Если у вас пока нет счета в Т‑Инвестициях, заполните короткую форму в конце этой статьи. На заявку нужно пару минут, а для открытия счета — только паспорт.
Откройте брокерский счет в Т‑Инвестициях на этой странице и получите две акции Аэрофлота в подарок
Ниже в пошаговой инструкции расскажем о том, как технически выглядит торговля на бирже и как купить свои первые ценные бумаги.
Шаг 1. Регистрация в приложении
При первом входе в приложение Т‑Инвестиций нужно ввести номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета или ИИС. На этот номер придет СМС с кодом. Затем нужно ввести пароль, который вы используете для входа на сайт tbank.ru. Как создать пароль для входа в личный кабинет и приложение Т‑Банка
Приложение Т‑Инвестиций продолжает работу, но пока его нельзя скачать из App Store. На iPhone можно использовать веб‑приложение.
Подробности читайте в Т‑Помощи
Также все операции со своими брокерскими счетами в Т‑Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tbank.ru. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Т‑Банка
Шаг 2. Внесение денег на счет
После регистрации вы попадете на главный экран приложения Т‑Инвестиций — вкладку «Главная». Чтобы купить что‑то на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого выберите нужный счет и на появившемся экране нажмите «Пополнить».
Пополнить брокерский счет в Т‑Инвестициях можно с карты любого банка:
- с дебетовой карты Т‑Банка — без лимитов по сумме в рублях, долларах США, гонконгских долларах, евро, китайских юанях, турецких лирах, белорусских рублях и казахстанских тенге;
- с карт других банков — до 1 000 000 ₽ за одну операцию и до 5 000 000 ₽ в месяц, без комиссии с нашей стороны.
ИИС можно пополнить только в рублях.
Деньги поступят на счет мгновенно в любое время суток — без праздников и выходных. Как пополнить брокерский счет в долларах или евро
Участвуйте в онлайн-интенсиве о финансах от Т‑Инвестиций
Вы узнаете, как составить долгосрочный финансовый план и меньше волноваться о деньгах, инвестировать без ущерба для бюджета и зарабатывать на этом.
Введите промокод TBLOG1 при регистрации и получите скидку 30% на тарифы Gold и Platinum
Шаг 3. Поиск ценных бумаг
Чтобы найти интересующие вас ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Т‑Инвестиций. В этом разделе собраны все ценные бумаги, которые вам доступны. Что вообще можно купить в Т‑Инвестициях
Для примера найдем в каталоге биржевой фонд «Т‑Капитал iMOEX», который инвестирует в акции известных компаний России со стабильным доходом, среди которых, например, Лукойл, Газпром, Сбер, Яндекс, ПИК, Ростелеком, Полюс и другие. Можно ввести название этого фонда в поисковую строку в самом верху экрана.
Иногда ценные бумаги, которые вы ищете, могут быть недоступны для покупки или продажи. Скорее всего, это один из двух случаев.
Биржа в данный момент закрыта. Биржи работают только в будние дни, а время торгов разных инструментов может отличаться.
Бумаги доступны только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием. Такой статус открывает доступ к мировым биржам и внебиржевым финансовым инструментам с высокой потенциальной доходностью, но и с высоким риском. Как получить статус квалифицированного инвестора
Шаг 4. Просмотр карточки конкретной ценной бумаги
Выбрав понравившуюся вам бумагу, вы попадете на ее экран. Там вы сможете найти информацию, которая поможет принять решение, стоит ли вкладывать свои деньги в этот актив.
Главная часть карточки — график изменения цены. Этот график можно посмотреть в разрезе дня, недели, месяца, 6 месяцев, года, а также за всё время, что бумага торгуется на бирже.
При этом вы увидите, что во время работы биржи текущая цена на бумагу постоянно меняется — даже в течение нескольких секунд. На это влияет постоянно меняющийся баланс спроса и предложения по этой бумаге. Если желающих купить ее много, цена на бумагу будет идти вверх, а если мало, то, наоборот, снижаться.
Шаг 5. Покупка бумаг
Нажав на кнопку «Купить» в карточке понравившейся вам бумаги, вы попадете на экран покупки. Там вы увидите, куда — на ИИС или брокерский счет — будут зачислены бумаги после покупки, а также откуда спишутся деньги.
Можно даже не пополнять инвестиционный счет: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Т‑Инвестиций и сразу его купить с карты Black или карты другого банка. Мы автоматически и без комиссии пополним счет на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.
Над текущей ценой покупки вы увидите раскрывающийся блок, где по умолчанию стоит параметр «Лучшая цена». Здесь можно выбрать один из типов биржевых заявок и стоп‑приказов — это указание брокеру купить или продать конкретные бумаги, когда их цена достигнет определенного уровня. Эти настройки помогают инвесторам не следить за изменением котировок в режиме реального времени, но при этом не упустить удачный момент для покупки. Подробнее про биржевые заявки и стоп‑приказы
Ценные бумаги на бирже торгуются лотами. Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. В зависимости от актива в лот может входить 1, 10, 100 или даже 1 000 ценных бумаг. В случае упомянутого выше фонда «Т‑Капитал iMOEX» 1 лот — это 1 бумага, а например у акций «Сбера» 1 лот — это 10 акций.
Если вы хотите купить активы на определенную сумму, можно просто указать ее вместо количества лотов — переключатель находится на этой же строке справа. Система сама рассчитает, сколько лотов можно купить на указанную сумму. Также вы увидите расчет комиссии, которую брокер возьмет с вас за эту сделку. Комиссия зависит от выбранного тарифа. Какие тарифы есть в Т‑Инвестициях
Шаг 6. Отслеживание роста бумаг в портфеле
Когда вы купите ценную бумагу, она появится на вкладке «Главная». Там будет указано количество купленных лотов, а также их текущая цена и ее процентное изменение — либо за день, либо с момента покупки. Если цена растет, показатели будут зелеными, если снижается — красными.
Общая сумма на вашем инвестиционном счете указывается в верхней части экрана. Там же показана динамика изменения стоимости всего вашего портфеля. Более подробные данные можно посмотреть на странице портфельной аналитики. Там есть общие суммы пополнения счета, вывода средств, а также выплаты купонов и дивидендов за разные периоды.
Важно помнить, что, даже когда вы видите прирост в стоимости своих активов, это еще не значит, что вы получили доход. Чтобы прибыль стала реальной, активы нужно продать.
То же самое относится и к падению цены на акции: если все графики стали красными, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Котировки на бирже меняются постоянно, и вполне вероятно, что со временем они выйдут из красной зоны и вновь начнут расти.
Шаг 7. Продажа активов
Процесс продажи бумаг практически ничем не отличается от их покупки: просто выберите нужный актив на вкладке «Главная» и на появившемся экране нажмите на кнопку «Продать». При этом вы также можете воспользоваться настройкой «Лучшая цена» либо выставить одну из биржевых заявок.
Шаг 8. Вывод средств с инвестиционного счета
Вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций, до 50 000 000 ₽ за одну операцию или их эквивалент в долларах США и гонконгскиих долларах, евро, юанях и лирах. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье.
Единственное ограничение: вывести деньги с брокерского счета в Т‑Инвестициях можно только на дебетовую карту Т‑Банка. Если хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, сначала выведите их с брокерского счета на карту Т‑Банка, а затем отправьте в другой банк обычным переводом.
Важно помнить, что при выводе денег с брокерского счета мы спишем с вас налог по ставке 13% — если вы получили доход от инвестиций. Когда нужно платить налог с операций на бирже
По российским законам брокер автоматически рассчитывает и удерживает этот налог, когда инвестор получает доход при продаже ценных бумаг. Фактически налог списывается при выводе денег с брокерского счета, а если в течение года вывода не было, то в начале следующего года.
Выводить деньги с ИИС можно только в рублях. Кроме того, чтобы это сделать, сначала счет придется закрыть — это требование закона. Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на оба вида налоговых вычетов, а полученные вычеты придется вернуть в налоговую.
Шаг 9. Получать купоны и дивиденды
Если вы купили облигации либо акции, по которым платят дивиденды, выплаты будут приходить в соответствии с графиком, установленным эмитентом. В каталоге Т‑Инвестиций, в карточке акции, на вкладке «Дивиденды», вы можете посмотреть очередную дату отсечки: чтобы получить ближайшие дивиденды, вам нужно купить акции не позже 3 рабочих дней до этой даты.
При этом сами дивиденды придут на ваш счет не в этот день, а позже: для акций российских компаний — в течение 8 рабочих дней с даты отсечки, иногда это может занять до 18 рабочих дней; для иностранных компаний — от 15 дней до нескольких месяцев с даты отсечки.
В Т‑Инвестициях дивиденды и купоны приходят на тот же счет, на который куплены соответствующие ценные бумаги. В момент зачисления денег на счет вам придет пуш‑уведомление.
По российским законам с дивидендов и купонов тоже нужно платить налог в размере 13%. Исключение — дивиденды по акциям иностранных компаний: чаще всего они приходят на ваш счет уже за вычетом налога, удержанного иностранным регулятором.
При этом в каждой стране налог на дивиденды свой: например, в США он составляет 30%, во Франции — 28%, а на Кипре — 0%. Если иностранный налог выше российских 13%, платить налог еще раз не придется — но все равно потребуется подать налоговую декларацию, чтобы сообщить сумму полученных дивидендов.
Если иностранный налог на дивиденды меньше российского, разницу придется заплатить в ФНС России — для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ. Как самостоятельно заплатить налог с инвестиций
Более детальную информацию о произведенной выплате можно найти, нажав на кнопку «Операции» на вкладке «Главная». Там будет указана дата и сумма начисления, а также информация о списании налога.
Налог с дивидендов и купонов по российским бумагам брокер рассчитает и спишет автоматически — это учтут как отдельную операцию. Если в списке операций нет данных о списании налога — значит, брокер не смог списать налог автоматически, поэтому вам придется рассчитать и уплатить его самостоятельно.
Шаг 10. Получить дополнительную информацию
В процессе торговли на бирже вам могут понадобиться отчеты о состоянии ваших инвестиционных счетов. Например, в брокерском отчете есть детализация всех ваших сделок, данные об остатках ценных бумаг и валюты на счетах, а также сведения о пополнении счетов и выводе с них денег.
Налоговый отчет и справка об активах за рубежом потребуются, чтобы заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налоги с инвестиций, а также чтобы подать заявку на налоговый вычет по ИИС.
Если у вас возникнут вопросы о том, как совершать операции на бирже, или о том, как работает приложение Т‑Инвестиций, вы всегда можете задать их, перейдя на вкладку «Чат». Отвечаем круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.
Шаг 11. Изучать инвестиции
Главный актив любого человека — это не деньги, а знания. Чем больше у вас знаний об инвестициях, фондовом рынке и экономике в целом, тем выше вероятность заработать на торговле ценными бумагами. Все нужные знания вы можете получить не выходя из приложения Т‑Инвестиций: откройте раздел «Еще» → вкладка «Инфо» → «Академия инвестиций» → выберите интересующий вас курс.
Также два курса по инвестициям доступны в Т—Ж:
- Курс для новичков погрузит в принципы работы биржи и научит выбирать, какие инвестиции подходят именно вам.
- Курс для продвинутых научит анализировать акции, изучать бизнес и самостоятельно находить инвестиционные идеи.
