Самозапрет — это ограничение на выдачу кредитов, которое человек устанавливает добровольно. Механизм ввели 1 марта 2025 года, чтобы бороться с мошенниками.
Самозапрет можно установить на все потребительские кредиты, займы и кредитные карты. При этом на кредиты под залог авто и недвижимости, ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой на оплату обучения он не распространяется.
Отменить ограничения сложнее, чем установить: на это уйдет от двух до трех дней. Поэтому, если планируете крупную покупку в кредит или хотите оформить новую кредитку, лучше рассчитать сроки и снять самозапрет заранее.
Как проверить наличие самозапрета на кредиты
Посмотреть, установлен ли у вас самозапрет, можно двумя способами.
Через бюро кредитных историй. Отметка о самозапрете появится в четырех бюро: в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенном кредитном бюро (ОКБ), «КредитИнфо» и «Скоринг бюро». Для проверки можно запросить отчет в любом из них.
Через Госуслуги. Войдите в учетную запись, выберите услугу «Проверка статуса запрета на получение кредита» и отправьте заявление. В течение суток придет ответ — установлен ли самозапрет и если да, то с какой даты действует, полный он или частичный.
Когда можно снять самозапрет
Ограничений на снятие самозапрета нет — подать заявление можно хоть на следующий день после установки.
Чтобы запрет перестал действовать, после отправки заявления должно пройти два-три дня. Этот срок дается на случай, если человек снимает самозапрет под влиянием мошенников или решил взять кредит необдуманно, например во время распродажи.
Ставить и снимать самозапрет можно столько раз, сколько хотите. Например, если банк заблокировал кредитку, которой вы не пользовались, можно снять самозапрет, оформить новую карту и еще раз установить ограничение.
Как снять самозапрет на кредиты через Госуслуги
Чтобы снять самозапрет, понадобится УКЭП — усиленная квалифицированная электронная подпись. Ее можно получить бесплатно. Ниже — инструкция как это сделать.
Скачайте приложение «Госключ» и авторизуйтесь в нем через Госуслуги.
Сгенерируйте и сохраните пароль.
После входа приложение создаст усиленную неквалифицированную электронную подпись — УНЭП, но для снятия самозапрета она не подойдет.
Нажмите значок настроек и выберите «Получить сертификат УКЭП ФЛ».
Подтвердите личность одним из способов: по загранпаспорту или по биометрии — онлайн, по паспорту — лично в МФЦ или отделении банка. Доступные адреса можно посмотреть на карте.
После этого УКЭП появится в приложении в течение нескольких минут.
Дальше вы сможете снять самозапрет через Госуслуги.
В строке поиска на Госуслугах введите «Снять самозапрет». Нажмите на ссылку «Перейдите к услуге».
Заявление сформируется автоматически. Проверьте, все ли верно, и нажмите «Продолжить».
Отметьте, что хотите подписать заявление УКЭП в приложении «Госключ». Система переведет вас туда.
Подпишите документы и отправьте заявление. Ответ на него обычно приходит в течение одного дня.
Как снять самозапрет на кредиты через МФЦ
Для снятия самозапрета можно обратиться в любое отделение МФЦ. Понадобятся паспорт и ИНН.
На месте нужно составить бумажное заявление — в этом поможет сотрудник МФЦ.
Ограничения также снимут в течение двух-трех дней.
Зачем нужен период охлаждения при снятии самозапрета
Отметка о том, что самозапрет снят, появится в кредитной истории в течение двух-трех дней. Это время называется периодом охлаждения. Оно дается, чтобы вы не оформили кредит импульсивно — например, под давлением мошенников.
Сколько времени пройдет до снятия самозапрета, зависит от того, когда подали заявление. Если до 22:00, ограничение снимут на второй день, если после 22:00 — на третий. Например, если вы подали заявление 22 марта в 19:30, самозапрет будет снят уже 24 марта. А если 22 марта в 22:30, ограничения снимут только 25 марта.
Информация у банков может обновиться не сразу, поэтому перед тем, как оформить кредит, возможно, придется подождать еще какое-то время. Точные сроки можно узнать в поддержке своего банка.
Обойти или сократить период охлаждения нельзя. Пока в кредитной истории не появится отметка о снятом самозапрете, из-за требований регулятора банк не имеет права выдать вам кредит.
Могут ли мошенники снять самозапрет на кредиты
Отменить самозапрет другого человека сложно. Во-первых, должно пройти до трех дней, чтобы в кредитной истории появилась соответствующая отметка и можно было снова брать кредиты. Во-вторых, для подачи электронного заявления обязательно нужна УКЭП, которая формируется только в приложении «Госключ» после авторизации через Госуслуги. А для МФЦ мошенникам придется подделать паспорт.
Но есть схемы, с помощью которых самозапрет все-таки можно снять. Чаще всего злоумышленники звонят человеку и представляются сотрудниками налоговой, банка или Госуслуг и пугают тем, что его аккаунт пытаются взломать.
Под предлогом защиты денег мошенники просят снять самозапрет — для этого якобы надо назвать им код из СМС. На самом деле так они пытаются взломать Госуслуги или Госключ жертвы. Если назвать код, преступники получат доступ к аккаунту. Подробнее об этой схеме можно прочитать в Т—Ж.
Что делать, если мошенники сняли самозапрет через Госуслуги
Если злоумышленникам удалось снять ваш самозапрет, нужно предпринять несколько мер.
Снова установите самозапрет. Быстрее всего это сделать через Госуслуги.
Защитите свои аккаунты. Смените пароли от Госуслуг и онлайн-банков и подключите двухфакторную аутентификацию — тогда кроме логина и пароля для входа потребуется что‑то еще, например код из СМС. В итоге мошенники не смогут войти в аккаунт, даже если украдут ваши данные.
Сообщите в полицию. Так вы официально зафиксируете факт преступления и будет проще отстоять свои права, если придется обращаться в суд.
Помните, что сотрудники Госуслуг не будут предлагать вам снять самозапрет. Если вам звонят и просят сделать это, сразу кладите трубку.
Оформите кредитку «Платинум» с бесплатным обслуживанием навсегда
