Это государственная программа, в рамках который можно открыть счет долгосрочных сбережений. Деньги со счета автоматически вкладываются в низкорисковый инвестиционный портфель, подобранный профессионалами.
За использование счета вы сможете получить:
до 36 000 ₽ в год — в виде поддержки от государства в течение 10 лет;
до 88 000 ₽ в год — в рамках налогового вычета;
до 18% годовых от вложенных денег и денег от государства — прогноз на 2026 год.
Для получения поддержки от государства нужно пополнить счет минимум на 2 000 ₽.
Налоговый вычет можно получить на следующий год после открытия счета. Заявление появится автоматически в личном кабинете на сайте ФНС. Вам нужно дождаться уведомления о его появлении, а затем подтвердить заявление. Данные о пополнении счета долгосрочных сбережений мы передадим в ФНС сами — вам не нужно запрашивать у нас подтверждающие документы. Что такое налоговый вычет и как он рассчитывается
Деньги на счете долгосрочных сбережений застрахованы?
Да, на этапе накопления деньги на счете долгосрочных сбережений застрахованы в АСВ на сумму до 2 800 000 ₽ — это в 2 раза больше, чем максимальная страховая сумма по банковским вкладам.
Когда можно вывести деньги?
Деньги, которые вы внесли на счет сами
Можно забрать в любой момент. Вывод денег может занять до 60 дней, но обычно мы переводим их быстрее — в среднем за 14 дней.
Ограничений по сумме вывода нет.
Но если вывести деньги раньше чем через 15 лет с даты открытия счета либо по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, прекратится выплата государственной поддержки. Также придется вернуть государству налоговые вычеты за пополнение счета, если вы их получали.
Исключение: вывод денег при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. В таком случае вы не потеряете право на государственную поддержку и уже полученные налоговые вычеты. Но особую жизненную ситуацию нужно подтвердить документами.
Денежную поддержку от государства
Господдержку можно забрать при выполнении одного из условий:
спустя 15 лет после открытия счета долгосрочных сбережений;
по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Досрочно вывести всю сумму господдержки или ее часть можно при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. Будут нужны подтверждающие документы. Что относится к дорогостоящему лечению
Налоговый вычет
Выводить налоговый вычет не придется. Деньги доступны сразу после получения: их зачисляют на любой банковский счет, который вы укажете при оформлении вычета, а не на счет долгосрочных сбережений. Как рассчитывается налоговый вычет
Как можно забрать деньги со счета?
Выплачиваем деньги со счета одним из способов:
единовременно всю сумму;
ежемесячно в течение выбранного вами срока — от года и дольше;
ежемесячно пожизненно.
Единовременную выплату оформляем через 15 лет после открытия счета, а также в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин: при условии, что накоплений недостаточно для ежемесячной выплаты хотя бы 10% от прожиточного минимума пенсионера.
Обе ежемесячные выплаты оформляем через 15 лет после открытия счета или в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Чтобы оформить выплату, напишите нам в чате — поможем выбрать подходящий вариант. Написать в чат
Как работает господдержка по программе долгосрочных сбережений?
Вы можете получать до 36 000 ₽ в год в течение 10 лет после первого пополнения счета. Для этого нужно пополнять счет от 2000 ₽ в год.
Размер господдержки зависит от вашего среднемесячного дохода за календарный год до удержания налога.
При доходе до 80 000 ₽ коэффициент господдержки равен сумме пополнения: на каждый 1 ₽ государство начислит вам 1 ₽.
При доходе от 80 000 до 150 000 ₽ коэффициент господдержки равен 50% от суммы пополнения: на каждые 2 ₽ государство начислит вам 1 ₽.
При доходе больше 150 000 ₽ коэффициент господдержки равен 25% от суммы пополнения: на каждые 4 ₽ государство начислит вам 1 ₽.
Господдержку начисляют до августа следующего года.
Например, ваш среднемесячный доход до удержания налога — 100 000 ₽. В 2025 году вы пополнили счет на 72 000 ₽. Государство учтет ваш среднемесячный доход за 2025 год и начислит 36 000 ₽ в виде поддержки до августа 2026 года.
Почему государство дает деньги?
Государство запустило программу долгосрочных сбережений, чтобы повысить финансовую грамотность населения, обеспечить людям стабильный доход и мотивировать их задуматься о финансовом будущем.
Программа долгосрочных сбережений как раз решает все эти задачи. Она помогает сформировать финансовую дисциплину и создать финансовую подушку безопасности.
Где найти открытый счет долгосрочных сбережений?
В личном кабинете на сайте tbank.ru счет появится на Главной сразу же после открытия.
В приложении Т-Банка ссылка на счет появится:
В отдельном чате «Долгосрочные сбережения», на вкладке «Чат», если пользуетесь необновленным приложением Т-Банка. Обновить приложение
На Главной, если пользуетесь новой версией.
Что показывает зеленое число вверху экрана счета?
Прогнозная выгода — это относительное значение, которое показывает возможное увеличение взносов по итогам текущего календарного года. Этот показатель не публичная оферта и не гарантирует инвестиционный доход. Он может как расти, так и снижаться.
В прогнозную выгоду входят:
доход от взносов за прошлые годы;
ожидаемый результат от размещения пенсионных резервов за текущий год;
господдержка, зачисленная на счет долгосрочных сбережений.
Значение обновляется каждый день с задержкой на два рабочих дня. Например, 27 июня вы увидите результат на основе данных за 24 июня.
Фактический результат за текущий год отразится на вашем счете долгосрочных сбережений до 31 марта следующего года.
Что значит разморозка накопительной части пенсии?
В 2026 году планируем добавить возможность перевести накопительную часть пенсии на счет долгосрочных сбережений. Так вы сможете получить ее раньше и увеличите доходность.
Когда такая возможность появится, мы пришлем пуш-уведомление в приложении Т-Банка.
Что такое налоговый вычет и как он рассчитывается?
Это возможность ежегодно возвращать часть уплаченного НДФЛ. Размер возврата зависит от суммы, внесенной на счет долгосрочных сбережений, и вашей ставки подоходного налога. Если ваш доход:
до 2 400 000 ₽ в год — вы можете вернуть 13% от суммы пополнения, но не более 52 000 ₽;
от 2 400 000 ₽ в год и вы платите налоги по повышенной ставке — после применения налогового вычета можете получить до 88 000 ₽. Подробнее про повышенные ставки НДФЛ
Когда доступен. Налоговый вычет за пополнение счета долгосрочных сбережений можно получить, если у вас открыто не больше трех таких счетов во всех негосударственных пенсионных фондах (НПФ).
Как получить. Дождитесь, когда налоговая сформирует заявление, — для этого отслеживайте появление документа в личном кабинете на сайте ФНС. Как только заявление появится, подтвердите его, после чего дождитесь перечисления денег на указанный счет. Обычно процесс занимает около четырех месяцев: три месяца — на рассмотрение декларации с момента ее подачи, еще до месяца — на перевод денег.
Мы автоматически передаем в ФНС данные о пополнении счета долгосрочных сбережений — до конца февраля следующего года. Вам не нужно самостоятельно запрашивать у нас документы и отправлять их в налоговую.
Все выплаты придется вернуть, если выведете деньги со счета раньше чем через 5 лет после открытия — даже если вы уже достигли возраста, когда можно забрать деньги: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Например, если женщина открыла счет долгосрочных сбережений в 53 года и сняла деньги в 55 лет, ей нужно будет вернуть всю сумму, полученную в рамках вычета по счету ПДС. Если она выведет деньги в 58 лет и позже, возвращать ничего не придется.
Можно ли получить другие вычеты вместе с налоговым вычетом по счету долгосрочных сбережений?
Да, налоговый вычет по счету долгосрочных сбережений можно совмещать с другими, например с социальным и имущественным. Но есть нюанс: налоговый вычет — это возврат уже уплаченных налогов, поэтому сумма возврата не может превышать то, что вы заплатили за год.
Например, в прошлом году вы заплатили 40 000 ₽ НДФЛ. В том же году вы внесли на счет долгосрочных сбережений 300 000 ₽ и потратили на лечение еще 100 000 ₽.
Получается, что вы можете вернуть 39 000 ₽ с помощью вычета по счету долгосрочных сбережений и еще 13 000 ₽ за платное лечение — в сумме это 52 000 ₽. Но налоговая вернет только 40 000 ₽ — столько, сколько НДФЛ с вас удержали за этот год.
Вычет по счету долгосрочных сбережений можно совмещать с вычетами:
по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС);
инвестиционному и накопительному страхованию жизни (ИСЖ и НСЖ);
негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).
Максимальная сумма по таким вычетам — 400 000 ₽, она делится между всеми счетами пропорционально.
Например, если в течение года вы внесли на ИИС 300 000 ₽ и пополнили счет долгосрочных сбережений на 150 000 ₽, вычет получите только с 400 000 ₽. С оставшихся 50 000 ₽ вычета не будет.
Какую доходность я могу получить по программе долгосрочных сбережений?
Вы можете получить:
до 36 000 ₽ в год — в виде поддержки от государства;
до 88 000 ₽ в год — в виде налогового вычета.
Помимо этого, на ваши вложения и деньги от государства будет начисляться инвестиционная доходность. Например, прогноз на 2026 год — до 18% годовых.
Что значит гарантия безубыточности?
В инвестициях невозможно гарантировать доход. Но мы гарантируем безубыточность ваших вложений за каждый пятилетний период: компенсируем убыток деньгами, если на счете будет меньше, чем сумма пополнений.
Например, с 2024 до конца 2028 года вы регулярно пополняли счет и в итоге внесли на него 500 000 ₽. На конец 2028 года на вашем счете с учетом инвестиционного результата находится 480 000 ₽. Сумма, которую мы компенсируем за первые 5 лет: 500 000 − 480 000 = 20 000 ₽.
Затем с 2029 до конца 2033 года вы пополнили счет еще на 400 000 ₽. Итоговая сумма пополнений за 10 лет: 500 000 + 400 000 = 900 000 ₽. На конец 2033 года на вашем счете с учетом инвестиционного результата находится 840 000 ₽. Сумма, которую мы компенсируем за второй пятилетний срок: 900 000 − 840 000 = 60 000 ₽.
Нужно ли платить налог с инвестиционного дохода на счете долгосрочных сбережений?
Нет, налог с инвестиционного дохода не взимается — ни с ваших вложений, ни с дохода на деньги от государства, если соблюдены все условия:
вы хранили деньги на счете не менее 5 лет;
вы не забирали деньги досрочно;
инвестиционный доход по счету долгосрочных сбережений не превысил 30 млн рублей за все время;
одновременно у вас открыто не более 3 счетов долгосрочных сбережений во всех негосударственных пенсионных фондах (НПФ);
инвестиционный доход по всем вашим счетам долгосрочных сбережений не превысил 30 млн рублей за календарный год.
Если хотя бы одно из условий выше не выполнено, с инвестиционного дохода будет удержан НДФЛ — 13 или 15% в зависимости от вашего годового дохода. Налог удержится автоматически, когда будете выводить деньги со счета.