МОСКВА — 28 ноября 2024 г. Международная компания публичное акционерное общество «Т-Технологии» (MOEX: T) объявляет консолидированные финансовые результаты по МСФО за три и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2024 г. Это первые финансовые результаты технологической компании, включающие Т-Банк и Росбанк. Общая выручка Группы за III квартал 2024 г. увеличилась более чем вдвое, до 264,4 млрд руб. (в III квартале 2023 г. — 128,0 млрд руб.) Чистая прибыль за III квартал выросла на 60% и составила 37,8 млрд руб. (в III квартале 2023 г. — 23,6 млрд руб.) Количество клиентов выросло на 21% и достигло 45,7 млн (в III квартале 2023 г. — 37,6 млн) Рентабельность капитала за III квартал составила 37,8% Акции Т-Технологий начали торговаться на Московской Бирже под новым тикером «Т» — первым в России биржевым тикером из одной буквы Глава Т-Банка Станислав Близнюк: «Сегодня акции нашей Группы стали доступны для инвесторов под новым тикером Т во всех брокерских приложениях. Вместе со сменой названия Группы на Т-Технологии это событие завершает трансформацию бренда, который теперь полностью соответствует стратегическому фокусу нашего бизнеса на развитие технологических продуктов и инноваций в наших бизнесах. Мы продолжаем инвестировать в нашу ИТ-базу для опережающего роста, включая создание собственной сети дата-центров и концептуальное обновление одного из наших основных активов — приложения Т-Банка — с использованием AI-технологий, традиционно сохраняя при этом высокую операционную эффективность бизнеса. Мы впервые публикуем консолидированные финансовые результаты Группы с учетом Росбанка. Как мы и обещали, несмотря на выпуск дополнительных акций для будущего роста, доходность нашего общего капитала (ROE) не снизилась, а даже показала рост квартал к кварталу. В результате сделки Группа обеспечена необходимым капиталом для дальнейшего устойчивого роста, который мы намерены использовать с доходностью не менее 30%. Интеграция Росбанка полностью завершится в январе 2025 года, что откроет для нас еще больше возможностей для эффективного управления капиталом в следующем году. Общее число активных клиентов Группы, включая Росбанк, в отчетном периоде достигло 33 млн, при этом их транзакционная активность показывает стабильный рост: общий оборот покупок за 9 месяцев 2024 года год к году увеличился на 41%, до 6,3 трлн рублей. Ключевые финансовые показатели Группы с учетом Росбанка в III квартале 2024 г. продемонстрировали уверенную позитивную динамику на фоне возросшей ключевой ставки, что подтверждает устойчивость нашей бизнес-модели к макроэкономическим изменениям. Общая выручка Т-Технологий показала более чем двукратный рост год к году — до 264,4 млрд рублей, половина выручки приносят некредитные направления бизнеса. Чистая прибыль Группы в третьем квартале ускорила рост год к году по сравнению с прошлым кварталом, увеличившись на 60% — и достигла 37,8 млрд рублей, причем с однократными минимальными эффектами от сделки по покупке Росбанка. Рентабельность капитала составила 37,8%, показав значительное улучшение по сравнению с предыдущим кварталом. За девять месяцев 2024 года чистая прибыль Группы с учетом Росбанка выросла на 39% год к году, до 83,5 млрд руб., а рентабельность капитала составила 32,7%. По итогам всего 2024 года мы ожидаем рост чистой прибыли Группы с учетом Росбанка на более чем 40%." 1. КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ Экосистема Т III кв. 2024 III кв. 2023 ∆ II кв. 2024 ∆ Всего клиентов, млн 45,7 37,6 21% 44,0 4% Активные клиенты, млн 31,4 26,0 21% 30,4 3% Количество активных пользователей приложений в месяц (MAU), млн 31,0 26,4 18% 30,3 2% Количество активных пользователей приложений в день (DAU), млн 14,2 11,6 23% 14,1 1% 2. ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ млрд руб. III кв. 2024 III кв. 2023 ∆ II кв. 2024 ∆ 9M 2024 9M 2023 ∆ Процентные доходы 193,6 78,4 x2,5 132,6 46% 439,7 206,5 x2,1 Процентные расходы -86,8 -15,2 x5,7 -52,5 65% -177,6 -40,4 x4,4 Чистый процентный доход 103,7 61,8 68% 77,7 33% 254,6 162,2 57% Чистый процентный доход после создания резервов 61,7 48,1 28% 54,8 13% 168,5 125,2 35% Комиссионные доходы 49,6 34,2 45% 42,2 18% 126,0 91,2 38% Комиссионные расходы -20,1 -15,4 31% -18,1 11% -54,1 -39,3 38% Чистый комиссионный доход 29,5 18,8 57% 24,0 23% 71,9 51,9 39% Совокупные операционные расходы -74,8 -50,4 49% -59,8 25% -189,6 -136,1 39% Прибыль до налогообложения 46,2 29,9 54% 29,6 56% 104,1 76,0 37% Чистая прибыль 37,8 23,6 60% 23,5 61% 83,5 60,2 39% Коэффициенты III кв. 2024 III кв. 2023 ∆ II кв. 2024 ∆ 9M 2024 9M 2023 ∆ Рентабельность 37,8% 37,8% 0 п.п. 32,7% 5,1 п.п. 32,7% 34,7% -2 п.п. Чистая процентная маржа 11,5% 14,6% -3,1 п.п. 12,5% -1 п.п. 11,8% 13,5% -1,7 п.п. Стоимость риска 8,2% 6,2% 2 п.п. 7,5% 0,7 п.п. 7,3% 6,2% 1,1 п.п. млрд руб. 30 сентября 2024 30 июня 2024 ∆ 31 декабря 2023 ∆ 30 сентября 2023 ∆ Итого активы 4 967 2 884 72,3% 2 270 x2,2 1 917 x2,6 Объем кредитов за вычетом резервов 2 597 1 190 x2,2 972 x2,7 888 x2,9 Денежные средства и казначейский портфель 1 267 924 37,1% 724 75,0% 465 x2,7 Итого обязательства 4 464 2 588 72,5% 1 986 x2,2 1 657 x2,7 Средства клиентов 3 905 2 292 70,4% 1 713 x2,3 1 381 x2,8 Итого собственные средства 503 296 70,1% 284 77,2% 260 93,2% Коэффициенты 30 сентября 2024 31 июня 2024 ∆ 31 декабря 2023 ∆ 30 сентября 2023 ∆ Доля неработающих кредитов 5,4% 9,4% -4,1 п.п. 9,5% -4,2 п.п. 9,7% -4,4 п.п. Коэффициент достаточности капитала первого уровня 13,1% 14,3% -1,2 п.п. 16,9% -3,8 п.п. 18,0% -4,9 п.п. Коэффициент достаточности общего капитала 13,1% 14,3% -1,2 п.п. 16,9% -3,8 п.п. 18,0% -4,9 п.п. Количество активных клиентов Группы выросло на 3% квартал к кварталу и на 21% год к году и составило 31,4 млн человек. Общее количество клиентов достигло 45,7 млн человек. Общий оборот покупок клиентов Группы вырос на 36% год к году и составил 2,4 трлн руб. за III квартал. А оборот GMV наших собственных транзакционных и лайфстайл сервисов (таких как Город и Путешествия) вырос на 40% год к году и составил 56 млрд руб. В III квартале 2024 г. общая выручка Группы выросла более чем в 2 раза к предыдущему году и составила 264,4 млрд руб. (в III квартале 2023 г. — 128,0 млрд руб.). Валовый процентный доход увеличился в 2,5 раза к предыдущему году, до 193,6 млрд руб. (в III квартале 2023 г. — 78,4 млрд руб.) за счет роста кредитного портфеля и расширения клиентской базы. Доходность кредитного портфеля в III квартале 2024 г. составила 25,9% (в III квартале 2023 г. — 25,7%) на фоне изменений в структуре кредитных продуктов. Доходность портфеля ценных бумаг Группы выросла до 9,1% (в IIII квартале 2023 г. — 6,3%) за счет увеличения процентных ставок по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В III квартале 2024 г. процентные расходы увеличились в 5,7 раза к предыдущему году и составили 86,8 млрд руб. (в III квартале 2023 г. — 15,2 млрд руб.). Стоимость фондирования увеличилась с 4,3% в III квартале 2023 г. до 10,7% в III квартале 2024 г. вслед за ростом процентных ставок год к году. Чистый процентный доход в III квартале 2024 г. вырос на 68% к предыдущему году и составил 103,7 млрд руб. (в III квартале 2023 г. — 61,8 млрд руб.). Комиссионные доходы увеличились на 45% к предыдущему году, составив 49,6 млрд руб. (во III квартале 2023 г. — 34,2 млрд руб.). Чистые комиссионные доходы выросли на 57% до 29,5 млрд руб. (во III квартале 2023 г. — 18,8 млрд руб.). Стоимость риска в III квартале 2024 года выросла до 8,2% по сравнению с 6,2% в III квартале 2023 года, в том числе за счет признания резервов «первого дня» по портфелю Росбанка. Нормализованная стоимость риска с учетом портфеля Росбанка составила 5,7% за квартал. Чистая операционная выручка выросла на 60% год к году до 146 млрд руб. Доля чистой выручки от сегмента розничного кредитования составляет 45%, что дополнительно подтверждает диверсификацию нашей бизнес-модели. По состоянию на конец III квартала 2024 г. Группа осуществляла обслуживание: более 24 млн активных клиентов в сегменте дебетовых карт и текущих счетов с общим объемом денежных средств на текущих счетах и вкладах в 2,78 трлн руб.; 770 тыс. активных клиентов в сегменте МСБ с общим остатком денежных средств на их счетах в 396 млрд руб.; 4,2 млн активных клиентов сервиса Т-Инвестиции с общим объемом активов на брокерских счетах в 1,2 трлн руб. В III квартале 2024 г. общие операционные расходы Группы увеличились на 49% к предыдущему году до 74,8 млрд руб. (в III квартале 2023 г. — 50,4 млрд руб.) из-за увеличения клиентской базы, приобретения и интеграции Росбанка и наших инвестиций в IT-платформу и персонал. Чистая прибыль Группы за III квартал 2024 г. выросла на 60% и достигла 37,8 млрд руб. (в III квартале 2023 г. — 23,6 млрд руб.). Рентабельность капитала составила 37,8%, показав улучшение по сравнению с 32,7% в II квартале 2024 г. (в III квартале 2023 г. — также 37,8%). На конец III квартала 2024 г. совокупные активы выросли в 2,6 раза год к году и на 72% квартал к кварталу, достигнув 4 967 млрд руб. (на 30 сентября 2023 г. — 1 917 млрд руб.) за счет приобретения Росбанка. Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов увеличился в 2,9 раза год к году и в 2,2 раза квартал к кварталу до 2 597 млрд руб. (на 30 сентября 2023 г. — 888 млрд руб.). Общий (валовый) объем кредитного портфеля Группы вырос в 2,7 раза до 2 807 млрд руб. (на 30 сентября 2023 г. — 1 031 млрд руб.). Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы за III квартал 2024 г. составила 5,4% (на 30 сентября 2023 г. — 9,7%). Резервы на возможные потери по ссудам превышают объем неработающих кредитов в 1,4x. Объем средств на счетах клиентов Группы вырос в 2,8 раза и достиг 3 905 млрд руб. (на 30 сентября 2023 г. — 1 381 млрд руб.). Собственные средства Группы увеличились на 93%, до 503 млрд руб. (на 30 сентября 2023 г. — 260 млрд руб.) за счет выпуска акций для приобретения Росбанка и роста чистой прибыли. Финансовая отчетность будет размещена на сайте Группы https://t-technologies.ru и https://t-technologies.ru/results/ Контактная информация: ir@t-technologies.ru media@tbank.ru Актуальная информация о Т-Технологиях доступна на сайте https://t-technologies.ru/, а также в официальном аккаунте Т-Технологий в социальной сети для инвесторов Пульс и в TG-канале. Важная юридическая информация Сведения и заявления, содержащиеся или упоминаемые в настоящем пресс-релизе, не являются и не должны рассматриваться как публичная оферта в соответствии с применимым законодательством, предложение о продаже или покупке каких-либо ценных бумаг или финансовых инструментов, а также как совет или рекомендация в отношении таких ценных бумаг или других финансовых инструментов. Распространение настоящего документа в некоторых юрисдикциях может быть ограничено законом. В соответствии с требованиями Группы, получатели настоящего документа обязаны ознакомиться с соответствующими ограничениями и соблюдать их. Группа не несет никакой ответственности в связи с распространением или владением настоящим документом на территории любой юрисдикции. Прогнозные заявления Некоторые сведения, приведенные в настоящем документе, могут содержать предполагаемую информацию или другие заявления прогнозного характера, относящиеся к будущим событиям или будущей финансовой деятельности Группы. Заявления прогнозного характера определяются наличием таких слов, как «ожидаться», «полагать», «ожидать», «оценивать», «планировать», «будет», «может», «может быть» или «возможно», их отрицательных форм и прочих подобных выражений. Группа предупреждает, что такие заявления являются исключительно предположениями и реальный ход событий или результаты могут отличаться от заявленных. Группа не намерена пересматривать эти заявления с целью отражения событий и обстоятельств, имевших место после указанной в настоящем документе даты, или с целью отражения наступления непредвиденных событий. Существует множество факторов, под воздействием которых фактические результаты могут существенно отличаться от тех, которые содержатся в предположениях или прогнозных заявлениях Группы, в том числе, помимо прочего, общие экономические условия, конкурентная среда, риски, связанные с ведением деятельности в России, быстрые технологические и рыночные изменения в отраслях деятельности Группы, а также многие другие риски, относящиеся конкретно к Группе и ее деятельности. О Группе «Т-Технологии» — технологическая компания, развивающая финансовую и лайфстайл экосистему. С момента основания в 2006 году Группа разработала полный комплекс технологических решений и услуг в таких сферах, как интернет-банкинг, брокерские услуги, торговый эквайринг и другие сервисы для продавцов, страхование, банковские услуги в сегменте МСБ и многое другое.