Как работает Счет под Ключ

Что такое Счет под Ключ в Т‑Банке?

Счет под Ключ — это счет, который позволяет вкладывать деньги с доходностью, следующей за ключевой ставкой Банка России.

Это отличает Счет под Ключ от классических накопительных счетов, где ставка может снижаться с опережением либо расти с заметным опозданием в зависимости от решения банка.

Вот как это работает:

1. Вы пополняете Счет под Ключ на любую сумму;
2. На ваши средства автоматически приобретаются паи фонда «Т⁠-⁠Капитал Денежный рынок» — так они инвестируются;
3. Каждый день на вложенную сумму начисляется процентный доход;
4. Вывести деньги можно каждый день с 7:00 до 23:55 по московскому времени;
5. С полученного дохода по закону нужно уплатить НДФЛ.

Все операции с вашими средствами проходят на денежном рынке в рублях, поэтому им не страшны санкционные риски.

Счет под Ключ похож на накопительный, но между ними есть различия.

Куда инвестируются деньги со Счета под Ключ?

Деньги автоматически вкладываются в биржевой фонд «Денежный рынок» от Т‑Капитала, паи которого торгуются на бирже. На следующий рабочий день деньги возвращаются в фонд с процентами, после чего Т‑Капитал — как управляющий фондом — снова инвестирует эти деньги на бирже.

Начисленные фонду проценты увеличивают стоимость пая — благодаря этой переоценке вы зарабатываете вместе с фондом. Это позволяет держать на Счете под Ключ комфортную для вас сумму и получать дополнительную прибыль от инвестиций — без необходимости разбираться в сложной инвестиционной теории.

Биржевой фонд — это набор активов, который представляет собой готовый инвестиционный портфель. Чаще всего в состав фонда входят ценные бумаги (акции, облигации), но могут входить и депозиты в банках, недвижимость или металлы. Акции фонда называются паями. Узнать больше о биржевых фондах

Т‑Капитал — это профессиональный участник рынка ценных бумаг, обладающий всеми необходимыми сертификатами и разрешениями от Центробанка России для управления средствами вкладчиков фонда. Т‑Капитал входит в группу компаний Т⁠-⁠Технологии.

Как рассчитывается ставка доходности по Счету под Ключ?

Процентная ставка зависит от сделок между крупными игроками на денежном рынке, наличия подключенных сервисов или подписок в Т⁠-⁠Банке, а также от выполнения условий маркетинговых акций.

Ставка по счету следует за ключевой ставкой Банка России и автоматически меняется при ее снижении или повышении.

Ставка отличается от доходности. Ставка показывает, сколько вы заработаете в процентах годовых за день. Доходность показывает, сколько можно заработать, если оставлять на счете начисленные проценты. На них тоже начисляются проценты, и доходность становится выше ставки.

Актуальную процентную ставку и накопленный доход можно посмотреть на главном экране Счета под Ключ.

Есть ли комиссии за использование Счета под Ключ?

Комиссий нет за вывод денег, пополнение и закрытие счета.

Комиссия есть за обслуживание счета. Подробнее об условиях:

• Комиссия рассчитывается каждый день и зависит от стоимости паев внебиржевого фонда TMON.
• Ставка комиссии зависит от подключенных подписок и сервисов в Т⁠-⁠Банке. Условия тарифа «Торговая копилка» PDF
• Во время действия маркетинговых акций комиссия может быть ниже.
• Списание комиссии происходит со свободных остатков — денег, которые лежат на счете, но не инвестированы в паи фонда. Если таких денег нет, то для списания комиссии продадим часть паев, кроме последнего. Комиссия не списывается, если она меньше 1 копейки или на счете один пай.
• Комиссия уменьшает налогооблагаемую базу: налог на доходы рассчитывается с учетом списанной комиссии. Подробнее об удержании налога со Счета под Ключ

Застрахованы ли деньги на Счете под Ключ как на накопительном счете или вкладе?

Нет, деньги на Счете под Ключ не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, потому что этот счет не относится к обычным банковским вкладам из‑за инвестиционной составляющей.

При этом за безопасностью средств, инвестированных в фонд Т⁠-⁠Капитала, следят сразу несколько независимых участников рынка ценных бумаг.

Национальный клиринговый центр — отвечает за расчеты по сделкам с ценными бумагами на Московской бирже, обладает высоким уровнем надежности в России и следит за добросовестностью всех участников сделки.

Специализированный депозитарий — деньги на счетах фонда находятся под его надзором и не принадлежат Т‑Капиталу или Т‑Банку.

Как вывести деньги со Счета под Ключ?

Вывести деньги со Счета под Ключ можно ежедневно с 7:00 до 23:55 мск. Деньги можно вывести на счет дебетовой карты Т‑Банка или на брокерский счет в Т⁠-⁠Инвестициях — бесплатно и без комиссий.

Вывести деньги можно в приложении Т⁠-⁠Банка или в личном кабинете: на Главной выберите «Счет под Ключ» → «Вывести», укажите нужную сумму → «Вывести».

Если у вас есть доход по брокерским счетам, при выводе денег со Счета под Ключ на дебетовую карту Т⁠-⁠Банка может быть удержан налог. Почему при выводе денег со Счета под Ключ могут списать налог

Если переводите деньги на брокерский счет в Т⁠-⁠Инвестициях, налога не будет. Спишем его, когда будете выводить деньги с брокерского счета или по итогам года. Такой перевод доступен только в приложении Т⁠-⁠Банка версии 7.7 и новее. Как обновить приложение Т⁠-⁠Банка

Почему при выводе денег со Счета под Ключ могут списать налог?

Вложения на Счете под Ключ — это инвестиции, а с инвестиционных доходов нужно платить налог:

• 13% с дохода до 2 400 000 ₽ в год;
• 15% с дохода свыше 2 400 000 ₽ в год;
• 30% — налог на доход для нерезидентов РФ.

Налог рассчитывается и удерживается автоматически при выводе денег на дебетовую карту Т⁠-⁠Банка. Точную сумму покажем во время вывода, либо можете узнать ее самостоятельно, написав в чате «Узнать свой налог». Открыть чат

Налог не списывается при переводе денег на брокерский счет в Т⁠-⁠Инвестициях. Рассчитаем и удержим его, когда будете выводить деньги с брокерского счета или по итогам года. Перевод со Счета под Ключ на брокерский счет в Т⁠-⁠Инвестициях доступен только в приложении Т⁠-⁠Банка версии 7.7 и новее. Как обновить приложение Т⁠-⁠Банка

Если со Счетом под Ключ у вас открыты брокерский счет в Т⁠-⁠Инвестициях или Инвесткопилка, налоги по этим счетам рассчитываются и списываются вместе: таковы требования действующего налогового законодательства РФ.

К доходу на Счете под Ключ применим налоговый вычет за долгосрочное владение ценными бумагами, его еще называют трехлетней льготой. Он позволяет не платить налог с дохода при продаже ценных бумаг, если вы владеете ими больше трех лет. Что такое вычет за долгосрочное владение

Как закрыть Счет под Ключ?

Чтобы закрыть Счет под Ключ, нужно выполнить несколько простых шагов.

Если счет пустой: на экране Счета под Ключ нажмите на кнопку «Закрыть счет». После этого он закроется и через некоторое время пропадет из списка ваших счетов.

Если на счете есть деньги: на экране Счета под Ключ нажмите на кнопку «Закрыть счет» → «Вывести деньги» → введите нужную сумму → «Вывести». Сразу после вывода денег счет закроется и через некоторое время пропадет из списка ваших счетов.

Вывести деньги со Счета под Ключ можно ежедневно, но только с 07:00 до 23:55 мск.

Если у вас есть доход по брокерским счетам в Т⁠-⁠Инвестициях, при выводе денег со Счета под Ключ на дебетовую карту Т⁠-⁠Банка может быть удержан налог. Почему при выводе денег со Счета под Ключ могут списать налог

Если переводите деньги на брокерский счет в Т⁠-⁠Инвестициях, налога не будет. Спишем его, когда будете выводить деньги с брокерского счета или по итогам года. Такой перевод доступен только в приложении Т⁠-⁠Банка версии 7.7 и новее. Как обновить приложение Т‑Банка