Инвестиции в облигации: стратегия роста и перестраховки

😎 Ну что... Поиграем в игру?! ЦБ решил снизить ключевую ставку до 15,50% вопреки высокой инфляции, хотя 90% экспертов говорили что её оставят на уровне 16%. На самом деле, вообще не имеет значения, какая ключевая ставка, я ещё утром на своём закрытом канале @Skokovkom_Live рассказал, какие есть фундаментальные причины к её снижению и что надо дальше делать. ❗Если коротко, то ставка Ruonia (денежный рынок) и так давала ниже 15,5% после заседания ЦБ перед новым годом, а значит, можно спокойно понижать ключевую ставку до 15,50% так как у населения стремительно стала падать денежная масса. То есть люди, наоборот, вытаскивают из всех видов вкладов деньги, когда поняли, насколько им трудно обслуживать свои кредитные обязательства, которые нахватали за последние 2 года под ставку свыше 20%. 🤷 Многие надеялись, что их машина или квартира будет дорожать ежегодно как минимум на 25%, хотя исторически никогда не превышали 12% + увольнения и гигантское количество компаний, которые решили с нового года обанкротиться и закрыться = недостаточность спроса, из-за нехватки денег! 🔴 Сейчас ситуация примерно такая: банки сейчас шикуют, ведь спрос на займы сократился, а значит, нет надобности давать на вкладах больше 12%. За банкет сейчас полностью платит потребитель, который берёт кредит под более чем 20% и на этой разнице в 8% банкам хорошо живётся. А вот когда эти банки будут снижать проценты по кредитам, остаётся «загадкой дыры», так как это будет в том случае, когда закончатся дураки, которые занимают под более чем 20%. 🟢 Самое правильное решение для инвесторов — это вкладываться в облигации, у которых срок более 1,5 года и чтобы купон был не меньше 14% годовых. А вот люди в акциях будут в проигрыше, так как риторика геополитики заметно ухудшается + будут ли выплачивать дивиденды, а если и будут, то они точно не смогут дать больше 14%, чем многие сейчас надёжные облигации.

❗Предупреждаю, что данный пост может вызвать апатию, снижение настроения и целеустремлённости, но уж лучше горькая правда, чем сладкая ложь! А то всё больше и больше начали продвигаться плохие идеи движения FIRE и курсы инфоцыган, которые сулят «жить за счёт инвестиций» — а это невозможно ни в одной стране мира. 🤷 То есть, как бы прискорбно это ни звучало, но работать до пенсии всё-таки придётся, так как достаточно вспомнить математику начальных классов, а не жить в иллюзиях того, что когда-нибудь вы станете богатыми, чтобы только не работать. ➡️ Давайте посчитаем, при какой накопленной сумме мы сможем себя обеспечивать. Исходя из многочисленных консультаций которые я успел провести за свой пятилетний срок в инвестициях, я смог выявить что траты на продукты в среднем у людей выходит на 30 000 ₽ + на непродовольственные товары 5 000 ₽ + на услуги разного типа ещё 5 000 ₽ = 40 000 ₽ в месяц, а ещё надо не забывать про ежегодный отдых, который составляет ещё +5 000 ₽ = 45 000 ₽ — это из расчёта на ОДНОГО человека в месяц! ❗Средняя зарплата в России составляет 75 000 ₽, то есть, человек способен откладывать на инвестиции или кредиты по 30 000 ₽ — именно с этой суммы начинается ваш путь к ранней пенсии и при условии того, что вы взяли ОБОСНОВАННЫЙ кредит, который ТОЖЕ участвует в наращивание вашей денежной массы. 🟢 Я лично выступаю за ГИБРИДНЫЙ график накопления, где участвуют инвестиции вперемешку с кредитами, ибо купленное что-то физическое БОЛЬШЕ отражается на психике (она более спокойная) как раз в этом посте ➡️ https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Skokovkom_Live/9ecd4a07-466a-43da-a6a0-09915049d022?utm_source=share&author=channel рассказал подробнее про какие нюансы в инвестициях нужно знать, чем если будете на долгосрочной перспективе хранить в банке и смотреть на циферки и сотрясаться каждый раз, когда происходят очередные экономические кризисы. Гибридный график накопления должен быть построен на ежемесячном откладывании 40% от вашей зарплаты. Средневзвешенная инфляция за последнии 20 лет составила 12%, а значит вы должны откладываемые деньги размещать под ставку минимум 12% + 13% вы сможете возвращать налоги через ИИС = 25% — это и будет ежегодным приростом вашего капитала + 15% за счёт сложного процента и кешбэков = 40%, по итогу вы откладываемые 40% из своей зарплаты направляете на ежегодный возврат, а вот дальше надо научиться магией, которая называется «реинвестирование». Грамотное «реинвестирование» — это когда цифровые деньги вы превращаете в объект, который приносит вам добавочную стоимость, а не наоборот. Если вы тратитесь на ремонт квартиры, то это должно быть ради вашего УДОБСТВА, а уже потом увеличения стоимости вашего жилья если когда-то захотите его продать. Ведь куда проще копится, когда вы живёте в комфорте и уюте, туда же относится и наличие автомобиля — кроме тех случаев, когда машина большая часть времени без движения. Такое реинвестирование на практике СОХРАНЯЕТ и тоже УВЕЛИЧИВАЕТ ваши сбережения. ➡️ У вас должен получится вот такой график приумножения капитала: максимум 3 года копите под ставку 25% , а дальше фиксируете доходность, превращая её в физические вещи и так далее. Лично я так живу 5 лет, в первые 3 года было нелегко, так как обычные циферки на счету съедали мою психику после ДВУХ лет, а дальше после ТРЕТЬЕГО года, когда накопленное стал тратить, я как раз и выявил тот самый комфортный способ накопления «гибридный» ❗Вот что ещё я выявил из 5 лет, никогда не считайте свои накопления по такой схеме: 30 000×12=360 000+25%=450 000 — вы очень быстро поймёте, что НИКОГДА не сможете выйти на раннюю пенсию, так как на деле процент прибавки по гибридному сохранению ежегодно не меньше 40%, только засчёт того, что вы что-то на сохранённое купили и оно прибавило вам добавочную стоимость + вы не знаете, насколько прибавят вам зарплату или вообще работу поменяете с большей зарплатой — ведь это именно то, что вы рассчитать НИКАК не сможете, так как жизнь сама по себе сложная штука.

Вот уже как полгода прошло, а облигации с разным подходом