Как выбрать кредитную карту

У каждой кредитки свои условия: процентная ставка, грейс-период, комиссии и бонусы. Рассказываем, что важно учесть при выборе карты, чтобы пользоваться ею с выгодой

lead

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдать по кредитной карте в долг. Лимит можно использовать столько раз, сколько хотите: он возобновляется каждый раз, когда вы гасите задолженность.

Пример. Ваш кредитный лимит — 150 000 ₽, за месяц вы потратили 110 000 ₽ и вернули их на карту до конца беспроцентного периода. В следующем месяце у вас на счете снова будет 150 000 ₽.

Общее правило простое: чем больше кредитный лимит, тем больше денег вы сможете тратить с карты, а значит, позволить себе более дорогие покупки. Если вы пользуетесь кредиткой как основной картой и расплачиваетесь ею за повседневные покупки, выбирайте кредитку с наибольшим кредитным лимитом.

Кредитный лимит всех кредиток Т‑Банка — до 1 000 000 ₽. Конкретную сумму рассчитаем индивидуально в зависимости от вашей кредитной истории и данных в заявке.

В Т‑Банке есть кредитные карты для путешественников, геймеров, автомобилистов и любителей шопинга — полный список можно посмотреть на отдельной странице.

А если не знаете, какая карта вам больше подойдет, выбирайте нашу универсальную кредитку «Платинум». С ней сможете переводить на другие карты до 100 000 ₽ без комиссии, получать кэшбэк за все покупки, а еще к этой кредитке получится бесплатно выпустить платежный стикер для оплаты телефоном. Оставить заявку на Платинум можно прямо на этой странице.

Льготный период

Его также называют беспроцентным периодом, или грейс-периодом. Это время, в течение которого вы можете пользоваться кредитной картой и не платить проценты банку.

На что действует льготный период

  • Оплата покупок
  • Переводы до 100 000 ₽ с подпиской Pro или до 50 000 ₽ без нее за расчетный период
  • Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки
  • Уплата налогов, сборов, штрафов, оплата ЖКУ и пополнение баланса сим⁠-⁠карты Т⁠-⁠Мобайла через сервисы Т‑Банка

На что не действует льготный период

  • Снятие наличных
  • Переводы на общую сумму более 100 000 ₽ с подпиской Pro или более 50 000 ₽ без нее за расчетный период
  • Переводы за границу
  • Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Т‑Банке
  • Уплата налогов, сборов, штрафов, оплата ЖКУ и пополнение баланса сим⁠-⁠карты Т⁠-⁠Мобайла через сторонние сервисы
  • Переводы по Почте России
  • Погашение других кредитов

У каждого банка свой льготный период по кредиткам. В Т‑Банке он длится до 55 дней — то есть в течение расчетного периода у вас есть до 30 дней на покупки, а затем еще до 25 дней на возврат денег банку. Пока идет время на погашение долга, можно продолжать пользоваться картой как обычно: новые расходы попадут уже в следующий грейс-период и не увеличат текущий долг.

Если снять наличные или перевести с кредитной карты больше лимита, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты на сумму операции. Также грейс-период не действует, если вы не внесли минимальный платеж по кредитке.

Минимальный платеж — это сумма, которую нужно внести, чтобы не уйти в просрочку, обычно это не больше 8% от суммы долга. Минимальный платеж обязательно нужно внести до указанной даты — так банк понимает, что держатель карты помнит про долг.

Подробнее о минимальном платеже — в Т‑Помощи

Процентная ставка

Процентная ставка — это сумма, которую нужно заплатить банку за то, что вы пользуетесь кредитной картой.

Если сравнить проценты по кредитке и потребительскому кредиту, по кредитке они выше. Но это не значит, что пользоваться кредитной картой невыгодно. Дело в том, что по потребительскому кредиту проценты начисляются сразу на всю сумму долга, а по карте — только на ту сумму, которую вы потратите с нее.

Пример. Ваш кредитный лимит — 120 000 ₽. Если вы потратите за месяц 40 000 ₽, проценты начислятся только на эту сумму, а не на весь кредитный лимит.

Кредиткой можно пользоваться вообще без процентов. Все, что для этого нужно, — вернуть деньги, которые вы потратили с карты, до конца беспроцентного периода.

Банк назначает процентную ставку индивидуально для каждого клиента и указывает ее в тарифе кредитной карты. Одна из самых низких ставок в Т‑Банке — по нашей универсальной кредитке «Платинум»:

  • от 12% годовых на покупки;
  • от 30% годовых на снятие наличных и переводы.

Комиссии и другие платежи

Если выбираете кредитную карту, обратите внимание, что за некоторые операции по ней, например за переводы на карты других банков, может списываться комиссия.

В Т‑Банке за расчетный период можно перевести без комиссии до 100 000 ₽ с подпиской Pro или до 50 000 ₽ без нее. Комиссию спишем только за переводы сверх этой суммы — от 1% от суммы превышения, минимум 390 ₽.

Также комиссия будет, если снимете с кредитки наличные — минимум 2,9% от снятой суммы + 290 ₽.

Бонусы и программы лояльности

Программа лояльности — это система вознаграждения: за то, что вы активно пользуетесь кредиткой и расплачиваетесь ею за покупки, банки начисляют бонусы.

У каждой кредитки Т‑Банка они свои. Например, по карте All Airlines вы получаете мили, которые можно потратить на авиабилеты или билеты в кино, а по Drive — баллы, которыми можно оплатить парковку или бензин.

Сколько именно бонусов вы получите за расчетный период, зависит от кредитки и категории трат. Вот примеры.

 Какие бонусыЗа что начисляют
ПлатинумБаллыЗа оплату покупок по спецпредложениям от партнеров банка — до 30% от суммы покупки

За любые другие траты по карте — 1% от суммы покупки

All AirlinesМили

За бронирование отелей на сайте Путешествий — 10%

За оплату авиабилетов на сайте Путешествий — 7%

За оплату билетов на поезд и готовых туров на сайте Путешествий — 5%

За оплату авиабилетов на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines — 2%

За траты по карте в других категориях, например в супермаркетах и кафе — 2%

За уплату штрафов ГИБДД, оплату интернета, мобильного, ЖКХ и других услуг в приложении Т‑Банка или в личном кабинете на сайте tbank.ru — 1%

DriveБаллы

За траты на АЗС — до 10%

За покупку автозапчастей и оплату автоуслуг — до 5%

За покупку нового полиса в Т‑Страховании — 5%

За оплату услуг сервиса «Московский паркинг» и компании «Автодор — платные дороги» в приложении Т‑Банка или в личном кабинете на сайте tbank.ru, а также при оплате картой в их терминалах или паркоматах — до 5%

За уплату штрафов ГИБДД в приложении Т‑Банка или в личном кабинете на tbank.ru — до 5%

За остальные траты по кредитке — 1%

All GamesБаллы

За покупки в игровых магазинах «1С Интерес» и «Яндекс» — 5%

За траты в кафе, ресторанах, парках развлечений, сервисах доставки еды — 2%

За покупку билетов в кино, на концерт или в театр — 2%

За покупку игровых консолей, компьютеров и бытовой техники в магазинах электроники, оплату ремонта компьютеров в специализированных сервисных центрах — 2%

За траты на такси, каршеринг и аренду автомобилей — 2%

За любые другие траты по карте — 1%

За расчетный период можно накопить хорошие бонусы по любой нашей кредитной карте, если активно ей пользоваться. Например, если оплачивать все покупки картой All Airlines, за несколько месяцев можно накопить 6 000 миль — именно столько минимально нужно, чтобы полностью компенсировать авиаперелет. 6 000 миль хватит на билет из Москвы в Санкт-Петербург или, например, в Самару.

Вот за какие траты их можно набрать:

 Сколько потратитеСколько миль получите
Бронь номера в отеле на сайте Путешествий35 000 ₽10% — 3 500
Покупка авиабилетов на сайте Путешествий10 000 ₽7% — 700
Заказ доставки продуктов в приложении Т‑Банка2 500 ₽375
Покупка книг в приложении Т‑Банка2 000 ₽30% — 600
Покупка билетов на концерт в приложении Т‑Банка4 500 ₽10% — 450
Повседневные покупки60 000 ₽1% — 600
Итого  114 000 ₽6 225

На что можно потратить бонусы, зависит от условий карты:

  • Платинум: ЖКУ, транспорт, госуслуги, билеты на поезд;
  • All Airlines: авиабилеты, багаж;
  • Drive: топливо, ремонт и другие траты на АЗС;
  • All Games: покупки в онлайн-играх и апгрейд техники;
  • Платинум, All Airlines, Drive, All Games: билеты в кино, театры, баланс сим⁠-⁠карты Т⁠-⁠Мобайла.

Сколько и на чем можно сэкономить с каждой кредиткой Т‑Банка, рассказали в отдельной статье.

Дополнительные опции

Кредитка нужна не только чтобы оплачивать покупки и переводить деньги — обычно банки предлагают по ним дополнительные опции. Вот что можно делать с помощью кредиток Т‑Банка.

Закрыть долги. Если у вас кредит в другом банке, вы можете погасить его кредитной картой Т‑Банка и 120 дней не платить проценты. Эта услуга называется «Перевод баланса». С подпиской Pro или сервисом Premium на возврат долга есть 180 дней.

Перевод баланса пригодится, если вам нужно внести очередной платеж по кредиту, но свободных денег нет, а платить проценты не хочется. Тогда вы вносите платеж с кредитки Т‑Банка, а задолженность возвращаете позже: в течение 120 дней Т‑Банк не возьмет штраф и не начислит повышенные проценты. Таким способом можно погасить автокредит, кредит наличными или долг по кредитной карте в другом банке.

Покупать в рассрочку. Вы можете выбрать и оплатить товар сразу, а деньги отдавать постепенно. При этом, в отличие от кредита, за рассрочку не нужно платить проценты банку.

В Т‑Банке можно оформить рассрочку на любую покупку по кредитке от 500 ₽ в текущем расчетном периоде или рассрочку у партнеров.

Выпустить платежный стикер. Это небольшая наклейка со встроенным чипом бесконтактной оплаты, которую можно прикрепить на смартфон или чехол — так вы сможете оплачивать покупки телефоном.

Выпустить стикер к кредитным картам «Платинум», All Airlines, All Games и Drive можно бесплатно.

По сути стикер — это дополнительная карта, которая привязана к вашему счету Платинум и выполняет все функции обычной кредитки: можно оплачивать покупки, снимать наличные, настроить лимит трат на месяц, устанавливать пин и менять его при необходимости.

Как вам статья?