Как инвестировать для жизни на дивиденды? Пашиный доход

Войти

Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды? 💰 Напоминаю вам, что выходит серия постов про пассивный доход, в профиле пост про дивидендную стратегию. А сегодня мы с вами разберемся, как нам максимально приближенно посчитать, сколько денег нам надо инвестировать, чтобы получить дивидендную зарплату. 🧮 Вводные. Инвестируем равными долями на протяжении всего срока до цели, капитал не выводим, дивиденды реинвестируем. Для статистики беру доходности индекса Мосбиржи. Как посчитать сумму ежемесячного инвестирования? Шаг 1. Определите, какой доход вам реально нужен Не просто сумма «на сегодня», а с учётом инфляции и времени. Если вы хотите жить на дивиденды через 20 лет, посчитайте, сколько в будущем будут стоить ваши привычные траты. 💰Например, если сегодня вам нужно 100 000 ₽ в месяц, то с учётом инфляции 5% через 20 лет это уже около 265 000 ₽. Для простоты расчётов возьмём цель: 200 000 ₽ в месяц, или 2.4 млн ₽ в год. Шаг 2. Оцените свою будущую дивидендную доходность на вложенные деньги Мы не ориентируемся на текущую доходность. Сейчас индекс МосБиржи даёт около 6.5% дивидендов, но выплаты компаний растут. За последние 10–15 лет дивиденды по индексу росли в среднем на 8–10% в год. ✅ Если вы будете регулярно инвестировать и ничего не изымать, то через 20 лет ваша доходность на вложенные средства (YOC) вполне может выйти на 10% годовых (консервативный подсчет). Шаг 3. Посчитайте, какой капитал нужен Если вы хотите получать 2.4 млн ₽ в год при доходности 10%, то вам нужен капитал: 2.4 млн / 0.10 = 24 млн ₽. Это сумма, на которую вы будете «жить на дивиденды», не распродавая активы. Шаг 4. Рассчитайте, сколько нужно инвестировать, чтобы накопить этот капитал 💼 Если вы инвестируете в индекс полной доходности МосБиржи, реинвестируете все дивиденды и получаете среднюю доходность в 13% годовых (консервативно), то чтобы накопить 24 млн ₽ за 20 лет, достаточно инвестировать по 22 000 ₽ в месяц. 🤝 Более подробную инструкцию я обязательно напишу к бесплатному вебинару про стратегии пассивного дохода. Он пройдет уже в июне. А сейчас я приготовила для вас таблицу, в которой рассчитала, сколько надо инвестировать, чтобы прийти к разным суммам дивидендных выплат через разные промежутки времени. Создала таблицу для РФ рынка и США. Её можно забрать профиля.

Без этого шага ваши инвестиции обречены на провал 💼 Инвестиции начинаются с построения финансового плана. Финансовый план — описание вашей финансовой и инвестиционной стратегии. Финансовый план помогает вам быть дисциплинированные в периоды падения и роста рынка. Он дает вам ответ на вопрос, что вам делать с деньгами. Я опишу коротко основные этапы, которые должен сделать инвестор перед тем, как начать инвестировать: 1. Привести финансы в порядок и высчитать свободные сумму для инвестирования. У вас должно быть четкое понимание того, сколько денег вы можете инвестировать. 2. Проанализировать финансовые цели и просчитать требуемую сумму накопления с учетом инфляции. 3. Проанализировать риск-профиль под каждую цель и сделать процентное распределение активов под каждую цель, исходя из риск-профиля инвестора. 4. Высчитать среднегодовую доходность портфеля на основе исторических данных по заданному распределению активов. 5. Проверить, хватает ли свободных денег, которые вы можете инвестировать на вашу цель: — если да, то переходим к следующему шагу — если нет, то меняем цель или горизонт инвестирования 6. Продумать стратегию потребления капитала, и как вы будете выходить из активов. 7. Подобрать активы, которые подходят под риск-профиль, сумму, которую вы можете инвестировать, и стратегию потребления капитала. 8. Проанализировать налоговые льготы, которые можно получить. 9. Выбрать брокера, который предоставляет доступ к нужным вам активам. Выглядит сложно? На самом деле, после того, как вы один раз пройдёте все эти шаги и сформируете ваш финансовый план, дальше инвестировать будет значительно проще. Вам не придется каждый раз задаваться вопросами: «А правильный ли актив я выбрал?» или «А может, стоит купить что-то еще?». Ваш план сам ответит на эти вопросы. Более того, грамотно составленный финансовый план убережёт вас от типичных эмоциональных ошибок и импульсивных решений. Вы перестанете переживать при каждом колебании рынка, потому что будете знать, что всё идёт по намеченному вами же сценарию. Подробнее про ошибки инвесторов и как составить грамотный финансовый план — на мастер-классе в июле #пульсучит

UGLD ‼️Южуралзолото и снова незаконная приватизация. https://www.rbc.ru/business/03/07/2025/6866345b9a794795abeedb52 За последние годы близкие «по духу» случаи — это: Макфа, Рольф, Домодедово, Соликамский магниевый завод. Практика не новая… Вспоминаем ЮКОС и Башнефть. Во всей этой ситуации должен быть закон, защищающий миноритариев — нас с вами, частных инвесторов, которые добросовестно купили акции на бирже или вложились в облигации компаний, которых вдруг обвиняют в нарушениях приватизации 30-летней давности. Вот пример того, как суд попытался забрать акции даже у миноритариев. В 2024 году Арбитраж Пермского края признал приватизацию Соликамского магниевого завода незаконной и постановил изъять весь пакет, включая акции более 2000 миноритариев. Только апелляционная инстанция в 2025 году отменила эту часть решения, указав, что покупатели акций через Мосбиржу не могут нести ответственность за сделки приватизации 1992 года. Биржевые инвесторы сохранили свои бумаги — но только после широкой огласки и позиции ЦБ. https://www.rbc.ru/finances/05/05/2025/6818ae309a794705bf1ad134? Важно понимать: наличие такого прецедента — это хорошо. Да, на него можно ссылаться в будущем, если вдруг начнётся аналогичный процесс против акций, купленных на бирже. Но! У нас не преценденое право, а значит, в други ситуациях суд может не встать на сторону миноритариев. Нужен конкретный закон, который будет защищать розничных инвесторов… ❓Как компания могла десятилетиями существовать, проходить листинг, выпускать акции и облигации — и вдруг выясняется, что её приватизация была незаконной Биржа не проверяет, насколько легально были получены активы при приватизации или как формировался контроль над бизнесом. Она лишь допускает бумаги к торгам по формальным критериям: устав, аудит, корпоративная структура. Поэтому даже если вы купили акции через брокера и Мосбиржу MOEX — это не гарантирует, что завтра их не признают «неправомерно обращёнными» и не изымут через суд. Публичный статус компании — это не защита от ретроспективной национализации.

Что такое ВВП по ППС и почему Россия входит в четвёрку крупнейших экономик мира Когда вы слышите: «Россия — в топ-4 экономик мира по ВВП по ППС», это может звучать неожиданно. Ведь по рыночному курсу Россия занимает только 11–12 место. Но здесь важно понимать, о чём именно говорит этот показатель. 💰 ВВП по ППС (паритету покупательной способности) показывает, сколько товаров и услуг можно произвести и потребить внутри страны с учётом её внутренних цен. Это не пересчёт через биржевой курс, а попытка оценить реальный объём экономики в сопоставимых единицах. Простой пример: В России чашка кофе стоит 150 рублей, в США — 4 доллара (примерно 320 рублей). На 300 рублей россиянин купит две чашки, а американец — только одну. Рубль внутри страны работает «сильнее», чем это видно по курсу. Именно это отражает расчёт по ППС. (Цены указаны просто для примера расчета) Почему Россия на 4 месте? По данным Всемирного банка за 2021 год: – ВВП России по ППС составил 5,7 трлн долларов – Это 4-е место в мире после Китая, США и Индии – Доля России в мировой экономике по ППС — 3,8% На первый взгляд, это выглядит как впечатляющий результат. Но есть важные нюансы. 🤔 Насколько объективен анализ ВВП по ППС? Да, ППС помогает сравнить внутренние объёмы производства между странами. Он снижает влияние колебаний валютных курсов и учитывает разницу в ценах. Этот подход используют международные организации при расчётах глобальных индикаторов. Но при этом: – ВВП по ППС не отражает, сколько страна может купить зарубежом, не показывает силу её валюты, инвестиций или экспортного потенциала. – Не учитывает структуру экономики, уровень капитализации или технологическое развитие. – И главное — не говорит о реальном уровне жизни населения. Например, Индия занимает 3 место в мире по ВВП по ППС, но по ВВП на душу населения — далеко за пределами первой сотни. То же и с Россией: общий объём высокий, но по ВВП на душу — около 60 места. Вывод: 🤝 ВВП по ППС — полезный инструмент для оценки масштабов внутреннего производства с учётом цен. Но как самостоятельный критерий уровня развития и благосостояния он ограничен. Чтобы понять, как живут люди в стране, нужно смотреть: и на ВВП на душу населения, и на реальные доходы, и на доступ к базовым услугам.