Совет недели: выберите удобный способ копить

Каждую неделю мы рассказываем, как начать копить деньги и зарабатывать на сбережениях — даже если кажется, что это очень сложно. Все советы можно найти в этом разделе.

Вклад и накопительный счет — самые популярные банковские инструменты для накоплений. Оба позволяют зарабатывать на сбережениях: банк начисляет на них проценты. Но есть и различия.

Ограничение на снятие. Просто так взять и снять деньги с вклада раньше окончания его срока не получится: накопленные проценты сгорят.

Сбережениями на накопительном счете можно распоряжаться более свободно: пополнить его, снять или перевести деньги можно в любой момент — проценты при этом сохранятся.

Ставка. Из‑за того что деньгами на накопительном счете можно распоряжаться как хочется, ставка по нему, как правило, ниже. Например, максимальная ставка по вкладу в Т‑Банке — 20% годовых, это непополняемый вклад на 2 месяца. По накопительному счету можно получить 14% годовых — с сервисом Premium, 13% — с подпиской Pro, 12% — без них.

Кроме того, когда открываете вклад, вы фиксируете ставку на весь срок депозита. С накопительным счетом это правило не работает: пока вы храните на нем деньги, ставка может меняться, например из⁠-⁠за условий рынка.

Ограничение по времени. Вклад чаще открывают на определенный срок, например шесть месяцев или год. Накопительный счет всегда бессрочный, то есть не ограничен по времени.

Условия пополнения. На вклад нужно внести минимальную сумму, в Т‑Банке — 50 000 ₽, без этого зафиксировать ставку не получится. У накопительного счета такого ограничения нет — начать копить можно с любой суммы, даже с 100 ₽.

Все различия вклада и накопительного счета на примере Т⁠-⁠Банка.

ВкладНакопительный счет
На какой срок можно открытьОт 2 до 24 месяцевНа любой
Какой процент начисляемДо 20% годовых14% годовых с сервисом Premium, 13% — с подпиской Pro, 12% годовых — без них
Сколько действует ставкаВесь срокМожет меняться
Сколько нужно внестиМинимум 50 000 ₽Любую сумму
Когда можно снять деньги

Часть суммы можно снять не раньше чем через 60 дней после первого пополнения.

Всю сумму можно снять в любой момент.

Если снять деньги досрочно, накопленные проценты сгорят

В любой момент — накопленные проценты сохраняются
Сколько можно снять

Минимум 15 000 ₽

При этом на вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽

Сколько хотите

Чтобы понять, какой инструмент выбрать, ориентируйтесь на ваши цели и возможности.

Вот когда подойдет вклад:

  • Копите на что‑то крупное, например на машину или первый взнос по ипотеке, — то есть не планируете снимать деньги в ближайшее время.
  • Хотите копить быстрее. Ставки по вкладам обычно выше, чем по накопительным счетам, и фиксируются на весь срок депозита.
  • Переживаете, что залезете в накопления и спустите их на импульсивные покупки. Если деньги лежат на вкладе, ниже риск, что вы решите потратить их на что‑то другое. Снимать деньги с вклада раньше времени невыгодно: в этом случае проценты по нему сгорают.

А вот когда лучше выбрать накопительный счет:

  • Не хотите замораживать деньги на долгий срок. То есть вам важно, чтобы их можно было снять в любой момент и не потерять проценты.
  • Нет минимальной суммы для открытия вклада. На накопительный счет на старте можно положить даже 100 ₽ — и пополнять его в любой момент.
  • Не определились, на что копите. А если вдруг решите что⁠-⁠нибудь купить, например новые кроссовки, сможете снять нужную сумму и продолжить откладывать деньги на что⁠-⁠то еще.

Чтобы было проще определиться, пройдите наш экспресс⁠-⁠тест. В нем всего пять вопросов.

Зарабатывайте на своих сбережениях

Откройте вклад или накопительный счет

Как вам статья?