Как устроена микрофинансовая компания «Т⁠-⁠Финанс»

Что такое микрофинансовая компания и чем она отличается от микрофинансовой организации

Любые компании, которые выдают займы, то есть небольшие суммы на короткий срок, называют микрофинансовыми организациями (МФО).

Есть два вида МФО. Названия похожи, но разница большая.

Микрокредитные компании (МКК). Это небольшие микрофинансовые организации, к которым Банк России предъявляет минимальные требования. Они обязаны соблюдать законодательство, но не проходят ежегодный аудит и не отчитываются перед регулятором. В их деятельность вмешиваются только в крайних случаях — если МКК постоянно нарушают закон.

Например, в октябре 2025 года Банк России исключил одну из микрокредитных компаний из списка МФО. Это произошло после десятков нарушений.

Микрофинансовые компании (МФК). Крупные микрофинансовые организации, за которыми пристально следит Банк России. Их уставной капитал должен быть не меньше 70 000 000 ₽ — это одно из главных отличий микрофинансовых компаний от микрокредитных, которым достаточно иметь всего 5 000 000 ₽ собственных средств.

За МФК постоянно следит регулятор и требует ежемесячно сдавать финансовые отчеты. Если не сдать документы вовремя или в них будут нестыковки, к МФК возникнут вопросы. Например, в июне 2019 года Банк России исключил компанию из списка МФО из⁠-⁠за того, что та пропустила сроки сдачи отчета и допустила ошибки в других документах.

Из⁠-⁠за строгого контроля МФК, грубо говоря, разрешают больше, чем МКК. Например, они могут выдавать физлицам до 1 000 000 ₽, а МКК — максимум 500 000 ₽.

Кроме того, микрофинансовые компании принимают деньги под проценты как инвестиции.

Некоторые микрофинансовые компании — часть более крупных финансовых структур. Одна из них — Т⁠-⁠Финанс: она входит в Группу «Т⁠-⁠Технологии», куда также входит и Т⁠-⁠Банк. Компания принимает заявки на займы онлайн и перечисляет деньги на дебетовую карту — так же, как банк выдает кредиты.

Ниже расскажем, из чего складывается работа Т⁠-⁠Финанс, как долго она существует на рынке и сколько денег уже выдала.

Т⁠-⁠Финанс помогает получить деньги, если их не выдал банк

Микрофинансовая компания нужна банку, чтобы реже отказывать заемщикам.

Это работает так: когда заемщик подает заявку на кредит, сначала ее оценивает Т⁠-⁠Банк. Выдать деньги или нет, решает скоринг — умный калькулятор. Если он отклоняет заявку, ее рассматривает Т‑Финанс.

Скоринг Т⁠-⁠Финанс лояльнее к заемщикам. Например, система Т⁠-⁠Банка может отказать студенту без кредитной истории, а Т⁠-⁠Финанс разрешит выдать деньги.

Основные условия займа:

• Сумма: до 1 000 000 ₽.
• Ограничений по сроку нет.
• Процентная ставка считается индивидуально. На нее влияет ставка Банка России, информация, которую вы укажете в заявке, а также кредитная история.

Заем от Т⁠-⁠Финанс может улучшить кредитную историю — тогда в будущем получить кредит в банке будет проще. Если возьмете деньги на срок от трех месяцев и вернете вовремя регулярными платежами, скоринг воспримет это как обычный кредит, закрытый без просрочек.

При этом заемщику необязательно сначала обращаться за деньгами в банк, заявку можно сразу подать в Т⁠-⁠Финанс. Это сэкономит время, если сомневаетесь, что банк одобрит кредит. Подробнее рассказали в отдельной главе.

Высокий рейтинг надежности

У микрофинансовых компаний, как и у банков, есть свои критерии надежности. Вот главное, что нужно знать о Т⁠-⁠Финанс.

Есть в государственном реестре МФО. Реестр появился в марте 2011 года, туда входят компании, которые прошли регистрацию Банка России и соблюдают законодательство. Т⁠-⁠Финанс вошел в список в 2012 году, а первый заем выдал в 2014.

Чтобы попасть в реестр, компания передает Банку России большой пакет документов и доказывает, что она соответствует всем критериям — например, раскрывает капитал и рассказывает, как защищает персональные данные клиентов. Если компания есть в реестре, значит, регулятор подтвердил ее надежность.

Скачать реестр и посмотреть полный список компаний можно на сайте регулятора.

Высокий рейтинг надежности. Надежность микрофинансовой организации определяют рейтинговые агентства. По их оценкам можно понять, хорошо идут дела у компании или могут быть проблемы.

В 2025 году агентство АКРА присвоило Т⁠-⁠Финанс рейтинг А+(RU). Он означает высокий уровень финансовой устойчивости.

Если коротко, чем больше букв в оценке и чем они ближе к началу алфавита — тем лучше. Например, ААА — наивысшая категория, а D — дефолт. Таблица с описанием каждой оценки есть на сайте Банка России.

Также агентства дают прогноз, что будет с компанией в ближайшие 12⁠—⁠18 месяцев. Если прогноз положительный, значит, ее оценка может улучшиться, негативный — ухудшиться, стабильный — останется как есть.

Прогноз для Т⁠-⁠Финанс — стабильный: снижение рейтинга в ближайшие 12⁠—⁠18 месяцев маловероятно. Полный отчет о Т⁠-⁠Финанс можно найти на сайте агентства АКРА.

Большой регулятивный капитал. Это собственный капитал, который компания обязана держать на своих счетах, чтобы иметь возможность кредитовать клиентов. На конец 2025 года у Т⁠-⁠Финанс один из самых больших регулятивных капиталов на рынке — 11,3 млрд рублей. В этих данных не учитываются «плохие долги», то есть займы, которые просрочили заемщики.

По сути, регулятивный капитал — это подушка безопасности на случай проблем. Например, если заемщики не смогут вернуть деньги, компания воспользуется накоплениями, компенсирует убытки и продолжит работать дальше.

То, что Т⁠-⁠Финанс входит в Группу «Т⁠-⁠Технологии», — дополнительный плюс: если у компании возникнут финансовые проблемы, на помощь ей придет Т⁠-⁠Банк.

Работает с 2014 года

Многие микрофинансовые организации быстро закрываются. Например, лидером рынка в 2014 году была компания «Домашние Деньги», она обанкротилась в 2020 году. В 2015 году ее сменила компания «Деньги» — и тоже закрылась в 2020.

Эта тенденция всей сферы микрофинансовых организаций: в 2014 году, по данным Банка России, на рынке было 4 200 компаний, а в 2025 — всего 855. Регулятор связывает это с тем, что законодательство стало строже, а некоторые МФО вовремя не вкладывались в технологии — онлайн-выдачу денег, скоринг и защиту персональных данных.

Если компании долго присутствуют на рынке, значит, их приоритет не в быстром заработке, а в устойчивой работе.

Т⁠-⁠Финанс работает с 2014 года.

Выдала 150 млрд рублей

Т⁠-⁠Финанс выдает займы больше десяти лет. За это время она перечислила 150 млрд рублей более чем 3,5 млн клиентов.

За последние несколько лет суммы становятся больше. Например, за 2023 год Т⁠-⁠Финанс выдала клиентам 35,4 млрд рублей, а за 2024 — 59,2 млрд, это самые крупные займы на рынке микрофинансовых компаний. На это также обращает внимание рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Все онлайн

Как мы уже сказали, Т⁠-⁠Банк и Т⁠-⁠Финанс входят в одну группу компаний — Т⁠-⁠Технологии. Это значит, что заемщикам Т⁠-⁠Финанс доступны все плюсы онлайн-банка.

Обратиться за деньгами можно в любое время. Оставить заявку можно онлайн, рассмотрим ее в течение двух минут. Затем свяжемся с вами, чтобы сообщить одобренную сумму займа, срок, платеж и другие детали.

Деньги — на дебетовую карту. У Т⁠-⁠Банка нет отделений. Значит, вам не придется получать наличные и пересчитывать купюры на глазах у других клиентов. Отправим деньги самым простым и безопасным способом: на карту.

Пока выплачиваете заем, обслуживание карты бесплатное.

Удобное приложение. В нем можно посмотреть график выплат, сумму ближайшего списания, внести регулярный платеж — со своего счета в Т⁠-⁠Банке или переводом из другого банка.

Круглосуточная поддержка. Сотрудники работают в чате и на линии — можете написать им или позвонить. Они подскажут, как внести регулярный платеж, подключить нужную опцию, или сделают все сами, если у вас нет времени.

Как оформить заем в Т⁠-⁠Финанс

Подать заявку можно одним из четырех способов.

На сайте Т⁠-⁠Финанс. Если хотите обратиться за деньгами в Т⁠-⁠Финанс, проще всего сделать это на сайте. Для заявки понадобится только паспорт.

В приложении Т⁠-⁠Банка. Подайте заявку на кредит наличными: укажите желаемую сумму и срок, уровень дохода, данные паспорта. Решение придет через несколько минут — если Т⁠-⁠Банк откажет в выдаче кредита, покажем предложение от Т⁠-⁠Финанс.

При покупке в обычном магазине. Понадобится паспорт и мобильный телефон. Выберите товар и уточните у продавца, можно ли купить его в рассрочку или кредит. Если да, вы сразу сможете начать процесс оформления.

При покупке онлайн. В интернет-магазине выберите вариант оплаты «В рассрочку» или «В кредит». Система переведет вас на страницу оформления заявки. Заполните короткую форму, укажите данные паспорта и номер телефона, после чего будет принято решение — обычно на это уходит меньше двух минут.

Как инвестировать в Т⁠-⁠Финанс

Т⁠-⁠Финанс не только выдает займы, но и привлекает инвестиции.

Вы сами выбираете подходящие условия: Т⁠-⁠Финанс принимает суммы от 1 500 000 ₽ на срок до года. Выплата дохода — в конце срока инвестиций.

Узнать ставку можно на сайте Т⁠-⁠Финанс или в приложении Т⁠-⁠Банка. Доход посчитаем автоматически — перед тем, как вложите деньги.

Если хотите инвестировать, проще всего сделать это в приложении Т⁠-⁠Банка. Для этого на главном экране выберите «Копить» → «Инвестзайм», введите сумму и выберите срок. Или просто нажмите кнопку ниже.