BenjaminBTN

110

подписчиков

14

подписок

Стратегия “10-50”. Инвестирую 10% от дохода и 50% от внеочередных поступлений

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

BenjaminBTN
BenjaminBTN

13 апреля 2021

Моя стратегия #3 💡Важный принцип инвестирования - снижение рисков с течением времени. 📍Общепринятым правилом является уменьшение доли акций в портфеле по формуле: 100 минус Ваш возраст. Соответственно в 30 лет Ваш портфель должен состоять на 70% из акций, а остальные 30% из более надежных активов (обычно это облигации). А, к примеру, в 60 лет - доля акций уже будет всего 40%. ❗️Да, акции - это довольно рискованный инструмент. Поэтому, когда бОльшая часть жизни позади, риски пора снижать, и начинать получать пусть и не столь высокий, но стабильный доход. Это правило не является руководством к действию, но меня оно вполне устраивает. К тому же оно простое и понятное. А по моему мнению одно из главных правил инвестирования - оно должно быть как можно более пассивным. 💰Так вот - начинаю подбирать надежные активы. Лучшим вариантом по поему мнению являются фонды облигаций. В них придется заплатить комиссию за управление, но зато уходим от налога на прибыль с купонов. Получается выгодно. 💎Очень приглянулся $FXRB . Беру в портфель. Также буду брать, но позже, $FXRU 💎 📍Но была такая мысль в книге «Самый богатый человек в Вавилоне», что получая живой доход от вложений, Ваша мотивация к дальнейшему инвестированию многократно возрастает. Это очень точно подмечено, и это действительно очень важно. Поэтому решил собрать такой набор облигаций, благодаря которому я буду ЕЖЕМЕСЯЧНО получать купонный доход. 📍Выглядеть он будет следующим образом: $RU000A100D89 - купоны: май, ноябрь (42₽) $RU000A1016Z3 - март, июнь, сентябрь, декабрь (20₽) $RU000A101HU5 - март, июнь, сентябрь, декабрь (27₽) $RU000A101WH1 - январь, июль (40₽) $RU000A102RX6 - февраль, август (45₽) $RU000A1008V9 - апрель, октябрь (42₽) Набираю постепенно и понемногу, затем с ростом портфеля буду наращивать и количество облигаций. #моястратегия
69
70
BenjaminBTN
BenjaminBTN

8 апреля 2021

АКТИВ’ный анализ #1 Сегодня со своей колокольни разберу недавно приобретенный БПИФ $DIVD , который по моему мнению сейчас является самым удачным на рынке💎 Расчет привожу для тарифа «Инвестор». К сравнению взял фонды на индекс мосбиржы, т.к. полного аналога нет. Все фонды освобождены от налога на дивиденды. Все фонды реинвестируют дивиденды. 💸Сравнение комиссий за управление: $DIVD - 0,99% $TMOS@ - 0,79% $VTBX - 0,69% 💸Прочие удержания: DIVD - 0,3% за покупку TMOS - нет VTBX - 0,3% за покупку Итак, к примеру, я инвестирую 100 000 ₽ в каждый из фондов на срок 1 год. И также, как пример, рынок за это время был неподвижен, и я имею только дивидендную доходность. 📍DIVD + 6000₽ (средняя див. доходность фонда) - 1000₽ (примерная комиссия за управление) - 300₽ (комиссия за покупку) ИТОГ: +4700₽ 📍TMOS + 4000₽ (средняя див. доходность) - 800₽ (примерная комиссия за управление) ИТОГ: +3200₽ 📍VTBX + 4000₽ (средняя див. доходность) - 700₽ (примерная комиссия за управление) - 300₽ (комиссия за покупку) ИТОГ: +3000₽ Понятно, что ситуация искусственная, но дивидендные компании из фонда DIVD растут примерно наравне с рынком, поэтому +/- ростом и падением рынка можно пренебречь. 💡Но ведь есть ещё вариант: раз на российском рынке лучшие активы - это дивидендные акции, то можно самостоятельно набрать портфель, идентичный фонду DIVD. 📍Расчёт при наборе акций также на 100 000 ₽: + 6000₽ (дивиденды) - 300₽ (комиссия за покупку) - 780₽ (налог на дивиденды) - 15₽ (комиссия при реинвестировании полученных дивидендов) ИТОГ: +4905₽ Да, набрать акции самому - выгоднее всего. Приобрести в портфель те же $SBER , $LKOH и прочие не составит труда, но нужны гораздо большие средства, да и пополнение сильно растягивается во времени. 💰Но какова экономия? - 0,18% от стоимости активов. Много это или мало - каждый решает сам. Стоит учесть, что это также требует дополнительных усилий и порог входа гораздо более высокий. А высокая стоимость каждой отдельной акции также усложняет дальнейшую ребалансировку. Если главное цель - иметь действительно ПАССИВНЫЙ доход, то фонд DIVD выглядит очень привлекательно. А как считаете Вы? #активныйанализ
25
26
BenjaminBTN
BenjaminBTN

6 апреля 2021

Закупка #1.1 Неужели нашёл идеальный БПИФ/ETF ??? Фонд, о котором сейчас пойдёт речь, вообще не попадал в поле моего зрения. Почему? Я и сам не знаю. Наверное потому, что он совсем новый и не от какого-то известного брокера (как обычно у нас бывает). 💣 Итак, это $DIVD Уже по тикеру понятно, что к чему. Чисто дивидендные компании в составе. Да ещё и самые лучшие из дивидендных💰. Правда «коэффициент крутости» каждой из них рассчитывает сама компания-владелец фонда🐒. Всего в фонде 25 компаний (на данный момент). Наибольшая доля у $MGNT и $GMKN . Сомнительное первое место для Магнита на мой взгляд, но у него лучший показатель «дивидендной крутости» среди всех. Но надо учитывать тот факт, что налог за управление платится не просто так, и управляющая компания периодически проводит ребалансировку фонда. А общий налог здесь, кстати, составляет не малые, но и не большие для российского рынка 0,99 %. 📍Но главная фишка - полное отсутствие налогов на дивиденды внутри фонда. Не смотря на то, что первое место по доле у Магнита, фонд определенно направлен на энергетику и нефтянку в особенности. Тут тебе и $LKOH, и $TATN, и пр. Но что удивительно - нет Газпрома. Общую структуру можно посмотреть на оф. сайте 🌏 . В целом, как замена самостоятельному набору акций, мне фонд понравился. Комиссия для меня приемлемая. Поэтому сейчас беру его на ИИС в размере 1 шт. Теперь акции, входящие в его состав больше нет необходимости брать отдельно. Также продам те, которые уже были куплены, например $SBER . В будущих постах разберу фонд подробнее и объясню, почему считаю его очень выгодным 📈даже по сравнению с самостоятельным набором акций. #закупка
10
11
BenjaminBTN
BenjaminBTN

1 апреля 2021

Закупка #1 Итак, первый пост о моих приобретениях. Так как вести пульс стал не сразу, в первом посте объединю покупки прошлого месяца и нынешнего. Придерживаясь моей стратегии «5-50», за два месяца совокупно я внес около 13 000₽. То есть это 5% от заработной платы и 50% от прочих внеплановых поступлений. Еще 5 с лишним тысяч я получил бонусными акциями. План инвестирования - консервативный с небольшим элементом спекуляций. Исходя из этого куплено: $GAZP - 10 шт. $SBER - 10 шт. (Куда ж без голубых фишек...) $AFLT - 10 $DSKY - 10 $IRAO - 100 $KMAZ - 10 $LNTA - 2 $MVID - 1 $MAGN - 10 $ORUP - 10 $AGRO - 1 Фонды: $VTBE $FXKZ #закупка
20
21
BenjaminBTN
BenjaminBTN

29 марта 2021

Инвестиции в фактах #1 А вы знали? 💎Если из графика индекса S&P 500 ( $FXUS ), составленного за последние 20 лет, исключить 25 самых прибыльных дней, то индекс покажет отрицательную(!) доходность💎 Удивлены? Для меня это было просто шоком! Самое интересное, что этим огромным скачкам всегда предшествовали сильные коррекции. Представляете, если бы Вы в панике начали распродажу своих активов на 10ти процентной коррекции, а на следующий день рынок взлетел на 20??! А ведь именно так зачастую и происходит со многими. Вот почему и Баффет и Богл говорят, что всегда выигрывает терпеливый инвестор. Ниже смотрите 2 графика. Второй без 25-ти лучших дней. #инвестициивфактах
Card image 1
Card image 2
1
2
BenjaminBTN
BenjaminBTN

24 марта 2021

Моя стратегия #2 Полностью определился с фондами, которые буду держать. Поковыряться пришлось нехило. $FXUS - первый и главный. По сути это тот же s&p 500, хотя и не совсем :) покрывает 85% рынка США. $FXDE - Германия. Так как в Европе вся экономика - это немцы, то по сути больше от Европы мне и не нужно. $VTBE - развивающиеся рынки. В него входит и Россия, поэтому российские фонды брать необходимости уже нет. $FXKZ - очень перспективный рынок Казахстана. Т.к. его нет в составе VTBE, то беру отдельно. И кстати за неполный месяц фонд дал уже 10% прироста. $TIPO - это в довесок. Ни в коем случае не буду брать его на ИИС, и на брокерском счете будет составлять незначительную часть. Больше побаловаться. Доходность в перспективе может дать сильно выше рынка, но любое потрясение сильнее всего бьёт по IPO. На этом всё. Прочие фонды уже дублируют перечисленные выше.
15
16
BenjaminBTN
BenjaminBTN

22 марта 2021

Моя стратегия #1 Начинаю рассказывать о своих мыслях и планах по покупкам и в целом построению портфеля. Открыл ИИС (в течение 1 раб. дня кстати, очень быстро). Теперь ориентировочно половину средств буду заводить на него. Почему половину? Потому что вторая половина должна быть управляемой -так сказать спекулятивная часть портфеля. Да и вообще хочу иметь возможность вывода средств при необходимости. ИИС дает невероятно крутую доп прибыль в виде налогового вычета, но временно снижает к нулю всю ликвидность портфеля. Думайте внимательно, какие бумаги и в каком количестве заводить на него. Я планирую по большей части размещать на ИИС свою защитную часть портфеля, которая, как я говорил ранее, составит около 30%. Остальное - это надежные акции (топ индекса МосБиржи), а также индексные фонды: в первую очередь $FXUS, $VTBE, $FXDE .
3
4
BenjaminBTN
BenjaminBTN

18 марта 2021

🖐🏼 Почему не стоит тянуть с открытием ИИС? Потому что чем раньше откроете, тем быстрее пройдёт 3х летний срок, в течении которого нельзя выводить деньги. Никто не обязывает пополнять ИИС прямо сейчас, и даже в этом году. Можно вообще впервые завести деньги на 3-ий год и по его истечению сразу всё вывести, получив 13% налогового вычета. Почему же в теме написано о 20% ? Да потому что и 20% можно получить элементарно. И при этом с почти нулевыми рисками. План действий следующий: •заводим на ИИС исключительно корпоративные облигации от самых надёжных эмитентов. Ставка по ним 7%+. •Через год получаем свои 7% купонами и + 13% налогового вычета. •Радуемся 20% годовых Именного такого плана я хочу придерживаться сам, но добавив к облигациям еще и фонды акций. Это тоже довольно надежный инструмент. Примерно 50% средств хочу заводить на ИИС, а остальные 50% оставлять на брокерском счёте, дабы если что иметь возможность вывода средств без закрытия ИИС. Для новичков сообщаю, что на ИИС в год можно заводить не более 1 млн. ₽, но т.к. максимальный налоговый вычет за год равен 52 тыс. ₽, то больше 400 тыс. ₽ в год в принципе заводить не имеет смысла. Но и это не плохо. Представляете, положили Вы 400 тысяч, а через год получили 80 тыс. сверху. Не правда ли неплохо? Хотя очень не многие за год инвестируют даже такую сумму. Я, например, планирую гораздо меньшую. Также нужно иметь ввиду, что для получения налогового вычета должен быть и сам доход, облагаемый налогом.
Card image 1
3
4
BenjaminBTN
BenjaminBTN

16 марта 2021

🖐🏼 Продолжаю диверсифицировать портфель. Золото считается защитным активом. В последнее время ситуация несколько меняется, но в целом основной принцип сохранён: золото дорожает, когда рынок падает. И наоборот. Соответственно сейчас, когда рынок находится на пиках, как никогда кстати вложиться в защитные инструменты. Пока покупка чисто символическая: 20 паев на сдачу. Выбор пал снова на фонд Тинькофф $TGLD@ - отличная ликвидность (что по сути главное в защитных активах) и отсутствие комиссий за покупку продажу. А ещё порадовала новость, что Тинькофф начинает постепенный переход от фонда IShares Gold Trust к закупке реального золота. Далее буду постепенно увеличивать процент защитных инструментов вплоть до 20-30% от портфеля. Буду покупать помимо золота также корпоративные облигации, ОФЗ и валюту.
Card image 1
5
6
BenjaminBTN
BenjaminBTN

15 марта 2021

Добры день, товарищи! 🖐🏼 Начинаю свой блог юного инвестора. Не такого уж и юного по правде - 30 год идёт. Было бы неплохо начать инвестиции раньше, но «лучше поздно, чем никогда» (с) Джейсон Стэтхэм Смотрел, смотрю и изучаю много материала по финансовому рынку: пришёл к выводу, что в выигрыше на дистанции 5-10 лет и более в 99% случаев остаются долгосрочные инвесторы. По правде говоря трейдеры/спекулянты инвесторами то и не являются. Но так как все эти долгосрочные стратегии ну ооооочень скучны в реализации, а самым идеальным методом инвестирования являются вложения в фонды, то я, основываясь на полученной информации, так сказать, разрабатываю свою стратегию инвестирования. Делаю это в основном для того, чтобы банально не было скучно. В моем портфеле и фонды будут, но значительную часть займут живые акции. Вторая (побочная цель): обогнать рынок! О_О Думаю блог будет интересен многим, т.к. в иностранные акции я буду вкладываться исключительно через фонды. А что это значит? А значит, что инвестировать мы будем легко и просто, без лишних заморочек с налоговой. Никакой отчетности, всё за нас сделает брокер. Основной же принцип заключается в регулярности пополнения брокерского счета. Отсюда и название моей стратегии - «Стратегия 5и50». 5% от регулярных поступлений (зарплата и т.д.) и 50% от внеочередных (подарки, бонусы и пр.) идут на биржу. Так как зарплата у меня поступает 3 раза в месяц, то и пополнения будут как минимум трижды. На данный момент пополнил свой счёт примерно на 16 тыс. ₽. Начинаю с ключевых акций российского рынка, таких как $GAZP , $SBER . Разбавляю немного рискованными $OBUV , $KMAZ . Иностранный рынок весь в фондах. Охватывает все основные отрасли, но пока в основном нацелен на США: $TECH , $TBIO , $TSPX , $TIPO . Приправил пока Казахстаном $FXKZ . Весь портфель смотрите в профиле. Дальше будет больше. Ну и главная цель, несмотря на консервативность портфеля, благодаря тщательному изучению компаний - находить алмазы, и обгонять рынок! :)
Card image 1
15
16