Где взять деньги на учебу, если не поступили на бюджет

Чем поможет кредит с господдержкой

Кредит на образование с господдержкой делает обучение доступнее, так как позволяет учиться на льготных условиях.

Ставка по такому кредиту ниже, чем по потребительскому, так как оплату большей части процентов берет на себя государство. Например, если полная ставка по кредиту — 19% годовых, государство компенсирует 16% из них, а студент выплачивает долг под 3% годовых. Эта ставка зафиксирована на все время, пока студент учится и выплачивает долг уже после окончания вуза. Если вырастут ключевая ставка или ставки по кредиту в конкретном банке, условия по кредиту на образование с господдержкой не изменятся.

С помощью льготного кредита можно оплатить бакалавриат, специалитет, магистратуру, аспирантуру и ординатуру. Форма обучения может быть любой: очной, заочной или очно‑заочной. Главное — чтобы будущая специальность входила в утвержденный перечень.

Оформить кредит можно как до поступления, так и во время учебы, а потратить деньги — на оплату семестра, года или всего срока обучения.

Важно, чтобы у учебного заведения, в котором собираетесь учиться, была госаккредитация и лицензия на высшее образование. Проверить аккредитацию и наличие у вуза лицензии можно на сайте Рособрнадзора.

Как выплачивать кредит на обучение

Кредит на образование с господдержкой выдают с льготным периодом: пока он действует, студент платит только проценты. Причем в первые два года — частично:

• в первый год — 40% от суммы процентов;
• во второй — 60%;
• с третьего года — 100%.

Льготный период начинается после оплаты первого семестра и заканчивается спустя 9 месяцев после окончания учебы. То есть у вас будет время, чтобы найти работу и гасить основной долг уже из собственных денег.

Разберем, как работает льготный период, на примере. Допустим, вы взяли в кредит 600 000 ₽ на 15 лет, чтобы оплатить два года образования.

В итоге в первый год обучения платеж по кредиту равен двум‑трем поездкам на автобусе, в следующие годы — поездке на такси. Это позволяет сосредоточиться на образовании, а после получения диплома — искать работу, которая нравится, а не ту, которой точно хватит на выплату кредита.

Рассчитать платежи по кредиту с учетом условий своего вуза вы можете в калькуляторе на сайте Т‑Банка.

Для расчета регулярного платежа банк учитывает только ту сумму, которую вы фактически потратили на образование.

Пример. Вы оформили кредит на образование с господдержкой: 600 000 ₽ под 3% годовых. Обучение длится 4 года, выплатить долг нужно за 15 лет и 9 месяцев после выпуска. В сумме за 19 лет и 9 месяцев переплата составит 201 062 ₽.

Ставка по обычному потребительскому кредиту сегодня — около 20%. При таких параметрах за тот же срок придется переплатить в девять раз больше, 1 821 517 ₽.

После одобрения кредита банк открывает специальный счет, на котором будут лежать деньги на образование. Чтобы оплатить очередной семестр, нужно запросить необходимую сумму — для этого достаточно отправить в чат поддержки квитанцию на оплату. После этого банк сам переведет оплату на счет в вузе.

Если по какой‑то причине вы не используете весь лимит, остаток кредитных денег можно просто оставить в банке — платить проценты по ним не придется.

Какой будет переплата по кредиту

Благодаря низкой ставке вы переплачиваете по кредиту меньше — грубо говоря, заемные деньги обходятся дешевле.

Пример. Вы оформили кредит на образование с господдержкой: 600 000 ₽ под 3% годовых. За 15 лет переплата составит примерно 150 000 ₽. Ставка по обычному потребительскому кредиту сегодня — около 20%. При таких параметрах за 15 лет придется переплатить около 1 300 000 ₽.

Максимальный срок кредита на образование зафиксирован правилами государственной программы: он специально растянут, чтобы во время учебы и поиска первого места работы платежи были комфортными. При этом вы сможете погасить кредит досрочно — целиком или частично.

Что делать, если возникнут трудности в учебе

Академический отпуск, переход в другой вуз, рост стоимости образования — во время учебы студент может столкнуться с разными ситуациями. Кредит с господдержкой устроен так, чтобы помочь студенту преодолеть сложности и успешно окончить вуз.

Образование подорожало. Да, такое случается, но беспокоиться не нужно: банк увеличит кредитный лимит, чтобы его хватило на оплату образования по новой цене.

Взяли академический отпуск. Пока он длится, можно не пользоваться кредитными деньгами. А когда отпуск закончится и вы будете готовы продолжить учебу — оплатить очередной семестр. При этом льготный период на время действия академа продлевается, то есть вы будете платить только проценты, пока не окончите вуз.

Но есть важный момент: пока будете в отпуске, нужно вносить платежи по кредиту как обычно.

Перешли на бюджет. Если удастся перевестись, неиспользованная сумма кредита останется на счете и вам не придется выплачивать ее банку.

Объясним на примере. Допустим, вы оплатили кредитными деньгами первый и второй семестр, а с третьего перешли на бюджет. При этом израсходовали 200 000 ₽, а 400 000 ₽ остались нетронутыми. Тогда для погашения долга достаточно выплатить банку 200 000 ₽ и проценты за их использование.

Льготный период при этом продолжит действовать. Это значит, что платежи по кредиту останутся сниженными до получения диплома и еще 9 месяцев после.

Если случится так, что придется вернуться на платное отделение, вы сможете возобновить оплату из кредитных денег.

Перевелись в другой вуз. Можете перевестись в вуз в другом городе или более престижное учебное заведение и продолжить оплачивать образование кредитными деньгами. Если стоимость семестра на новом месте будет выше, банк увеличит кредитный лимит.

Сменили образовательную программу. Есть две ситуации, при которых можно продолжать оплачивать учебу с помощью кредита:

• В процессе учебы вы решили поменять программу обучения. Например, поступили на бакалавриат на архитектора, а потом передумали и перевелись на специалитет в ИТ. При этом кредитные деньги остаются у вас и вы можете оплачивать ими учебу на новом месте.
• Решили продолжить учиться после получения диплома. Например, окончили бакалавриат и поступили в магистратуру.

Кредитный лимит можно увеличить, если понадобится. Льготный период также получится продлить до получения второго диплома и еще на 9 месяцев.

Сменить образовательную программу можно только один раз. Например, если поступили на бакалавриат на архитектора, а потом перевелись на специалитет в медицинский вуз, продлить кредит, чтобы оплатить с его помощью учебу в ординатуре, уже не получится.

Как получить кредит на образование с господдержкой

Оформить образовательный кредит с господдержкой может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 14 до 70 лет.

Договор с вузом подписывает сам студент или абитуриент. При этом заемщику, которому нет 18 лет, нужно письменное согласие родителей.

Для подачи заявки нужны:

• СНИЛС;
• паспорт;
• номер телефона;
• договор на оказание платных услуг с учебным заведением.

Подать заявку на кредит с господдержкой можно на этой странице. Банк примет решение за несколько минут.