Банковские гарантии для государственных и коммерческих закупок

Банковская, или независимая, гарантия — документ, который подтверждает, что банк отвечает перед заказчиком по обязательствам поставщика. Это значит, что если поставщик не выполнит обязательства по закупке, то банк выплатит заказчику компенсацию. Сумму компенсации указывают в самой гарантии.

За какие именно обязательства клиента отвечает банк, зависит от типа банковской гарантии. Например, гарантия на исполнение контракта означает, что банк переведет заказчику свои деньги в случае непоставки товара участником закупки. После этого банк выставит поставщику требование вернуть эту сумму и может начислить пени и штрафы.

Банковская и независимая гарантия — это одно и то же, разница только в названии и в том, кто ее выдает. До 2021 года в законе использовали термин «банковская гарантия», но потом его изменили, и гарантию стали называть независимой. Связано это с тем, что по закону теперь гарантию могут выдавать не только банки, но и другие коммерческие организации, которые готовы поручиться за участника закупки. Но многие люди продолжают называть гарантию банковской, потому что так привычнее.

Банковская гарантия — один из видов обеспечения в закупках. Заказчик может потребовать его предоставить на одном из этапов закупки — например, во время подачи заявки или подписания контракта. Таким образом, заказчик получает подтверждение, что если обязательства не будут выполнены, то банк выплатит ему компенсацию.

Другим видом обеспечения в закупках и тендерах могут быть деньги. Но если участник закупки не хочет выводить их из оборота, удобнее оформить банковскую гарантию.

Стоимость банковской гарантии зависит от срока действия, суммы и типа гарантии. Также на стоимость влияет то, по какому федеральному закону проводят закупку. Например, у банковских гарантий для закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ будет разная цена.

Срок действия банковской гарантии регламентирован законом и зависит от ее вида:

• у гарантии на обеспечение заявки срок действия должен быть минимум на два месяца больше срока окончания подачи заявок;
• у гарантии на исполнение контракта и на возврат авансового платежа срок действия должен быть минимум на месяц больше срока действия контракта;
• у гарантии на обеспечение гарантийных обязательств срок действия должен быть минимум на месяц больше срока действия гарантии.

Точную стоимость и срок действия гарантии определяет банк при рассмотрении заявки на выпуск банковской гарантии.

Обеспечением банковской гарантии может быть залог или поручительство. Для банка это как страховка на случай, если клиент не исполнит свои обязательства перед заказчиком и не компенсирует убытки банку. Нужно ли обеспечение для конкретного участника закупки или тендера и какое это будет обеспечение, определяет банк и прописывает условия в договоре.

Зависит от того, для участия в каких закупках поставщик выпускает гарантию.

Для участия в госзакупках по 44-ФЗ убедитесь, что выбранный банк имеет право выдавать банковские гарантии. Перечень таких банков можно посмотреть на сайте Минфина в разделе «Деятельность» → «Контрактная система».

После выпуска гарантии проверьте, что банк внес информацию и документы по ней в специальную электронную базу — реестр банковских гарантий. Банк должен сделать это не позднее следующего рабочего дня, а если торги закрытые, то в течение пяти рабочих дней с момента выпуска гарантии.

У участника закупки нет доступа к реестру, поэтому самостоятельно проверить эту информацию не получится. Но можно запросить у банка выписку из реестра или номер реестровой записи, и банк обязан их предоставить.

Для участия в закупках по 223-ФЗ порядок действий зависит от того, относится ли бизнес к субъектам малого и среднего предпринимательства — МСП:

• Если бизнес относится к субъектам МСП, проверьте, что банк входит в перечень Минфина, а после выпуска гарантии он внес информацию и документы по ней в реестр банковских гарантий и предоставил выписку.
• Если бизнес не относится к субъектам МСП, проверьте, что банк соответствует требованиям постановления Правительства РФ № 2369 от 20 декабря 2021 года.

Для участия в закупках по 615-ПП убедитесь, что банк, в который вы хотите обратиться, есть в перечне Минфина. Эта информация есть на сайте ведомства в разделе «Деятельность» → «Контрактная система».

После выпуска гарантии убедитесь, что банк внес информацию по ней в реестр. Банк должен сделать это не позднее следующего рабочего дня после выпуска гарантии, а по запросу он обязан предоставить выписку из реестра или реестровый номер.

Раскрытие, или вскрытие, банковской гарантии — это ситуация, когда участник закупки не выполнил обязательства по контракту и заказчик обращается в банк для получения компенсации.