Рассчитываем финансовую цель

☝️ Что вы узнаете

1. Как мечту превратить в конкретную цель
2. Что мешает нам больше копить
3. Какие инструменты помогут ускорить достижение цели
4. Что такое инфляция

☝️ Чему вы научитесь

1. Рассчитывать финансовую цель
2. Бороться с импульсивными покупками
3. Не выгорать на пути к цели и не бросать начатое

С чего начать формирование цели?

Финансовый план всегда составляется с учетом финансовых целей — это своеобразная путеводная звезда, которая поможет вам не свернуть с пути.

Так, если вы понимаете, что покупка игровой приставки или брендового фена отложит покупку машины, желание делать импульсивные траты будет намного меньше 😏

👉 Для любой цели важно определить сумму, валюту и срок. А чтобы быть реалистичным, лучше рассчитать критерии с запасом 10—20%.

Цели могут быть самыми разными. И конечно, их может быть несколько!

💅 Примеры целей:

✅ Шаг 1. Определяем сумму и валюту

Итак, чтобы наша мечта превратилась в конкретную и, главное, — достижимую цель, нужно рассчитать ее стоимость.

☝️ Не ленитесь провести интернет-расследование и выяснить точную сумму.

Чем детальнее вы опишите и посчитаете свою мечту, тем четче вы увидите путь для ее достижения.

✅ Шаг 2. Определяем срок и учитываем инфляцию

Если срок получился больше 12 месяцев, накопления придется защищать от инфляции.

📌 Инфляция — это рост цен на товары и услуги. И так как 100 рублей сегодня не одно и то же, что и 100 рублей пять лет назад, нашу цель нужно поправить с учетом инфляции.

Формула расчета цели 👇

Стоимость цели сегодня х (1+инфляция)^(срок до достижения цели в годах).

Давайте рассчитаем на примере. Предположим, вы копите на машину.

📍 Стоимость цели — 1 млн ₽.

📍 Инфляция — 8,5% (средняя инфляция за 2024 год).

📍 Срок до достижения цели — 3 года.

Сумма для достижения цели: 1 000 000 * (1+0,085) ^3 = 1 277 289 ₽

Такая сумма вам понадобится, чтобы накопить на покупку машины.

Что поможет осуществить мечту

✅ Декомпозируйте цель

📌 Достичь цель поможет декомпозиция — деление большой цели на небольшие шаги. Собрать сразу миллион кажется непосильной задачей. Давайте разобьем ее на более мелкие задачи.

В первую очередь, разобьем большую цель на ежемесячные накопления. Для этого общую сумму цели разделите на срок цели и на 12.

В примере с машиной получим 👇

(1 277 289/3 года)/12 = 35 480 ₽ ежемесячно в течение 3 лет.

👉 Если ежемесячный платеж получается для вас неподъемным, можно увеличить срок цели или снизить сумму цели.

✅ Боритесь с импульсивными тратами

📌 Составляйте списки. Записывайте также и то, что понадобится через время: новый пуховик, ботинки, монитор для работы.

📌 Откладывайте сумму на импульсивные покупки. Откройте накопительный счет, например, на 5 000 рублей. Это вам на новый пауэрбанк или восьмую черную футболку.

📌 Давайте себе время на обдумывание покупки, например пару дней. Время пройдет, вы остынете и, вероятно, поймете, что эта вещь не так уж вам и нужна.

✅ Подключайте дофамин

Чтобы не бросить копить, надо постоянно «подкармливать» мозг дофамином, чтобы радость 
от процесса не исчезала.

📌 Придумайте вдохновляющую цель. В случае с машиной можно расписать, куда вы отправитесь на ней, когда совершите покупку.

📌 Вспоминайте об этой цели каждый день. Откройте накопительный счет и отправляйте туда все сверхдоходы и сэкономленные деньги.

📌 Найдите поддержку. Это друзья, коллеги, родные, которые согласятся быть рядом. Договоритесь о регулярных отчетах перед ними.

✅ Используйте лайфхаки и инструменты

📌 Откладывайте в начале месяца, а не по остаточному принципу. Обычно бюджет мы определяем в начале месяца. Поэтому не ленитесь и отложите сумму в начале месяца.

📌 Если реализация цели укладывается в срок менее 12 месяцев, подойдут три инструмента: накопительный счет, вклад и облигации со сроком погашения до года.

📌 Когда срок накопления больше
одного года, стоит рассмотреть инвестиции в акции, фонды и облигации.

Благодаря доходности и сложному проценту инвестиции смогут лучше побороть инфляцию, а вы быстрее достигнете цели.

👉 Сложный процент — это способ увеличить прибыльность вложений. Чтобы применить его, нужно всего лишь не тратить, а вновь вкладывать полученные доходы.

👉 Это работает как с вкладами, так и с инвестициями. Чем дольше деньги находятся под воздействием сложного процента, тем быстрее растут начальные вложения.