Зачем страховать ответственность перед соседями

Что такое страхование гражданской ответственности перед соседями

Если из⁠-⁠за бытовой аварии в квартире пострадало чужое жилье, ее владелец должен возместить ущерб, который он причинил другим людям или их имуществу. Например, если собственник квартиры плохо установил сантехнику и затопил соседей снизу, ему придется выплатить потерпевшим компенсацию. Это и есть гражданская ответственность — обязанность виновника происшествия полностью возместить ущерб.

Гражданскую ответственность можно застраховать. Тогда вместо виновника вред компенсирует страховая: она переведет соседям деньги на ремонт их квартиры. Похоже на ОСАГО — только автостраховка покрывает вред, который водитель причинил на дороге.

Когда пригодится страховка

Полис выручит в разных ситуациях:

• если не уверены в надежности коммуникаций, например арендовали квартиру, где раньше кто⁠-⁠то жил, или въехали в купленную квартиру сразу после бывших владельцев;
• недавно сделали ремонт и пока не уверены, что мастера правильно установили сантехнику и электроприборы;
• живете в новостройке, где во многих квартирах свежий ремонт, — если затопить соседей, сумма компенсации может оказаться существенной;
• сдаете квартиру и хотите защитить себя от неосторожности арендатора — даже если вред причинил квартиросъемщик, ущерб соседям все равно возмещает собственник;
• живете за границей или часто уезжаете, из⁠-⁠за чего квартира долго пустует;
• собираетесь в отпуск — в это время за квартирой некому будет присмотреть;
• выплачиваете за квартиру ипотеку и хотите дополнительно защитить свой дом от рисков, которые не входят в обязательный полис.

Что можно застраховать и какие риски не покрывает полис

Что входит в страховку. По полису компенсируем вред имуществу соседей. Страховка квартиры защитит:

• конструктивные элементы квартиры — стены, пол, потолок, — которые могут пострадать во время серьезных происшествий, например при взрыве газа;
• отделку: обои, натяжные потолки, паркет, декоративные панели;
• вещи, которые находятся в квартире: мебель, одежду, бытовые приборы.

Некоторые вещи полис не страхует, например наличные деньги, драгоценности или документы.

Какие риски не покрывает страховка. Вот самые частые ситуации:

• Ущерб нанесен при строительно-монтажных работах. Например рабочие повредили стояки водоснабжения во время ремонта, из‑за чего залило квартиры снизу. Риски на время ремонта по умолчанию не входят в полис, но их можно застраховать отдельно.
• Вред причинен в результате долгого или регулярного неблагоприятного воздействия, а не внезапного происшествия. Например, если в квартире несколько месяцев понемногу протекала ванна и в конце концов у соседа снизу осыпалась штукатурка с потолка.
• Причиной ущерба стала перепланировка, во время которой нарушили технику безопасности либо не получили разрешение на проведение таких работ. Например, при ремонте квартиры собственник незаконно убрал одну из несущих стен, и из⁠-⁠за этого у соседей деформировался пол.

Как оформить страховку

Рассчитать цену страховки и оформить полис можно в приложении Т⁠-⁠Банка, на нашем сайте или прямо в этой статье по кнопке ниже. Нужен только адрес квартиры и данные того, кто покупает полис. Показывать квартиру для заключения договора не придется.

По промокоду DOMBLOG подарим скидку 10% от цены полиса. Если оформите страховку в этой статье, промокод применится автоматически.

В Т⁠-⁠Страховании гражданская ответственность перед соседями — одна из опций в полисе. Чтобы застраховать только ее, при покупке полиса поставьте галочку «Настроить самостоятельно», для всех элементов квартиры выберите «Не страховать», а в опции «Гражданская ответственность» укажите нужную страховую сумму.

Если живете на верхнем этаже в новом доме, где во многих квартирах свежий ремонт, выберите сумму побольше, чтобы ее точно хватило на компенсацию ущерба соседям. В таком случае лучше выбрать большое покрытие. И наоборот, если живете на втором этаже и знаете, что в квартире под вами давно не делали ремонт, ущерб вряд ли окажется значительным — стоит выбрать небольшой страховой лимит.

Можно расширить покрытие и на свою квартиру: в этом случае она тоже будет под защитой. Для этого при оформлении полиса выберите элементы, которые хотите добавить. Например, опция «Движимое имущество» страхует мебель, кроме встроенной, электронику и бытовую технику, а опция «Стены, пол и перекрытия» — конструктив жилого помещения.

Оплатить полис можно картой любого банка. Но если оплатите его кредиткой или дебетовкой Т⁠-⁠Банка с подпиской Pro, начислим кэшбэк 5%, с сервисом Premium — 10%.

После оплаты пришлем страховку на вашу электронную почту. Также все полисы Т⁠-⁠Страхования видны на главной странице приложения Т⁠-⁠Банка.

Если решите изменить параметры полиса, например добавить новые опции или выбрать другие суммы покрытия, это легко сделать через поддержку Т⁠-⁠Страхования.

Страховку можно оформить на год или месяц. Полис на месяц продлевается автоматически. Отключить продление можно за семь дней до конца срока действия страховки. Если полис годовой, перед окончанием срока действия выпустим новый и пришлем уведомление — нужно будет только оплатить страховку.

Как купить полис выгоднее

Есть несколько способов сэкономить на страховке квартиры и гражданской ответственности. Разберем на примере Нины из Санкт-Петербурга. Полис для ее квартиры, который покрывает вред соседям на 200 000 ₽, обойдется в 166 ₽ по подписке на месяц.

Есть способы сделать страховку еще дешевле.

Купить полис сразу на год. Например, если Нина оформит полис на месяц и будет его продлевать, за год заплатит 2 150 ₽, а если купит сразу годовой — 1 890 ₽. То есть страховка будет дешевле на 12%.

Подключить франшизу — часть расходов, которую при страховом случае клиент оплачивает сам. Допустим, Нина добавит франшизу 20 000 ₽, тогда полис на год обойдется в 1 730 ₽ — дешевле почти на 10%. Если из‑за аварии в квартире Нины пострадает имущество соседей и ущерб оценят в 200 000 ₽, страховая выплатит им 180 000 ₽, а оставшиеся 20 000 ₽ — сама Нина. Если страховой случай не произойдет, ничего платить не придется.

Получить кэшбэк до 10% при оплате любой картой Т⁠-⁠Банка с подпиской Pro или сервисом Premium.

Как получить деньги на ремонт по страховке

Если произошел страховой случай, в течение трех дней нужно сообщить об этом в Т⁠-⁠Страхование: написать в чате в приложении Т⁠-⁠Банка или позвонить по бесплатному номеру 8 800 700‑55‑00.

Мы зафиксируем страховой случай и назначим персонального менеджера, который будет курировать процесс урегулирования. Он расскажет, что нужно делать и какие документы собрать. Например, выписку из Росреестра, чтобы подтвердить право собственности на квартиру, или акт от управляющей компании, где указаны обстоятельства происшествия.

Еще персональный менеджер поможет в общении с соседями, которым нужно возместить ущерб, а при необходимости — с управляющей компанией и госорганами.

Т⁠-⁠Страхование может привлечь к урегулированию эксперта, который точно определит размер выплаты. Обычно это делают в следующих ситуациях:

• пострадало много бытовых вещей, например мебель или техника;
• ущерб очень большой — повреждено несколько квартир или разные виды отделки;
• у пострадавшего нет возможности направить фотографии в страховую.

Эксперт осмотрит квартиру и составит акт. Оплачивать его услуги не нужно.

Когда все документы готовы, страховая принимает решение о выплате. Деньги переводят напрямую собственнику пострадавшей квартиры на счет в любом банке в течение пяти рабочих дней. Если пострадавших несколько, компенсация распределяется между ними пропорционально ущербу.