Профиль инвестора FamilyPool | Тинькофф Инвестиции Пульс

Состояние детских инвестиционных счетов Под прошлым постом знакомый напомнил о криптовалюте, и мы задумались: если срок большой (18 лет), то можно вложиться в рискованные инструменты. В общем, с этого года дополнительно на небольшую сумму начали покупать детям криптовалюту (пока только биткоин). За три месяца доходность отрицательная, в минусе примерно на 50%! Такое падение обусловлено двумя факторами: 1. Падение самого биткоина. 2. Спред (разница между ценой покупки и продажи) достаточно большой для маленьких сумм, т. к. комиссия сети на небольших значениях играет весомую роль. В целом ничего плохого в этом нет, т.к.: - биткоин весьма волатилен; - инвестируемые суммы смехотворны, их потерять не страшно. По остальным счетам всё по прежнему: Р4: +10.47% (взято из приложения брокера). М1 и А1: -0.61% (взято из приложения брокера) В ближайшее время хочется начать правильно считать доходность, включая криптовалютную часть!

Новый месяц, пора фиксировать доходность счетов для детей: Р3: +25,96% А0: +2,37% М0: +2,09% Поговорим сегодня о способе расчёта доходности: их рассчитывает сам Тинькофф, они показаны на странице счёта под балансом. В расчёте есть два важных нюанса: •Расчёт ведётся только по открытым позициям. То, что было продано, не учитывается в доходе. •Не учитывается валютная переоценка. Т. е. если вы купили 100 $, и всё потратили на акции, которые подешевели, то доходность у вас будет отрицательная, так как в рубли переводится разница покупки и продажи. Оба пункта сильно влияют на доходность счёта Р3, так как там продавались акции и покупались доллары для фонда $TSPX, который ранее торговался в долларах. Для счетов А0 и М0 таких проблем пока нет. Как можно пересчитать доходность для счёта Р3 для реальной оценки доходности? С первого взгляда кажется, что в «Тинькофф Инвестициях» на странице «Аналитика портфеля» есть все данные для этого: доход разделить на разницу между объёмами пополнения и вывода. Однако, глядя на формулу, становится очевидным основной недостаток такого расчёта: в нём не учитывается временной разрыв пополнений и выводов. Если условно в начале года пополнить брокерский счёт на 500 рублей, а в конце года на 100 000, то полученный по такому расчёту % дохода получится при инвестировании 100 500 в начале года. Идеально, с нашей точки зрения, было бы считать следующим образом: •пополнение брокерского счёта означает маркировка этой суммы как инвестиционной. •со дня пополнения для каждого дня фиксируем объём инвестированной суммы. •вывод из брокерского счёта означает уменьшение инвестированной суммы. •в любой момент времени можно рассчитать среднедневной объём инвестиций в наблюдаемый период. •рассчитать среднедневной доход за наблюдаемый период. •для получения дохода нужно разделить среднедневной доход на среднедневной объём инвестиций. Делать такой расчёт вручную сложновато. Сейчас находимся в поиске простого решения по расчёту доходности. Возможно, кто-то уже делал такой расчёт для своего счёта? Поделитесь шаблоном, пожалуйста. А пока будем использовать цифры, полученные от «Тинькофф».

Итак, у нас есть три брокерских счёта для детей, которые мы собираемся пополнять каждый месяц вплоть до их 18-летия. 18 лет — это длинный срок. В этот период, скорее всего, будут как удачные годы, так и «экономные» в финансовом плане. Сумма для пополнения должна быть универсальной: с одной стороны, не слишком маленькой, чтобы итоговая сумма была ощутимой, с другой — не слишком большой, чтобы в кризис выделять её было не слишком накладно. Мы выбрали 1000 рублей, которая должна за 18 лет превратиться в 216 000. Ни то чтобы большая сумма, но для 18-летнего, кажется, довольно приятной. По крайней мере, мы оба сошлись на мысли, что каждому из нас в 18 лет эта сумма бы добавила уверенности в жизни. Кстати, а как бы вы распорядились такой суммой в свои 18 лет? Интересно почитать! Первыми покупками на брокерском счёте были акции {$DSKY} «Детского мира». Это может показаться смешным, но это первая мысль, которая пришла нам в голову: мы часто покупали там игрушки и нам показалось очень просто объяснить ребёнку, что за акции у него в портфеле. В 2022 году «Детский мир» объявил, что становится закрытым акционерным обществом, то есть уходит из биржи. Эх… пришлось продать акции в минус. Кроме акций «Детского мира», начали покупать различные фонды. На небольшую сумму слишком не разгуляешься при выборе фонда. Выгодными показались фонды «Тинькофф»: комиссия при покупке равна 0, комиссия за управление довольно низка. Ниже была только у фондов FinEx, но у FinEx стоимость паёв была значительно выше. В основном покупали {$TSPX} (USA500, фонд на S&P500), (фонд на индекс Московской биржи), (вечный/всепогодный портфель от «Тинькофф»). — число ради эксперимента, доля в портфеле небольшая. Но поразмыслив, решили, что этот фонд больше подходит для «старичков», то есть для нас. , так как находимся в России, то есть локальный рынок в портфеле должен быть. {$TSPX}, так как это Америка, которая исторически растёт быстрее всех. Игнорировать этот рост — преступление! Но в 2022 году этот фонд оказался заблокирован (кто ж знал?!). С 2022 года все покупки ислючительно в $TMOS. На текущий момент основные мысли следующие: обдумываем вариант покупки акций непосредственно, вместо покупки фонда, т.к. индекс Московской биржи довольно легкий для воспроизведения вручную, а комиссии фонда "съедают" прибыть каждый год.