9 фишек приложения Т‑Банка, которые защищают от мошенников

Защита от нежелательных звонков: определитель номеров

Подключено автоматически: ❌

Как это работает. Когда звонят с неизвестного номера, определитель пробивает его по нашей телефонной базе и показывает, кому этот номер может принадлежать. На экране смартфона вы сразу увидите категорию звонка: мошенники, спамеры или полезная организация.

Категории звонка отображаются так:

✅ — проверенный номер;

⚠️ — стоит перепроверить, даже если звонили из банка;

❌ — лучше не отвечать.

Как защищает. Если позвонят с номера из списка организаций, вы увидите на экране название компании или сферу услуг, например «доставка». Если на номер раньше жаловались другие абоненты, определитель предупредит о спамерах или мошенниках.

Определитель работает автономно и никуда не передает информацию о ваших звонках. Телефонная база скачивается на смартфон, поэтому незнакомые номера будут определяться без интернета.

Как подключить. Определитель номера может бесплатно подключить абонент любого оператора. Для этого откройте приложение Т‑Банка, перейдите в раздел «Еще» → «Безопасность» → «Определитель номера». Дальнейшая настройка будет различаться в зависимости от смартфона.

Если пользуетесь Айфоном, нажмите «Перейти в настройки» → «Блокировка и идентификация вызова» → включите приложение Т‑Банка и перетащите его на первое место в списке определителей номеров.

Если пользуетесь смартфоном на Android, нажмите «Открыть настройки» и разрешите показывать звонки на заблокированном экране. Нажмите «Дать доступы», чтобы определитель заработал. Выберите Т‑Банк → «По умолчанию».

После этого приложение загрузит базу номеров на телефон — дальше определитель будет работать сам.

Если заметите, что номер входящего не определился, обновите базу номеров вручную. Для этого откройте раздел «Еще» → «Безопасность» → «Определитель номера» и нажмите «Обновить базу номеров».

Защита от сомнительных операций: подтверждение по селфи

Подключено автоматически: ✅

Как это работает. Приложение Т‑Банка попросит подтвердить, что им пользуетесь именно вы. Так бывает, когда вы выполняете необычную для себя операцию: например, впервые переводите крупную сумму или отправляете деньги на незнакомый номер. С помощью селфи можно пройти проверку за пару секунд — нужно только разрешить доступ к камере и посмотреть на экран. Это безопасно: фотография используется только для подтверждения личности.

Как защищает. Если мошенник подставит вашу фотографию или записанное видео, мы отклоним операцию. Если селфи сделаете вы — операция пройдет.

Как подключить. Такой способ подтверждения операций подключен по умолчанию. Если неудобно сделать селфи, нажмите «Другой способ»: вы сможете ответить на контрольный вопрос или подтвердить операцию по видеосвязи с нашим сотрудником. Это тоже безопасно: Т‑Защита узнает клиента в лицо и понимает, что проверку проходит настоящий человек.

Защита от разговоров с мошенниками и спама: телефонный секретарь

Подключено автоматически: ❌

Как это работает. Телефонный секретарь может ответить за вас на звонок с незнакомого номера. Если окажется, что это звонок от мошенников, вам не придется контактировать с ними: секретарь умеет распознавать речь собеседника, осмысленно отвечать и записывать разговор.

Вы сами решаете, в каких случаях секретарь ответит за вас: когда не берете трубку, говорите по телефону или сбрасываете звонок.

Как защищает. Секретарь распознает, кто звонит, по нескольким критериям и подстраивается под конкретную ситуацию. Если звонит мошенник, спамер или робот, он подшутит над ним. Если мама, коллега или курьер — вежливо спросит собеседника, что вам передать. После любого звонка пришлем расшифровку разговора в чат приложения Т‑Банка.

Как подключить. Телефонного секретаря могут бесплатно подключить абоненты любых операторов. Для этого зайдите в приложение Т‑Банка → раздел «Еще» → «Безопасность» → «Секретарь» → «Настроить Секретаря».

Защита, если телефон потерян или украден: геопозиция

Подключено автоматически: ❌

Как это работает. Каждый раз, когда вы заходите в приложение Т‑Банка и совершаете любые операции, приложение запрашивает у телефона, где вы находитесь.

Как защищает. Т‑Защита видит нетипичные для вас места, где вы входили в приложение банка и расплачивались картой. Например, Т‑Защита умеет отличать ваши покупки за границей от чужой попытки списать деньги с карты. Если полетите в другую страну и расплатитесь там картой, все будет в порядке. Но если кто‑то украдет телефон, сумеет его разблокировать и войти в приложение Т‑Банка, его может выдать геопозиция, необычное поведение внутри приложения и параметры самой операции.

Как подключить. Перейдите в настройки телефона, выберите приложение Т‑Банка → «Геопозиция» → «Всегда».

Т‑Банк никому не передает ваше местоположение, не следит за тем, где вы находитесь и как перемещаетесь по городу. Наша система запрашивает геопозицию только в определенных случаях: например, когда пользуетесь приложением и расплачиваетесь картой. Также геопозиция пригодится, чтобы приложение подстраивалось под вас. Так вы сможете быстро находить банкоматы, точки пополнения, кинотеатры, рестораны и АЗС рядом с собой.

Защита от кражи со счета: лимит карты

Подключено автоматически: ❌

Как это работает. В приложении Т‑Банка можно ограничить покупки с любой карты. Для этого нужно задать лимит на определенный период: на месяц, на неделю или бессрочно. Например, если установите месячный лимит на 5 000 ₽, то до конца месяца с карты не получится потратить больше, но в следующем месяце лимит возобновится. А если сделать этот лимит бессрочным, то он не возобновится сам по прошествии времени — когда лимит исчерпается, потратить с карты больше денег не получится.

Как защищает. Лимит помогает контролировать траты и защититься от мошеннических списаний. Списать все деньги с карты уже не получится: если операция будет больше, чем остаток лимита, она не пройдет.

Как подключить. В приложении Т‑Банка:

1. На главном экране выберите карту → на экране карты нажмите «Установить лимит».
2. Введите сумму и выберите срок, в течение которого будет действовать лимит: месяц, неделю или бессрочно. Если потом захотите поменять лимит, перейдите на экран карты и в разделе «Лимит по карте» нажмите «Изменить».

Защита переводов: дополнительное подтверждение операций

Подключено автоматически: ❌

Как это работает. В приложении Т‑Банка можно установить лимит на перевод — максимальную сумму, которую можно отправить кому‑то за один раз. Если превысить лимит, операцию нужно подтвердить с помощью селфи, кода из СМС или контрольного вопроса.

Допустим, вы установили лимит в 50 000 ₽. Если попытаться перевести 51 000 ₽, система защиты предложит дополнительную проверку. Это поможет убедиться, что операцию совершает клиент банка и его телефон не украли мошенники.

Как защищает. Если мошенник получит доступ к счету клиента, он все равно не сможет вывести деньги, так как не пройдет проверку по селфи — даже если подставит камере фото клиента.

Как подключить. На главной приложения Т‑Банка нажмите «Еще» → «Безопасность» → «Защита переводов» и выберите сумму, при которой банк запросит дополнительную проверку. Минимальный лимит — 50 000 ₽.

Защита от мошеннических операций: система фрод‑мониторинга

Подключено автоматически: ✅

Как это работает. Система на основе искусственного интеллекта постоянно анализирует поведение клиента и его платежные привычки по тысяче признаков. Например, фиксирует, что человек обычно покупает, когда и в каких магазинах чаще всего это делает. Это помогает уберечь сбережения, если мошеннику удалось взломать банковский счет или убедить клиента перевести ему деньги.

Как защищает. Если система замечает необычное поведение, то подает сигнал сотруднику безопасности Т‑Банка. После этого банк оценивает риски операции. Например, смотрит, на какой счет переводят деньги и нет ли его в черном списке банка, то есть в базе номеров и реквизитов, на которые жаловались клиенты. Если возникают подозрения, система может запросить дополнительное подтверждение операции: по селфи или звонку.

Если в приложение банка все время входили с одного смартфона и неожиданно авторизовались с другого, система начнет внимательнее следить за действиями со счетом. Если это мошенник взломал мобильный банк, ему не дадут вывести деньги.

Как подключить. Систему фрод‑мониторинга включать не нужно, она работает во всех приложениях Т‑Банка.

Защита от удаленного доступа: сканер в приложении

Подключено автоматически: ✅

Как это работает. В приложении есть незаметные для клиента защитные технологии, которые проверяют телефон на наличие программ удаленного доступа. Например, система реагирует, если на смартфоне включена демонстрация экрана или кто‑то управляет устройством дистанционно.

Как защищает. Если мошенник подключится к телефону клиента или во время звонка заставит показать экран телефона, система фрод‑мониторинга на основе искусственного интеллекта об этом узнает. С этого момента она особенно внимательно будет отслеживать все операции внутри приложения, чтобы предотвратить мошенничество.

Если система увидит необычный перевод, то приостановит его. После этого клиенту позвонит служба безопасности банка, чтобы проверить, кто совершает операцию и не попало ли банковское приложение в руки мошенникам.

Как подключить. Сканер работает по умолчанию во всех приложениях Т‑Банка.

Защита от странных списаний: оповещения об операциях

Подключено автоматически: ✅

Как это работает. Если оповещения подключены, вы получаете уведомления обо всех операциях по счету. Оплата картой, регулярные автоплатежи, выдача наличных в банкомате и другие операции — вам каждый раз будет приходить СМС или пуш‑уведомление с деталями операции.

Как защищает. С оповещениями вы сразу узнаете, если кто‑то попробует расплатиться вашей картой. В этом случае срочно заблокируйте карту в приложении и позвоните в Т‑Банк.

Как подключить. Оповещения подключены по умолчанию. Услуга стоит 99 ₽ в месяц сразу для всех карт одного счета, с подпиской Tinkoff Pro платить за оповещения не нужно.

Если вы отключили их и хотите включить снова, на главном экране в приложении Т‑Банка нажмите на карту, пролистайте экран вниз до раздела «Настройки карты» и включите «Оповещение об операциях».

Узнайте, как защитить свои деньги и данные

Больше о безопасности — в специальном разделе приложения Т‑Банка.

Раздел «Безопасность»