Счет долгосрочных сбережений — это счет, который открывается в рамках государственной программы долгосрочных сбережений.
За использование этого счета вы сможете получить:
до 36 000 ₽ в год — в виде поддержки от государства;
до 88 000 ₽ в год — в виде налогового вычета;
до 20% годовых от вложенных денег и денег от государства — прогноз на 2025 год.
Поддержка от государства начисляется автоматически, специально делать ничего не нужно. А для получения налогового вычета нужно самостоятельно подать заявление на сайте ФНС. Деньги по налоговому вычету поступят на счет вашей дебетовой карты. Сколько денег можно вернуть от налоговой
Деньги на счете долгосрочных сбережений автоматически вкладываются в низкорисковый инвестиционный портфель, подборкой которого занимаются профессионалы.
Деньги на счете долгосрочных сбережений застрахованы?
Да, на этапе накопления деньги на счете долгосрочных сбережений застрахованы в АСВ на сумму до 2 800 000 ₽ — это в 2 раза больше, чем максимальная страховая сумма по банковским вкладам.
Когда можно вывести деньги?
Деньги, которые вы внесли на счет сами
Эти деньги можно забрать в любой момент.
Но если вывести деньги раньше чем через 15 лет с даты открытия счета либо по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, прекратится выплата государственной поддержки. Также придется вернуть государству налоговые вычеты за пополнение счета, если вы их получали.
Исключение: вывод денег при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. В таком случае вы не потеряете право на государственную поддержку и уже полученные налоговые вычеты. Но особую жизненную ситуацию нужно подтвердить документами.
Денежную поддержку от государства
Господдержку можно забрать в двух случаях:
либо спустя 15 лет после открытия счета долгосрочных сбережений;
либо по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Исключение: вывод денег при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. В таком случае вы можете вывести поддержку от государства досрочно. Но особую жизненную ситуацию нужно подтвердить документами.
Налоговый вычет
Вычеты можно получать ежегодно, если пополнять счет каждый год.
Вычет приходит не на счет долгосрочных сбережений, а на любой банковский счет, который вы укажете при оформлении вычета.
Какие есть способы забрать деньги?
Можно назначить себе выплату всей накопленной суммы через 15 лет после открытия счета или с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин. В этом случае сохранятся деньги, полученные от государства, и налоговые вычеты.
Варианты выплаты денег со счета долгосрочных сбережений:
ежемесячно до конца жизни;
в виде ежемесячных выплат в течение определенного срока — от года и больше;
единовременно.
Единовременная выплата доступна только в двух случаях:
Счет открыт больше 15 лет — независимо от накопленной суммы. Достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин для такой выплаты недостаточно.
Денег на счете не хватает для ежемесячных пожизненных выплат: их размер должен быть больше 10% от величины прожиточного минимума пенсионера по России. Узнать прожиточный минимум пенсионера
Как работает господдержка?
Вы можете получать до 36 000 ₽ в год в течение 10 лет после первого пополнения счета. Для этого нужно пополнять счет от 2000 ₽ в год.
Размер господдержки зависит от вашего среднемесячного дохода за календарный год до удержания налога.
При доходе до 80 000 ₽ коэффициент господдержки равен сумме пополнения: на каждый 1 ₽ государство начислит вам 1 ₽.
При доходе от 80 000 до 150 000 ₽ коэффициент господдержки равен 50% от суммы пополнения: на каждые 2 ₽ государство начислит вам 1 ₽.
При доходе больше 150 000 ₽ коэффициент господдержки равен 25% от суммы пополнения: на каждые 4 ₽ государство начислит вам 1 ₽.
Господдержку начисляют до августа следующего года.
Например, ваш среднемесячный доход до удержания налога — 100 000 ₽. В 2025 году вы пополнили счет на 72 000 ₽. Государство учтет ваш среднемесячный доход за 2025 год и начислит 36 000 ₽ в виде поддержки до августа 2026 года.
Почему государство дает деньги?
Государство запустило программу долгосрочных сбережений, чтобы повысить финансовую грамотность населения, обеспечить людям стабильный доход и мотивировать их задуматься о финансовом будущем.
Программа долгосрочных сбережений как раз решает все эти задачи. Она помогает сформировать финансовую дисциплину и создать финансовую подушку безопасности.
Где найти открытый счет долгосрочных сбережений?
В личном кабинете на сайте tbank.ru счет появится на Главной сразу же после открытия.
В приложении Т-Банка ссылка на счет появится:
В отдельном чате «Долгосрочные сбережения», на вкладке «Чат», если пользуетесь необновленным приложением Т-Банка. Обновить приложение
На Главной, если пользуетесь новой версией.
Что значит разморозка накопительной части пенсии?
В 2025 году планируем добавить возможность перевести накопительную часть пенсии на счет долгосрочных сбережений. Так вы сможете получить ее раньше и увеличите доходность.
Когда такая возможность появится, мы пришлем пуш-уведомление в приложении Т-Банка.
Что такое налоговый вычет и как он рассчитывается?
Налоговый вычет позволяет ежегодно возвращать уже уплаченный НДФЛ. Для получения такого вычета вам нужно самостоятельно оформить вычет в ФНС, а деньги поступят на счет вашей дебетовой карты.
Сумма вычета зависит от вашей ставки НДФЛ и суммы пополнения счета. Суммы вычета за 2025 год рассчитывается с учетом обновления ставок НДФЛ:
Если вы зарабатываете до 2 400 000 ₽ в год, налоговый вычет у вас составит 13% от суммы пополнения счета, но не более 52 000 ₽.
Если вы зарабатываете более 2 400 000 ₽ в год и платите налоги по повышенной ставке, то можете получить в виде налогового вычета до 88 000 ₽. Подробнее про повышенные ставки НДФЛ
Например, за 2025 год вы внесли на счет долгосрочных сбережений 100 000 ₽, а ваш НДФЛ за тот же год составил 20 000 ₽.
В 2026 году вы можете оформить налоговый вычет за 2025 год на сумму до 13 000 ₽ — это 13% от суммы, которую вы внесли на счет долгосрочных сбережений.
Налоговый вычет можно оформить через налоговую — при личном посещении отделения или онлайн.
Ждать денег от налоговой приходится в среднем четыре месяца: три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее представления, еще месяц уходит на перечисление денег.
Если у вас есть неуплаченный НДФЛ, пени за его просрочку или штрафы, налоговая может удержать эти суммы из налогового вычета.
Можно ли получить другие вычеты вместе с налоговым вычетом по счету долгосрочных сбережений?
Налоговый вычет можно совмещать с другими, например с социальным, имущественным и вычетом по ИИС. Но есть нюанс: вычет — это возврат уже уплаченных вами налогов, поэтому вам вернут не больше, чем вы заплатили налогов за год.
Например, вы заплатили 40 000 ₽ НДФЛ в 2023 году. В том же году вы внесли на счет долгосрочных сбережений 300 000 ₽ и потратили на лечение еще 100 000 ₽.
Получается, что вы можете вернуть 39 000 ₽ с помощью вычета по счету долгосрочных сбережений и еще 13 000 ₽ за платное лечение — в сумме это 52 000 ₽. Но налоговая вернет только 40 000 ₽ — столько, сколько НДФЛ с вас удержали за этот год.
Если у вас есть ИИС, максимальная сумма налогового вычета делится между вашим ИИС и счетом долгосрочным сбережений.
Например, если в течение года вы внесли на ИИС 300 000 ₽ и перечислили в НПФ 150 000 ₽, в виде вычета получите: 400 000 × 13% = 52 000 ₽. С оставшихся 50 000 ₽ вычета не будет.
Какую доходность я могу получить?
Вы можете получить:
до 36 000 ₽ в год — в виде поддержки от государства;
до 88 000 ₽ в год — в виде налогового вычета.
Помимо этого, на ваши вложения и деньги от государства будет начисляться инвестиционная доходность. Например, прогноз на 2025 год — до 20% годовых.
В инвестициях невозможно гарантировать доход. Но мы гарантируем безубыточность ваших вложений за каждый пятилетний период: компенсируем убыток деньгами, если на счете будет меньше, чем сумма пополнений.
Например, с 2024 до конца 2028 года вы регулярно пополняли счет и в итоге внесли на него 500 000 ₽. На конец 2028 года на вашем счете с учетом инвестиционного результата находится 480 000 ₽. Сумма, которую мы компенсируем за первые 5 лет: 500 000 − 480 000 = 20 000 ₽.
Затем с 2029 до конца 2033 года вы пополнили счет еще на 400 000 ₽. Итоговая сумма пополнений за 10 лет: 500 000 + 400 000 = 900 000 ₽. На конец 2033 года на вашем счете с учетом инвестиционного результата находится 840 000 ₽. Сумма, которую мы компенсируем за второй пятилетний срок: 900 000 − 840 000 = 60 000 ₽.
Нужно ли платить налог с инвестиционного дохода на счете долгосрочных сбережений?
Нет, налог с инвестиционного дохода от вложенной суммы и с денег от государства не взимается при соблюдении всех условий:
на момент открытия счета вам меньше 55 лет для мужчин и 50 лет для женщин;
вы не забирали деньги досрочно;
инвестиционный доход по всем вашим счетам долгосрочных сбережений не превысил 30 млн рублей за календарный год;
одновременно у вас открыто не более 3 счетов долгосрочных сбережений во всех негосударственных пенсионных фондах (НПФ).
Если хотя бы одно из условий выше не выполнено, с инвестиционного дохода удержат налог 13%. Этот налог не нужно платить самостоятельно: его удержат автоматически, когда вы будете выводить деньги со счета.