🎩 Мой план оптимизации налогов с инвестиций на этот год У меня в портфеле много различных облигаций: с постоянным купоном, с плавающим, с защитой от инфляции, замещающие бумаги. И все они к моему ужасу регулярно выплачивают купонный доход. Все бы ничего, но большинство бумаг у меня хранятся на обычных брокерских счетах. И с каждой выплаты купона я теряю деньги на налогах. Мои ежегодные потери При текущих высоких процентных ставках, потери на налогах могут достигать 2-3% от тела капитала ежегодно. Я тут прикинул, суммарно мои годовые налоговые расходы от купонов превышают 50 тысяч рублей. И так будет происходить каждый год! Непорядок, подумал я и решил провести небольшую налоговую оптимизацию с целью снижения налоговых расходов. Мой план (надежен как швейцарские часы😁): • Продать все облигации на брокерских счетах. • Выкупить их обратно на ИИС-3 и получить 100% освобождение от всех налогов в будущем. ‼️ Потрачу однократно несколько тысяч на комиссии брокера и биржи. Зато потом буду экономить ежегодно по несколько десятков тысяч рублей. Вроде ничего сложного. Но сразу всплывают несколько нюансов, которыми я хотел бы поделиться. Особенности налоговой оптимизации ✅ Режим торгов биржи Т+1. Т.е. если сегодня продать, то деньги с брокерского счета можно вывести только завтра. Но за сутки на бирже цены могут измениться на несколько процентов (к примеру, после звонка Трампа, некоторые облигации подскочили в цене на +10%). Не хочется оказаться в подобной ситуации. ‼️ В идеале, лучше совершать две одновременные сделки: на брокерском счете продаешь, на ИИС тут же откупаешь аналогичное количество. Но для этого на руках нужно иметь много свободных денег. Нужного количества денег у меня на руках не было, поэтому я делал переброску в несколько заходов: • Пополнял ИИС на свободную сумму. • Проводил одновременные две сделки: купля-продажа. • На следующий день выводил с брокерского счета деньги с продажи, закидывал их на ИИС и повторял алгоритм заново. Немного муторно. У меня ушло на это около 2-х недель неспешных торгов. Зато я полностью исключил риск внезапного изменения котировок. ✅ ЛВД. У меня на счете многие бумаги (особенно замещайки, купленные летом 2023 при курсе доллара 55-60 руб.) выросли в цене и продавать их сейчас - это попадание на налог с прибыли. Такие бумаги я пока не трогаю. Жду когда наступит трехлетний срок владения и я cмогу их распродать без налога. ✅ Если облигации куплены недавно, но уже выросли в цене, а до ЛДВ еще далеко, тут нужно считать что выгоднее: продать бумаги сейчас и заплатить налоги с прироста капитала; или дождаться ЛДВ, но всё это время терять на налогах с купонов. Прибыль - это доходы минус расходы. Сокращая расходы, мы автоматически гарантированно увеличиваем свою прибыль! p/s/ Дальше планирую оптимизировать расходы на хранение подушки безопасности, которую тоже постоянно точат налоги (а мне это ой-как не нравится). @VseDengy

Мой опыт инвестиций в краудлендинг - хочу уйти, но не могу Если вас однажды посетит мысль инвестировать деньги в краудлендинговые платформы, сто раз изучите условия и двести раз подумайте: "А надо ли вам это!" Пару лет назад я ради интереса решил пощупать, что такое краудлендинг (выдача займов для юр. лиц под хорошие проценты). Вложился небольшой суммой в одну из платформ - JetLend (далее JL), где обещали (да и сейчас обещают), если не сказочные доходности, но однозначно прибыль выше депозитов, облигаций и даже ВДО. Иначе зачем все это нужно инвестору? Риски дефолтов в займах запредельные и это однозначно должно компенсироваться повышенной доходностью. 🤑 Итак, что же у меня получилось? 🎯 За 2 года инвестиций в крауд - мой реальная среднегодовая доходность составляет 12% (стратегия Сбалансированная). И это до вычета НДФЛ. Согласитесь, реальность немного расходится с ожиданиями о повышенной доходности! Ну что-же: отрицательный результат (а по простому - провал) - это тоже результат + получение нового опыта. Мой результат в JetLend - 12,79% годовых до налогов. Но из-за дефолтов эта доходность может еще снизится. 👣 Поэтому 5 месяцев назад я решил прекратить этот инвестиционный мазохизм и побыстрее свалить со всеми деньгами. Отключил автоинвест и стал все поступающие выплаты и деньги от заканчивающихся займов выводить с платформы JL. Но все пошло опять не так, как я рассчитывал. Знаете сколько удалось вывести за это время? Около 20% капитала. Всего! Т.е. примерно по 4% в месяц. Такими темпами, чтобы выцарапать все свои деньги, придется ждать 2 года! Остальной капитал заперт в займах, часть займов находится в дефолтах. Причем дефолтов становится больше! Соответственно - ожидаемая доходность еще больше падает. ‼️ Если кратко: сейчас крауд для меня - это добровольная возможность заморозить свои деньги на длительный срок под низкую доходность! Хотите в таком поучаствовать? Я точно нет. Лучше уж в фонды инвестировать (TMOS / SBMX / EQMX). _________________ Еще один неприятный момент обнаружился в личной кабинете ФНС. Все доходы от выданных займов, отображаются в налоговой. Как вам такое? 👇 Один из моих источников дохода (можно сказать работодатель😎): 🔺 АЛИЕВ АНАР ПАША ОГЛЫ - выплатил мне за год 1,14 рублей (1 рубль 14 копеек). И даже справка 2НДФЛ есть. И таких копеечных работодателей может отображаться несколько сотен. И это все попадает в налоговую декларацию. Да и искать нужного тебе работодателя становится неудобно. Мне нужна была справка по основному доходу, я потратил несколько минут, чтобы ее найти среди всего этого шлака. Я конечно мечтал о множественных источниках дохода, но точно не таких. 😁 (правильно говорят: бойся своих желаний) Инвестируете в крауд? Довольны результатами? @VseDengy

Самое лучшее время для покупки акций Долгое время инвестируя деньги в российский фондовый рынок я нашел для себя оптимальную тактику покупок российских акций, которая с большей вероятностью приведет меня к цели. Но если вы меня спросите: Какое самое лучшее время для покупки акций? Я вам отвечу: "Я не знаю! Честно!" Многое зависит от стратегии и целей инвестора. Основа моей стратегии - индексные фонды (TMOS / EQMX / SBMX ). Цель - накопить капитал к пенсии, на который я смогу жить (FIRE). Поэтому я только покупаю ценные бумаги с расчетом на вечное владение. Если посмотреть на мой график покупок в приложении брокера - я покупаю акции (через фонды) всегда. И когда рынок находится на пиках. И когда он был на дне. (у меня есть какая-то стратегия и я ее придерживался). Каждый месяц определенную часть дохода я всегда отправляю в инвестиции. Всегда. Я не ловлю удачный момент входа. Если акции стоят в тот момент дорого, мне удается купить их чуть меньше. Если рынок в коррекции - получается набрать в портфель подешевевших акций чуть больше. Рынок сам регулирует сколько акций мне покупать в каждый момент времени! Так какой самый лучший момент для входа? Давайте проведем эксперимент! Мысленно вернемся на 20 лет назад - 2004. В тот год индекс Мосбиржи скорректировался на 30%. Имеет ли для инвестора большое значение по каким ценам он тогда купил бы акции: на максимуме того года или с дисконтом в 30%? Казалось бы - глупый вопрос! Конечно имеет! Но не спешите делать выводы. Разберем две ситуации. Вариант 1. Если это было единственное вложение инвестора за следующие 20 лет, то однозначно покупка акций на дне - лучшее решение. При покупке акций на дне - за 20 лет индекс вырос в 11,5 раз. Против роста в 8,5, если покупать на пике 2004 года. Всего одна удачная сделка позволила инвестору заработать на 30% больше денег. Вариант 2. Но если для инвестора покупка акций в 2004 году всего лишь одна из многих покупок за следующие 20 лет! Если инвестор ежемесячно закидывал деньгу в фондовый рынок, то за два десятилетия сделал 240 пополнений портфеля. Получается, что его самая первая сделка - это меньше полпроцента от объема всех его будущих покупок. Сможет ли доля в 0,5% оказать существенное влияние на конечный капитал инвестора? Думаю нет. Вывод Если вы долгосрочный инвестор, для вас не имеет значение, где сейчас находится индекс. На отметке 1'000, 2'500 или 4'000 пунктов. Каждая ваша отдельная сделка возможно в моменте будет иметь какое-то значение. Но для конечного результата ее влияние ничтожно мало! Это как стрелять из пушки по воробьям. Усилий прикладывается много, а толку - мало. Поэтому если бы меня спросили: "Какое для тебя самое лучшее время для покупки акций?" Я бы ответил: "Прямо сейчас". НЯИИР!