«Не хочу быть в дураках»: комик Сергей Орлов делает первые шаги в инвестировании

У Сергея, как он сам признает, «философия колхозная» — инвестировать в недвижимость и покупать доллары, как раз в тот момент, когда они подорожали. По мнению Черемушкина, не тратить все под ноль — это уже хорошо, но этого мало.

«Инфляция и девальвация как крысы съедают деньги. Чтобы деньги не съела инфляция, нужно инвестировать», — Дмитрий Черемушкин

Цена недвижимости на длинном периоде, как правило, растет вместе с инфляцией, но доходность от сдачи в аренду редко превышает 3-4% годовых. По мнению Черемушкина, недвижимость — хороший актив, но помимо него должны быть и другие — акции, облигации, недвижимость в формате ЗПИФ.

ЗПИФ — это возможность купить долю в недвижимости вместе с другими инвесторами. У Т‑Банка есть два таких фонда.

Т-Капитал Репаблик РЕДС — к декабрю 2027 вы можете заработать 40-60% на свои вложения.

Tинькофф ЖК Luzhniki Collection — к декабрю 2027 вы можете заработать 50-70% на свои вложения

Это доля в бизнесе, которая позволяет получать часть прибыли компании. Любой акционер — полноценный совладелец компании, он может претендовать на часть прибыли в виде дивидендов и принимать участие в управлении бизнесом.

Как покупать акции

Это виртуальная площадка, где любой желающий может купить или продать акции. Если акционер Газпрома решил купить, например, машину, то он может продать акции, а кто угодно их купить. Цену определяют сами акционеры, сделки видны в приложении брокера

Можно. На годовое собрание акционеров. Любой желающий акционер может прийти на собрание, послушать гендиректора и проголосовать, например, выплатить дивиденды или нет

На фондовой бирже торгуются акции на вторичном рынке, которые выпущены уже давно. Если компания выходит с первичным предложением, то, как правило, ей нужны деньги на развитие. По словам Дмитрия, для компаний это возможность взять деньги из ниоткуда, пообещав акционерам будущие прибыли

Если в акциях инвесторы владеют частью бизнеса, то, покупая облигации, они просто дают взаймы. По сути — это депозит, но не в банке, а в компании. Важное отличие от банковских депозитов: стоимость облигации может меняться, а доходность — расти или падать. Зато облигации можно в любой момент продать, не теряя накопленную доходность.

Как работают облигации

В сбалансированном портфеле должно быть и то и другое. Облигации дают стабильный денежный поток и не так сильно падают при коррекции, а акции могут сильно вырасти в цене (но это не точно). Чем осторожнее и консервативнее инвестор, тем больше должна быть доля облигаций. Считается, что их процентное соотношение в портфеле может быть равно возрасту инвестора. Сергею Орлову 30 лет, значит, облигации могут занимать 30% портфеля. Впрочем, все зависит от личной стратегии инвестора. Если вы копите на конкретную покупку и наметили ее срок, то лучше выбрать облигации.

Как собрать портфель

Конечно. Но потребуются существенные инвестиции. Например, собеседники Сергея на улицах Москвы назвали сумму в 150 тыс. руб. в месяц как комфортную для проживания человека в столице. При доходности 10% годовых потребуется около 18 млн рублей, чтобы получать такой доход в месяц.

«Цель — дойти до порога, когда инвестиции перекрывают все ежемесячные расходы. И чтобы еще оставалось, чтобы реинвестировать. И я к этой цели пришел.», — Дмитрий Черемушкин

Все зависит от вашего портфеля и состояния рынка. Индекс Мосбиржи полной доходности, то есть рост стоимости крупнейших компаний на бирже плюс выплаченные дивиденды, вырос за последние десять лет почти в три раза. За это время акции падали и взлетали в цене несколько раз, но все равно обогнали рост цен на недвижимость и инфляцию. Если вы не готовы терпеть просадки и морально не готовы к взлетам цены, то сейчас можно купить десятилетние государственные облигации ОФЗ с ежегодной купонной доходностью около 12%

Сейчас и с любой. Есть непотраченные деньги — начинай инвестировать. Это игра вдолгую, чем раньше начнешь, тем больше шансы на успех

В теории возможно все. Но акционер в любом случае сохраняет право собственности. Даже если биржа закрывается, он продолжает получать дивиденды и купоны, имеет возможность продать свои акции на внебиржевом рынке. Компания тоже может обанкротится — поэтому не стоит все деньги вкладывать в один актив