитента. Диверсификация рулит. Какими бы сказочными мне не казались условия по золотым облигациям, я только дополняю (но не заменяю) ими свою золотую составляющую портфеля. 2. Риск снижения котировок золота / доллара. В этом случаем, при погашении облигации мы можем получить меньше, чем вложили денег. Но если согласно вашей инвест. стратегии, в портфеле должно присутствовать золото - этот пункт можно игнорировать. _____________________ Если резюмировать, кому подойдут золотые облигации? 1. Инвесторам, которые верят в золото и планируют держать его в портфеле. 2. Хотят разнообразить состав своего портфеля новым инструментом на небольшую сумму (с учетом риска отдельного эмитента). P/S/ Надеюсь, что моя "личная антилопа" не превратит со временем все обещанное золото в черепки. Всем удачных инвестиций!
68,78 
14,2%
3
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
22 июля 2024
Флоатеры: как устроены облигации с плавающей ставкой
19 июля 2024
Чем запомнилась неделя: рынок акций прервал серию падений
Ваш комментарий...
Пульс учит
Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей
MoneyManifesto
+4,6%
579 подписчиков
Gleb_Sharov
+19,5%
4,2K подписчиков
panfilov_invests
+14,6%
4,5K подписчиков
Флоатеры: как устроены облигации с плавающей ставкой
Обзор
|
Вчера в 17:56
Флоатеры: как устроены облигации с плавающей ставкой
Читать полностью
VseDengy
47 подписчиков 8 подписок
Портфель
до 5 000 000 
Доходность
+14,62%
Еще статьи от автора
2 июля 2024
💰 К тратам готов? Всегда готов! Начало месяца: все кэшбэки на месяц выбраны, данные систематизированы, можно начинать зарабатывать экономить на покупках. У меня есть экспериментальный Fire-кэшбэк портфель 💼, в который поступают деньги, полученные нетрудовыми методами: от участия в акциях брокеров, банков, кэшбэк. За счет большого количества карт на руках, есть возможность практически любую трату закрыть категорией с повышенным кэшбэк. Что позволяет кратно увеличить отдачу от своих расходов. Также по многим картам можно ловить выгодные разовые акции банков, где кэшбэк может доходить до 100%. 💰 Благодаря кэшбэку за 8 месяцев эксперимента удалось сколотить больше 150 тысяч рублей. 📌 Раз в месяц я составляю таблицу с выбранными категориями кэшбэк. Трачу на составление минут 10-15. Зато потом в течение месяца мне не нужно каждый раз судорожно вспоминать перед покупкой, по карте какого банка мне дали 50% кэшбэк в магазин "Струны для укулеле": Особенно если карты оформлены на разных членов семьи. 📌 Правила заполнения таблицы: — цветом выделяю лучшую ставку. — ходовые категории трат - всегда сверху, редкие - пониже — часто используемые (полезные) карты расположены левее. Таблицу отправляю в семейный чат в ТГ в закреп. 📌 Принципы (если вкратце, чем проще, тем лучше). ▪️Основные категории повышенного кэшбэк всегда в голове и без таблицы. К примеру, 25% кэшбэк на 5 категорий по картам ГПБ запомнить несложно. Или 5% за ЖКХ, Рестораны/Кафе по ОТП карте. ▪️ Если по другим картам выпадают полезные категории - 2-3 (4-5) штуки тоже не составляет труда зафиксировать в памяти. ▪️ Для оплаты мелочи никогда специально не выбираю карту с повышенным кэшбэк. Разницы между 1 и 5% кэшбэк в пять раз! Но если стоимость покупки пара сотен, то это недополученная прибыль аж 8 рублей. За месяц я недополучу рублей 100-200. Зато суеты за месяц наведу на пару тысяч. Как говорил мой босс: "экономия на спичках". ▪️ Для частичного нивелирования предыдущей проблемы, обычно у меня есть Главкарта - с каким-то средним кэшбэком на все покупки (2-3%). Но на данный момент Главкарты у меня нет. Закрыл неделю назад (была кредитка от Открытия с 3% на все). Сейчас в поисках альтернативы. В идеале, хочу найти вариант с 5% на всё, чтобы забыть про эти +10050 категорий с 5% и ниже. Оставить в таблице несколько жирных категорий с кэшбэком по 10-15%. А остальное в топку. 😁 ▪️ При выборе категорий повышенного кэшбэк стараюсь выбирать 1 (1,5%) на все. Бывает промахнёшься при оплате. Думал это "Дом и ремонт", где у тебя каша 5%, а по факту после оплаты выходит какое-нибудь "Садоводство" и ты лишаешь всего. Категория "1% на всё" позволяет хоть что-то получить в случае провала. ▪️ Все нужные карты внесены в МирПэй. Некоторым картам даны говорящие названия: ОТП - кафе, рестораны, фаст. и т.д. ▪️ В целом я заглядываю в таблицу всего несколько раз в месяц. Обычно перед крупной покупкой - проверить, можно ли какие-то карты задействовать с выгодой. Расшифровка сокращений в таблице: Первое сокр. - название банка: Газпромбанк, ВТБ (VTBR), Альфа, Т-банк (TCSG), Озон, Яндекс (YNDX), Сбер (SBER), Хоум. Второе - имя владельца. #vse-dengy
27 июня 2024
🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха" - 8-й месяц эксперимента. Почти (нано)пенсионер. 💰 24 670 тысяч рублей. Именно столько вернули мне банки в виде кэшбэк за прошлый месяц. И не то чтобы я специально трачу деньги ради кэшбэка. И расходы у меня не какие-то архи великие (думаю среднестатистические). Обычные "нужные" траты на жизнь. Просто оплачиваются эти расходы правильными картами, что в итоге позволяет, не побоюсь этого слова, увеличить свой кэшбэк в разы! А то и в десятки раз! И вместо жалких пары тысяч - удается выжимать по 10-15, 20-25 тысяч рублей. Как по мне - неплохая прибавка. Прибавка к чему? Да ко всему: накопление на отпуск, пенсию, доростоящую покупку (подставьте свой вариант). Особенно если рассматривать на годовом периоде. По сумме выходит своего рода 13-я зарплата. А если повезет и 14-я с 15-той. Вроде и деньги тратишь, но в то же время их же и накапливаешь (зарабатываешь?). Я вот трачу весь свой кэшбэк на альтернативную пенсию. Если кратко, то за прошлый месяц: ✔️ Кэшбэк = 24 670 рублей! ✔️ Средний кэшбэк за реальные траты на жизнь за месяц составил 19,46%. ✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD. Статистика: ▪️Срок эксперимента - 8 месяцев. ▪️Всего получено из воздуха и инвестировано - 154 492 руб. ▪️Капитал на бирже - 147 501 руб. (+24 225 руб., по сравнению с прошлым месяцем). ▪️Куплено 121 пай DIVD (+21 пай) ▪️Дивидендный поток в год = 15 700 рублей. (+2 800 руб. за месяц) ▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 10,23% (месяц назад было 8,41%). ‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 37 дней в году. Можно сказать я нано-пенсионер👨‍🦳👩‍🦳 с нано-пенсией. Закончить хочу фразой: "Чем больше карт в семье, тем выше потенциальный кэшбэк!" .
26 июня 2024
☠️ Срочно закрываю эти чертовы кредитки! (из личного) Когда я только начинал заниматься стузингом, банки охотно одобряли мне кредитные карты. Бывало, что за месяц я получал сразу по несколько штук, нужных и ненужных. Но длилось счастье недолго. Примерно через полгода я вышел на плато! Практически никаких новых одобрений. Никаких повышений лимитов по существующим кредиткам. 📌Но все равно, за свою недолгую стузинг-карьеру к началу лета я имел в арсенале 17 кредитных карт (куда мне столько?) с общим кредитным лимитом в 3,6 млн. рублей! ❌ В июне закрываю сразу 4 ненужные мне карты (в том числе Кубышку), еще по одной кредитке планирую понизить лимит на 100к. Итого под нож пойдет кредитный лимит в 660 тысяч. Прямо грустно становится от такого шага. 😭 Но таким образом, я планирую снизить свою долговую нагрузку и увеличить шансы на поднятие лимитов по другим картам. А может быть мне даже одобрят новые нужные мне кредитки. В приоритете для меня карты, с которых можно официально снимать наличные в грейс. Различные темы с обналичкой полулегальными методами не будут длиться вечно. А карты вроде Тинька, Альфы, Райфа, ТКБ или Росбанка - позволят сохранить возможность заработка на кредитках на длительное время. После планового закрытия ненужного, останется 13 полезных кредиток (но все равно много) оформленных на меня с общим лимитом под 3 млн. рублей. И еще на 1 млн. руб. карт одобренных на супругу. Итого наш семейный работающий стузинг-капитал составит чуть больше 4 млн. рублей! ___________________________ ‼️ Стузинг - это зависимость. Один раз попробуешь, потом очень трудно остановится. 🤑 Согласны? 👍 — да 👎 — нет 🤷‍♂️ — а что такое стузинг?