Надо ли покупать детям квартиру

У каждого финансово успешного человека есть свой финансовый кошмар Почти у каждого человека, который всерьёз начал заниматься своими финансами, есть свой личный финансовый кошмар, в котором очень не хочется оказаться снова. Не книга, не курс, не статья про инвестиции. И не ролик на YouTube. А момент, после которого в голове что-то щёлкнуло. Например, мой коллега Василий Мещеряков рассказывал, что для него таким моментом стала ситуация, когда ему — директору по продажам Procter&Gamble, который покупал новую квартиру в каждом городе, куда переезжал — пришлось занимать деньги у мамы до зарплаты. У Анара Бабаева — это детское воспоминание. Как он засыпает под жужжание вязальной машины. Его мама ночами вяжет свитер, чтобы утром продать его на рынке и заработать деньги для семьи. Я почти уверен, что если поговорить с любым финансово успешным человеком достаточно долго, то рано или поздно найдётся такая история. Есть она и у меня. В 2014 году мои знакомые переезжали из Казахстана в Россию. При смене гражданства можно было обналичить и забрать свои пенсионные накопления. И я помню своё удивление, когда узнал суммы. После десятилетий работы. После всех надежд на спокойную старость. На счетах было около 200 тысяч рублей. И самое страшное было даже не это. До пенсии оставалось всего несколько лет. Накопить капитал заново уже нереально. Заработать сумму, которая сможет кормить тебя на пенсии, невозможно. Всё, что остаётся — надеяться, что зачтут казахстанский стаж и назначат хоть какую-то пенсию. Я помню, как тогда подумал: Я так не хочу. Не хочу однажды обнаружить, что всё, что мне остаётся — это надеяться на государство. Не хочу зависеть от решений, на которые не могу повлиять. Не хочу в 60+ лет понять, что времени что-то исправить уже почти не осталось. Именно тогда я впервые начал ставить финансовые цели. Именно тогда снова начал откладывать с каждой зарплаты — после долгого перерыва. Именно тогда постепенно выбрался из режима «два кредита и ипотека». Именно тогда согласился на повышение, от которого раньше отказывался из-за страха ответственности. Забавно, но решение начать заниматься финансами у меня родилось не из желания разбогатеть. Не из мечты о роскошной жизни. А из страха. Из очень конкретного страха однажды оказаться в ситуации, из которой уже невозможно выбраться. И чем больше я работаю с людьми, тем чаще вижу похожую историю. Редко кто начинает откладывать деньги после просмотра красивого графика сложного процента. Обычно сначала происходит что-то другое. Что-то, после чего человек говорит себе: «Нет. Так жить я не хочу». А у вас была такая ситуация?

Первая неделя жизни на 30 000 ₽: шашлыки, баня и неожиданный эффект После ухода из найма я провожу эксперимент. Цель простая: понять, можно ли жить на 30 000 ₽ в месяц без ощущения, что жизнь превратилась в выживание. Начало челленджа тут: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/bezzp/48323822-f87d-4d71-b155-94cba3766da8 Сейчас мои расходы всё ещё превышают доходы примерно на 30–40 тысяч рублей в месяц, поэтому любое сокращение трат напрямую влияет на скорость проедания капитала. Первая неделя оказалась интереснее, чем я ожидал. Из первой недели челленджа три дня провёл за городом. В среду на даче у брата — шашлыки, банька, все дела. Четверг и пятницу — в Magic Camp: договорился с ребятами по бартеру. С них домик на пару дней, с меня курс по финансовой грамотности. Первой реакцией, когда начали звать за город, было: «Да ну нафиг, я сейчас это не потяну!». Но потом подумал: какого чёрта! Если отказываться от кайфовых предложений ради экономии — можно сворачивать эксперимент. Признаюсь честно, в обоих случаях было предложение воспользоваться гостеприимством и не платить за стол. Но я против читерства: скидывался на равных, как делал бы без челленджа. В итоге на оба выезда потратил 2800 рублей (еда, напитки, бензин). Это немного выбило меня из бюджета, но тем интереснее эксперимент. Всё как в жизни: планируешь потратить 6500 рублей за неделю, а потом появляются шашлыки, баня и встречи с друзьями. Но превышение лимита было осознанным. Эмоций получил сильно больше, чем потратил денег. Какие ещё были интересные наблюдения за неделю: — Первая реакция — попытаться сэкономить на еде. Там заложен самый большой бюджет, значит, и потенциал экономии максимальный. Это ошибка. В какой-то момент экономия на еде может аукнуться по здоровью, поэтому решил не переходить на более дешёвые продукты. Но отказался от творожных сырков и йогуртов на завтрак — стоят довольно дорого, а пользы немного. Ожидаемая экономия: около 2000 рублей в месяц. — Вторая статья расходов, на которой так и тянет сэкономить — кафе. У нас с женой есть традиция каждый вторник и четверг заходить в Skuratov. Если совсем отказаться от этого ритуала — жизнь станет чуть грустнее. Рядом есть кофейня, где кофе на 100 рублей дешевле. Но атмосфера и кофе там заметно хуже. Получается не экономия, а деньги на ветер. Поэтому решил так: в Skuratov ходим не два раза в неделю, а один. И тут пришёл важный инсайт: Экономить нужно не на радости. Экономить нужно на количестве одинаковых радостей. Потому что каждое следующее удовольствие приносит меньше эмоций, чем предыдущее. Ещё один источник экономии — беру не большой латте, а средний. Большая кружка выгоднее по цене за миллилитр. Но эмоции получаешь примерно те же. Так зачем платить больше? Итого ожидаемая экономия за месяц: около 2000 рублей. — После начала челленджа тревога из-за денег не увеличилась, а наоборот, утихла. Мозг воспринимает челлендж как игру: есть цель, правила и ограничения. Поэтому нет паники. Есть азарт — получится ли пройти этот уровень? Результаты недели: Траты: план 6500 ₽, факт 6552 ₽ В том числе: еда: план 3000 ₽, факт 1890 ₽ развлечения: план 750 ₽, факт 370 ₽ связь: план 250 ₽, факт 350 ₽ транспорт: план 120 ₽, факт 160 ₽ прочее: план 1200 ₽, факт 1622 ₽ резерв: план 1200 ₽, факт 2160 ₽ Главный итог недели оказался совсем не тем, которого я ожидал. Я думал, что эксперимент будет про ограничения. А пока он оказался про осознанность. За эту неделю я не почувствовал себя беднее. Зато несколько раз поймал себя на вопросе: «А эта трата действительно делает мою жизнь лучше?» И похоже, именно ради этого стоило затевать весь эксперимент.

Клиент Сергей, мастер по укладке плитки из Краснодара. Ситуация Сергей — предприниматель: занимается укладкой плитки, есть команда сотрудников. Доход хороший, но, как это часто бывает, деньги в бизнесе и личные деньги — вперемешку. Сергей начал отслеживать свои финансы и делать первые шаги в инвестициях ещё в 2019 году. Но в собранных по крупицам знаниях не хватало системы. «Я увидел Данила на эфире с Анаром Бабаевым, и у меня сложилось ощущение, что он тот человек, который может помочь мне навести порядок в финансах и разобраться в этом вопросе».  Запрос Систематизировать управление финансами, начать планировать, разложить всё по полочкам. Что делали — начали с зажигающей цели — такой, к которой хочется стремиться; — посчитали оптимальный срок для достижения цели и сумму, которую нужно откладывать; — сформировали годовой план: доходы, сбережения, расходы; — обсудили, как за те же деньги получить более высокий уровень жизни и какие есть рычаги для увеличения дохода; — отдельно разобрали стратегии инвестирования. Сергей уже активно инвестирует, поэтому было важно не начинать с нуля, а сверить часы и снизить риск ошибок. По итогу он планирует увеличивать безрисковую часть портфеля, так как сейчас основной капитал находится в инструментах с повышенным риском. Результат Самым ценным для Сергея стал формат годового планирования. Как и многие мои клиенты, он годами вёл учёт доходов и расходов, но не делал на основе этой информации выводов и никак не планировал будущее. А именно там обычно и лежат главные деньги. «Можно сказать, что эта таблица стала ключом к тому, что я пытался сделать ещё с 2019 года. Если подвести итог, получается, что у меня ушло больше семи лет на то, чтобы навести порядок и начать понимать, к чему я иду».  Месяц спустя после завершения занятий доход у Сергея выше запланированного. К цели он движется тоже быстрее плана. И самое главное — появилась ясность и понимание, как конкретные несложные действия приближают к той цели, к которой он стремится.