Что такое пролонгация вклада

Виды пролонгации вклада

Пролонгация — это продление срока действия банковского вклада. Она бывает автоматической и ручной:

• Автоматическая — банк продлевает вклад сам, если это предусмотрено в договоре. От клиента не требуется дополнительных действий.

• Неавтоматическая, или ручная, — вкладчик сам открывает новый депозит в приложении или отделении банка. Либо звонит или пишет в поддержку с просьбой о пролонгации.

  Если оставить деньги на вкладе и не продлить его, он закроется. Банк переведет деньги с него на счет, который указал клиент при открытии депозита.

В Т⁠-⁠Банке вклады пролонгируются автоматически — на тот же срок, на который вы открывали их изначально. Это значит, что вам не нужно следить за датой окончания вклада и писать в поддержку.

Как происходит пролонгация

Все зависит от вида пролонгации.

При автоматической вклад продлевается на тот же срок, что был у предыдущего депозита. Например, если вы изначально открыли вклад на полгода, то после пролонгации сможете пользоваться им еще шесть месяцев.

Подписывать новый договор при этом не нужно.

При ручной пролонгации клиент заключает новый договор на открытие вклада. При этом он сам выбирает, на какой срок продлить депозит.

Условия пролонгации вклада

Условия пролонгации указаны в договоре, который вы подписываете, когда открываете вклад. В одностороннем порядке банк их изменить не может.

Важно обратить внимание на несколько пунктов.

Процентная ставка. Банки продлевают вклады по актуальной ставке — той, что действует на момент закрытия депозита. То есть она может остаться прежней, увеличиться или уменьшиться.

Объясним на примере. Допустим, подходит к концу срок действия депозита на два месяца, который вы открыли под 17% годовых. В день его окончания действует ставка 18% годовых. В итоге при автопролонгации банк продлит депозит на новых условиях — под 18%.

Возможность пополнения. Обратите внимание, как меняются условия пополнения депозитов. Например, в Т⁠-⁠Банке все вклады после автопролонгации становятся пополняемыми — даже те, что раньше были непополняемыми.

При этом для пополняемых депозитов действует стандартная процентная ставка, а для непополняемых — повышенная. Например, если у вас был непополняемый вклад на три месяца с повышенной ставкой 19% годовых, то после автопродления его срок останется прежним, но ставка станет стандартной — 17% годовых.

Если вы хотите, чтобы вклад пролонгировался по повышенной ставке, заранее укажите это в настройках. Вклады с повышенными ставками можно пополнять в течение 30 дней после продления.

Количество пролонгаций. В договоре может быть указано, сколько раз клиент имеет право продлить вклад. В Т⁠-⁠Банке таких ограничений нет — вы можете пролонгировать депозит столько раз, сколько хотите.

Что происходит с процентами после автоматической пролонгации

Все проценты, полученные по вкладу до пролонгации, остаются у клиента. Банк не может удержать их и не выплатить — даже если вкладчик не собирается продлевать депозит. Но куда и как они зачисляются, зависит от условий в конкретном банке и решения клиента.

Например, когда вы открываете вклад в Т⁠-⁠Банке, вы можете выбрать: оставлять начисленные проценты на вкладе или отправлять их на карту. Если вы выбрали второй вариант и проценты по вкладу регулярно приходили на счет вашей дебетовки, то после автопролонгации там они и останутся.

Если начисленные проценты копились на депозите, при продлении они перейдут на новый вклад.

Плюсы и минусы пролонгации

Пролонгация — это удобно и выгодно:

• При продлении вклада начисленные проценты переходят на новый депозит и дальше проценты начисляются уже на общую сумму. В итоге доходность по вкладу будет выше.
• Проценты начисляются без перерыва.
• Деньги остаются на депозите, не нужно думать, что делать с ними дальше.

Минусы тоже есть. При пролонгации вклад, как правило, продлевается на новых условиях. Это значит, что процентная ставка может снизиться и новый вклад будет уже не таким выгодным.

Чтобы этого избежать, ориентируйтесь на уведомления от банка: по закону он обязан проинформировать клиента об окончании срока действия вклада за пять дней до этого. Когда получите такое сообщение, можете посмотреть актуальные условия вклада и решить, стоит ли его продлевать.

Еще один вариант — отключить автопролонгацию и после закрытия вклада открыть новый депозит на наиболее выгодных условиях: например, выбрать другой срок, для которого ставка по вкладу выше.

Когда банк может отказать в пролонгации

Банк может не продлить вклад, если это не соответствует условиям договора. Например, в нем вообще не предусмотрена пролонгация или банк перестал открывать вклад по конкретной программе — скажем, отказался от депозитов в долларах США. В таком случае продлить уже открытые вклады в долларах он тоже не сможет.

Лучше заранее уточнить, на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада.

Главное о вкладах в Т⁠-⁠Банке

В Т⁠-⁠Банке можно открыть вклады в рублях или юанях. Основные условия:

Как мы уже сказали, все вклады в Т⁠-⁠Банке по умолчанию продлеваются автоматически. При этом в день пролонгации вы можете снять с вклада часть денег и не потерять начисленные проценты.

Вкладом можно управлять прямо в приложении. В нем вы сможете пополнить депозит, посмотреть, сколько процентов уже заработали, отключить пролонгацию или изменить ее условия.