Счет под ключ — это счет с инвестиционной составляющей, который помогает решать две задачи одновременно:
хранить деньги и регулярно откладывать на определенную цель, например на отпуск или покупку машины;
получать дополнительный доход благодаря автоматическому инвестированию в фонд Т-Капитала.
Открыть Счет под ключ можно только в обновленном банковском приложении (версия 6.29 и выше). Сделать это в более ранних версиях или в личном кабинете на сайте tbank.ru пока не получится.
На этой странице рассказываем, как устроен Счет под ключ, как им пользоваться и сколько это стоит.
Счет под ключ — это способ хранить деньги с доходностью, которая следует за ключевой ставкой Банка России. Это отличает Счет под ключ от обычного накопительного счета, где ставка может снижаться с опережением либо расти с опозданием в зависимости от решения банка.
Зависит от ставки по счету, но может быть выше нее, потому что учитывает капитализацию — ежедневное начисление процентов на уже начисленные проценты
Зависит от ставки, а также от подключенных сервисов и подписок
Доходность можно повысить, подключив один из сервисов Т‑Банка. Подписка Pro
Срок
Не ограничен
Можно закрыть в любой момент
Не ограничен
Можно закрыть в любой момент
Валюта
Рубли
Рубли
Минимальная сумма
Любая
Любая
Досрочное снятие денег
Можно вывести деньги без потери процентов. Если у вас есть доход по этому счету или по брокерским счетам в Т-Инвестициях, налог с этого дохода может быть удержан при выводе денег со Счета под ключ. Почему при выводе денег со Счета под ключ могут списать налог
Зависит от ставки по счету, но может быть выше нее, потому что учитывает капитализацию — ежедневное начисление процентов на уже начисленные проценты
Накопительный счет
Зависит от ставки, а также от подключенных сервисов и подписок
Доходность можно повысить, подключив один из сервисов Т‑Банка. Подписка Pro
Срок
Счет под ключ
Не ограничен
Можно закрыть в любой момент
Накопительный счет
Не ограничен
Можно закрыть в любой момент
Валюта
Счет под ключ
Рубли
Накопительный счет
Рубли
Минимальная сумма
Счет под ключ
Любая
Накопительный счет
Любая
Досрочное снятие денег
Счет под ключ
Можно вывести деньги без потери процентов. Если у вас есть доход по этому счету или по брокерским счетам в Т-Инвестициях, налог с этого дохода может быть удержан при выводе денег со Счета под ключ. Почему при выводе денег со Счета под ключ могут списать налог
Накопительный счет
Можно вывести деньги без потери процентов
Сколько можно снять
Счет под ключ
Не больше 30 000 000 ₽ в сутки
Накопительный счет
Ограничений нет
Куда инвестируются деньги со Счета под ключ?
Деньги автоматически вкладываются в один из биржевых фондов Т-Капитала — «Денежный рынок» или «Денежный рынок 2».
Вы покупаете доли фонда — они называются паями. Чем больше паев вы купили, тем большая часть активов фонда принадлежит вам.
Вам не нужно разбираться в инвестициях. За это отвечает Т-Капитал — профессиональный участник рынка ценных бумаг со всеми необходимыми сертификатами и разрешениями Банка России. Компания управляет активами фонда, покупая и продавая ценные бумаги на бирже. Доход от этих операций увеличивает стоимость ваших паев.
Как рассчитывается ставка доходности по Счету под ключ?
Ставка по Счету под ключ следует за ключевой ставкой Банка России и автоматически меняется при ее снижении или повышении. Актуальную процентную ставку и накопленный доход можно посмотреть на главном экране Счета под ключ.
Чем ставка отличается от доходности
Ставка показывает, сколько вы заработаете в процентах годовых за день.
Доходность показывает, сколько можно заработать, если оставлять на счете начисленные проценты. На них тоже начисляются проценты, и доходность становится выше ставки.
Есть ли комиссии за использование Счета под ключ?
Комиссий нет за вывод денег, пополнение и закрытие счета.
Комиссия есть за обслуживание счета. Подробнее об условиях:
Комиссия рассчитывается каждый день от стоимости паев.
Комиссия списывается со свободных денег на счете. Если их нет, мы продадим часть паев для оплаты. Мы не будем списывать комиссию, если она меньше 1 копейки или на счете один пай.
Застрахованы ли деньги на Счете под ключ как на накопительном счете или вкладе?
Нет, деньги на Счете под ключ не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, потому что этот счет не относится к обычным банковским вкладам из‑за инвестиционной составляющей.
При этом за безопасностью средств, инвестированных в фонд Т-Капитала, следят сразу несколько независимых участников рынка ценных бумаг.
Национальный клиринговый центр — отвечает за расчеты по сделкам с ценными бумагами на Московской бирже, обладает высоким уровнем надежности в России и следит за добросовестностью всех участников сделки.
Специализированный депозитарий — деньги на счетах фонда находятся под его надзором и не принадлежат Т‑Капиталу или Т‑Банку.
Как вывести деньги со Счета под ключ?
Вывести деньги со Счета под ключ можно ежедневно с 7:00 до 23:55 мск. Деньги можно вывести на счет дебетовой карты Т‑Банка или на брокерский счет в Т-Инвестициях — бесплатно и без комиссий.
Вывести деньги можно в приложении Т-Банка или в личном кабинете: на Главной выберите «Счет под ключ» → «Вывести», укажите нужную сумму → «Вывести».
Если переводите деньги на брокерский счет в Т-Инвестициях, налога не будет. Спишем его, когда будете выводить деньги с брокерского счета или по итогам года. Такой перевод доступен только в приложении Т-Банка версии 7.7 и новее. Как обновить приложение Т-Банка
Почему при выводе денег со Счета под ключ могут списать налог?
Вложения на Счете под ключ — это инвестиции, а с инвестиционных доходов нужно платить налог:
13% с дохода до 2 400 000 ₽ в год;
15% с дохода свыше 2 400 000 ₽ в год;
30% — налог на доход для нерезидентов РФ.
Налог рассчитывается и удерживается автоматически при выводе денег на дебетовую карту Т-Банка. Точную сумму покажем во время вывода, либо можете узнать ее самостоятельно, написав в чате «Узнать свой налог». Открыть чат
Налог не списывается при переводе денег на брокерский счет в Т-Инвестициях. Рассчитаем и удержим его, когда будете выводить деньги с брокерского счета или по итогам года. Перевод со Счета под ключ на брокерский счет в Т-Инвестициях доступен только в приложении Т-Банка версии 7.7 и новее. Как обновить приложение Т-Банка
Если вместе со Счетом под ключ у вас открыты брокерский счет в Т-Инвестициях, Инвесткопилка или Т-Счет, налоги по этим счетам рассчитываются и списываются вместе: таковы требования действующего налогового законодательства РФ.
Например, вы решили вывести со Счета под ключ 3 000 ₽. У вас также есть брокерский счет в Т‑Инвестициях, на котором вы недавно купили акции на 10 000 ₽ и продали их за 12 000 ₽.
В этом случае при выводе денег со Счета под ключ с вас спишут налог с дохода по брокерскому счету: (12 000 − 10 000) × 13% = 260 ₽.
На дебетовую карту вы получите: 3 000 − 260 = 2 740 ₽.
К доходу на Счете под ключ применим налоговый вычет за долгосрочное владение ценными бумагами, его еще называют трехлетней льготой. Он позволяет не платить налог с дохода при продаже ценных бумаг, если вы владеете ими больше трех лет. Что такое вычет за долгосрочное владение
Как закрыть Счет под ключ?
Чтобы закрыть Счет под ключ, нужно выполнить несколько простых шагов.
Если счет пустой: на экране Счета под ключ нажмите на кнопку «Закрыть счет». После этого он закроется и через некоторое время пропадет из списка ваших счетов.
Если на счете есть деньги: на экране Счета под ключ нажмите на кнопку «Закрыть счет» → «Вывести деньги» → введите нужную сумму → «Вывести». Сразу после вывода денег счет закроется и через некоторое время пропадет из списка ваших счетов.
Вывести деньги со Счета под ключ можно ежедневно, но только с 07:00 до 23:55 мск.
Если переводите деньги на брокерский счет в Т-Инвестициях, налога не будет. Спишем его, когда будете выводить деньги с брокерского счета или по итогам года. Такой перевод доступен только в приложении Т-Банка версии 7.7 и новее. Как обновить приложение Т‑Банка
Оставьте заявку на брокерский счет в Т-Инвестициях