Как заработать 20 000 ₽ на карте Black

Если спланировать выходные заранее, можно не только интересно провести время, но и хорошо сэкономить. Делимся секретами, как использовать приложение Т‑Банка, чтобы отдых приносил кэшбэк

Мой подход

Black — моя основная карта. Я получаю на нее зарплату и использую везде, где можно расплачиваться картой. У меня есть еще одна карта другого банка, но ею я пользуюсь редко. Там лежит только небольшая сумма на случай, если с основной картой что‑то случится. Но пока прецедентов не было.

Зарплату я почти всегда трачу целиком — на еду, детей, ипотеку и себя. Но стараюсь, чтобы на счетах в Т‑Банке всегда лежали 50 000 ₽ — при таком остатке обслуживание карты бесплатно. Даже с таким подходом на процентах я зарабатываю минимум 145 ₽ в месяц: Т-Банк начисляет 7% годовых на остаток по накопительному счету. Если подключить подписку Pro, будут начислять 10%.

Еще я много расплачиваюсь картой и получаю кэшбэк за все покупки. Чтобы заплатить картой, просто перевожу нужную сумму с накопительного счета — в приложении это можно сделать в два клика. Комиссии за такой перевод нет.

Кэшбэк рублями за все покупки

За месяц у меня выходит 800⁠—⁠1 000 ₽ кэшбэка. Важно, что это не абстрактные бонусы или баллы, а рубли. Это работает так.

  1. Я расплачиваюсь картой, и Т-Банк рассчитывает мне кэшбэк за каждую покупку. Сумма кэшбэка сразу видна в приложении.
  2. В конце расчетного месяца весь кэшбэк суммируется и возвращается мне на карту единой суммой в рублях.
  3. Теперь это мои деньги, я трачу их, как захочу.

На месяц можно выбрать четыре категории кэшбэк: стандартный за любые покупки — 1% с каждых 100 ₽ и избранные категории с повышенным кэшбэком до 15%. Можно сочетать кэшбэк, как считаете нужным: выбрать 1% и еще три повышенные категории или сделать повышенными все четыре категории.

С избранными категориями дела обстоят так. В них входят супермаркеты, аптеки, транспорт, дом, ремонт, развлечения, конкретные бренды и другие популярные группы трат. Каждый месяц Т-Банк предлагает всем держателям Black семь индивидуально подобранных категорий. Я выбираю четыре из них — и целый месяц получаю кэшбэк до 15%. Потом мне предлагают новые категории, и так по кругу.

Мои категории повышенного кэшбэка за апрель. Я как раз собиралась оплачивать курс, поэтому выбрала категорию «Образование». После покупки размер кэшбэка сразу отразился в списке операций по карте, повышенный кэшбэк подсвечен желтым цветом

В марте я выбрала категорию «Красота» с кэшбэком 5%. За месяц потратила на массаж, стрижку и другие процедуры 6 306 ₽ — и 315 ₽ вернулись мне на карту. В декабре были «Аптеки» с кэшбэком 5% — в сезон гриппа и простуд это было актуально. С каждой 1 000 ₽ я возвращала 50 ₽. В октябре выбрала бренд «Пятерочка», кэшбэк был 3%. За месяц я потратила в магазине 11000 ₽ — и 330 ₽ вернулись кэшбэком.

У кэшбэка за обычные покупки есть лимит — максимум 3 000 ₽ за расчетный месяц. С ограничением я столкнулась только один раз, когда оплатила в автосалоне покупку с карты.

Чтобы получать максимум кэшбэка, советую планировать крупные траты на разные расчетные месяцы. Например, у меня расчетное число — 5-й день каждого месяца.

В этот день банк начисляет кэшбэк и списывает плату за обслуживание, а на следующий день начинается новый расчетный месяц. Если купить колеса для машины до 5-го числа, а оплатить брекеты в клинике после 5-го — за обе покупки можно получить максимальный кэшбэк. Однажды я про это забыла и из‑за этого получила меньше кэшбэка, чем могла бы.

Кэшбэк за покупки у партнеров

Держателям Black доступны предложения партнеров Т‑Банка — среди них сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники. Кэшбэк за такие покупки — до 30%.

За выгодными предложениями я слежу в приложении, если что‑то подходит — использую. Например, выгодно оказалось заказывать еду на дом: первый заказ мне обошелся в 2 864 ₽ вместо 3 990 ₽ — я сэкономила 1 036 ₽.

Перед тем как купить мультиварку, я проверила предложения в разделе «Электроника». Нашла магазин, где модель, которую я хотела, стоила дешевле всего, плюс там действовало спецпредложение — так я сэкономила 767 ₽.

Приятно, что на покупки по спецпредложениям действует отдельный лимит — максимум 6 000 ₽, остаток переносится на следующий месяц. То есть каждый месяц по Black можно получать до 9 000 ₽ кэшбэка: до 6 000 ₽ за спецпредложения и до 3 000 ₽ за обычные покупки и покупки в избранных категориях.

Предложения собраны в разделе «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров»

Наличные и переводы в другие банки

Я стараюсь расплачиваться картой, но снимать наличные всё же приходится. Вот как с этим обстоят дела:

  • в банкоматах Т‑Банка по Black можно снимать без комиссии до 500 000 ₽ в месяц и любыми суммами, хоть по 100 ₽;
  • в банкоматах других банков без комиссии можно снять от 3 000 ₽. Если снимать меньше, будет комиссия 90 ₽.

Крупные суммы стараюсь снимать в банкоматах Т‑Банка. Я смотрю в приложении банка, где ближайшая точка, обычно в 15 минутах ходьбы такая находится. Суммы поменьше я снимаю в ближайшем банкомате — с этим проблем нет.

Переводить деньги на карты других банков тоже можно без комиссии — до 20 000 ₽ ежемесячно, а если подключить Систему быстрых платежей (СБП), то лимит не расходуется. У меня ипотека в другом банке, деньги приходится переводить на расчетную карту — я подключила СБП, поэтому переводы для меня бесплатные. За переводы на карты Т‑Банка комиссии нет вообще.

Бесплатное обслуживание

За обслуживание карты можно не платить, если выполнять любое из условий:

  • постоянно держать на на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Т‑Банке в сумме не менее 50 000 ₽;
  • подключить подписку Pro;
  • взять кредит в Т‑Банке, который зачислят на счет Black.

Если ни одно из условий не выполнять, обслуживание обойдется в 99 ₽ в месяц. Я стараюсь всегда оставлять на счете 50 000 ₽ — это моя заначка. Поэтому за обслуживание обычно не плачу.

Аналитика в приложении

У Т‑Банка удобное мобильное приложение, где можно смотреть траты, переводить деньги и заказывать справки. Раньше у меня была специальная программа, где я следила за расходами и категориями. В конце месяца анализировала, куда и сколько ушло. Некоторые операции нужно было заводить самостоятельно, но я забывала это делать, поэтому отчет получался недостоверный.

Сейчас смотрю на расходы только в приложении Т‑Банка — траты отображаются мгновенно, а категории подгружаются автоматически. Аналитика помогает понять, сколько и куда уходит. Например, я заметила, что на супермаркеты трачу в месяц в среднем 10 тысяч, на кофе и походы в кафе — 5 тысяч. Теперь прикидываю бюджет с учетом этих сумм.

Аналитика в приложении Т‑Банка: все операции автоматически распределяются по категориям, не надо ничего записывать

Закажите бесплатную доставку Black

Если вы решили протестировать карту, закажите ее на этой странице. Мы бесплатно доставим карту по России — время и место выбираете вы.

Еще раз о главных преимуществах карты:

  1. Кэшбэк рублями до 30% у партнеров банка.
  2. До 15% кэшбэка за покупки в выбранных вами категориях
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах от 3 000 ₽
  4. Бесплатное обслуживание, если подключена подписка Pro или каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Т‑Банке в сумме хранится не менее 50 000 ₽. В других случаях — 99 ₽ в месяц.

Как вам статья?

Оформите карту Black

С бесплатной доставкой — куда скажете