Как работает накопительный счет

Что такое накопительный счет

Накопительным называют счет, на котором можно хранить деньги и получать за это проценты. Он похож на вклад, но управлять накопительным счетом проще.

Сбережениями можно распоряжаться свободно. Пополнить накопительный счет, снять с него деньги или перевести их на карту можно в любой момент — начисленные проценты при этом не сгорят.

Нет ограничений по сроку. Вы сами решаете, когда закрыть накопительный счет.

Нет минимальной суммы. Начать копить можно даже с 1 000 ₽.

При этом ставка по накопительным счетам обычно ниже, чем по вкладам, и она не фиксированная. То есть, если вы открыли вклад на два года под 15%, такая ставка будет действовать на протяжении всего срока. С накопительным счетом это правило не работает: пока вы храните деньги на накопительном счете, ставка может меняться, например после подключения премиального сервиса или из⁠-⁠за условий рынка в целом.

Разницу между вкладом и накопительным счетом мы подробно разобрали в отдельной статье.

Для чего нужен накопительный счет

Накопительный счет поможет спланировать расходы, обезопасить сбережения и заработать на них.

Зарабатывать на сбережениях. Банк зачисляет проценты по накопительным счетам раз в месяц. Как они рассчитываются, рассказали ниже.

Безопасно хранить деньги. Накопительный счет можно использовать как надежный кошелек: хранить на нем основные сбережения, а на карте оставить небольшую сумму на ежедневные расходы. Если карта потеряется или ее украдут, деньги с накопительного счета нельзя будет снять или потратить. А если деньги на карте закончатся, можно в любой момент пополнить ее с накопительного счета без комиссии.

Планировать бюджет. Несколько накопительных счетов можно использовать как конверты. Например, на одном хранить деньги на отпуск или ремонт, на втором — на аренду квартиры. При этом на каждый из них будут начисляться проценты от банка.

В Т⁠-⁠Банке можно поделиться накопительным счетом с близким человеком и копить вместе. Как это мотивирует идти к общей цели и помогает планировать семейный бюджет, рассказали в отдельной статье.

Как начисляются проценты по накопительному счету

Банки начисляют проценты по накопительному счету на ежедневный или минимальный остаток.

В первом случае они рассчитываются от суммы, которая остается на счете в конце дня. Во втором — от минимальной суммы, которая оставалась на накопительном счете в конкретном расчетном периоде.

Как выгодно пользоваться накопительным счетом

Выгоднее открывать накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток.

Объясним на примере. На накопительном счете Ивана лежит 80 000 ₽ под 16% годовых. Расчетный период начинается 10⁠-⁠го числа каждого месяца, а проценты начисляются на минимальный остаток. 4 февраля молодой человек снял со счета 50 000 ₽ на ремонт машины. В итоге проценты начислятся только на оставшиеся 30 000 ₽, в конце расчетного периода Иван получит 407,7 ₽.

Если бы проценты начислялись на ежедневный остаток, почти весь расчетный период они бы рассчитывались от 80 000 ₽ и только последние несколько дней — от 30 000 ₽. В итоге Иван заработал бы 955,6 ₽.

Зачем открывать накопительный счет в Т‑Банке

Перечислим плюсы наших накопительных счетов:

• Ставка 16% годовых — с сервисом Premium, 15% — с подпиской Pro, 14% — без них.
• Банк рассчитывает проценты по накопительному счету ежедневно и начисляет раз в месяц.
• Нет минимальной суммы. Начать копить можно даже с 1 000 ₽.
• Максимальной суммы тоже нет. Можете хранить на накопительном счете сколько угодно — на ставку это не повлияет.

В Т⁠-⁠Банке можно бесплатно открыть онлайн до 12 накопительных счетов и каждому задать цель: «На отпуск», «На стиральную машину» или любую другую.

А еще можно написать письмо самому себе. Вы увидите его, когда решите потратить деньги с накопительного счета. Возможно, такое письмо поможет избежать спонтанных покупок и быстрее накопить нужную сумму.

Чтобы открыть накопительный счет, понадобится дебетовая карта Т‑Банка.

Если карты еще нет, закажите нашу дебетовку Black прямо на этой странице. Представитель бесплатно доставит ее в удобное для вас время.

Если вы уже клиент Т‑Банка, открыть накопительный счет можно в приложении или личном кабинете на сайте tbank.ru.