МОСКВА — 24 октября 2024 г. Международная компания публичное акционерное общество «ТКС Холдинг» (MOEX: TCSG) («ТКС», «Группа», «Холдинг», «Компания»), технологическая компания, развивающая финансовую и лайфстайл экосистему, объявляет сокращенные операционные результаты деятельности за сентябрь и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2024 г. Это первые результаты Группы, включающие Т-Банк и Росбанк. Общее количество клиентов экосистемы Т выросло на 21% год к году и достигло 45,7 млн Количество активных пользователей экосистемы Т выросло на 21% год к году и достигло 31,4 млн Общий объем покупок по картам вырос на 38% год к году за 9 месяцев 2024 г. и достиг 6,5 трлн руб. Суммарный размер кредитного портфеля Т-Банка и Росбанка составил 2,7 трлн руб. Объем средств клиентов и активов под управлением на счетах в Т-Банке и Росбанке вырос до 5,1 трлн руб. Глава Т-Банка Станислав Близнюк: «Рад сообщить, что в соответствии с лучшими корпоративными практиками наша Группа начинает регулярно раскрывать операционные результаты своей деятельности на ежемесячной основе. Это также первые результаты Группы включающие Т-Банк и Росбанк. При этом наиболее полная информация о деятельности Группы по-прежнему будет раскрываться в квартальных отчетах по МСФО, ближайший из которых выйдет в конце ноября. По итогам сентября количество клиентов экосистемы Т обновило очередной максимум и приблизилось к 46 млн человек. Количество активных пользователей, приносящих нам выручку каждый месяц, превысило 31 млн, а с учетом клиентов Росбанка приблизилось к 33 млн. При этом доля активных клиентов, использующих два или более продуктов нашей экосистемы, составляет около 50%. Такой уровень вовлеченности подтверждает высокое качество и востребованность наших продуктов на рынке и успешность их кросс-продаж. Объем покупок, которые совершаются с помощью наших карт, за 9 месяцев 2024 года достиг 6,5 трлн руб., увеличившись на 38% год к году. В условиях высоких процентных ставок в России мы наращиваем привлечение депозитов. Суммарный объем средств клиентов и активов под управлением на счетах в Т-Банке и Росбанке на конец сентября достиг 5,1 трлн руб. При этом возросшие ставки не оказывают негативного влияния на доходность нашего бизнеса, так как основной приток депозитов мы аллоцируем в инструменты денежного рынка, не отвлекающие капитал от основного бизнеса. Благодаря приобретению и интеграции Росбанка, Группа смогла нарастить совокупный капитал до более 500 млрд руб., что будет способствовать дальнейшему росту бизнеса и предложению новых прорывных продуктов всем клиентам нашей экосистемы. Как и обещали, мы также активно извлекаем операционные синергии и оптимизируем объединенный банковский бизнес. Так, например, сеть отделений Росбанка сократилаcь со 172 отделений до 73 на конец сентября. Формальное присоединение Росбанка к Т-Банку в виде филиала, которое мы анонсировали в сентябре, еще сильнее поможет оптимизировать операционные расходы группы, особенно в части IT. В целом, как и всегда, мы таргетируем доходность на капитал (ROE) во всех направлениях нашего бизнеса как минимум в 30%. Мы также сохраняем наш прогноз по росту прибыли Группы по МСФО за 2024 год не менее 30%. На прошлой неделе мы инициировали переименование ТКС Холдинга в Т-Технологии, акционеры рассмотрят этот вопрос вместе с промежуточными дивидендами на заседании 14 ноября. Обновленное название Группы будет отражать основное конкурентное преимущество нашего бизнеса — развитие технологических решений и платформ. Сохраняя фокус на инновациях, в мы продолжаем расширять использование AI в улучшении пользовательского опыта и персонализации, антифрод-направлении и для повышения эффективности внутрикорпоративных процессов. Использование высокотехнологичных решений также помогает нам закрепляться в комплементарных основному бизнесу сегментах рынка, к примеру, за счет запуска собственной рекламной платформы.» 1. КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ Т-Банк 30 сентября 2024 Δ за месяц Δ за квартал Δ с начала года Δ год к году Всего клиентов, млн 45,7 1,2% 3,9% 13% 21% Активные клиенты, млн 31,4 1,4% 3,3% 12% 21% Количество активных пользователей приложений в месяц (MAU), млн 31,0 0,3% 2,4% 10% 18% Количество активных пользователей приложений в день (DAU), млн 14,2 1,8% 0,8% 12% 23% Общее число клиентов экосистемы Т увеличилось на 21% год к году и достигло 45,7 млн человек (на конец сентября 2023 г. — 37,6 млн). Число активных клиентов, которые пользуются нашими сервисами хотя бы раз в месяц, выросло на 21% год к году и на 12% c начала года и составило 31,4 млн человек (на конец сентября 2023 г. — 26,0 млн). Количество активных пользователей приложений в месяц (MAU) выросло на 18% год к году, до 31,0 млн человек (на конец сентября 2023 г. — 26,4 млн). Количество активных пользователей приложений в день (DAU) выросло на 23% год к году, до 14,2 млн человек (на конец сентября 2023 г. — 11,6 млн). Обороты покупок клиентов Т-Банка 9 месяцев 2024 9 месяцев 2023 Δ год к году Общий объем покупок, трлн руб. 6,5 4,7 38% Общий объем покупок клиентов за 9 месяцев 2024 г. составил 6,5 трлн руб., увеличившись на 38% год к году (за 9 месяцев 2023 г. — 4,7 трлн руб.). 2. КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ Баланс Т-Банка по РСБУ, млрд руб. 30 сентября 2024 Δ за месяц Δ за квартал Δ с начала года Δ год к году Кредитный портфель (до вычета резервов), млрд руб. 1 355 1,7% 3,1% 27% 38% Средства клиентов, млрд руб. 2 496 3,8% 10,7% 51% 92% Суммарные балансы Т-Банка и Росбанка по РСБУ, млрд руб.* 30 сентября 2024 Δ за месяц Δ за квартал Δ с начала года Δ год к году Кредитный портфель (до вычета резервов), млрд руб. 2 702 -0,1% -1,9% 9% 22% Средства клиентов, млрд руб. 3 839 2,1% 3,4% 20% 46% Инвестиционный портфель клиентов Т-Банка и Росбанка, млрд руб. 1 295 8,4% 7,9% 21% 24% Средства клиентов и активы клиентов под управлением Т-Банка и Росбанка 5 134 3,6% 4,5% 21% 40% * Данные pro-forma за 2024 г. и 2023 г., включают в себя данные Т-Банка и Росбанка за все периоды Кредитный портфель Т-Банка по РСБУ на конец сентября 2024 г. достиг 1,4 трлн руб., увеличившись на 38% год к году и на 1,7% за месяц по сравнению с августом. При этом суммарный размер кредитного портфеля Т-Банка и Росбанка по РСБУ на конец сентября 2024 г. составил 2,7 трлн руб. Средства клиентов на счетах в Т-Банке увеличились почти в 2 раза год к году, до 2,5 трлн руб. При этом суммарный объем средства клиентов, размещенных на счетах Т-Банка и Росбанка, а также активов под управлением составил 5,1 трлн руб. Прибыль (РСБУ) 9 месяцев 2024 9 месяцев 2023 Δ год к году Т-Банк, млрд руб. 43 34 27% Росбанк, млрд руб. 40 32 24% Прибыль Т-Банка по РСБУ за 9 месяцев 2024 г. достигла 43 млрд руб., увеличившись на 27% год к году (за 9 месяцев 2023 г. — 34 млрд руб.). Прибыль Росбанка по РСБУ за 9 месяцев 2024 г. составила 40 млрд руб., что на 24% выше, чем годом ранее (за 9 месяцев 2023 г. — 32 млрд руб.). Прибыль банковских подразделений по РСБУ не является надежным индикатором консолидированной прибыльности бизнеса Группы по МСФО за счет существенных различий в методологии, а также наличия других прибыльных подразделений в периметре Группы. Поэтому мы не рекомендуем инвесторам использовать показатели прибыли по РСБУ в качестве основы для определения трендов общегрупповой прибыли по МСФО. 3. ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА Общий капитал Т-Банка по РСБУ на конец сентября 2024 г. составил 276 млрд руб., а Росбанка — 226 млрд руб. Оба банка с запасом выполняют требования ЦБ по достаточности капитала. Т-Банк (РСБУ) 30 сентября 2024 Δ за месяц Δ за квартал Δ с начала года Базовый капитал, млрд руб. 186 -0,9% -3,0% 15,0% Основной капитал, млрд руб. 261 5,4% 5,1% 18,2% Общий капитал, млрд руб. 276 6,7% 9,1% 12,6% Достаточность базового капитала Н1.1 (мин 4.5%) 7,3% -0,2 п.п. -0,5 п.п. -1,3 п.п. Достаточность основного капитала Н1.2 (мин 6.0%) 10,2% 0,3 п.п. 0,1 п.п. -1,4 п.п. Достаточность общего капитала Н1.0 (мин 8.0%) 10,7% 0,4 п.п. 0,5 п.п. -2,1 п.п. Росбанк (РСБУ) 30 сентября 2024 Δ за месяц Δ за квартал Δ с начала года Базовый капитал, млрд руб. 175 0,1% -1,1% 2,0% Основной капитал, млрд руб. 214 0,3% 0,6% 2,2% Общий капитал, млрд руб. 226 -5,1% -2,1% -6,3% Достаточность базового капитала Н1.1 (мин 4.5%) 9,8% 0,2 п.п. 0,1 п.п. 0,7 п.п. Достаточность основного капитала Н1.2 (мин 6.0%) 11,9% 0,2 п.п. 0,1 п.п. 0,7 п.п. Достаточность общего капитала Н1.0 (мин 8.0%) 12,5% -0,4 п.п. 0,2 п.п. -0,3 п.п. Контактная информация: ir@tinkoff-group.com media@tbank.ru Важная юридическая информация Сведения и заявления, содержащиеся или упоминаемые в настоящем пресс-релизе, не являются и не должны рассматриваться как публичная оферта в соответствии с применимым законодательством, предложение о продаже или покупке каких-либо ценных бумаг или финансовых инструментов, а также как совет или рекомендация в отношении таких ценных бумаг или других финансовых инструментов. Распространение настоящего документа в некоторых юрисдикциях может быть ограничено законом. В соответствии с требованиями Группы, получатели настоящего документа обязаны ознакомиться с соответствующими ограничениями и соблюдать их. Группа не несет никакой ответственности в связи с распространением или владением настоящим документом на территории любой юрисдикции. Прогнозные заявления Некоторые сведения, приведенные в настоящем документе, могут содержать предполагаемую информацию или другие заявления прогнозного характера, относящиеся к будущим событиям или будущей финансовой деятельности Группы. Заявления прогнозного характера определяются наличием таких слов, как «ожидаться», «полагать», «ожидать», «оценивать», «планировать», «будет», «может», «может быть» или «возможно», их отрицательных форм и прочих подобных выражений. Группа предупреждает, что такие заявления являются исключительно предположениями и реальный ход событий или результаты могут отличаться от заявленных. Группа не намерена пересматривать эти заявления с целью отражения событий и обстоятельств, имевших место после указанной в настоящем документе даты, или с целью отражения наступления непредвиденных событий. Существует множество факторов, под воздействием которых фактические результаты могут существенно отличаться от тех, которые содержатся в предположениях или прогнозных заявлениях Группы, в том числе, помимо прочего, общие экономические условия, конкурентная среда, риски, связанные с ведением деятельности в России, быстрые технологические и рыночные изменения в отраслях деятельности Группы, а также многие другие риски, относящиеся конкретно к Группе и ее деятельности. О Группе ТКС Холдинг — технологическая компания, развивающая финансовую и лайфстайл экосистему. С момента основания в 2006 году Группа разработала полный комплекс технологических решений и услуг в таких сферах, как интернет-банкинг, брокерские услуги, торговый эквайринг и другие сервисы для продавцов, страхование, банковские услуги в сегменте МСБ и многое другое.