19
подписчиков
8
подписок
https://max.ru/channel_investor_alex Мой канал. Портфель облигаций. Веду блог. Подписывайся.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
Investor_Alex_FIRE
сегодня в 10:27
💼 Стратегия «Пятилетка»: как выжать максимум из двух портфелей и закрыть 3 главные цели
Друзья, я долго крутил в голове разные сценарии и наконец-то собрал финальный пазл своей стратегии на ближайшие 5 лет.
Цель амбициозная: за это время я хочу закрыть сразу три фундаментальные потребности: FIRE (свободная жизнь), Квартира и Машина. Причем так, чтобы они не уничтожили, а усилили друг друга.
Ловите мой пошаговый план, как это будет работать механика:
🚀 Этап 1: Максимальный разгон (Года 1–5)
Ближайшие 5 лет я включаю режим «турбо». Моя задача — за счет роста в IT (апгрейд с Middle+ до Senior/Lead) поднять планку пополнений до 50 000 – 80 000 рублей в месяц суммарно.
Все эти деньги я жестко делю 50/50 и заливаю в свои ИИС-3:
А-Портфель (на FIRE): копится, реинвестируется, формирует неприкосновенное ядро.
Т-Портфель (на Квартиру): аккумулирует капитал под жилье. Сложный процент здесь работает на полную мощность, купон за купоном увеличивая массу.
🔄 Этап 2: Точка разворота (Через 5 лет)
Спустя 5 лет наступает магия распределения потоков. Я закрываю целевой Альфа-Портфель (как раз закончится минимальный срок ИИС-3) и перевожу этот капитал на обычный брокерский счет.
И вот тут начинается самое интересное. Я перестаю реинвестировать купоны целиком и делю чистую прибыль А-портфеля пополам:
🔄 50% купонов — уходят обратно в портфель, чтобы он продолжал расти и обгонять инфляцию. Это наша защитная подушка.
🚗 50% купонов — я вывожу «на руки» и отправляю на отдельный накопительный счет. Это и будет мой целевой фонд на покупку автомобиля.
🏁 Что я получаю на выходе?
Вместо того, чтобы просто слить все накопления в ноль на одну покупку, через 5 лет я выхожу со следующей структурой:
🔥 Капитал FIRE (А-портфель) — мощный, нетронутый локомотив, который все это время рос на сложных процентах.
🏢 Капитал на Квартиру (Т-портфель) — сформированная крупная сумма, которую можно использовать как на покупку, так и в качестве генератора дохода.
🚘 Капитал на Машину — который копится сам по себе, на полном пассиве, исключительно за счет половины купонов от А-Портфеля.
Никаких кредитов, никакого обнуления счетов до нуля. Чистая математика и дисциплина.
Как вам такая схема? Делитесь мыслями в комментариях! 👇
SB
SBER
276,8 ₽
0%
Investor_Alex_FIRE
вчера в 8:07
Фиксы vs Флоатеры: почему я держу оба типа облигаций и как они работают прямо сейчас? 📊
До следующего пополнения портфеля еще больше недели, поэтому давайте разберем саму суть моей стратегии «100% облигации». Если вы посмотрите на мои счета, то заметите, что я комбинирую два типа бумаг: с фиксированным купоном (фиксы) и с плавающим (флоатеры).
Зачем это нужно, особенно сейчас, когда ЦБ держит ставку на уровне 14%? Давайте разберем на пальцах.
🎈 1. Флоатеры (Плавающий купон)
Пример в моем портфеле: КАМАЗ, Газпромнефть, РЖД, МегаФон.
Как работают: Их купон привязан к ключевой ставке ЦБ или ставке RUONIA. Если ЦБ поднимет ставку — мои выплаты автоматически вырастут. Если снизит — купон упадет.
Зачем они мне: Это идеальная защита от инфляции и «неожиданностей» на рынке. Тело облигации почти не падает в цене, а доходность всегда актуальна текущему моменту. По сути, это альтернатива накопительному счету, но часто с более интересной доходностью.
📌 2. Фиксы (Фиксированный купон)
Пример в моем портфеле: Сбер, ПГК.
Как работают: Процент выплат зафиксирован в день выпуска и не изменится до самого погашения.
Зачем они мне: Это ставка на будущее. Когда инфляция замедлится и ЦБ начнет активно снижать ключевую ставку, доходность флоатеров поползет вниз. А вот мои «фиксы» продолжат приносить двузначную доходность, зафиксированную на пике! Более того, сами эти облигации вырастут в цене, и их можно будет выгодно продать.
⚖️ Мой баланс:
Прямо сейчас я сознательно делаю больший упор на флоатеры, чтобы защитить капитал, пока рынок штормит. Но небольшая доля фиксов — это фундамент на долгосрок.
👇 А у вас кого в портфеле больше — фиксов или флоатеров? Что добираете прямо сейчас?
Подробнее на канале в шапке профиля...
VT
VTBR
56,18 ₽
+0,28%
Investor_Alex_FIRE
29 июля в 21:27
Один портфель хорошо, а два лучше:
Изначально я заводил свои два портфеля в целях деверсификации, чтобы не класть все яйца в одну корзину.
Но цель оставалась одна: формирование долгосрочного капитала, который в будущем будет приносить стабильный пассивный доход, который можно будет тратить на всякие приятные приятности.
Появившийся первый пассивный доход с обоих портфелей я суммировал и воспринимал единой цифрой.
----------------------------------
В голове, то и дело прокручивался сценарий, того, что однажды пассивный доход дорастет до каких-нибудь 60 или 80 тысяч и эти деньги можно будет свободно тратить.
Понятное дело не все. Портфель должен продолжать свое развитие. Ну может быть на половину дохода или на треть.
---------------------------------
Вопрос в другом: В дорогостоящих покупках вроде квартиры.
Ведь на жилье цены кусаются. И покупка квартиры может физически уничтожить портфель или откатить его на годы назад.
‐--------------------------------
Вот тут я и стал думать о разных стратегиях.
Например 5 лет на всех парах копить портфель на свободную жизнь. А потом завести отдельный портфель для квартиры.
Или разделить цели портфелей прямо на старте. Один на свободную жизнь, второй сугубо на будущее жилье.
И вот в принципе второй вариант мне понравился.🤔
Продолжение на канале в профиле....
SB
SBER
275,7 ₽
+0,4%
Investor_Alex_FIRE
29 июля в 5:04
Мой отчет за последние 10 мес.
Текущий капитал: 312 000 руб
Диверсификация: Альфа, Т-Банк
Альфа-Портфель: 191 Облигация
Т-Портфель: 121 Облигация
--------------------------------------
Альфа ИИС-3:
КАМАЗ БО-П17: 50 шт (фл)
Газ пр нефть: 003-Р-10R: 50 шт (фл)
Яндекс 001Р-03: 50 шт (фл)
Сбер 001Р-SBER52: 41 шт (фк)
Т-Банк ИИС-3:
МегаФон: БО-002Р-10: 50 шт (фл)
ПГК 003Р-01: 21 шт (фк)
РЖД 001Р-26R: 50 шт (фл)
-------------------------------------
Суммарный пасс доход: ~4000 руб
Еще где-то 1200 кешбек + стузинг с двух карт.
Итого: 5200 руб
Капитал был собран за 10 месяцев.
Уровень пополнений 15к-30к в мес.
Пополнения 2 раза в месяц с аванаса и зп.
Работаю в IT, зарплата уровень Middle+
SB
SBER
273,97 ₽
+1,04%
Investor_Alex_FIRE
26 апреля
Пополнения:
Т-Банк: 5000 руб
Приход:
Купоны: 900 руб
Кешбек: 500 руб
Процен: 500 руб
Покупка:
РЖД: 1 шт
Яндекс: 1 шт
Мегаф: 5 шт
Удалось выкроить 5000 с аванса, после отпускных. Так же был купонный и процентный доход, и немного кешбека.
Всю прибыль пустил в оборот. Итого 7 новых бумаг в портфелях.
---------------
Портфель А: 116 974 руб
Портфель Т: 78 470 руб
RU
RU000A10D1W2
1 002 ₽
+0,38%
Investor_Alex_FIRE
10 апреля
🧮За последние несколько недель
был купонный доход, а так же кешбек по карте:
Ржд: 582 руб
Мегаф: 405 руб
КАМАЗ: 717 руб
Кешбек: 775 руб
--------------
Итого: 2479 руб
💁📒
Так же пришло время ЗП и несмотря на то, что март и апрель были затратными по праздникам, дням рождения и покупкам билетов на поезд в отпуск, удалось выделить: 8300 руб
🙇💳Конечно все было реинвестированно и совершил
следующие покупки по двум портфелям:
Мегаф: 1 шт (31)
Газ ПН: 5 шт (33)
Яндекс: 5 шт (33)
Я не буду расписывать все бумаги, только те по которым покупал. В скобках всего в портфеле.
💼Стоимость:
📕А: 116 233 руб
📔Т: 71 822 руб
В последнее время больше инвестирую в альфу, так как по Т-Банк не удалось оформить налоговый вычет. Пока не разберусь буду на альфу кидать.
GA
GAZP
128,82 ₽
-28,26%
Investor_Alex_FIRE
26 марта
RU
RU000A106K43
982,4 ₽
+1,48%
Investor_Alex_FIRE
25 марта
Пополнение портфеля:
Альфа-Банк: 6200 руб
—————
Купонные поступления:
Газ пр нефть : 277 руб
Яндекс 001Р-03: 279 руб
—————
Покупки: 📘👨💼
Газ пр нефть : 7 шт
—————
Стоимости портфелей:
Альфа: 97000 руб
Т-Банк: 70400 руб
—————
Бумаги в портфелях:
Альфа: КАМАЗ 50 шт, ГазПрНефть 27шт, Яндекс 20шт
ТБанк: Мегафон 21шт, ОФЗ 21шт, РЖД 28шт
GA
GAZP
135,93 ₽
-32,01%
Investor_Alex_FIRE
25 февраля
Пополнение портфеля Альфа:
7600 руб
Покупка: 8 бумаг Газпром Нефть
БО 003P-10R
————
Стоимость портфеля Альфа: 88 136 руб
Стоимость портфеля Т-Банк: 63 682 руб
————
Бумаги в портфелях:
Альфа:
Газпром Нефть: 18 шт
КАМАЗ: 50 шт
Яндекс: 20 шт
Т-Банк:
Мегафон: 21 шт
ОФЗ: 21 шт
РЖД: 21 шт
—————
Итого: 151 шт
Общ стоимость портфелей: 151 818 руб
GA
GAZP
126,89 ₽
-27,17%
