Что такое оборотный кредит? Чем он отличается от других видов кредитов для бизнеса?
Оборотный кредит — это кредит на короткий срок, чтобы направить деньги в оборот и быстро вернуть их. Кредит можно взять на срок до 12 месяцев и погасить досрочно, без комиссий и штрафов.
Оборотный кредит подходит:
для торговли, чтобы закупить товар и перепродать его;
для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;
для сферы услуг, чтобы оплатить услуги субподряда;
для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.
Чтобы кредит с целью пополнения оборотных средств был выгодным, ваш доход должен превышать комиссию за его использование. В каких случаях это выгодно бизнесу
В Т‑Банке такой кредит можно получить на сумму до 30 000 000 ₽, ставка обсуждается индивидуально. Одобряем до 150% от месячного оборота компании. Кредит можно взять на срок до полугода и погасить досрочно, без комиссий и штрафов. Как подать заявку
| Цель кредита | Кто может получить | Сумма, срок и условия | Особенности |
|---|
| Оборотный кредит | Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы | ИП и компании |
До 30 000 000 ₽;
до 12 месяцев;
комиссия — обсуждается индивидуально
| Сумма зависит от оборота компании: рассматриваем выписки по всем счетам из всех банков |
| Овердрафт | Закрыть кассовый разрыв: например, срочно нужно заплатить налоги или за аренду | ИП и компании |
До 10 000 000 ₽;
до 45 дней;
доплата — от 490 ₽ в неделю
| Работает как запасной счет: можно воспользоваться, только когда закончились деньги на счете |
| Оборотная кредитная линия | Для получения заемных средств при необходимости | ИП и компании |
До 15 000 000 ₽;
срок действия — до 10 лет;
срок выплат — до 12 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
| Работает как кредитка: мы одобрили 1 млн, вы взяли 500 тысяч, вернули их — у вас 1 млн |
| Инвестиционная линия | Для крупных покупок и долгосрочных инвестиций в бизнес | ИП и компании |
До 15 000 000 ₽;
до 5 лет;
ставка — обсуждается индивидуально
| Невозобновляемая линия: используйте в любой момент, платите только за использованную сумму |
| Кредитная линия на госконтракт | Для госзакупок по 44-ФЗ | ИП и компании |
До 30 000 000 ₽;
до окончания контракта, но не более 15 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
| Выдаем деньги под конкретную закупку |
| Кредит на длительный срок для ИП и ООО | Любая | ИП и ООО |
До 5 млн рублей;
до 5 лет;
ставка — обсуждается индивидуально
|
Не нужен залог;
кредит с самым большим сроком использования
|
Оборотный кредит
Цель кредита
Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
До 30 000 000 ₽;
до 12 месяцев;
комиссия — обсуждается индивидуально
Особенности
Сумма зависит от оборота компании: рассматриваем выписки по всем счетам из всех банков
Овердрафт
Цель кредита
Закрыть кассовый разрыв: например, срочно нужно заплатить налоги или за аренду
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
До 10 000 000 ₽
до 45;
доплата — от 490 ₽ в неделю
Особенности
Работает как запасной счет: можно воспользоваться, только когда закончились деньги на счете
Оборотная кредитная линия
Цель кредита
Для пополнения оборотных средств
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
до 15 000 000 ₽;
срок действия — до 10 лет;
срок выплат — до 12 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Работает как кредитка: мы одобрили 1 млн, вы взяли 500 тысяч, вернули их — у вас 1 млн
Инвестиционная линия
Цель кредита
Для крупных покупок и долгосрочных инвестиций в бизнес
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
До 15 000 000 ₽;
до 5 лет;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Невозобновляемая линия: используйте в любой момент, платите только за использованную сумму
Кредитная линия на госконтракт
Цель кредита
Для госзакупок по 44-ФЗ
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
До 30 000 000 ₽;
до окончания контракта, но не более 15 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Выдаем деньги под конкретную закупку
Кредит на длительный срок для ИП и ООО
Кто может получить
ИП и ООО
Сумма, срок и условия
До 5 млн рублей;
до 5 лет;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Не нужен залог;
кредит с самым большим сроком использования
Кто может взять оборотный кредит?
Этот кредит может получить ИП или ООО. При этом должны выполняться два условия:
срок регистрации — не меньше трех месяцев;
индивидуальный предприниматель должен быть гражданином России, а компания и ЕИО — резидентом.
Счет может быть в любом банке. Для предварительного решения счет в Т‑Банке открывать не обязательно.
В каких случаях бизнесу выгоден оборотный кредит?
Выгодно использовать этот кредит в трех ситуациях.
Закупка для перепродажи. Если нужно закупить товара больше, чем обычно. Например, побольше цветов перед 8 Марта, чтобы заработать на высоком спросе.
Пополнение запасов. Некоторым компаниям важно держать на складе запас комплектующих или материалов для работы, особенно если они закупают их за рубежом и долго ждут поставок. Например, с помощью оборотного кредита мастерская по ремонту телефонов сможет закупить большую партию запчастей и чехлов для популярных смартфонов.
Исполнение под конкретный заказ. Например, автосервис получил большой заказ от транспортной компании на ремонт автомобилей и оборотный кредит пойдет на закупку запчастей и комплектующих для машин.
На что можно тратить деньги?
Это не целевой кредит, деньги можно тратить на любые бизнес‑цели. Например, закупить велосипеды в магазин до начала весны, вложиться в рекламу и привлечь больше покупателей.
Не рекомендуем на эти деньги закупать то, что не окупится в ближайшее время. Не стоит тратить их на покупку автомобиля или помещения для компании, такие траты не приносят быструю прибыль и окупаются долго.
Может ли компания претендовать на оборотный кредит, если у нее уже есть кредит?
Рассмотрим заявку, даже если есть кредит в другом банке.
Если у компании есть кредит в Т‑Банке, то также можем рассмотреть заявку. Но в некоторых случаях можем пересмотреть условия по действующим продуктам. Например, уменьшим лимит овердрафта при одобрении оборотного кредита.
Какие условия кредита на оборотные средства в Т‑Банке?
Сумма. От 50 000 до 30 000 000 ₽. Сумма зависит от оборота по счетам. Чаще всего одобряем 150% от среднемесячной выручки. Точную сумму назовет менеджер.
Срок. До 12 месяцев. Если нужен кредит на более длительный срок, рассмотрите инвестиционную кредитную линию или кредит на длительный срок для ИП и ООО.
Подробнее об инвестиционной кредитной линии
Подробнее о кредите на длительный срок для ИП и ООО
Комиссия. Рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счету, суммы кредита.
Без поездки в банк. Одобряем кредит онлайн. Если понадобится встреча, то представитель сам приедет к вам.
Досрочное погашение. В любое время и любой суммой. Никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий.
Не обязательно открывать счет. Чтобы подать заявку и получить предварительное решение о кредите, не нужен счет в Т‑Банке. Чтобы подтвердить оборот бизнеса, потребуются выписки из других банков. Счет в Т‑Банке понадобится для окончательного решения и перечисления денег.
Срок рассмотрения — от двух минут. В некоторых случаях можем принимать решение в течение дня.
Нужен ли счет в Т‑Банке для получения кредита?
Для подачи заявки и предварительного решения счет в Т‑Банке не понадобится. Нужно будет загрузить выписки из других банков. Как загрузить выписку из другого банка
Счет нужно будет открыть, чтобы узнать окончательное решение и получить деньги.
Как быстро я смогу воспользоваться деньгами?
Зависит от того, есть у вас расчетный счет в Т‑Банке или нет.
Если у вас есть расчетный счет. В большинстве случаев деньги доступны через две минуты после того, как вы подали заявку на кредит. Вам нужно только его активировать. Как активировать кредит
Если понадобятся дополнительные документы, с вами свяжется кредитный менеджер Т‑Банка. В таких случаях заявку рассматриваем в течение одной рабочей недели.
Если у вас нет счета в Т‑Банке. Деньги будут доступны в срок от дня до недели. Вы сможете получить кредит только на расчетный счет в Т‑Банке. Для этого:
На встрече с представителем банка подпишите документы на открытие расчетного счета и согласие на получение вашей кредитной истории. Обычно открываем расчетный счет за день.
После открытия счета и получения кредитной истории мы принимаем окончательное решение по кредиту. Обычно это занимает от двух минут до недели после открытия счета.
После окончательного одобрения вам останется только активировать кредит, и можно сразу пользоваться деньгами.
Что такое кредитная история и зачем она банку?
Кредитная история — это досье на вас как на компанию. В нем рассказано:
сколько и когда вы занимали;
как платили — вовремя или задерживали;
были ли вторым заемщиком или поручителем;
обращались ли в другие банки за кредитами.
В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Хорошая кредитная история повышает шансы получить кредит на большую сумму.
С помощью кредитной истории банки проверяют надежность компании и ее директора. Решают, давать ли кредит компании, а если давать, то какой. Банк должен оценить заемщика: насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги. По кредитной истории оценивают заемщиков в любом банке.
Почему мне одобрили сумму кредита больше, чем я просил?
Можем одобрить большую сумму, если у вас все в порядке с документами, надежный бизнес или есть закрытые кредиты в Т-Банке. Как уменьшить сумму одобренного кредита
Финальное решение всегда принимаете вы. Перед тем как активировать кредит, вы сможете выбрать нужную сумму и срок. Как активировать кредит
