Вклад 20% - для одних хорошо, для других ничего Ставка 21, вклады и другие консервативные инструмента дают возможность зарабатывать 20% годовых на капитале, официальная инфляция – 10%. При личной инфляции на уровне официальной каждый рубль на вкладе даёт 20 копеек доходности из которых 10 копеек можно потратить без потери покупательной способности. Радуемся, хлопаем в ладоши и благодарим госпожу Набиуллину? Новые деньги легко создать в минимальные сроки, не нужна бумага и печатные станки. Один из самых легко производимых товаров стал лучшим? Аномалия временна и надо пользоваться? Не рванет платина? Средняя зарплата по официальным данным в районе 1 миллиона ₽ в год, медианная в регионах 500-600 000 ₽ в год, стоимость квадратного метра новостройки – 100 000 ₽, вторичка – 50 000 ₽ и выше. В текущей ситуации оценочная стоимости активов в рублях на уровне стоимости 100 квадратных метров позволяет на бумаге без потери покупательной способности зарабатывать 1 миллион ₽ в год, который равен средней годовой зарплате по РФ. Цель правительства - 33 квадратных метра на человека, 100 квадратных метров жилья на 3 человек, по плану семьи 4-5 человек – 120-150 квадратов. Математика не бьется, если только не будут развивать дешевое ИСЖ на полях за городами в провинции. Смотрим на реальность – 80% граждан бегают в клетке на колесе по кругу и никаких накоплений нет, у многих обязательства больше активов и от краха спасает только работоспособность, под неё дают кредиты на потребление. Наплыв инвесторов на фондовый рынок глобально картину накоплений не меняет, у большинства менее миллиона рублей в ценных бумагах. Что в нынешней покупательной способности миллион ₽? 1812 часов среднего работника, 10 квадратных метров средней квартиры. Десятки триллионов рублей на счетах под вклады ничего глобального для большинства работоспособного населения не дают. Про хватит скупить всю недвижимость только на проценты – миф. В России 74 миллиона работоспособного населения, на начало ноября 2024 года на вкладах – 52 триллиона ₽, средняя сумма на работоспособного – 700 000 ₽. Что сможете недвижимого купить на 700 000 ₽ и это даже не медиана, убрав из этого 20% богатых сумма будет в два-три раза меньше. Для большинства населения 20% на вкладе нейтрально/негативно, инфляция большая, работодатель с неохотой даже на 10% в год хочет индексировать зарплаты, накоплений мало и вклады ничего не дают. Ничего двадцать процентов не дают и большинству на фондовом рынке, сколько бы не твердили большие дяди. С деньгами в сотни миллионов ₽ двадцать процентов позволяют зарабатывать десятки миллионов ₽, сохранять покупательную способность капитала на половину процентов, остальное тратить на потребление. Мы меняем ценники и цифры на счетах в два/три раза намеченного плана, при ставке в 10 и инфляции в 5% потребить без потери покупательной можно только 5%, цены ниже не станут, активов для обеспечения потребления без потери на бумаге станет необходимо в два раза больше. Богатые становятся богаче быстрее, бедные становятся должниками дольше. При активах от 10 миллионов ₽ в инструментах создания денежного потока можно говорить про выгоду от высокой ставки, такой суммой обладают единицы. Глобально для большинства такие проценты ничего не дают, баланс бы выровнять как на ставке ниже 10. Массовый инвестор продолжит брать неадекватные риски в погоне за быстрым накоплением капитала, его не заинтересуешь 20% годовых и даже 100% годовых. Математика и не более, превращать 500 000 ₽ в 10 миллионов ₽ на фондовом рынке долго, начинают бежать первые метры марафона со скоростью спринта в надежде добежать быстро. Для некоторых фондовый рынок инструмент получения адреналина и эмоций, заработок на втором плане, русское лото и 777 нынче уже не тренд. Большие дяди не стремятся к максимальной эффективности и не бегут на все в фонды денежного рынка распродавая другие активы. Помимо денежного потока есть и переоценка самого актива, которая может быстрой и резкой. #записки_наблюдения_дилетанта

Результаты стратегий автоследования с 🕚7.04.2025 по 11.04.2025 Еженедельно сравниваю доходность своих стратегий с паями на индекс Московской биржи. Доходность будет считаться, как без комиссий, так и с ними. Результаты торговой недели фиксирую каждую пятницу в 23:50. "Потенциал Роста" – 240 270 ₽ (📈 + 3 766 ₽) "Начинающий инвестор" – 88 340 ₽ (📈 +230 ₽) "Осознанный риск" – 33 878 ₽ (📈 +168 ₽) TMOS - 6,19 ₽ за пай SBMX - 17,801 ₽ за пай Доходность стратегий без учёта комиссий 📈 Потенциал роста в RUB – 1,59% 📈 Начинающий инвестор в RUB – 0,26% 📈 Осознанный риск – 0,50% Доходность стратегий с учётом комиссий и сравнение с фондами 📈 TMOS - 2,15% 📈 TGLD –1,79% 📈 SBMX - 1,42% 📈 Потенциал Роста – 1,20% 📈 TRUR - 1,11% 📈 Осознанный риск – 0,42% 📈 LQDT – 0,41% 📈 Начинающий инвестор – 0,18% 📈 Лидеры роста в MOEX: Татнефть, Полюс, ЮГК 📉 Лидеры падения в MOEX: ПИК, ЭН+, ВК 📈 Лидеры роста: Группа Позитив, ТГК-14, Россети Северо-Запад 📉 Лидеры падения: Русагро, Башнефть, Эталон Мои мысли После двух недель падения текущую закрываем в плюс на смягчении риторики относительно пошлин и приезд посланника Трампа в Россию. Рынок волатилен, сейчас нет смысла смотреть в отчеты, перспективы бизнеса и показатели. Ставка 21%, позволяет зафиксировать доходность в консервативных инструментах 20% годовых, в замещайках 7-9% при текущем по мнению многих дешевым долларом. Нефть падает, рубль укрепляется, что краткосрочно негативно для бюджета и нефтяных компаний, в 2022 году рубль со дна в 125 ₽ укреплялся до 60 ₽, сильно на слухах закрытия торгов долларами на Московской биржи. Торги приостановили, по факту рубль не укреплялся как при слухах 2022 года. Татнефть-ао и ап Совет директоров рекомендовал выплатить дивиденды - 43,11 ₽ на акцию, выше ожиданий. Рост за неделю 10-14%, дивиденды за год 14-15%, без долгов, стабильные дивиденды. Всегда считал преимуществом наращивать переработку добытого продукта, больше добавочной стоимости, больше прибыли. Компания один из примеров стабильных дивидендов и наравне с Лукойлом из нефтегазовой отрасли наращивает выплаты пять лет подряд. К текущей ставке по тренду невыгодно покупать акцию с 14% доходностью относительно 20% на вкладе, посмотрим на котировки при сохранении дивидендных выплат и ставке в 10%. Полюс, ЮГК Рост золота сопровождается ростом золотодобытчиков. Рубль укрепляется, ослабление в перспективе нарастит валовую прибыль. В российских реалиях курс золота не только лишь доллар, стоимость акций не только лишь курс золота. В моем листе отслеживания только Полюс, низкая себестоимость добычи и чистая рентабельность выше 40%, из недостатков капитальные расходы на новые проекты, Сбер дешевле по P/E и стабильные дивиденды. ЮГК не рассматриваю в свой портфель, мне непонятная прозрачность, в прошлом миллиардные премии мажоритарию, суды и остановки производства, себестоимость кратно выше Полюс. ВК 228 миллионов акций превращаются в 354 миллиона, выкупят по закрытой подписке, раскрыли покупателей. После дополнительной эмиссий капитализация 90 миллиардов ₽, компания убыточная, больше нацелена не на бизнес, социальная составляющая в приоритете. Операционно убыточна, отрицательный свободный денежный поток, убытки, портфель проектов с сомнительными перспективами. Не понимаю зачем акция инвестору, спекулянту для торгов даже банки с воздухом пойдут. Русагро После ареста мажоритария и высшего руководства компании акции с 230 упали на 130 ₽, можно ожидать падения до любой величины пока есть неопределенность. После поступления информация акции могут как вернутся к предыдущим максимумах, так и упасть ниже исторического минимума. Строит рисковать или нет решать только инвестору. В моем портфеле эксперимента «Копим капитал» 10% от акций, покупка ниже 100 ₽, по стратегии сижу и жду. Составлю всепогодный портфель, порассуждаю про покупательную способность денег, расширю мысль отчета и опубликую сделки в личном дневнике @optimizer_life_exclusive . TATN TATNP PLZL UGLD VKCO RAGR

13 советов инвестору на падающем рынке - часть 3 Начало - https://www.tbank.ru/invest/social/profile/dmz91/4594625f-638f-422b-b9f7-bf46e7a5542d/ 👉 Главное в жизни не фондовый рынок Цель прихода на фондовый рынок – увеличить капитал. Фондовый рынок один из инструментов размещения капитала и диверсификация между классами активов. Фондовый рынок не более чем инструмент. Не надо из него делать смысл жизни, просиживать половину дня за котировками и прожигать жизнь. В мире много других классов активов, много возможностей для увеличения капитала, возможно фондовый рынок совсем не подходит в виду психологических особенностей и надо убрать его из жизни или сократить затраты времени и риски до минимума. Мало у кого фондовый рынок основная работа и источник заработка, профессия нестабильна и имеет много рисков. 👉 Цена и ценность Нужно понимать разницу между ценой и ценностью. Цена – сколько платите, ценность- что получаете. В периоды паники на фондовом рынке разница увеличивается в пользу ценности и растет привлекательность ценных бумаг. Ценность Сбера по 220 ₽ в декабре 2024 равна ценности по 300 ₽ в феврале 2025 года, за меньшую цену покупаем ту же ценность, по 100 ₽ за Сбер при сохранении перспектив бизнеса разница увеличивается. Цену на бирже намного легче уронить, чем ценность акции. Какая бы не была ликвидность даже выкуп или продажа 1% акционерного капитала может уронить котировки на десятки процентов при этом ценность не уменьшится на те же десятки процентов. 👉 Подводим итоги Брокеры в начале апреля зафиксировали большое количество маржин коллов, риск/потенциал не соблюден. Инвесторы с небольшими суммами не соблюдающие правила диверсификации и не понимающие рисков обнулили свои портфели. Рынок цикличен, на падении обнуляют свои портфели, на росте обнуляют свои портфели полностью игнорируя альтернативные события, искаженная реальность делает свое дело. Быстро богатеть получается у единиц, на фондовом рынке ещё меньше. Смотрите на цену, определяйте ценность и решайте стоит покупать или продавать ценную бумагу. В периоды падения фондового рынка ценность становится лучше момента ранее. Никогда не забывайте про момент времени, свою эффективность относительно затрат времени. Падающий рынок – возможности, а не трагедия если соблюдать финансовый риск менеджмент. #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новичкам #пульс_оцени