Банк
Инвестиции
Обновлено 18 сентября

Как Т‑Банк помогает копить деньги

Мы уже давали базовые рекомендации, как собрать финансовую подушку безопасности. Теперь расскажем, какие продукты экосистемы помогут на пути к цели. Все они бесплатные

lead

Эта статья — продолжение серии публикаций о том, как правильно копить деньги. В первой из них мы дали базовые правила, которые помогут собрать финансовую подушку безопасности, и подкрепили теорию рекомендациями от популярных блогеров Пульса.

Пульс — это крупнейшая социальная сеть России для инвесторов и не только: пользователи Пульса также рассказывают о финансовой грамотности, например как получать дополнительный доход или как начать копить, даже если кажется, что денег хватает от зарплаты до зарплаты.

Открыть накопительный счет

Накопительный счет похож на вклад, но деньги с него можно вывести в любой момент, и проценты при этом не сгорят. В этом его главное отличие от вклада.

Если нужно собрать деньги на конкретную покупку, выбирайте накопительный счет. На накопительных счетах можно собирать подушку безопасности или деньги на разные цели: например, завести один счет на отпуск, другой — на новый холодильник, третий — на учебу детей. А еще с помощью накопительных счетов удобно планировать бюджет и распределять деньги по разным статьям расходов: например, на аренду квартиры или кредит за машину.

Чтобы достичь цели, можно указать желаемую сумму и срок — приложение автоматически покажет, на какую сумму нужно пополнять счет каждый месяц.

Приложение подскажет, на сколько нужно пополнять счет каждый месяц, чтобы накопить нужную сумму в срок

На сумму накопительного счета банк начисляет проценты: 11% годовых — с подпиской Pro, 12% годовых — c сервисом Premium и 8% годовых без них. Накопительный счет можно открыть на любой срок, начать тоже можно с любой суммы — даже с 100 ₽.

Для долгосрочных накоплений, например на первый взнос по ипотеке, выбирайте вклад.

Основные условия по рублевым вкладам в Т‑Банке:

  • сумма — от 50 000 ₽;
  • срок — от 2 до 24 месяцев;
  • максимальная ставка — 18,38% годовых. Это непополняемый вклад (повышенная ставка) на 12 месяцев.

Открыть Инвесткопилку

Этот счет решает две задачи одновременно: вы копите деньги, а мы автоматически инвестируем их в фонды Т‑Капитала. Это помогает получить дополнительный доход до 17,7% годовых в рублях.

Фонд — это уже готовый портфель биржевых активов. Вы сможете попробовать свои силы в инвестициях, но тратить время на сложную теорию и изучение компаний не придется: мы уже подобрали активы для вложений.

Дальше рассказываем о стратегиях инвестирования. Настроить их можно только в обновленном приложении Т‑Банка версии 6.26 и новее. Если используете версию приложения 6.25 и ниже, деньги со счета Инвесткопилки будут автоматически инвестироваться только в фонд «Т‑Капитал Вечный портфель RUB».

Если хотите выбрать стратегию инвестирования — обновите приложение. Как это сделать — рассказали в другой статье.

Все, что лежит в вашей Инвесткопилке, автоматически вкладывается в одну из трех стратегий. Тем, кто не хочет рисковать деньгами, подойдет стратегия «Всегда в плюсе» — с ней вы инвестируете в фонд денежного рынка. Стратегия позволяет получать доход, близкий к ставке Центробанка, — до 15,7% в год.

Подробнее о каждой стратегии рассказали в Т‑Помощи.

Перед выбором стратегии покажем примерную доходность
Стратегию можно сменить в любой момент. То, что уже накопили, останется в предыдущей стратегии, а следующие пополнения будут вкладываться в новые активы

Инвесткопилка помогает копить, даже если у вас пока не сформировалась привычка откладывать деньги. Все работает так: вы тратите деньги как обычно, но небольшая сумма с каждой покупки автоматически падает в копилку. Как именно ее пополнять, решаете вы.

Округление трат. Все просто: мы округляем сумму каждой покупки и переводим разницу в копилку. Размер округления настраиваете вы: до 10, 50 или 100 ₽. Например, если купили кофе за 135 ₽ и настроили округление до 50 ₽, то 15 ₽ с покупки добавятся в Инвесткопилку.

Регулярный перевод. Можно переводить деньги на Инвесткопилку вручную, как на обычный счет, или настроить регулярное автопополнение. Тогда деньги со счета будут отправляться в Инвесткопилку раз в неделю или раз в месяц — так накопите нужную сумму быстрее.

Автоматическое перечисление кэшбэка. Можете переводить в Инвесткопилку ежемесячный кэшбэк с покупок, который обычно приходит на дебетовую карту.

Чтобы открыть Инвесткопилку, на главном экране приложения нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Инвесткопилка» → «Продолжить». После этого Инвесткопилку нужно настроить — выбрать способы пополнения:

Открыть брокерский счет

Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет инвестировать в ценные бумаги и получать доходность выше, чем по вкладам или накопительным счетам.

Но, в отличие от накопительного счета, биржа не гарантирует стабильной доходности: бумаги постоянно то растут в цене, то падают. Прежде чем начать инвестировать, нужно разобраться, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять.

Чтобы узнать больше о торговле на бирже, можно пройти курс в Академии инвестиций — например, о том, как стать инвестором. Это курс для новичков, который мы запустили вместе с преподавателями экономического факультета МГУ.

У брокерского счета в Т‑Инвестициях есть три тарифа. Мы разработали тарифы так, чтобы они были выгодны и тем, кто только начинает разбираться в особенностях фондового рынка, и уже опытным инвесторам. Новичкам подойдет тариф «Инвестор», он подключается к каждому новому брокерскому счету. На этом тарифе нет платы за обслуживание, комиссия за сделки по покупке ценных бумаг — 0,3%, а при покупке валюты — 0,9%.

Участвуйте в онлайн-интенсиве о финансах от Т‑Инвестиций

Вы узнаете, как составить долгосрочный финансовый план и меньше волноваться о деньгах, инвестировать без ущерба для бюджета и зарабатывать на этом.

Введите промокод TBLOG1 при регистрации и получите скидку 30% на тарифы Gold и Platinum

tag-card

Для открытия брокерского счета в Т‑Банке нужна только дебетовая карта, чтобы пополнять его и выводить деньги. Как только откроете брокерский счет в Т‑Банке, вам будут доступны фишки приложения для торгов и роста доходности.

Кроме того, дополнительно к брокерскому счету можно открыть ИИС и получать налоговые вычеты в упрощенной форме. Подробнее о том, зачем открывать брокерский счет в Т‑Банке, рассказали в отдельной статье.

Вы можете открыть брокерский счет прямо на этой странице. А после этого пользоваться Пульсом в приложении — завести свой канал в Пульсе и, например, рассказывать в нем, как вы идете к тому, чтобы накопить подушку безопасности с нуля.

Создать профиль на Пульсе можно и без брокерского счета. Для этого перейдите в личный кабинет на сайте tbank.ru, выберите раздел «Пульс» и создайте профиль по номеру телефона.

Банк
Инвестиции
Финграм
Обновлено 18 сентября

Как вам статья?

Начните инвестировать с Т‑Инвестициями

И получите две акции Аэрофлота в подарок