На самом деле, я очень люблю эту фотку, и нашла сейчас повод её впихнуть ещё раз уже сюда. Не существуй она, быть может, я бы и не начинала это всё рассказывать. Так что считайте, это так, просто. Ловите мем. Посмотрела свою историю операций в Т-Инвестициях, чтобы разобрать, что пошло не так с 2022-го. Всё было не совсем так, как я думала. В целом, я там неплохо шла, продавая на тейк-профите акции, которые ожидаемо систематически скачут. Я не только «купил-забыл» исполняла, как мне рисовала память. Иногда уходила в минус, но редко — только когда денег не хватало в принципе на жизнь, и я снимала в минус что есть. Да, нельзя было с таким финансовым состоянием в принципе в инвестиции лезть, по уму. Но не по уму, а по хаотичности левой пятки, что управляет мною в принципе, вышло случайно в целом неплохо, поскольку на данный момент у меня за всю историю минус 1000 рублей только. И то, похоже, что минус половина из этого примерно от акции, купить которую изначально меня уговорили статьи (компания N добывает такой-то металл, нужный для таких-то вещей, блокировки им не страшны, поскольку они переходят в страну Х.), а отговорили обратно вовремя на продажу новости. Не помню, что меня смутило. Но что-то да смутило. Ну вот и хорошо. Там сейчас акции на дне. Мне сейчас не нравится идея вообще даже думать о том, чтобы вовремя уходить красиво и уметь фиксировать убыток, поскольку это надо новости читать, это чувствовать пятой точкой надо уметь. Но на тот момент свалила – и правильно сделала.

Часть 3 Мои споры ИИ о том, как и где лучше держать деньги. Предыстория для понимания контекста, для чего мне это вообще, и соответсвенно как я думаю. Я хочу купить хоть какую-то недвижку, для начала, из всех своих планов на жизнь. Комната, в квартире или в общежитии. Не доля. Либо чтобы было, где жить на крайняк, либо для съёма. Профит от съёма примерно такой же, как от вклада, но не будет дополнительных потенциальных проблем и рисков – можно возразить? Окей, возможно. Но во вкладе, вдруг что, я не поживу. И вклад может уменьшить ставку. И, купив уже сейчас хоть что-то, в плане недвижки я закреплю этот успех в плане недвижки. А то, вдруг цены на неё еще взлетят относительно общей покупательной способности? А вдруг я сама по себе буду так себе покупательная способность, и стану зарабатывать меньше? Если смогу потом перепродать комнату, накопить еще, купить еще нечто более комфортное – славно. Как куплю комнату, буду еще нести деньги в фонды и вклады вновь. От них тоже будет капать. Опять копейки, но всё же. Какую ставить мою лично цель роста? Поставила 15%. Ведь. Официально, инфляция у нас сейчас 6%. А вот по ощущениям населения, 15%. Если я правильно поняла ситуацию, такой разрыв в ощущениях происходит, потому что официалку считают так: берут 1000 определенных товаров в разных категориях жизни, и сравнивают, насколько что подскочило. Но мне что с того, что условно говоря машины, или хорошая дорогущая одежда какая нибудь, не падающая так быстро в цене, чуть смягчает общую инфляцию всего? Еще и говорят, ближе к 15%, инфляцию (если не 20%) называют менее благополучные и защищённые слои населения. Вот. Это я. Я вчерашний менее защищённый слой. Если не двигать клешнями, я легко свалюсь в эту категорию обратно. Так что 15% - это моя инфляция. Стремимся хотя бы бежать в том же темпе, что и рынок, и не уходить в минус. По факту, я просто коплю деньги. Наверное, по тому же принципу, поэтому богатые богатеют, бедные – беднеют. Поэтому, да. Комнату, для начала. Ориентируемся примерно 1,5 млн цену. Всё равно обещают рост примерно на те же пресловутые 15% в следующем году. Но там и, быть может, кредиты чуть мягче станут. Как раз самое время давать деньги в кредит другим людям и государству, но не залезать в кредит самой. Ещё, до заседания цб, хаотично открыла микро-вклад в своём зарплатном банке. И что мы видим. 12% от safe через три года - это еще профит? Фить, ха. Нет. Я вовремя взяла вклад на три года, зафиксировав 14,25%. И по договору, год за годом, мне еще его будут чуть поднимать. Уточняю - с меня какой либо процент за вклад возьмут? Нет. Маловероятно.. Мой доход от вклада возьмет только налог в 13%, и то если прибыль от него привысит 250000. Не привысит в моем случае, не. Выходит, надобность в safe отпадает. Но на комнату-то я накоплю раньше, чем за 3 года. Выходит, во вклад можно зараннее вливать на какую нибудь вторую крупную покупку зараннее. Я надеюсь. И как раз, привет $TMON. Во-первых, пока там мои деньги, они просто не лежат мёртвым грузом. Но и также плюсом, пока ставка большая, он перегоняет $SAFE по заработку в перспективе на года и на месяца, выходит. На средние сроки чутка уступает ВИМ Ликвидность. $LQDT в свою очередь как мой вклад по профиту, но снять можно и через год, а не через три. Выходит, я коплю через тмон деньги, что потенциально мне могут понадобиться срочно. LQDT это такая оптимистичная копилка, мол я смогу ~1,5 млн накопить раннее, чем через 3 года. Вклад – это либо если через три года всё будет хуже по жизни, и такой жирок понадобится. Либо, напротив – я неплохо держусь, и покупаю недвижку покомфортнее.

Часть вторая. Что у нас с ии вышло, кратко говоря. Попросила мне составить краткие выводы нашего общения по запросу: $TMON@ $LQDT $SAFE Мой запрос: >«Еще раз. Что на каком проценте в год что лучше использовать на какую цель с выводом через какое время, потому что комиссия и прочее такое берет с меня проценты на таком и сяком этапе (или не берет) и всё вот этот вот, что мы уже проговаривали. Плюс, какая чистая прибыль у меня будет с каждого, учитывая все комиссии, ндфл и так далее» >> Вышла такая таблица, прикрепляю скрины. Бросается в глаза противоречие. Уточняю данный момент. > «А зачем вообще тогда safe, если через 3 года он чистой доходностью 12,5, а tmon через 3 года 15,2?» >> ответ: Если считать «в лоб», то TMON действительно дает 15,2% против 12,5% у SAFE. Но. 1. TMON может упасть в доходности, а SAFE — фиксирует · TMON плавает вместе с ключевой ставкой. Сейчас ставка 16–18%, и TMON дает 15,2% чистыми. Но что будет через 2 года? Если ставка ЦБ упадет до 8–10% (а это вполне реально при снижении инфляции), то TMON будет давать 7–8% годовых. · SAFE покупает облигации прямо сейчас с высокой купонной доходностью (средняя ~14–15%). Эти купоны зафиксированы на 3–5 лет вперед. Даже если ставка упадет, SAFE продолжит платить тебе эти 15% (потому что у него в портфеле старые, дорогие облигации). · Итог: SAFE — это страховка от падения ставок. Когда TMON просядет, SAFE продолжит радовать. --- 2. SAFE защищает от инфляции, а TMON — нет · Когда ставка падает (а вместе с ней и доходность TMON), обычно растут цены на недвижимость и товары (инфляция). · SAFE, который держит длинные облигации, в такой ситуации растёт в цене (потому что старые облигации становятся ценнее, когда новые выпускаются под низкий процент). · TMON этого не даёт: он просто тупо следует за ставкой и не даёт капитализации (роста цены пая). --- 3. Налоговая льгота (0% через 3 года) — это не только про цифры сейчас · Ты правильно посчитала: через 3 года SAFE дает 12,5% чистыми, а TMON — 15,2%. Но это при условии, что ставка не упала. · Если ставка упадёт до 10%, то: · TMON будет давать ~8–9% годовых. · SAFE будет давать всё те же 12,5% (потому что купоны зафиксированы). · Кроме того, SAFE — это диверсификация. Ты не кладёшь все деньги в один «денежный рынок», а держишь часть в реальных облигациях. Это снижает общий риск портфеля. --- 4. Реальная стратегия: не «или-или», а «и TMON, и SAFE» В твоём случае (копим на комнату/квартиру через 3–5 лет) логика такая: · TMON — для короткого горизонта (до 1 года): подушка, зарплата, быстрые расходы. · SAFE — для денег, которые не понадобятся 3+ года. Даже если сейчас он чуть менее доходен, он фиксирует доходность на долгий срок и защищает от падения ставок. Итог (честный ответ на твой вопрос) SAFE не нужен, если: · Ты уверена, что ставка ЦБ останется высокой (16–18%) все 3 года. · Ты не боишься, что через 2 года TMON рухнет до 8%. Но если ставка упадет, SAFE спасёт твой портфель от просадки и даст стабильные 12–13% годовых, пока TMON будет хиреть. Поэтому я рекомендую: 70% в TMON (на короткий срок) и 30% в SAFE (на долгий). Так ты и сейчас получаешь максимум, и на будущее подстраховываешься. > Ок, думаю. Ставку ЦБ вчера обещали понижать медленно. Отчего я всё же решила, что ИИ все равно не очень прав о TMON, мол это так – на пару дней, транзитный хаб. Нет. Это он потом будет давать меньше лишь через N лет. И он разве мне эту разницу вычтет с моих денег? Нет. Просто чуть позже он будет давать меньше. Но учитывая, что таки он будет понижаться, прям всё нести в TMON на год-два и далее не имеет все таки смысла, если пересчитать. Поэтому, скорее всего, я лишь скорректирую стратегию, предложенную дипсиком. Потом расскажу свои планы на жизнь и финансовые цели, чтобы была видна моя логика.

Ну так вот. Хроники обезьяны с ИИ. Какой у меня был примерно процесс мышления, когда я захожу сюда, посмотреть на свой старенький портфель – а все в панике, всё в огне, а в моём портфеле не горит красным ну разве что логотип блин банка. И я решила – о. Сюда я понесу деньги. Старый лёгкий минус моего портфеля даже ошибкой не посчитала, поскольку неоткуда было знать, что всё сложится именно так, как сложится в стране и на рынке. А я как раз по старым рекомендациям примерно и покупала. Ну, складывала как минимум некое подобие консервы. А вот впринципе, никому не было известно. Сейчас вся моя лента в постах, в духе:«Дааадада, бегите себе делать [вставить нечто противоположное стратегии автора], хомяки. Мы это проходили уже. Пока вы [вставить буквально что угодно], я на опыте [вставить противоположное действие] 😎». Так это выглядит со стороны всяким нешарящим бибизянам с ии в руках и желанием хоть не уйти в минус относительно инфляции, как я. Тем, кто по ходу дела гуглит "что такое маржин-колл", шарящие ребятки сейчас выглядят тоже странненькими. Умные дяди-тёти, получавшие соответсвующее образование, также подчёркивают, что ситуация у нас специфичная. Американские авторы, рассуждавшие о чёрных лебедях и циничном просчёте всего, кажутся им сейчас милыми летними детьми другого рынка. Так что я почитала мнения, конечно, народа, но таки не послушала примерно никого. И попёрла делать по-своему. А «по- своему» эт я поначалу купила автослед по консервативной страте. И что я там вижу. Автор покупает n фондов. Плюс всякие там $TMON@ $LQDT $SAFE и им подобное.. И всё. И берет с меня комиссию. Никаких тебе потанцевать над графиками; прочитать новости, и всё такое; да использовать чуйку, что работает на топливе высшего соответствующего образования и личного опыта. И продать или купить вовремя нужное. Ничего такого, за что я б платила. Не. Покупаешь. И покупаешь. То, что и так стабильно прёт, аки бронепоезд. «Пааасибааа – стратегию стырила. Дальше я сама» – подумала я, и упёрла себе делать то же самое, так и закрыв сильно раньше автослед. Среди упомянутых выше тмонов и ему подобных, что-то растёт чуть больше, другое – чуть меньше, и комиссии разные на разных этапах и таймингах. В этом должен быть смысл – подумала я. Он оказался. Мне лень было его находить, поэтому про это я как раз и спросила Deepseek на данном этапе кручения моих шестерёнок в голове.

$TRUR@ Старичок мой. За 4 года на 19,9 процента мне рос в год с 2022-го, пока других моих новых фаворитов не было на рынке. Закупила его недавно по привычке уже даже, но больше. И на фоне новых покупок, старый плюс просел на лёгкий минус. Не знаю поэтому, чего на него народ гундит. Другие старые фонды мне в течении 4 лет давали такой рост, что вклад и то выгоднее открыть. Но я раньше особо не вникала, так что росли читай что в минус мне. Хотя и то, не факт. Быть может, выгоднее относительно наших дней. Раньше ведь была не такая высокая ставка > вклады не такие выгодные. Продала поэтому фонды, что росли медленнее, этот решила оставить. Еще, быть может, и обратно вверх пойдет? Кто знает? Я лично нет, но ну как бы. Фонд, если я понимаю, держится на тех вещах, что себя чуть хуже чувствуют при высокой ставке. Да – там ещё много переменных, но всё же. Упрощённо говоря, пока что. А он на какую-то фигню просел для таких нонсенсных лет. Серьезно. Он хорошо держится для подобного инструмента, разве нет? А у нас еще цб обещает потихоньку ставку понижать. Через н лет опять будет время акций и покупок недвижки. Так что, мнений много и противоречивых, но лично я буду к нему относиться пока что так: мол, это не просел – это скидки. Не press f пока, не. Не press f. Планировала уже тоже продать, как вновь выйднт в лёгкий плюс, но таки нет. Зажмотю.

Такой пульс льстец)). +27%, ну а то. Обратный рост? Или как классики говорили? А это я продавала еще недавно TMON, так как изначально я закинула туда почти всю зп. Это чтобы он своим ростом мне красивую циферку зелёную побыстрее сделал во всём портфеле. Доверия акциям нет, что они мне выведут портфель в уверенный плюс – тут потихоньку но да пожалуйста. Решила тогда, что через неделю-две выведу нужную сумму на карманные расходы. Ерундой, конечно, страдаю – за зелёной циферкой-то гнаться. Наверняка действую в убыток моей общей страты. Но вот хочется видеть такое. И пульс таки играет на этой хотелке видеть красивую цифру, по всей видимости как раз. Зато вижу на своём примере, что смотреть на эти цифры на чужих профилях немного бестолково. 27, блин не в рот, процентов. Как же.

Пост человека, который решил, что ничего не потерял в данной ситуации часть 2. Выходит такая случайная рефлексия по всей жизни. Так вот. У половины страны зарплата по факту вдвое меньше моей. Можно было бы закупиться акциями, казалось бы. А затем просесть в них в них в будущем, поэтому ну и ладно, что деньги вливались в другие вещи. В следующий этап, вливание денег потребовало тело. Моё, а не акций. Собственные неправильные привычки + работа, на которой понадобилось быть в неестественных позах подолгу (я знаю, тут напрашиваются шутка, а затем и контр-шутка. Но чтобы пост не удалили, я на всякий случай шутить не буду). Плюс, какая я молодец – похудела на 15 кг, да? Лови откат по весу + проблемы от неправильных техник и перегрузки спортом. Теперь мои инвестиции, это Массажист Фитнес-центр Тренер. Оно того стоило. Не жалею ни копейки. Когда ты просыпаешься, а спина уже болит, и после ты живешь целый день с болью – ты все деньги отдашь, чтобы не жить так. Боль в спине диктовала мне всю мою жизнь, и теперь я свободна от диктатуры. Ну и + покупки по мелочи ради этой всей зож-истории конечно. Плюс гулянки, неконтролируемый скуп на озон (дай нищему минимальный заработок 150к – что будет?), путешествия. Но я не жалею, что какое-то время тратила деньги ерунду и загул. Теперь, когда я знаю, что оно всё мне не особо приносит удовольствия, я не ощущаю себя обделённой теперь при экономии по любой мелочи. Какую придурь я себе ни позволяла. Уроки вокала – да. Снимать мастерскую – да. Кучу денег слить на новое хобби моделирование домиков с электрической разводкой? Да. Купить игровой ноутбук у китайцев, пока это стоит 100к, а не 300 из-за ИИ кризиса? Давай, пусть лежит. Чуть позже, привычка ложиться спать без чистки зубов от отсутствия сил и намеренное их запускание (всё равно вырвут) выльется в большие вложения в те же зубы. По ощущениям, на зубы я уже потратила 500к точно, как минимум. А это я еще недоустановила брекеты – нижний ряд за 50к на подходе. Для зубов, я остановилась на одной клинике. Самой дорогой в городе, но зато дико удобной. Например, у них личный рентген буквально за твоей спиной в соседнем помещении. Да с настолько по-американски вежливыми врачами, что будто ещё немного – и этот индийский спец с наверняка зарплатой много больше моей сейчас исполнит па перед извинением, что сейчас возмооожно мне будет немнооого больно. Много людей имели такой опыт ходить к стоматологу как на терапевтический опыт с точки зрения психологии? Не думаю. Оно того стоило [2]. И всё это время, мой портфель был до 20к. Я даже уже не помню точно. Я вошла обратно сюда, когда всё упало во второй раз, и продолжает падать ещё хуже. Но у меня своя атмосфера в жизни и своя параллельная история, которую я жила вне акций и фондов. А вне таковой, я дожила до такого момента, что теперь мне захотелось больших покупок. И захотелось всё таки старость не под мостом. И захотелось обезопасить будущую себя, поскольку я вижу, как относятся на рынке труда к людям в возрасте. Плюс, на корпоративе по пьяни, я уже ляпнула, чтобы от меня отстали с советами, как мне жить и чью ж подлизывать, чтобы остаться у них и получать всё также/ещё больше. Мол, ребята, я не особо верю, что десятилетиями тут будет, что ловить. А я не молодею тоже, стрелочки тикают - вашу же историю я повторить не хочу, когда вы так открысились что дерётесь друг с другом за место хоть немного поудобнее. Не бойтесь меня – я просто сама уйду, как будет время, хорошо? А покамест оставьте меня в покое в моём уголке, пока я починяю примус. Люди аж немного вротрезвлели, и, что неловко, запомнили. И вот поэтому, искать я начала такая, а куда б складывать деньги, пока они есть. И вот я делаю вторую огромную глупость, про которую говорят, что так делать нельзя. А делают подобное какие-то странные техно-оптимисты. Я открываю чат с ии, пишу промпт рассчитать мне вклад.

Пост человека, который решил, что ничего не потерял в данной ситуации. Тут будет больше про инвестиции в более общем плане. Но тут ведь рассуждают про всё на свете в общем плане без внятных рекомендаций – ну и я тоже буду тем же страдать, но более интроверсированно и с индивидуальной историей. Поскольку до конца варежку раскрыть и рассказать настоящие планы на вложения и жизнь я не смогу толком рассказать никому, я поною тут. Здесь я, собственно, тоже буду аккуратна, но не настолько, как с личным окружением. Примерно то ли еще в 19-ом, то ли в 20-22-ом году я завела, как я его называла, игрушечный портфель для игры в инвестора. Еще в тихие времена до 20-го года, в общем-то, уже ходили мнения, мол на вклад положить – и то лучше. И вообще, вот вам долгие личные истории скупердяев в длиннопостах, о том как успешная it-семья инвестировала с 2010-го и пришла к выводу в 2015-ом, что лучше бы в ипотеку лезли да на фигню приятную как и все тратились, да не выкабенивались. А во что лучше вкладываться? Недвига? В себя? Всё спорно. Окей. С таким настроениями, я пошла в т-банк, как в игру. Но на меня всё ещё влияло мышление ребёнка, выросшего в более-менее стабильные времена для экономики. Мол, такое купи частично, сякое – и в общей сумме, выйдешь в плюс. Что нибудь наверняка - да вырастет. Ну и два эти мышления перешли в то, что за несколько лет таких коротких набегов, портфель вырос примерно.. в 20к? 15? Около того. Я играла в Вангу, думала какие компании мне нравятся самой, и после выходила с приложения надолго. Как-то оно было даже не до вкладов. Я из семьи так скажем спорной по благополучию, так что выбор инвестиций был без вариантов - в себя. Нашла образование за 47к в год. Попыталась поступить изначально туда, где мне бы выделили общагу, но туда не взяли. В моем универе, куда взяли, цокнули языком, мол а вот подай вы к нам оригиналы - поступили б на бюджет. Ну, ладно. Не вышло на бюджет так не вышло. Я хотела больше общагу. Всё равно, куда я поступаю? На инженера. Да кому они тут нужны, да? Сейчас вон айтишники делают деньги. Зато иду куда самой хочется. «Да кому они нужны», да? Ой, заюш. Подожди, скоро будет такой сюрприз. СВО. Универ я заканчивала с академ.отпуском, чтобы успеть сдать всё, потому что сложно сдавать последний курс и диплом, когда тебе надо все ещё делать прежние дела + позалипать в стену и/или пореветь. И с ощущением словно ты все ещё ревешь, но уже без слез, впервые в жизни начать бегать и качаться. Да сбросить 15 кг общей массы. В будущем это выльется в статью инвестиций в ад и прочей фармы. Но пока я была голожопая, долги отвратительно сдавались при помощи фартов, остатков злости на всю ситуацию и мотивационных поджопников парня. Потом немного душевного равновесия давала первая работа за 40к на последнем курсе. Работа была неплохая по интересу, а бывшие связи частично тянувшие соки просто тупо физические отрезались насовсем. Я даже в том же городе уже перестала жить. Но та работа была сильно зависима от иностранцев, а наняли меня в надежде на отскок от дна. Отскока не случилось. Уволили. После паузы на влипание в потолок пошла чисто для галочки сдать документы на самое большое предприятие в городе. Я к ним раза 2 студенткой стучалась, мне было просто лень туда идти. Чтобы знакомые отстали, выбралась из hh и своей берлоги и принесла им документы. Эйчар после обработки доков в тот же день уже встала такая:«Ну, пойдемьте знакомиться с начальником, а потом оформим» ДА ПАДАЖИ Я ОРИГИНАЛ ПАСПОРТА ЗАБЫЛА КАКОЙ ОФОРМИМ ДАВАЙ ХОТЬ ДО ЗАВТРА. И так мой заработок стал такой, что получать в 2 р. больше медианной зп - это еще среднячковый месяц. Кому нужны инженеры здесь? Ну да. Первая рисковая и неожиданная инвестиция стрельнула. Из-за событий, что изначально меня совсем сломали. Наверное, по тексту со стороны так не скажешь, ведь делала какие-то дела. Плохо, но таки ведь делала. А потом лечилась. Чтобы не скатиться совсем в сопли, просто условимся на веру, что слом был. Место заканчивается, видимо будут еще части нытья.