11
подписчиков
30
подписок
Банковский служащий, лечу в Бостон на деловое совещание.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
Craig_Toomey
12 апреля
$SNBR - Сказ о том, как я решил заняться спекуляцией
Sleep Number (SNBR) — куплено по $91, сейчас около $1.41
Ситуация здесь критическая. Компания на грани банкротства:
· Цена упала на 98.5% с момента вашей покупки — это не коррекция, это уничтожение капитала
· Рыночная капитализация упала до $58-104 млн — компания стоит как небольшой стартап
· Долг составляет 92% от капитала — критический уровень
· Коэффициент текущей ликвидности 0.16-0.2 — означает, что компания не может оплатить свои краткосрочные счета
· Чистый убыток $58.5 млн при выручке $1.4 млрд
· Собственный капитал отрицательный — технически компания уже в состоянии банкротства
Что говорят аналитики:
· Консенсус-рейтинг: «Продавать» / «Reduce»
· UBS снизил цель до $4 (и это при текущей цене $1.41 — цель всё равно выше, но это не значит, что компания здорова)
· Piper Sandler: цель $5
· UBS прямо пишет: акции торгуются в бинарном сценарии — инвесторы взвешивают риски банкротства
Что происходит с бизнесом:
· Продажи упали на 16% в 2025 году
· Компания закрывает магазины и сокращает расходы (сэкономили $185 млн)
· Новый CEO пытается провести turnaround, но финансовое положение крайне шаткое
· Ковенанты по долгу ужесточаются в 2026 году — есть риск их нарушения
Ваш случай: Вы купили на пике ($91 — это исторический максимум был в 2021 году). Сейчас компания стоит в 60 раз дешевле. Шанс, что она вернется к $91, близок к нулю — для этого капитализация должна вырасти в 60 раз, что в принципе невозможно без полной смены бизнес-модели.
SN
SNBR
1,45 $
-92,41%
Craig_Toomey
11 февраля 2022
На хорошем отчёте акции Zendesk Inc. ( $ZEN ) в моменте выросли на 18.62% с 101.20$ до 117.45$
EPS: факт 0.16, ожидание 0.1822
Доход: 375,37М, ожидание 370,53М
По мнению аналитиков ВТБ прогноз цены 136,04$, выглядит вполне реально. Рост выручки хоть и замедлился по сравнению с 2019 годом, но всеравно находится выше 20% в год, что является основным драйвером.
Старт ракеты прошёл успешно, надеюсь все заняли свои места согласно купленным билетам. Пристегнуть ремни и достать попкорн!
ZE
ZEN
115,77 $
-33,75%
Craig_Toomey
7 августа 2021
$MAIL
MailRu Group поделилась итогами устойчивого развития ESG в 2020 году. Выглядит внушительно. «Финтехно» выбрал главное из 70-сраничного документа.
• Запущено 146 образовательных программ на GeekBrains и 319 на Skillbox, чтобы повысить доступность образования и помочь людям найти свое дело в условиях пандемии. Планируется, что в 2023 году образовательными программами воспользуются 10 млн человек.
• В игровых сервисах — 770 млн зарегистрированных пользователей по всему миру. Они обеспечивают миллионы людей безопасными и доступными развлечениями.
• Интегрированная платформа авторизации VK Connect внедрена в 12 сервисов группы. Защита данных стала еще надежнее.
• VK Mini Apps ежемесячно активно пользовались 39 млн человек — заказывали такси и еду, обеспечивая заказами малый и средний бизнесы.
• Аудитория пользователей «Юла» увеличилась на 22% и достигла 33 млн, появилась бесконтактная доставка и безопасные звонки.
• Выросла доступность мобильных потребительских сервисов и спрос на них. Количество партнеров DeliveryClub выросло до 39 тысяч. 26 млн человек совершили покупки через AliExpress Россия, в «Самокате» было 18 млн заказов и 5,2 млн в Local Kitchen. В «СитиМобил» совершено 185 млн поездок.
• MailRu Group рационально относилась к природным ресурсам. Запущен проект «Помощь природе» — пожертвованные деньги направили на экологические инициативы.
• Внутри «ВКонтакте» появилась платформа здоровья, которая помогает следить за самочувствием.
• Сотрудники стали больше учиться: если в 2019 году каждый учился в среднем 1,3 часа, то в 2020 уже 193. В основном онлайн.
US
US5603172082_L01
0 ₽
0%
Craig_Toomey
2 августа 2021
Craig_Toomey
23 июля 2021
$TAL
Не про это ли говорят "Когда льётся кровь
..."?
1. По фундаментальным показателям компания сильная.
2. Формат бизнеса вполне современный.
3. Даже если теперь репетитор может работать сам на себя, то это не изменит рынок образовательных услуг в одночасье.
4. Бизнес процессы компании хорошо формализованы и выверяны годами, руководство имеет опыт решения специфических (нишевых) проблем.
Вопрос трансформации, даже не вопрос, а очевидное последствие.
TA
TAL
6 $
+96,83%
Craig_Toomey
12 июня 2021
$VTBperp $VTBR $MAIL $SBERP
ВТБ выходит на молодежную аудиторию с рассрочкой — продукт будет запущен осенью совместно с платежной системой VKPay. Если «Сбер» и «Альфа-Банк» делают ставку преимущественно на яркий маркетинг существующих сервисов и услуг, то ВТБ предпочел продуктовый подход — найти незакрытую потребность аудитории и попытаться элегантно ее решить.
VKPay это 17 млн человек, большинство — молодые люди, которые пользуются экосистемой «ВКонтакте» для покупок, но вряд ли готовы к серьезному кредитному продукту. Сейчас у них только одна возможность купить что-то в рассрочку — через «ХКФ-банк».
С одной стороны, единственный партнер для рассрочки — это неплохо: клиент не тратит время на выбор и сравнение условий, быстрее совершает покупку. С другой — отсутствие альтернативы может сужать воронку, особенно если это не крупный известный партнер, а рядовой банк, неизвестный молодежной аудитории. Партнерство популярным брендом потенциально поможет «ВКонтакте» лучше монетизировать аудиторию и привлечь внимание к своей экосистеме.
К 2025 году ВТБ прогнозирует рост среднемесячного объема покупок в экосистеме «ВКонтакте» до 19 млрд рублей и амбициозно планирует выдавать 3 млн рассрочек ежемесячно, а также предлагать кредитные карты или кредиты наличными. Цель удвоить клиентскую базу к 2030 году сама себя не выполнит.
VT
VTBperp
1 087 $
-85,28%
US
US5603172082_L01
0 ₽
0%
SB
SBERP
292,22 ₽
-3,06%
VT
VTBR
252,03 ₽
-79,47%
Craig_Toomey
6 июня 2021
T
T
530,84 ₽
-50,78%
TC
TCS
72,58 $
-49,05%
Craig_Toomey
29 мая 2021
$SBER $SBERP $VTBR $AKNX $AKEU $AKSP $TCS $T
Уже много лет маркетологи предлагают клиентам, которые переходят от конкурентов, разные поощрения: бонусы, льготные тарифы, бесплатное обслуживание. Брокеры — не исключение. Только цифры показывают, что привлечение новых клиентов качественным цифровым сервисом эффективнее.
Очевидный лидер по количеству привлеченных клиентов с начала года — «Тинькофф»: 1,67 млн человек, это +47% (данные Мосбиржи). Его приложение лучше других адаптировано для потребностей массовых инвесторов: кроме простого и удобного управления бумагами есть качественный онбординг и всесторонняя поддержка.
На втором месте — «Сбербанк»: +34%, 1,18 млн человек. Здесь ситуация интереснее: проблема и преимущество сервиса в том, что стать клиентом может только клиент банка. С одной стороны, это 100 млн людей, которые знают бренд, доверяют ему. С другой — слишком много процессов, завязанных на аффилированный банк, могут негативно повлиять на пользовательский опыт.
Остальные участники рынка заметно отстают по количеству привлеченных клиентов с начала года:
• ВТБ: 286 тыс., +27%
• «Альфа-Банк»: 285 тыс., +63%
• «Финам»: 16 тыс., +6%
• «ФК Открытие»: 21 тыс., +7%
Их цифровые сервисы еще недостаточно адаптированы для массовых инвесторов. Мешают профессиональные термины и сложные графики, не хватает онбординга. Трудно разобраться в интерфейсе, начать торговать, быстро получить важную информацию по портфелю.
SB
SBERP
290,32 ₽
-2,42%
AK
AKEU
12,34 €
-0,41%
T
T
549,1 ₽
-52,41%
TC
TCS
75 $
-50,69%
VT
VTBR
241,98 ₽
-78,61%
AK
AKSP
14,46 $
-2,63%
SB
SBER
309,56 ₽
-8,48%
AK
AKNX
20,16 $
-10,47%
Craig_Toomey
28 мая 2021
«Яндекс» так увлекся финтехом и экосистемностью, что поставил под удар репутацию поиска и вот-вот может получить многомиллиардный оборотный штраф за злоупотребление «колдунщиками». Теперь он пытается исправить ситуацию — в преддверии заседания ФАС «Яндекс» пообещал открыть «колдунщики» для всех желающих, но участники рынка не верят.
Участники IT-коалиции — Ivi, Avito, ЦИАН, «Профи.ру», «Туту ру», Drom ru, 2ГИС и Zoon — заявляют, что так и не получили от «Яндекса» предложений, которые могли бы решить проблему эксклюзивности использования «колдунщиков» для всего рынка и в полной мере соответствовали принципам честного онлайн-поиска.
«Яндекс» не раз обещал решить проблему, но самые выгодные форматы все равно оставались за ним. Специальные виджеты чаще всего выводятся выше других результатов поиска и позволяют пользователям искать билеты, объявления, фильмы и другое без перехода на отдельную страницу. И попасть туда могли только сервисы «Яндекса».
Новые правила и условия доступа к настройке сложных обогащенных ответов в поисковой выдаче «Яндекс» опубликовал сегодня в корпоративном блоге. Но пока «колдунщики» продолжают работать на сервисы «Яндекса», а десятки крупнейших компаний рунета — терять 20-30% трафика.
$YNDX
NB
NBIS
4 945 ₽
-100%
Craig_Toomey
19 мая 2021
Персонализация финтех-услуг дошла до сексуальных меньшинств. Представителей профессиональных сообществ, зожников, детей и афроамериканцев уже недостаточно, чтобы выделиться на фоне конкурентов.
Голландский необанк Bunq в партнерстве с Mastercard запустил уникальный для финтех-рынка продукт — дебетовые карты для трансгендеров и людей нейтрального пола. На True Name Cards можно указать любое имя — не обязательно то, которое в паспорте. Можно заказать новую карту или перевыпустить существующую на «новое» имя.
По данным необанка, запуск продукта в США завершился успешно, теперь на очереди Европа. Призывают всю отрасль применять эти стандарты. А что, градиент веселенький.
$MA
MA
MA
360,98 $
+57,66%
Craig_Toomey
9 мая 2021
Блокчейн-проекты стремительно теряют репутацию самых защищенных от хакеров. В первом квартале 2021 киберпреступники украли $108,3 млн, проведя всего 33 атаки. Это на 46% больше, чем годом ранее (расчет AtlasVPN по данным Slowmist Hacked).
Из децентрализованных приложений для Ethereum украли $86 млн, из цифровых кошельков на блокчейне — $19,3 млн, напрямую с криптовалютных бирж — $2,9 млн. В прошлом году самым популярным объектом для атак были цифровые кошельки.
Как крадут деньги из блокчейн-проектов
• «Атака 51%» — подмена истории операций или дублирование транзакций через захват более половины мощности хэширования блокчейн-сети.
• Тайпсквоттинг — сбор данных пользователей блокчейн-проектов через фальшивые сайты.
• Подмена трафика локальной сети мошенническим, который блокчейн-платформа воспринимает как данные от настоящих пользователей.
• Сбой в работе блокчейн-платформы за счет резкого наплыва запросов с фальшивых или скомпрометированных IP.
• Фишинг — мошеннические сайты, маскирующиеся под криптовалютные биржи и другие легальные блокчейн-проекты.
Кибератаки становятся неотъемлемой частью современного бытия и с каждым годом их количество/качество только растёт.... Для себя вижу хороший момент для входа в компании сектора IT SECURITY:
$CHKP $TENB $FSLY $DDOG $SPLK $COUP
TE
TENB
37,1 $
-17,22%
CH
CHKP
119,87 $
+9,77%
DD
DDOG
77,29 $
+186,51%
CO
COUP
239,98 $
-66,69%
SP
SPLK_DEL3
117,82 $
+33,19%
FS
FSLY
41,88 $
-45,94%
Craig_Toomey
25 апреля 2021
Apple укрепляет свои позиции в качестве участника рынка финансовых услуг. Логичным дополнением к цифровому кошельку и дебетовой карте стала семейная карта Apple Card Family, о которой корпорация объявила на традиционной весенней презентации.
Суть продукта
Apple Card Family позволяет членам одной семьи строить кредитную историю на равных. Основное отличие от традиционных семейных счетов в том, что оба владельца имеют к нему равноправный доступ и могут использовать как основное средство платежа.
Банку это дает более веские основания для расчета кредитных баллов. Владельцы видят расходы друг друга, разделяют ответственность за платежи, совместными усилиями улучшают кредитную историю, увеличивают лимиты и платят за обслуживание только одной карты.
Супруги и партнеры смогут делить и объединять свои кредитные линии, имея равные права на учетную запись. Например, если один из них имеет непогашенные долги, объявил себя банкротом или просто мало зарабатывает, второй партнер сможет «поделиться» своей кредитной историей и поручиться за близкого человека.
Владельцы карты должны быть совершеннолетними, но частичный доступ к Apple Card можно дать и детям старше 13 лет. Ребенок будет учиться финансовой грамотности, а родители смогут контролировать покупки и устанавливать лимиты расходов.
В первую очередь Apple Card Family появится в США и будет доступна уже в мае после обновления до последней версии iOS.
Любопытная предыстория
В марте наконец-то закончилось длительное разбирательство в отношении Apple и Goldman Sachs. Apple Card обвиняли в гендерных предубеждениях при расчете кредитного рейтинга.
Оправдав Apple, регулирующий орган сделал акцент на том, что честно и непредвзято рассчитать кредитный рейтинг очень сложно, когда речь идет о совместных тратах супругов или партнеров. Проблема назрела давно, и кто-то должен попытаться ее решить.
$AAPL
AA
AAPL
134,32 $
+148,96%
Craig_Toomey
9 января 2021
Atos хочет купить DXC за 10 млрд долларов
На этой неделе французская фирма обратилась к DXC с официальным предложением дружественного поглощения за 10 млрд долларов. Об этом Reuters стало известно от двух источников, пожелавших сохранить анонимность.
Компания DXC подтвердила получение предложения, отметив, что ранее ей не было известно о заинтересованности Atos. Предложение было охарактеризовано как «предварительное и необязывающее». Совет директоров DXC намерен рассмотреть предложение.
Теперь самое время напомнить, что DXC Technology — американская ИТ-компания, созданная в 2017 году путем объединения активов компании Computer Sciences и профильного подразделения компании Hewlett Packard Enterprise. Она специализируется на услугах в сфере информационных технологий, включая консалтинг, аутсорсинг, техническое обслуживание и системную интеграцию.
Созданная в 1997 году компания Atos тоже специализируется на системной интеграции, ИТ-консалтинге, аутсорсинге бизнес-процессов, облачных вычислениях, решениях в сфере безопасности и управления большими данными, а также на производстве серверов.
Предполагается, что приобретение DXC расширит присутствие Atos в США, предоставив доступ к широкому кругу клиентов и продуктам B2B, включая аналитику и облачные приложения, а также услуги ИТ-аутсорсинга. В случае успеха станет самой большой в истории компании. Пока самым крупным приобретением Atos является покупка американского провайдера ИТ-услуг Syntel за 3,4 млрд долларов в 2018 году.
Что касается компании DXC, рыночная стоимость которой составляет 6,7 млрд долларов, она переживает не лучшие времена. В 2020 году ее выручка сократилась до 19,6 млрд долларов (в 2019 году она была равна 20,75 млрд долларов), а общий долг одновременно вырос с 7,4 млрд долларов до 9,9 млрд долларов.
В среду DXC обнародовала планы продажи своего подразделения Fixnetix, которое предоставляет услуги инвестиционным банкам, хедж-фондам и биржам. Покупателем названа компания Options Technology. Сумма сделки не разглашается.
В прошлом году DXC за 5 млрд долларов продала частной инвестиционной компании Veritas Capital бизнес, связанный с медицинскими технологиями.
$DXC
DX
DXC
29,6 $
-62,26%