Как покупать и продавать ценные бумаги в Т‑Инвестициях
В пошаговой инструкции рассказываем, как технически выглядит торговля на бирже и как купить свои первые ценные бумаги
Если у вас пока нет счета в Т-Инвестициях, заполните короткую форму в конце этой статьи. На заявку нужно пару минут, а для открытия счета — только паспорт.
Если у вас уже есть брокерский счет или ИИС в Т-Инвестициях, осталось только скачать наше приложение. Все операции можно совершать в нем, никаких сложных программ устанавливать не придется.
Шаг 1. Регистрация в приложении
При первом входе в приложение Т-Инвестиций введите номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета или ИИС. На этот номер придет СМС с кодом.
Затем введите пароль, который вы используете для входа на сайт tbank.ru.
Приложение Т-Инвестиций продолжает работу, но пока его нельзя скачать из App Store. Как установить веб-приложение, читайте по ссылке.
Также все операции со своими брокерскими счетами в Т‑Инвестициях вы можете проводить с компьютера или смартфона на tbank.ru.
Шаг 2. Внесение денег на счет
После регистрации в приложении Т-Инвестиций вы попадете на вкладку «Портфель».
Чтобы купить что‑то на бирже, обычно нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого выберите нужный счет и на появившемся экране нажмите «Пополнить».
Пополнить брокерский счет в Т‑Инвестициях можно с карты любого банка:
с дебетовой карты Т‑Банка — без лимитов по сумме в рублях, долларах США, китайских юанях, турецких лирах, белорусских рублях и казахстанских тенге;
с карт других банков — до 1 000 000 ₽ за одну операцию и до 5 000 000 ₽ в месяц, без комиссии с нашей стороны.
ИИС можно пополнить только в рублях.
Деньги поступят на счет мгновенно в любое время суток — без праздников и выходных.
Пополнение инвестиционного счета ничем не отличается от перевода денег с карты на карту. Если у вас есть и брокерский счет, и ИИС в Т-Инвестициях, для переключения между ними просто смахните в сторону область с названием счета
Шаг 3. Поиск ценных бумаг
Чтобы найти интересующие вас ценные бумаги, перейдите на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Т-Инвестиций.
Для примера найдем в каталоге биржевой фонд «Крупнейшие компании РФ», который инвестирует в акции известных компаний России: Лукойла, Газпрома, Сбера, Яндекса и других.
Чтобы быстро найти нужный актив, например пай фонда «Крупнейшие компании РФ», введите его название в поисковой строке
Иногда ценные бумаги, которые вы ищете, могут быть недоступны для покупки или продажи. Скорее всего, это один из двух случаев.
Биржа в данный момент закрыта. Биржи работают только в будние дни, а время торгов разных инструментов может различаться.
Бумаги доступны только квалифицированным инвесторам. Как правило, это люди с большим опытом торговли на бирже или со специальным образованием. Такой статус открывает доступ к мировым биржам и внебиржевым инструментам с высокой потенциальной доходностью, но и с высоким риском.
В карточке вы найдете информацию, которая поможет решить, стоит ли вкладывать деньги в эту бумагу.
Главная часть карточки — график изменения цены. Его можно посмотреть в разрезе дня, недели, месяца, 6 месяцев, года, а также за все время, что бумага торгуется на бирже.
При этом вы увидите, что во время работы биржи текущая цена бумаги постоянно меняется — даже в течение нескольких секунд. На это влияет баланс спроса и предложения. Если желающих купить бумагу много, цена идет вверх, а если мало, наоборот, снижается.
На вкладке «Детали» вы найдете подробное описание выбранного фонда: его структуру и состав, среднегодовую доходность, средний риск, комиссии и другие показатели
Шаг 5. Покупка бумаг
На экране покупки вы увидите, куда будут зачислены бумаги — на ИИС или брокерский счет, — а также откуда спишутся деньги.
Можно даже не пополнять инвестиционный счет: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Т‑Инвестиций и сразу его купить с карты Black или карты другого банка. Мы автоматически и без комиссии пополним счет на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.
Над текущей ценой покупки вы увидите раскрывающийся блок, где по умолчанию стоит параметр «Лучшая цена». Здесь можно выбрать один из типов биржевых заявок и стоп‑приказов — это указание брокеру купить или продать конкретные бумаги, когда их цена достигнет определенного уровня. Эти настройки помогают инвесторам не следить за изменением котировок в режиме реального времени, но при этом не упустить удачный момент для покупки. Подробнее про биржевые заявки и стоп‑приказы, читайте в Помощи Т‑Банка.
Если текущая цена за бумагу на бирже вас устраивает, просто оставьте настройку «Лучшая цена». Если нет, можете дать брокеру указание купить актив, когда цена достигнет нужного вам уровня
Ценные бумаги на бирже торгуются лотами. Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. В зависимости от актива в него может входить 1, 10, 100 или даже 1 000 ценных бумаг. Например, у фонда «Крупнейшие компании РФ» 1 лот — это 1 акция, а у «Газпрома» — 10.
Если вы хотите купить активы на определенную сумму, можно просто указать ее вместо количества лотов — переключатель находится на этой же строке справа. Система сама рассчитает, сколько лотов вам доступно.
Также вы увидите расчет комиссии, которую брокер возьмет за эту сделку. Она зависит от выбранного тарифа.
Шаг 6. Отслеживание роста бумаг в портфеле
После покупки ценная бумага появится на вкладке «Портфель». Там будет указано количество купленных лотов, их текущая цена и ее процентное изменение — за день или с момента покупки. Если цена растет, показатели будут зелеными, если снижается — красными.
Общая сумма на вашем инвестиционном счете — в верхней части экрана. Там же — динамика изменения стоимости всего вашего портфеля
Чтобы посмотреть более подробные данные, в разделе «Портфель» нажмите на кнопку «Аналитика». Там есть общие суммы пополнения счета, вывода денег, а также выплаты купонов и дивидендов за разные периоды.
Даже когда вы видите прирост стоимости своих активов, это еще не значит, что вы получили доход. Чтобы прибыль стала реальной, активы нужно продать.
Это относится и к падению цены: если графики стали красными, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Котировки на бирже постоянно меняются — вполне вероятно, что со временем они выйдут из красной зоны и вновь начнут расти.
Процесс продажи бумаг практически ничем не отличается от покупки: просто выберите актив на вкладке «Портфель» → «Продать». При этом вы также можете воспользоваться настройкой «Лучшая цена» или выставить одну из биржевых заявок.
Когда укажете количество лотов на продажу, приложение покажет комиссию за операцию и сумму, которая придет на ваш счет
Шаг 8. Вывод денег с инвестиционного счета
Вывести деньги с брокерского счета можно в любой момент без комиссии — до 50 000 000 ₽ за одну операцию или их эквивалент в валюте. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье.
Единственное ограничение: вывести деньги с брокерского счета в Т-Инвестициях можно только на дебетовую карту Т-Банка. Если хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, сначала выведите их с брокерского счета на карту Т-Банка, а затем отправьте в другой банк обычным переводом.
Выводить деньги с ИИС можно только в рублях. Чтобы это сделать, сначала счет придется закрыть: это требование закона. Если закрыть ИИС до окончания срока, вы потеряете право на оба вида налоговых вычетов, а полученные вычеты придется вернуть.
Если вы получили доход от инвестиций, при выводе денег с брокерского счета спишется налог по ставке 13 или 15%. Когда нужно платить налог с операций на бирже, рассказали в Помощи Т‑Банка.
По российским законам брокер автоматически рассчитывает и удерживает налог, когда инвестор получает доход при продаже ценных бумаг. Фактически налог списывается при выводе денег с брокерского счета, а если в течение года вывода не было — в начале следующего.
Чтобы вывести деньги со счета, на вкладке «Портфель» выберите нужный счет, в верхнем правом углу нажмите на значок ⚙️→ «Вывести»
Шаг 9. Получать купоны и дивиденды
Если вы купили облигации или дивидендные акции, выплаты будут приходить по графику, который установил эмитент.
График можно посмотреть на вкладке «Дивиденды» конкретной акции или «Купоны» конкретной облигации. Чтобы получить выплату, бумаги нужно купить не позднее чем за один рабочий день до указанной даты.
При этом сами деньги придут на ваш счет позже:
Дивиденды по акциям российских компаний — в течение 8 рабочих дней с даты отсечки, иногда это может занять до 25 рабочих дней. Для иностранных компаний — от 15 дней до нескольких месяцев с даты отсечки.
Купоны по рублевым облигациям — в течение 9 рабочих дней с даты отсечки. Купоны в иностранной валюте — до нескольких недель.
Чтобы посмотреть график выплаты акции, перейдите на вкладку «Дивиденды», если нужен график выплаты облигации — «Купоны»
По закону с дивидендов и купонов тоже нужно платить налог 13—15% — в большинстве случаев его автоматически удержит брокер.
Чтобы найти более детальную информацию о выплате, выберите вкладку «Портфель» и нажмите кнопку «Операции». Там будет указана дата и сумма начисления, а также информация об удержании налога.
С помощью фильтров можно посмотреть все операции или только конкретные — например, выплаты купонов и дивидендов
Шаг 10. Получить дополнительную информацию
При торговле на бирже вам могут понадобиться отчеты о состоянии ваших инвестиционных счетов. Например, в брокерском отчете есть детализация всех сделок, данные об остатках ценных бумаг и валюты на счетах, а также информация о пополнении счетов и выводе денег.
Налоговый отчет нужен, чтобы заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налоги с инвестиций, а также чтобы подать заявку на налоговый вычет по ИИС.
Чтобы скачать один из отчетов, на вкладке «Портфель» выберите нужный счет, в верхнем правом углу нажмите на значок ⚙️ → «Отчеты». Для каждого из отчетов можно выбрать срок: несколько месяцев или целый год
Если у вас возникнут вопросы, как торговать на бирже или как работает приложение Т-Инвестиций, задайте их команде поддержки. Для этого перейдите в раздел «Чат». Отвечаем круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.
Шаг 11. Изучать инвестиции
Чем лучше вы разбираетесь в инвестициях и экономике, тем выше вероятность заработать. Вы можете получить нужные знания прямо в приложении Т-Инвестиций: откройте раздел «Профиль» → «Инвест-тренер» → «Начать тренироваться».
Инвест-тренер — это сервис Т-Банка, который проанализирует ваши сделки и предложит программу тренировок по инвестициям.
Вы будете учиться зарабатывать на фондовом рынке, защищать портфель от просадок и формировать накопления. Никакой скучной теории: смотрите видео и мультфильмы от экспертов, проходите квизы, изучайте гайды и чек-листы, выполняйте практические задания.
