Профиль инвестора MaksimovichEA | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

КЕЙС: КАК СОХРАНИТЬ $800K ОТ АМЕРИКАНСКОГО НАСЛЕДСТВЕННОГО НАЛОГА ПРИ $2 МЛН В IB - РЕШЕНИЕ ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ Павел обратился ко мне с тревожным вопросом: «Как защитить инвестиции на брокерском счёте от американского налога на наследство?» 11 лет назад он с семьёй уехал из Беларуси и сейчас - гражданин европейской страны. На счёте у американского брокера IB (Interactive Brokers) - около $2 млн. Когда-то, открывая счёт, он не задумывался о последствиях: супруга знает все пароли, но только при его жизни. А что будет, если он уйдёт из жизни внезапно? Ответ: • Жена не сможет получить доступ к деньгам сразу. • Придётся ждать минимум 6 месяцев - пока пройдёт наследственная процедура в США. • И заплатить налог на - около 40% от суммы. То есть - почти $800 000 в американскую налоговую, которых у семьи в свободном доступе нет. Задача была чёткой: сохранить деньги на счёте, но обеспечить отсутствие наследственного налога и бюрократической блокировки. Я предложила 2 решения: 1. Полис страхования жизни. • Оставить счёт в IB как есть. • Оформить полис на сумму налога ~$1 млн. • Жена получает выплату через 1-2 недели, оплачивает налог, через полгода получает всё наследство. Плюс: быстро, понятно, знакомо. Минус: это постоянные премии, которые «сгорают», если клиент окажется долгожителем. И никакой дополнительной защиты активов. 2. Трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI). Мы перестраиваем структуру владения активами: открываем конфиденциальный защищенный семейный фонд в страховой оболочке и помещаем в него брокерский счет IB: • Активы переводятся в структуру с номинальным владельцем - страховой компанией. • Павел продолжает торговать точно так же, как раньше. • При его уходе - наследственное событие не наступает, соответственно исключен налог на наследство: жена становится бенефициаром полиса и получает средства напрямую. • Экономия - до $800 000. • Плюс: защита от претензий третьих лиц, доступ к американскому рынку напрямую - не только через общедоступные европейские фонды (UCITS), и налоговая оптимизация на доходы от инвестиций при «закрытом» типе полиса. Павел выбрал второй путь. Сегодня он торгует привычно - но спит спокойно. Его жена больше не рискует остаться без доступа к деньгам в самый сложный момент. А семья сохранила почти миллион долларов, который ушёл бы в американский бюджет из-за пробела в планировании. А у вас есть у американского брокера? Проверьте: кто на самом деле получит ваши деньги - близкие или налоговая служба США? Если вы - нерезидент США и инвестируете через IB, Fidelity или другого американского брокера, вы уже можете находиться в зоне наследственного и налогового риска. Конфиденциальные структуры для международных инвесторов - одна из моих специализаций. Свяжитесь со мной, чтобы обсудить варианты защиты ваших активов. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК ПОВТОРИТЬ УСПЕХ SAMSUNG: ПРЕЕМСТВЕННОСТЬ КАК ИНВЕСТИЦИЯ В ДИНАСТИЮ Samsung показал миру: преемственность - это структура, а не пожелания. Когда основатель Samsung Ли Бён Чхоль умер в 1987 году, его сын Ли Кун Хи принял бизнес через сложную сеть перекрёстного владения - и сохранил контроль при минимальном прямом участии семьи. В 2020 году, после смерти Ли Кун Хи, его наследникам выставили самый большой налог на наследство в истории - $10-12 млрд. И всё же: • не развалился, • контроль остался в семье, • дети не пошли в суд друг против друга. Почему? Потому что основатель начал планировать преемственность за десятилетия до смерти. Благодаря заранее построенной структуре и 5-летней рассрочке, : • сохранила контроль над Samsung Group, • избежала управленческого кризиса, • не допустила распада бизнеса. И это работает даже в Южной Корее - стране с 50% налогом на . Сегодня владение через ООО не спасает от разводов, рейдеров или банкротства. Без структурированной преемственности бизнес после ухода основателя чаще погибает, чем передаётся. Но если создать ясную, тестируемую при жизни систему - через трасты, роли, правила и ценности - вы: 1. Сохраните компанию. 2. Предотвратите семейные конфликты. 3. Заложите основу династии. 4. Обеспечите устойчивость управления - независимо от обстоятельств. 5. Защитите активы и оптимизируете . 6. Повысите привлекательность бизнеса для инвесторов и менеджеров. Итог: Семья остаётся единой. Империя - в руках тех, кого вы выбрали. Пусть дети продолжают ваше дело - а не спорят о нём в суде. Если вы стремитесь к наследию, в котором будет единство, а не судебные тяжбы, - свяжитесь со мной. Вместе создадим структуру преемственности, устойчивую к налогам, юридическим рискам и семейным разногласиям. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС: ПОЧЕМУ ВАЖНА ПРЕЕМСТВЕННОСТЬ - ИЛИ КАК СЫН СПАС БИЗНЕС, НО ПОТЕРЯЛ МАТЬ Мы редко задумываемся о ценности простых вещей, пока, к сожалению, не понимаем это слишком поздно. Виктор обратился к нам с запросом помочь привлечь интерес своих детей к его бизнесу, чтобы они понимали его так, как понимает его он сам. Его сыновьям 12 и 14 лет, недостаточно взрослые, чтобы вникать в глубь бизнеса, но достаточно осознанные, чтобы понять простые вещи в этом бизнесе. Отец основал бизнес по выращиванию зелени - и унёс все планы на будущее компании в могилу. Виктор при жизни отца был наёмным директором в компании, после его смерти формальным владельцем стала мать, которая никогда не вникала в дела мужа. Сын так и остался наемным работником в собственном наследстве, а вся ответственность оказалась на нем. На компанию оформлен , который стал непосильной ношей. Отец не делился своими планами с сыном, поэтому Виктор не знал, как «вытянуть» бизнес. Он видел решение данной проблемы в продаже части бизнеса. Но проблема стояла в лице родной мамы - фактического владельца бизнеса. Ее позиция - не дам погубить то, что создавал отец всю свою жизнь. Виктор оказался в ловушке. С тех пор прошло 4 года. Виктор спас , но потерял отношения с матерью. Он ежегодно выплачивает матери оговоренную сумму в качестве пожизненного содержания, но конфликт остался. А ведь достаточно было при жизни отца одного разговора, одного документа, одного его решения. Это не редкость. Это правило. Почти каждый семейный бизнес рушится не от конкуренции, а от молчания основателя. Он думает: «Ещё успею». Но кризис, болезнь или несчастный случай не предупреждают. И тогда его дети получают не наследство - а , суды и ненависть друг к другу. Как не стать историей Виктора? Создайте план преемственности - пока вы здоровы, в контроле и можете всё объяснить. 1. Цели и активы: Чётко зафиксируйте: что вы строите - капитал, наследие или образ жизни? 2. Правовая структура: Траст, семейный фонд или холдинг - чтобы бизнес не разобрали кредиторы или родственники. 3. Налоговая оптимизация: Передача активов без «налогового штрафа» - реально, если начать заранее. 4. Управление после передачи: Кто решает? Кто исполняет? Кто обучает наследников? Без регламента - хаос. Создание «красной папки» с инструкциями. 5. Семейная конституция: Правила, ценности, порядок принятия решений - чтобы споры не переходили в личные обиды. 6. Команда и преемственность в управлении: Удержание ключевых менеджеров через долгосрочные стимулы и юридическое закрепление их полномочий. 7. Тестирование при жизни: Запустите структуру сейчас - пока вы можете всё поправить. 8. Коммуникация с семьей: Регулярные встречи, финансовая грамотность, психологическая готовность - не опция, а необходимость. План преемственности - это не про . Это про доверие. Он спасает не только бизнес - он сохраняет семью. Если бы отец Виктора сделал хотя бы половину из этого списка - его сын унаследовал бы не кризис, а продолжение дела. И мать не называла бы сына «предателем». Хотите, чтобы ваш бизнес стал наследием, а не причиной семейного конфликта? Напишите мне - вместе создадим план преемственности, который защитит и активы, и ценности вашей семьи. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС: КАК ОДНА ТРАСТОВАЯ АРХИТЕКТУРА РЕШИЛА СРАЗУ ТРИ ЗАДАЧИ - НАЛОГИ, ПРИВАТНОСТЬ И ПРЕЕМСТВЕННОСТЬ Елена, 59 лет, десятилетиями развивала вместе с супругом. После его ухода из жизни ей пришлось пройти сложный путь оформления наследства - процесс, знакомый многим предпринимателям, чьи активы зарегистрированы на обоих супругов. Сегодня бизнес и имущество урегулированы. Но Елена ясно видит риски, с которыми могут столкнуться её дети: внешнее давление, юридическая уязвимость, бюрократические барьеры при передаче активов. Её : 1. Производственный бизнес в России • чистая прибыль от 100 млн рублей в год • управление: старший сын 2. Коммерческая в Европе • свыше 40 млн евро 3. Высокодоходный с международным потенциалом, зарегистрированный в ОАЭ • разработка: младший сын • оценочная стоимость компании: 150 млн долларов • компания является контролируемой иностранной компанией (КИК) Цели, которые мы ставили: 1. Обеспечить устойчивую защиту бизнеса и капитала 2. Гарантировать конфиденциальность владения (Елена - гражданин РФ) 3. Повысить налоговую эффективность в рамках закона 4. Организовать бесспорную и беспрепятственную передачу активов детям - без судебных процедур и задержек На данный момент младший сын нашёл покупателя на стартап за 150 млн долларов. В случае завершения сделки необходимо было бы заплатить налог в размере 22,5 млн долларов. Что реализовано: 1. Международная трастовая структура с использованием инструмента Private Placement Life Insurance (PPLI) стала юридическим владельцем стартапа. После завершения сделки экзита на сумму 150 млн долларов, вырученные средства поступили непосредственно в эту структуру - с соблюдением принципа приватности, предусмотренным самой конструкцией траста и её юридическим оформлением. При этом стартап более не квалифицируется как контролируемая иностранная компания для российских налоговых целей. Без данной архитектуры налоговая нагрузка на сделку превысила бы 22,5 млн долларов - средства, которые сегодня остались в семье благодаря грамотному и законному налоговому планированию. 2. В ту же структуру интегрирована европейская коммерческая недвижимость. Это минимизировало , связанные с геополитической нестабильностью и санкционными ограничениями. 3. Российский производственный бизнес был передан в управление закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФ). Это позволило обеспечить: • повышенную степень конфиденциальности бенефициарного участия при полном соблюдении требований российского законодательства; • среднегодовую оптимизацию налоговой нагрузки внутри структуры на 20%; • гибкость в распределении доходов: средства из фонда могут направляться напрямую бенефициарам. 4. В трастовой структуре зафиксирован чёткий преемственности: оба сына принимали участие в выработке условий, и сегодня у всех - ясность, правовая защита и взаимная согласованность. Результаты: Благодаря стратегически выстроенной архитектуре активов владелице капитала удалось: 1. Избежать уплаты 22,5 млн долларов налога при продаже международного стартапа, 2. Ежегодно экономить 20 млн рублей на налогообложении российского бизнеса благодаря ЗПИФ, 3. При этом полностью защитить активы общей стоимостью около 200 млн долларов и обеспечить бесспорную передачу их детям. Почему это важно? Прямое владение активами сегодня - это не просто устаревший подход. Это повышенная юридическая и репутационная уязвимость. На Западе десятилетиями используется принцип непрямого владения через легальные, регулируемые структуры - не для сокрытия, а для защиты семьи, бизнеса и будущих поколений. Эти инструменты доступны и сегодня. Вопрос - не в возможности, а в грамотной реализации. Если вы - владелец бизнеса или семейного капитала и хотите защитить своё наследие от юридических, налоговых и геополитических рисков, свяжитесь со мной. Вместе мы проанализируем уязвимости вашей текущей структуры и разработаем стратегию её легальной и устойчивой защиты.

КАК ПЕРЕСТАТЬ ЗАРАБАТЫВАТЬ РАДИ ДЕНЕГ - И НАЧАТЬ РАДИ СМЫСЛА? Пара IT-специалистов (35 и 36 лет) обратилась за советом, имея на счетах $1,2 млн. Их запрос звучал так: «Как сохранить мотивацию к зарабатыванию денег?» При поверхностном рассмотрении ситуация выглядела благополучно: • Собственное жилье; • Два автомобиля; • Дети с лучшими репетиторами; • Четыре полноценных отпуска в год; • Множество коротких зарубежных поездок. На деле - системные риски, которые никто не видел, потому что «всё и так хорошо»: 1. Деньги лежат в разных банках, но в одной юрисдикции. Один геополитический поворот - и доступ закрыт. 2. Отсутствие формализованного резерва на случай непредвиденных расходов. 3. Нет чёткого плана, как оплатить университет детям через 12 лет. 4. Инфляция ежегодно съедает 5-7% капитала, но они этого не замечают. 5. Налоги платятся «по умолчанию» - хотя можно было бы легально сэкономить тысячи. 6. Никто не задумывался: а какая сумма даст им настоящую финансовую независимость? И что они будут делать, когда «работать ради денег» перестанет иметь смысл? Мы не начали с активов. Мы начали со смысла. Потому что без миссии - это не богатство, это иллюзия безопасности, которая однажды рассыплется. Вместе мы: 1. Распределили ликвидность между надёжными банками и страховыми структурами в нейтральных юрисдикциях; 2. Отдельно выделили резервный запас на 12 месяцев расходов; 3. Выделили отдельный на образование детей - с защитой от волатильности и чётким графиком; 4. Подобрали инфляционно-устойчивые , которые работают в тишине, и не требуют постоянного контроля; 5. Оптимизировали налогообложение через трастовые структуры - легально, прозрачно, в рамках CRS; 6. Рассчитали точку финансовой независимости - не как абстракцию, а как конкретную цифру, после которой выбор остаётся за ними, а не за обстоятельствами. Результат: Пара осознала, что преждевременно достигнутый комфорт подавил их внутреннюю мотивацию. После нашей работы они получили четкие цели, которые вернули смысл в управление капиталом и дальнейшее развитие. Они снова начали мечтать. Деньги перестают мотивировать, когда вы не знаете - зачем они вам. А когда появляется «зачем» - появляется и следующий горизонт. Если вы чувствуете внутренний запрос - свяжитесь со мной, чтобы вместе закрепить достигнутое, защитить будущее и обрести ясность, ради чего двигаться дальше. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС: КАК ПРЕВРАТИТЬ ВАЛЮТНУЮ ЗАРПЛАТУ В СИСТЕМУ — И ПЕРЕСТАТЬ ТЕРЯТЬ 15% ДОХОДА Как IT-специалисту из Беларуси инвестировать на зарубежном рынке – с защитой, ликвидностью и супругой в качестве совладельца. Ко мне обратился Глеб, 30 лет, IT-специалист из Беларуси. Он женат, детей пока нет, работает на иностранную компанию и получает зарплату в валюте. Его запрос: «Как начать инвестировать на зарубежном рынке из Беларуси?» Мы начали с полной финансовой диагностики – проанализировали , , и обязательства. Вот ключевые вводные: • Доход: $10 000 в месяц (валютная выплата от иностранного работодателя). • Свободный остаток: $6 000-7 000 ежемесячно. • Базовые потребности закрыты: есть жильё и автомобиль. • Накопления: $150 000. • Налогообложение: работает как ИП, платит подоходный налог + взносы в ФСЗН. • Банковское обслуживание: зачисляется на счёт в белорусском банке по специальной программе, но с комиссией ~5% от каждой выплаты. Его цель – сформировать пассивный доход через 20-25 лет. Главная проблема: и съедали в среднем 25% дохода. Это значительная утечка капитала, которую можно и нужно остановить. При этом для Глеба были критически важны: 1. Возможность покупать американские активы напрямую. 2. Защита инвестиций от потенциальных санкционных рисков. 3. Ликвидность вложений. 4. Совместный доступ к счёту для супруги. Наши решения: 1. Открыли счёт в зарубежном банке в нейтральной юрисдикции, куда теперь поступает его зарплата от иностранного работодателя. Годовое обслуживание счёта обходится дешевле, чем суммарные комиссии в текущем банке. С этого счёта возможны SWIFT-переводы в Беларусь при необходимости. 2. Оптимизировали налогообложение: перешли на режим, соответствующий реальному характеру деятельности. Теперь совокупная нагрузка (налог + взносы в ФСЗН) составляет 10% вместо 20%. 3. Выделили подушку безопасности отдельно от инвестиционного капитала – эти средства не участвуют в инвестировании. 4. Открыли брокерский счёт в международной юрисдикции, обеспечивающий мгновенную ликвидность и доступ к глобальным рынкам. 5. Запустили страховой инвестиционный счёт (PPLI) на совместное владение с супругой. Эта структура даёт: • юридическую защиту капитала от внешних претензий; • налоговую оптимизацию на уровне прироста и выплат; • устойчивость к санкционным рискам. Через брокерский и страховой счёт Глеб теперь может напрямую покупать , ETF и США – без посредников и ограничений. 6. Сформировали персональный инвестиционный , соответствующий его горизонту (20-25 лет), толерантности к риску и цели – пассивный доход в будущем. Итоги консультации: 1. Экономия: ~$1 800 в месяц (15% от дохода) за счёт снижения налоговой и банковской нагрузки. 2. Система, а не разовая сделка: создан устойчивый, защищённый и масштабируемый финансовый механизм. 3. Контроль и доступ: супруга включена в структуру как равноправный участник. 4. Гибкость и безопасность: ликвидность + защита от геополитических и валютных рисков. Такие решения мы уже внедрили для десятков IT-специалистов из стран СНГ – с учётом специфики налогообложения, санкционного ландшафта и долгосрочных целей. Если вы тоже работаете на иностранную компанию и хотите не просто , а выстроить устойчивую систему сохранения и приумножения капитала – напишите мне. Разберём ваш кейс индивидуально и покажем, где можно сэкономить уже в этом месяце. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ПОЧЕМУ РЫНОК НЕ ЖДЁТ – И КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ, ДАЖЕ ЕСЛИ ВЫ ВСЁ ЕЩЁ БОИТЕСЬ НАЧАТЬ Аналитики JPMorgan недавно напомнили нам одну важную истину. Они взяли данные по американскому фондовому рынку за 20 лет – с 2003 по 2022 год – и сравнили два сценария: 1. Инвестор А просто купил в начале периода и оставался на рынке всё это время. 2. Инвестор Б сделал то же самое, но... пропустил всего несколько самых сильных дней роста – 10, 20 или даже 30. Разница оказалась поразительной: • Пропустив всего 10 лучших дней, годовая доходность упала с 9,8% до 5,6%. За 20 лет портфель вырос не в 6 раз, а лишь в 3. • Если пропустить 20 дней, доходность сокращается до 2,9% в год – почти как у сберегательного счёта. • А при пропуске 60 лучших дней портфель теряет 60% своей стоимости – несмотря на то, что рынок в целом за эти годы рос. Это наглядно показывает: именно несколько ключевых дней формируют львиную долю долгосрочной прибыли. И угадать их заранее – практически невозможно. Поэтому оставаться на рынке – часто стратегически разумнее, чем пытаться «ловить» идеальные моменты входа и выхода. Многие думают: «Подожду, пока всё успокоится, куплю на дне». На бумаге это звучит разумно. Но на практике страх перед падениями часто заставляет нас продавать слишком рано – или вообще не начинать. А потом мы пропускаем момент, когда уже идёт вверх. Недавно ко мне обратился Михаил. В 2021 году он был готов начать инвестировать, но его друг, опытный инвестор, посоветовал подождать. В 2022 году рынок действительно упал, и Михаил почувствовал себя правым: его деньги остались «в безопасности». Но прошло 4 года, а он всё ещё ждёт «идеального момента». Михаил надеялся, что я укажу точный «удачный» момент входа на рынок. Честно? Никто не может гарантировать точку входа. Но я точно могу помочь построить стратегию, которая работает несмотря на неопределённость, а не вместо неё. Система, основанная на диверсификации, подходящем уровне риска и дисциплине, позволяет участвовать в росте рынка, не пытаясь его предсказать. Михаил, к сожалению, продолжил искать того, кто «угадает рынок». А я вспомнила другого клиента – он начал инвестировать в ноябре 2021 года, прямо перед падением в 2022 году. Сегодня его портфель удвоился. Не потому, что мы угадали дно, а потому что он доверился стратегии и не выходил из нее. Об этом написаны тысячи книг, а суть одна: лучший день, чтобы начать , был вчера. А следующий лучший – сегодня. На долгосрочном горизонте не так важно, когда вы вошли – важно, что вы вошли и остались. Пора перестать ждать «идеального момента» – свяжитесь со мной, чтобы вместе определить ваш уровень риска, подобрать подходящие инструменты и создать стратегию, которая будет работать даже в условиях рыночной неопределённости. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК ПЕРЕЕЗЖАТЬ БЕЗ ПОТЕРЬ: ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ, КОТОРАЯ ВЫДЕРЖИТ ЛЮБУЮ СМЕНУ РЕЗИДЕНТСТВА Ваш знает, где вы живёте? А если вы переедете завтра – он поедет с вами? С 2020 года тысячи IT-специалистов, фрилансеров и digital-предпринимателей сменили не одну страну. Многие до сих пор живут «временно» – даже если этот «временный» этап длится уже три года. Задайте себе честный вопрос: «Точно ли я останусь здесь навсегда?» Если ответ – «да», то вперёд: используйте местные пенсионные планы, национальные ETF, банки и всё, что предлагает страна. Это удобно и выгодно. Но если вы хоть на 10% допускаете переезд – будущий или уже запланированный – будьте осторожны с «локальными» инвестициями. Потому что при смене резидентства вас могут ждать: • Заморозка счёта – некоторые просто перестают работать с нерезидентами. • Неправильная налоговая отчётность – и двойное налогообложение как результат. • Автоматические удержания, если вы не успели обновить данные. • Невозможность открыть новый счёт, пока не получите прописку или вид на жительство в новой стране. Это редко ведёт к прямой потере активов – но почти всегда к потере контроля, ликвидности и драгоценного времени. А в эпоху высокой волатильности и резких движений рынка – пропустить окно возможностей = почти как потерять . Как инвестировать так, чтобы ваши активы «ехали с вами»? 1. Выбирайте международного брокера. При переезде вы просто обновляете статус – и продолжаете торговать. 2. Не держите в местном банке. Особенно если это банк той страны, где вы «временно». 3. Обновляйте данные вовремя. Не ждите уведомления от брокера. 4. Инвестируйте в резидентно-нейтральные инструменты. А если уже значительный? Для тех, у кого инвестиции исчисляются сотнями тысяч долларов/евро и выше, есть продвинутое решение – инвестирование через траст в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI). Важно понимать: Страховой договор – это не банковский счёт. Он регулируется договорным правом, а не местным финансовым регулятором. Поэтому смена страны проживания не влияет на его действительность. Такой счёт можно закрыть только в двух случаях: 1. По вашему решению. 2. При наступлении страхового случая – тогда средства переходят наследникам автоматически, без суда и завещания. Конечно, PPLI – не для старта. Но если вы уже на этапе защиты и передачи капитала, это один из самых устойчивых инструментов в условиях глобальной мобильности. Что делать прямо сейчас? Проверьте: в каких странах ваш брокер имеет лицензию? Если только в одной – подумайте о резервном счёте у международного провайдера. Чем мобильнее ваша жизнь – тем менее привязанным к одной стране должно быть ваше финансовое ядро. Если вы планируете переезд, смену резидентства или просто хотите, чтобы ваши инвестиции работали независимо от паспорта и адреса – самое время выстроить резидентно-гибкую структуру. Свяжитесь со мной, чтобы создать инвестиционное решение, которое будет работать на вас – независимо от того, где вы окажетесь завтра. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ОТКРЫЛИ СЧЁТ ЗА РУБЕЖОМ И НЕ ЗАРЕГИСТРИРОВАЛИ? ШТРАФ — ЭТО ЕЩЁ НЕ ХУДШЕЕ, ЧТО МОЖЕТ СЛУЧИТЬСЯ В последние годы всё чаще встречаются случаи, когда люди открывали за рубежом, переводили туда значительные суммы – и не регистрировали эти счета в налоговых или валютных органах страны своего резидентства. Раньше можно было надеяться: «Не узнают». Сегодня это иллюзия. Система автоматического обмена финансовой информацией CRS (Common Reporting Standard) работает как глобальная «паутина прозрачности»: • Россия участвует в CRS с 2018 года, • Беларусь не участвует в CRS, но обменивается данными с некоторыми странами СНГ. И даже если между двумя странами пока нет обмена данными, это не гарантия безопасности – такие соглашения могут появиться в любой момент. Уже сейчас разбираются показательные по счетам в ОАЭ – людям приходят «письма счастья» от ФНС РФ. Уверена: подобное ждёт и счета, открытые в юрисдикциях Грузии, Армении, Казахстана, Кипра. Поэтому ни в коем случае нельзя игнорировать регистрацию зарубежных счетов на портале регистрирующего органа. Что грозит, если проигнорировать регистрацию? • Штрафы (до 100% от суммы операции по валютному контролю в РФ), • Блокировка счетов, • Уголовная ответственность – если будет доказан умысел и масштаб нарушения. А есть ли решение? Да – но только осознанное и легальное. Если вам объективно нужен иностранный счёт, но вы хотите минимизировать раскрытия через CRS, существует проверенный инструмент: счёт в рамках трастовой структуры, который не подпадает под обязательства CRS-отчётности. Важно понимать: • Это не обход закона, а использование законных возможностей международного права. • Юрисдикция сама по себе не исключает CRS – именно структура владения может быть организована так, чтобы счёт не считался «финансовым счётом» в рамках CRS. • Происхождение средств должно быть подтверждено документально – это обязательное условие. Если вы игнорируете принцип «авось пронесёт», вы должны чётко осознавать всю ответственность и возможные последствия. Что же делать, когда открыть счёт за рубежом нужно, но не нужно, чтобы он участвовал в обмене данными CRS? Плюсы такого подхода: • Конфиденциальность – данные не уходят в страну резидентства через CRS. • Правовая защита – активы находятся вне зоны прямого доступа третьих лиц. • Гибкость управления – особенно актуально при планировании наследования или защите бизнеса. Минусы и риски: • Сложность структуры – требует профессионального сопровождения. • Затраты на оформление и обслуживание – это не «дешёвый хак», а долгосрочное решение. • Не подходит для всех целей – например, если нужен простой текущий счёт для повседневных операций. Главное – не прятаться, а планировать. Если вы уже открыли счёт за рубежом – самое время провести соответствия. Если только планируете – заложите прозрачность и легальность с самого начала. Не ждите, пока ситуация «всплывёт» – действуйте сейчас, пока у вас ещё есть выбор. Свяжитесь со мной: мы проанализируем вашу ситуацию, чётко определим и подберём решение, которое будет эффективным как сегодня, так и завтра. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС: НЕТ НАСЛЕДНИКА? КАК СОХРАНИТЬ СЕМЕЙНЫЙ БИЗНЕС И ОСТАВИТЬ НАСЛЕДИЕ ВНУКАМ — ЧЕРЕЗ УПРАВЛЯЮЩЕГО, КОТОРЫЙ ЗАХОЧЕТ ОСТАТЬСЯ НАВСЕГДА После поста о преемственности в семейном бизнесе ко мне начали поступать одни и те же вопросы: где найти управляющего, которому можно доверить всё? Правда в том, что такой человек уже есть рядом. Просто он не очевиден или не заинтересован. Но что, если вы сможете не просто найти его — а сделать так, чтобы он сам захотел остаться и вести бизнес в вашем духе? Вот реальный . Сергей, владелец крупного бизнеса, который ему достался в от отца. С юных лет он был полностью погружён в семейное дело, поэтому отец спокойно передал ему . Он отдал ему всю жизнь. И теперь, в свои почти 70, стоит перед тяжелейшим выбором: • Дочь и внуки — вне бизнеса. • Единственный, кто проявляет интерес — зять (второй муж дочери, общих детей нет), но доверия к нему — ноль. • Единственная надежда — 10-летний внук. Но ждать 15–20 лет — рискованно. Что делать, если нет достойного преемника — но бизнес нельзя терять? Решение — не в поиске «идеального человека», а в создании системы, которая работает даже без него. Мы предложили Сергею создать семейный фонд с профессиональным управлением, где: 1. Бизнес продолжает приносить . 2. Зять не получает доступа к управлению. 3. Дочь и внуки — стабильные бенефициары. 4. А контроль — в руках тех, кому Сергей доверяет сегодня. Такой фонд продлевает жизнь бизнеса — при условии, что процессы налажены и владелец не хочет допускать конкретных людей к управлению. И главное: внедрять эту систему нужно ещё при жизни собственника — чтобы учесть все его пожелания, увидеть, как она работает «вживую», и вовремя отшлифовать возможные риски. У Сергея был надежный человек Николай, которому он полностью доверял и мог доверить «красную папку». Но был страх, что его могут переманить конкуренты. Поэтому мы создали для Николая систему мотивации, при которой уходить — невыгодно: 1. Долгосрочный финансовый стимул • Ежегодно на его имя в трастовой структуре зачисляется $150 000. • Через 15 лет — $2 250 000 + инвестиционный доход становятся его личными. • Уйдёт раньше — теряет всё. 2. Страхование жизни на $2 500 000 • Его семья защищена — даже если с ним что-то случится. 3. Место в Совете директоров • Он не просто исполнитель — он ключевой голос в будущем компании. Николай теперь заинтересован в стабильности бизнеса больше, чем многие наследники. А Сергей спокоен: он сам формирует правила игры, пока ещё жив и дееспособен. Видит, как система работает и, при необходимости, корректирует её. Ваш — это не просто актив, это наследие. Если вы не хотите, чтобы оно: • развалилось, • ушло конкурентам, • или стало яблоком раздора в семье, начинайте строить систему — сейчас. Потому что лучшее время для передачи управления — не в кризис, не в старости, а когда вы ещё полностью контролируете процесс. Если вы хотите, чтобы ваш бизнес пережил вас и остался в семье — свяжитесь со мной, и мы вместе построим систему, которая сохранит ваше наследие и ценности надолго. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС IT-СПЕЦИАЛИСТА: КАК ОДИН ФИНАНСОВЫЙ АУДИТ ИЗМЕНИЛ НЕ БЮДЖЕТ, А МЫШЛЕНИЕ — И ЗАПУСТИЛ РОСТ ДОХОДА В 4 РАЗА ЗА 5 ЛЕТ Зачастую человек убежден, что в плане финансов у него всё хорошо и лучше быть не может, ведь финансовый потолок тоже имеет свои пределы. Сегодня пойдёт речь о кейсе Константина, который начался ещё в 2020 году – пять лет назад. Константин обратился за финансовой консультацией с запросом провести финансовый аудит семейного бюджета и начать . Он с семьёй живёт в Беларуси, и на тот момент исходные данные выглядели очень благоприятно: • месячный доход семьи – 3500$, • расходы – 1500$, • то есть 2000$ семья могла откладывать на глобальные цели. Доход был привязан к курсу доллара. По белорусским меркам у семьи финансовый уровень выше среднего, поэтому Константин был уверен, что данного дохода вполне достаточно, чтобы достичь таких целей как: • расширение жилищных условий; • смена автомобиля (+15 000$); • образование детей; • два отпуска в год по 5000$ каждый; • пассивный доход в размере 2000$ в месяц при выходе на пенсию. Однако уже на этапе расчётов стало ясно: ежемесячной дельты в 2000$ недостаточно, чтобы закрыть данные цели. Только на пассивный и смену автомобиля требовалось откладывать 2600$ в месяц, чтобы их закрыть к желаемому сроку. Константин был неприятно удивлён – он сильно переоценил свои возможности. Расходы сокращать было совершенно нерационально, они и так были разумны, поэтому выход один – увеличивать доходы. Но как? Есть потолок зарплаты, выше которого в его сфере не прыгнешь. На консультации мы не искали «лайфхаки», мы перезапустили мышление: • Где ещё можно зарабатывать, не теряя баланса? • Какие навыки уже есть, но не монетизируются? • Что приносит радость – и может стать источником дохода? В этом году Константин снова обратился за консультацией. Сегодня его финансовая картина выглядит так: • он по-прежнему живет в Беларуси; • ежемесячный доход семьи – 12 000$ (также с привязкой к курсу доллара); • расходы – 3000$; • жилищные условия соответствуют комфорту семьи; • автомобиль уже куплен; • накоплено 100 000$. Его новый запрос: теперь точно пора начать инвестировать. За пять лет доход семьи вырос почти в 4 раза. Константин поделился, что после консультации у него мозг как бы сдвинулся в другую сторону. Чёткие арифметические расчёты показали: чтобы достичь целей, нужно двигаться выше и дальше – и его реальный финансовый потолок оказался гораздо выше, чем он думал. Просто он ещё не знал, как до него дотянуться. В итоге он сменил работодателя, нашёл дополнительный заработок, который не считает работой, а увлечением, но который приносит хороший доход. Поэтому за пять лет семья закрыла среднесрочные финансовые цели, теперь предстоит заняться долгосрочными – формирование капитала для пассивного дохода. Для меня было приятным моментом, который мы прорабатывали на консультации, что с увеличением дохода, семья держала расходы примерно на прежнем уровне, они позволили себе чуть больше комфорта, но не «раздули» бюджет под новый уровень. Это и есть основа настоящей финансовой свободы. По итогам повторной консультации мы подобрали Константину инвестиционные инструменты, которые ему подходят. Он уже начал инвестировать – и это абсолютно логичный шаг. Без инвестиций практически невозможно сформировать. При таких масштабах целей одних сбережений недостаточно – нужен рост капитала через инвестиции. Но только при условии, что он уже контролирует денежные потоки, имеет резерв и понимает риски. Это даёт спокойствие даже в нестабильные времена и защищает от тревожных вопросов вроде: «А если рынок упадёт?» Если вы тоже думаете, что «у вас всё в порядке», но цели не сдвигаются с места – возможно, пора провести честный финансовый аудит. Иногда одного разговора достаточно, чтобы перезапустить всю финансовую траекторию. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

IT-СПЕЦИАЛИСТЫ ТЕРЯЮТ БОЛЬШЕ ВСЕХ: НЕ ИЗ-ЗА КРИЗИСА, А ИЗ-ЗА БЕЗДЕЙСТВИЯ В своей практике я неоднократно сталкивалась с кейсами, когда человек достаточно много зарабатывает и может откладывать значительные суммы. Однако откладывает он либо через снятие наличных с зарплатного счёта (чаще всего в валюте), либо переводом с зарплатной карты на валютную карту. В итоге накапливается внушительная сумма — как правило, около 100 тысяч долларов — прежде чем человек решается на какие-то действия. Я не буду сейчас говорить про инфляцию — это и так все знают. Но одно дело — знать, и совсем другое — действовать. Не зря я разделяю понятия финансовой грамотности и финансовой культуры. В 95% случаев люди осознанно позволяют своим сбережениям «таять» из-за страха их потерять. Причём этот страх можно разделить на две составляющие: • Страх потерять деньги, если довериться системе (мы помним, что происходило при доверительном управлении банками). • Страх ошибиться и выбрать «неправильно» («а вдруг другие инструменты окажутся такими же?»). Кажется, что на карте — в безопасности. Но на самом деле они медленно обесцениваются, даже если вы этого не замечаете. Я предлагаю рассмотреть простые и понятные инструменты для сохранения и приумножения сбережений — без сложных схем и непонятных финансовых конструкций. Деньги должны работать, но без вашего постоянного участия. У каждого из нас есть не менее важные дела: семья, работа, увлечения. Стратегия пассивного инвестирования доказала свою эффективность на протяжении десятилетий. Часто её называют «вложил и забыл» — но это ни в коем случае нельзя делать буквально. Деньги всегда должны быть под контролем, и управлять ими нужно своими руками. При правильном системном подходе контроль остаётся за вами — и для этого не нужно ежедневно следить за рынком или разбираться в сложных биржевых схемах. Деньги не должны лежать мёртвым грузом. И не должны требовать от вас становиться финансистом. Существует третий путь — простой, прозрачный и полностью под вашим контролем. Если вы готовы перестать терять деньги в бездействии и начать — давайте обсудим простой и надёжный путь, который оставит контроль в ваших руках. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК СОЗДАТЬ НАСТОЯЩИЙ ПАССИВНЫЙ ДОХОД ВНЕ БИЗНЕСА — ЧТОБЫ СЕМЬЯ БЫЛА В БЕЗОПАСНОСТИ ДАЖЕ БЕЗ ВАС Многие предприниматели думают, что созданный ими является пассивным доходом для семьи. Поэтому все свое внимание, а также финансовые постоянно вкладывают в этот же бизнес, мотивируя это тем, что ни одна другая инвестиция не даст такого хорошего дохода, как свое детище. Но может же случиться так, что в силу неконтролируемых обстоятельств бизнес лопнет. Что тогда будет с семьей? Бизнес – это не семейный , это актив и инструмент для достижения глобальной цели. Вы не защищены. Даже если бизнес процветает – ваша семья уязвима, пока её благополучие зависит только от него. Вот пример из практики. Предприниматель пришел на предварительную консультацию ради интереса. У него действительно всё хорошо: бизнес работает, семья живет комфортно. Деньги бизнеса и личные разделены, но каким-то чудесным образом «вынутые» из бизнеса снова реинвестируются в тот же бизнес, а при необходимости снова изымается. У него убеждение, что он создал капитал, который постоянно генерит пассивный . А потом я задаю один простой вопрос: «Если вы завтра исчезнете на год – через сколько месяцев у вашей семьи закончатся деньги?» Тишина. Всё хорошо, когда система работает, но если она дает сбой, то всё останавливается. Поэтому важно не делать личную жизнь семьи заложником успешной работы бизнеса. Семейный капитал – это когда нормальная жизнь семьи продолжается, даже когда система дала сбой. Он – не просто накопления, а продуманная , обеспечивающая стабильность, рост и защиту независимо от того, работает глава семьи или нет. Здоровый семейный капитал включает активы вне бизнеса: 1. Финансовую подушку безопасности (6-12 месяцев расходов), 2. Доходные инвестиции (ETF, , дивидендные акции), 3. Активы вне бизнеса (, фонды, интеллектуальная собственность), 4. Страховую защиту (жизнь, здоровье, бизнес), 5. План наследования (чтобы капитал достался тем, кому вы хотите – без судов и потерь). Без системы – вы не собственник капитала, вы – управляющий своим же риском. Идеальный сценарий: прибыль от бизнеса => автоматически направляется в диверсифицированный портфель => создаёт пассивный поток => даёт вам свободу выбора. Вы принимаете решения из позиции силы, а не выживания. Что делать уже сегодня? 1. Отделите личные от бизнеса. Никаких «возьму из кассы». 2. Выделяйте фиксированный процент от чистой прибыли не на новые вложения в бизнес, а на формирование капитала. 3. Настройте автоматическое – пусть деньги работают, пока вы спите. 4. Проведите «стресс-тест»: что будет с семьёй, если вы не сможете работать 6 месяцев? 5. Поговорите с близкими о финансовых ценностях – капитал строится вместе. Пассивный доход – это результат осознанной стратегии, выстроенной годами. Постройте не просто бизнес. Постройте будущее, в котором ваша семья в безопасности – при любых обстоятельствах. Если вы рассматриваете возможность диверсификации капитала за пределы бизнеса – давайте поговорим о структуре, которая будет работать на вашу семью долгие годы. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК ПОСТРОИТЬ ПАССИВНЫЙ ДОХОД, ЕСЛИ ВЫ — IT-СПЕЦИАЛИСТ И НЕ ГОТОВЫ РИСКОВАТЬ? В данном посте расскажу не только про Максима, но также реальную историю, рассказанную им на консультации про коллегу. • Максим – работает в IT-компании, Senior DevOps. • Зарплата: $12K/мес. • Накопленные : $450K. Каждый день – 10 часов в Zoom, MC Teams, инциденты, дедлайны, стресс. У него есть деньги, но нет времени и есть страх. Он видел, как коллеги теряли по $100K на крипте и IPO. Не хотел повторять их путь, но и оставлять деньги лежать, тоже не вариант: не спит. А главный триггер – история его бывшего коллеги Андрея. • Андрей – типичный криптоэнтузиаст. • В его картине мира: большие деньги = только . • Женат. Квартира – подарок от родителей обоих супругов, авто среднего класса. За несколько лет брака супруги накопили $40K – жили скромно, особо не тратили. Но Андрей решил взорвать результат. Без согласования с женой вложил все $40K в «перспективный» криптопроект. И не просто вложил, добавил кредитное плечо и дополнительно занял у знакомых. Результат: • Полная потеря семейных сбережений. • Задолженность $70K. • Развод. • Продажа квартиры и авто – чтобы хоть как-то закрыть долги. • Ноль активов. Минус репутация. Минус семья. Максим не хотел повторять подобный путь. Ему не нужно заработать больше, ему нужно не потерять то, что уже есть. Мы построили для него систему: 1. Структурировали его – чтобы каждый доллар был на своём месте. 2. Определили и оцифровали финансовые цели – что действительно для него важно. 3. Подобрали финансовые инструменты, закрывающие задачи: защита капитала, , минимальная вовлеченность. По структуре активов: 1. Подушка безопасности: $50K – всегда под рукой. 2. Защита капитала, ликвидность, минимальная вовлеченность: трастовая структура в страховой оболочке $380K. 3. Автоматизация инвестирования: $20K – брокерский счёт с автопополнением с карты. Минимум усилий – максимум дисциплины. Все инструменты подобраны согласно его налоговой юрисдикции: • без «серых зон», • с минимальными рисками, • с пассивными инвестициями. Андрей является напоминанием для Максима, к чему ведёт игра в «быстрые деньги». Максим выстроил своё финансовое будущее, без адреналина, но с результатом. Иногда самый мощный триггер – чужая ошибка. Главное – услышать её вовремя. Превратите чужую ошибку в своё преимущество – и я помогу вам построить систему, которая работает: • с минимальными рисками, • без активного участия, • но с вашей выгодой. Оставьте заявку – начнём с вашей ситуации уже на первой консультации. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ВЫ ПРОДАЛИ БИЗНЕС. ТЕПЕРЬ ВАШ КАПИТАЛ ДОЛЖЕН РАБОТАТЬ ТАК ЖЕ УМНО, КАК ВЫ В жизни каждого владельца бизнеса наступает момент, когда он понимает, что бизнес взлетел до пика и есть необходимость его продавать. С одной стороны, человек устал и хочет взять какое-то время на перезагрузку, с другой, тяжело расстаться с тем, куда вложил не только , время и знания, но, в первую очередь, свою душу. Поэтому вырученные деньги от exit’a важно грамотно распределить, чтобы они не просто приносили пассивный , но были защищены от возможных рисков, включая санкционный и инфляционный. Иначе планируемая свобода может стать ответственностью без структуры, в которой владелец капитала боится совершить неверное действие, так как оно может привести к потери данного капитала. Подобные бизнесмены лучше кого бы то ни было умеют делать деньги в бизнесе, но теряются, когда выходят из него. Николай, бывший владелец бизнеса оценочной стоимостью 20 млн долларов, и нынешний владелец капитала после exit’a, последние 25 лет являлся тем, кто принимал решения. Сейчас он тот, кто хранит результат своих решений. Это круто, так как человек успешен и все делает вовремя, но он потерял ориентир и не хочет вкладывать деньги только ради действия, ему нужна система и грамотная структура его капитала. В процессе работы мы: 1. Сформировали инвестиционную личность – не как инвестора, а как владельца капитала: с правилами, границами и ответственностью. Это не про – это про устойчивость поведения. Без него даже лучшая структура разрушается при первом стрессе. 2. Разделили капитал на три функциональных блока: - Человеческий – резерв для жизни, здоровья, семьи, личные цели; - Интеллектуальный – инвестиции в знания, команду, семейная конституция и семейные ценности; - Финансовый – эффективное управление активами, их , минимизация рисков. 3. Построили команду управления – мы работаем командой: специалисты с разными компетенциями: финансовый советник, инвестиционный управляющий, налоговый управляющий, юрист, стратегический партнер (координатор системы). 4. Запустили систему контроля без вмешательства – установлены пороговые значения, регламенты, отчёты. Он больше не принимает каждое решение – он проверяет, работает ли система. Контроль – через процессы, а не через личное участие. Николай обратился к нам за год до продажи бизнеса, он стратег и всегда просчитывает на 10 шагов вперед. Теперь у него нет страха совершить ошибку – система не позволит это сделать. Свяжитесь со мной – мы построим систему, которая защитит ваш капитал, сохранит спокойствие и даст настоящую свободу: без стресса, сомнений и лишних решений. Неважно, готовитесь ли вы к exit’у, только что продали или уже потеряли ориентир – мы вернём вам уверенность. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК ПРЕВРАТИТЬ ОПЦИОННЫЙ EXIT В ПАССИВНЫЙ ДОХОД, ПОКА НЕ СТАЛО ПОЗДНО Инвестировать в своей компании – выгодно? Особенно если вы получаете опционы как сотрудник. Многие сотрудники технологических компаний (особенно международных) получают не просто зарплату – а реальный : опционы на акции. Это мощный роста благосостояния… но и источник серьёзных рисков. Преимущества: - Вы видите компанию изнутри – знаете её культуру, сильные стороны, перспективы. - Опционы – это мотивация: чем дольше работаете, тем больше зарабатываете. - При погашении – реальные на счёт. Часто – шестизначные суммы в USD. Но есть и риски: - Эмоциональная привязанность – мешает объективно оценить . - Концентрация капитала в одной компании – это высокая уязвимость. - Главный вопрос после продажи: «Что делать с деньгами дальше?» За этот год к нам обратились более 10 клиентов – сотрудники одной американской компании с белорусскими корнями. Их капитал – результат реализации опционов. Запросы у всех схожие: 1. Защита активов – от посягательств, судебных рисков, несанкционированного доступа. 2. Оптимизация налогообложения – особенно для резидентов ЕС (правила сложны и строги). 3. Ликвидность – свободный доступ к деньгам для вас и семьи, без бюрократии. 4. Управление инвестициями – сами или через доверенного управляющего, через надёжного брокера. 5. Оптимизация налога на – планировать заранее, чтобы сохранить капитал для семьи без потерь. Наши решения: - Индивидуальные инвестиционные стратегии под ваш профиль риска. - Открытие конфиденциальных счетов в Interactive Brokers (IB) – даже с белорусским паспортом. - Юридическая структура для защиты активов и налоговой оптимизации. - Возможность полного контроля или делегирования управления. Один из наших клиентов: Станислав - Senior-инженер, белорус, ВНЖ ЕС. - Реализовал опционы на $420 000. - Деньги лежали в американском банке – хотел купить квартиру и авто. Что мы сделали: - Открыли IB-счёт за 3 дня (через конфиденциальные структуры). - Оптимизировали налог на с инвестиций. - Распределили капитал по его риск-профилю. - Через год +13% к портфелю. - Экономия налогов – около $8K в год + более $100K единоразово – просто потому, что спланировали заранее. Теперь он инвестирует пассивно – и спит спокойно. Многие тратят деньги от опционов за 1–2 года – на авто, ремонт, путешествия… А потом жалеют, что не создали пассивный . Не будьте среди них. Свяжитесь со мной – я помогу вам превратить разовый капитал в долгосрочное, защищённое и растущее благосостояние – без паники, ошибок и лишних налогов. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ПЕНСИЯ ДЛЯ САМОЗАНЯТЫХ В ЕС: 5 РИСКОВ, КОТОРЫЕ НИКТО НЕ УПОМИНАЕТ Вы работаете на себя. Никаких HR, бухгалтерии, автоматических отчислений. Но именно ваша — ваша ответственность. В отличие от наёмных сотрудников, у фрилансеров и самозанятых не формируется автоматически. Никто не платит за вас в пенсионный . Если вы не предпримете шагов сегодня — завтра может не быть пенсии. 5 ключевых рисков, которые могут лишить вас пенсии: 1. Нет работодателя — нет пенсионных взносов Вы платите налоги, но это не значит, что вы участвуете в пенсионной системе. Риск: Даже при высоком доходе вы можете остаться без стажа. Решение: Зарегистрируйтесь как (self-employed) в стране проживания и оформите обязательные или добровольные пенсионные взносы. 2. Уплатили — но не включили соцвзносы Подоходный налог и социальное страхование — это разные вещи. Риск: Вы "официально работаете", но не накапливаете пенсионный стаж. Решение: Проверьте свои налоговые декларации и выписки из пенсионного фонда. Убедитесь, что вы платите взносы на пенсионное и медицинское . 3. Работаете через офшорную компанию Работа через юрлицо в третьей стране при проживании в ЕС может означать отсутствие участия в местной пенсионной системе. Риск: Вы можете не участвовать в местной системе соцстрахования — и потерять право на пенсию. Решение: При проживании в ЕС — зарегистрируйтесь как предприниматель в стране пребывания и платите местные взносы. 4. Переезд между странами ЕС Мечтаете о цифровом кочевнике? Будьте осторожны: Риск: Разрыв стажа при смене страны. Решение: Подавайте форму E121 (A1) в Национальный фонд соцстрахования. Это подтвердит ваш статус и сохранит стаж. В будущем — все годы из разных стран ЕС можно будет суммировать. 5. Недостаточный размер будущей пенсии Да, в ЕС есть государственная пенсия. Но она — минимум для выживания, а не для достойной жизни. Риск: После 65 лет — резкое падение качества жизни. Решение: Стройте многоуровневую пенсионную стратегию: - Участие в государственной системе (через регулярные взносы) - Подключение к частным пенсионным программам - Личные Почему это важно — уже сегодня? Фриланс в ЕС — это свобода. Но свобода без планирования — это . - Даже 100 евро в месяц сегодня могут превратиться в достойную пенсию через 20–30 лет. - Пропущенные годы — не восстановить. - Пенсия — не то, что можно "догнать" в 60 лет. Ваш путь к финансовой независимости: 1. Оцените текущий статус — участвуете ли вы в системе? 2. Закройте пробелы — зарегистрируйтесь, подайте A1, начните платить. 3. Создайте стратегию — сочетайте госпенсию, частные программы и инвестиции. Повторяйте каждый год — контроль стажа и взносов. Готовность к пенсии начинается с правильной структуры сегодня. Каждый случай уникален: страна проживания, тип дохода, юридическая форма, в разных государствах – всё влияет на вашу пенсию. Чтобы не упустить важное, стоит заранее спланировать пенсионную стратегию. Не рискуйте будущим. Свяжитесь со мной — я внимательно разберу вашу ситуацию, помогу построить оптимальную пенсионную стратегию и уберегу от ошибок, которые могут стоить вам пенсии. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС: КАК ВНЖ В ЛИТВЕ НЕ СПАС ОТ ПОТЕРИ ДОСТУПА К ПЕНСИОННЫМ НАКОПЛЕНИЯМ — И ПОЧЕМУ КЛИЕНТ ВЕРНУЛСЯ К МЕЖДУНАРОДНОМУ РЕШЕНИЮ 3 года назад за консультацией обратился Пётр с запросом: сформировать пенсионный . Он белорус, проживающий в Литве, ВНЖ есть. Был разработан инвестиционный план через зарубежную страховую компанию с ежемесячными взносами в размере 2000 евро. Решение соответствовало его ключевым критериям: 1. Защита от санкций в чужой стране. 2. Доступ к деньгам, не дожидаясь пенсионного возраста. 3. Возможность инвестировать самостоятельно на фондовом рынке. 4. Автоматические списания взносов с . Процесс оформления был завершён, первый взнос произведён. Однако через две недели Пётр сообщил о решении отказаться от программы, мотивировав это тем, что в Литве широко распространены местные пенсионные схемы, которыми пользуются его знакомые. Были разъяснены риски выбора локальной программы: 1. Отсутствие защиты от политических и юрисдикционных рисков. 2. Ограничения на досрочный вывод средств. 3. Невозможность самостоятельно управлять инвестициями. 4. Зависимость от статуса ВНЖ – при его прекращении доступ к активам может быть ограничен. Клиент принял решение о расторжении договора. Это решение клиента, моё дело озвучить возможные риски и последствия. Я давно забыла про этот , пока не получила сообщение от Петра неделю назад. Он попросил короткую встречу, чтобы озвучить свою ситуацию. Год назад Петру не продлили ВНЖ Литвы, он переехал в Испанию. Накопления в литовской программе остались, но фактически недоступны без существенных финансовых потерь. Программа оставлена без пополнений и изменений. На фоне полученного опыта клиент принял решение вернуться к международному финансовому инструменту, не привязанному к стране проживания. После аудита текущей ситуации выбрано решение инвестировать через брокера Interactive Brokers с использованием трастовой структуры. Преимущества нового подхода: 1. Активы находятся вне юрисдикции страны проживания. 2. Полный контроль над инвестициями и доступ к средствам в любой момент. 3. Гибкость пополнений – отсутствие обязательных регулярных взносов. 4. Возможность самостоятельно формировать инвестиционный . 5. Устойчивость к изменениям иммиграционного статуса. На данный момент процесс оформления запущен. Данный случай демонстрирует важность долгосрочного подхода к финансовому планированию, особенно для лиц, проживающих за пределами своей страны гражданства. Привязка накоплений к локальной пенсионной системе создаёт зависимость не только от экономических, но и от административных и иммиграционных факторов, которые находятся вне контроля человека. Решение Петра изначально следовало рациональной стратегии – сформировать капитал, независимый от юрисдикции проживания. Отход от этого подхода привёл к потере гибкости, доступа к средствам и дополнительным рискам, подтверждённым реальной жизненной ситуацией. Возвращение к международному инструменту – закономерный шаг после осознания разницы между удобством и устойчивостью. История подчёркивает: ключевые финансовые решения не должны приниматься на основе массового поведения, но – на основе анализа рисков, мобильности и долгосрочной безопасности. Если вы живёте не по гражданству, планируете переезд или уже чувствуете зависимость от локальной системы – самое время задать себе вопрос: «А действительно ли мои – мои?» Напишите мне – и вместе мы построим финансовую стратегию, которая не зависит от страны проживания, статуса ВНЖ или политических изменений. Потому что ваш капитал должен быть под вашим контролем – всегда. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ТВОЙ ПОРТФЕЛЬ ИЗ КРИПТЫ И АКЦИЙ — ЭТО НЕ СТРАТЕГИЯ. ЭТО БАГ В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ Молодые люди до 35 лет часто гонятся за высокой доходностью, инвестируя только в криптовалюту и отдельных компаний. Не понимаю, на чем основан этот юношеский максимализм, когда история инвестирования и современная статистика говорят об обратном. Криптовалюта воспринимается как законное, перспективное, доходное и даже «надёжное». Акции отдельных технологических компаний – как консервативный , особенно если «понимаешь продукт и веришь в будущее». Но где здесь консервативность? Где здесь анализ? Где здесь защита капитала? Криптовалюта – очень волатильный инструмент с просадками в моменте до 80, а то и 90%, потом откат 2-3 года. Если не успел вовремя уйти с рынка, получил убытки. Успел – ты красавчик. Верить, что всё обязательно вырастет – значит игнорировать риск полной потери. Акции отдельных компаний – это не диверсификация, это ставка. Да, кто-то попал в NVIDIA и получил 300% за год. Но кто-то купил EPAM в 2021 и с тех пор смотрит, как портфель теряет 60%. Кто-то до сих пор держит, надеясь на возврат прежних высот. А как же фундаментальный и технический анализ компании? Чаще – эмоции, фанатизм, надежда. Почему так происходит? Потому что молодые часто гонятся за доходностью, а не за сохранением капитала. Они хотят быть Баффеттами, хотят рассказать, как заработали на крипте, но молчат, когда теряют. Их стратегия – не план, а удача, замаскированная под осознанный выбор. История инвестирования учит одно: лучшие результаты показывают те, кто перестал угадывать. Они не ловят дно, не ищут «следующего NVIDIA». Они строят сбалансированный , который работает в любых условиях. Доля рисковых активов в портфеле не должна превышать 10%. Потому что даже при 90% просадке это влияет на портфель минимально. Это позволяет сохранить , нервы и возможность продолжать инвестировать. Это дисциплина. Портфель из 70% акций и 30% крипты – не стратегия и не инвестирование. Это спекуляция под видом финансовой грамотности. Такие портфели выживают только в бычьи рынки, а в кризис теряют в лучшем случае половину. Настоящее инвестирование – это не про максимальную . Это про минимизацию рисков, про уверенность, что даже в худшем сценарии портфель останется на плаву. При начале инвестирования не ставьте вопрос, сколько вы хотите заработать, спросите себя, сколько вы готовы потерять. Свяжитесь со мной – и я помогу вам построить портфель, который выдержит кризис, а не взорвётся в самый неподходящий момент. Не нужно гадать, во что вложить. Нужно просто не терять . Давайте сделаем ваше инвестирование устойчивым – без спекуляций, без фанатизма, без багов. Потому что настоящая финансовая свобода начинается не с прибыли, а с контроля над риском. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ВАШ БИЗНЕС МАСШТАБИРУЕТСЯ. ПОЧЕМУ ВАШ КАПИТАЛ ДО СИХ ПОР В РУЧНОМ УПРАВЛЕНИИ? Вы строите . Ведёте переговоры с инвесторами. Масштабируетесь на новые рынки. И справляетесь с этим совершенно. Но что происходит с тем, что уже заработано? Управление капиталом – это не «дополнение» к бизнесу. Это отдельная система. Свои . Свои риски. Своя логика. Когда стоит задуматься о профессиональном управлении капиталом: 1. У вас более $1 млн в активах. 2. Деньги находятся в разных странах. 3. Есть дети – и вы думаете о будущем их благополучия. 4. Иногда кажется, что масштаб стал настолько большим, что сложно держать всё в голове. Профессиональные советники, семейные офисы, не заменяют вас. Они помогают сохранить, защитить и приумножить то, что вы так тяжело построили. Что они могут предложить: 1. Доступ к закрытым инвестициям. 2. Налоговую структуризацию, которая работает на уровне стратегии, а не отдельных сделок. 3. Системный контроль рисков и автоматическую ребалансировку портфеля. 4. Эмоциональную «подушку» – чтобы решения принимались не в панике, а по плану. Пример из практики. Клиент – владелец производства, около $5 млн. 5 лет сам управлял: недвижимость, фондовый рынок, пара стартапов. Итог: средняя – 4,3% годовых, нет защиты от внешних рисков. После подключения управляющей команды: - в глобальные фонды; - защита от валютных рисков; - защита от внешних рисков; - оптимизированы ; - доходность выросла до 9,8% при меньшей волатильности. Не за счёт риска, а за счёт структуры. Богатство – это не просто результат успеха в бизнесе, а ответственность за его сохранение и передачу. Свяжитесь со мной – и я помогу вам построить систему управления капиталом, которая не только защитит ваше состояние, но и обеспечит стабильность будущих поколений. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ПОЧЕМУ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН ВАЖНЕЕ ДОХОДНОСТИ: 5 ОШИБОК ИНВЕСТОРОВ Почему «плыть» по рынку на долгосрочном горизонте выгоднее, чем пытаться обогнать ? Исследование SPIVA говорит о шокирующем: - 90% профессиональных фондов не могут обогнать рынок за 20 лет. - А если учитывать , то этот показатель растёт до 95%. Это не любители. Это профи. А что тогда говорить о нас, обычных инвесторах? Для себя я давно приняла решение: если я не Уоррен Баффет, то активное инвестирование не для меня. И годы практики это только подтверждают. Однако в погоне за получением прибыли даже опытные инвестора игнорируют данный факт, в итоге им не удается несколько лет подряд обгонять рынок, и как результат в лучшем случае выходят на среднюю . А сколько стресса, времени и нервов потрачено? Пять основных ошибок при инвестировании, которые допускают даже опытные инвестора: 1. Отсутствие диверсификации активов. В погоне за трендом на рынке сегодня, инвестор вкладывает все деньги туда, что сегодня дает максимальную доходность – , , тренда, забыв о том, что через некоторое время ситуация может измениться. Сегодня – рост, завтра – обвал. А у вас всё в одном активе. Итог: падение портфеля без шанса на отскок. 2. Накопления в одной валюте. Курс стабильный – храним рубли, курс растет – покупаем . В кэше должна храниться только подушка безопасности, остальные должны работать в разных активах. Тогда не важно, в какой валюте человек инвестирует, важно, как стабильно работает актив. 3. Работа с одним контрагентом. Инвестирование даже через самого надежного брокера или банк имеет риски. Например, вспомним доверительное управление «Альфа-банка», когда в результате очередного пакета санкций инвестора утратили доступ к своим деньгам на неопределенное время. Инвестировать необходимо разными способами и через разных контрагентов с разными уровнями защиты капитала и ликвидности. Как говорится, не держи яйца в одной корзине. 4. Отсутствие инвестиционной стратегии. Случайно купленные активы на рандомные суммы могут не дать даже рыночную доходность. Портфель должен соответствовать целям инвестора и его риск-профилю, то есть допускать те риски, которые готов принять инвестор. Без чёткой стратегии вы – не , а спекулянт. Цель инвестирования – не разовый профит, а долгосрочный результат. 5. Отсутствие налогового планирования. Начиная инвестировать, инвестор полностью принимает тот факт, что нужно будет заплатить налоги с прибыли. Но игнорирует имеющиеся возможности, которые в рамках законодательства позволят данные налоги оптимизировать. Налоги являются важной составляющей финансового планирования и им нужно уделить должное внимание. Все эти пять ошибок не являются причинами – они следствие одной главной ошибки: отсутствия финансового плана. Можно инвестировать как все и наделать ошибок. Где цель? Где стратегия? Где защита от кризисов? А можно инвестировать правильно: через создание личного финансового плана, включающего все активы и , доходы и расходы, накопления, финансовые цели, инвестиционную стратегию, риски и страхование. Финансовый план убережёт от эмоциональных решений, снизит риски и даст понимание, куда вы движетесь и зачем. Свяжитесь со мной – и я помогу вам создать личный финансовый план, который принесёт ясность, порядок и уверенность в каждый день вашей жизни. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

НАЛОГОВАЯ АРХИТЕКТУРА ДЛЯ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ: КАК ЛЕГАЛЬНО СНИЗИТЬ НАЛОГОВУЮ НАГРУЗКУ БЕЗ РИСКОВ Пять лет назад можно было открыть компанию в Белизе, завести пару счетов – и считать, что налоговая оптимизация решена. Сегодня – совсем другая реальность, тем более, что Белиз уже стал «серым» оффшором. Что изменилось? - FATCA и CRS – автоматический обмен финансовой информацией между 100+ странами - Черные списки юрисдикций – и их избегают - Ретроактивные проверки – государство смотрит назад на 5–10 лет - Прозрачность структур – beneficial ownership databases, UBO-реестры - Репутационные риски – под давлением общественности В результате этого: - Банки блокируют счета без объяснения причин - Налоговые делают допросы с пристрастием - Инвесторы требуют полную прозрачность - Риски перевешивают выгоды Современные инвесторы строят новую налоговую архитектуру: - Частные - Личные фонды - Семейные трасты - Трастовые структуры Цель – не уйти от налогов, а сделать их минимальными и предсказуемыми. Если ваша структура создавалась до 2020 года – высока вероятность, что она уже неэффективна. Мир изменился. То, что работало вчера, сегодня – рискованная устаревшая модель. Если вы до сих пор полагаетесь на старые оффшорные схемы – вы уже в зоне повышенного внимания. Пора не просто реагировать, а перестраиваться. Свяжитесь со мной – и я помогу вам пересмотреть текущую структуру, минимизировать риски и построить налоговую архитектуру, которая работает сегодня – легально, устойчиво и с учётом глобальных требований. Не дожидайтесь блокировки счёта или запроса от налоговой. Лучше перестроить систему сейчас – чем восстанавливать её потом. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ВАШ ОКЛАД РАСТЁТ, А СБЕРЕЖЕНИЯ — НЕТ. ПОЧЕМУ IT-СПЕЦИАЛИСТЫ ТЕРЯЮТ ДЕНЬГИ В ЕВРОПЕ В последние три года наблюдается интересная и важная закономерность: , переехавшие из своей страны в другие, особенно в страны Европы, сталкиваются с парадоксом: чем больше растёт их , тем меньше остаётся денег. Также самой распространенной проблемой является то, что на оставшуюся дельту дохода просто покупали доллары и чувствовали себя уверенно. В европейской стране отложить получается гораздо меньше, а хранить стало неэффективно. Почему так происходит? Одна из главных причин – резкий рост расходов, особенно на жильё. Если в Минске аренда квартиры обходилась в $300–$600, то в Польше или Литве аналогичное жильё стоит минимум $1000, а чаще всего от $1500 и выше. Эта статья расходов становится для многих настоящим шоком. При этом зарплата действительно растёт, и зачастую – значительно. Но разница между доходом и расходами всё равно сокращается. Более того, многие не ощущают прибавки к доходам в реальном бюджете. С такими вопросами люди приходят на консультации и сегодня. И у каждой ситуации – свой контекст. Сначала можно списать всё на адаптацию: переезд, обустройство, новые бытовые расходы. Но со временем оказывается, что расходы не снижаются. Они как будто «растягивают» бюджет, оставляя всё меньше свободных средств. Мы детально разбираем каждую ситуацию и находим те самые «незаметные» статьи расходов, которые тихо, но уверенно съедают . И важно понимать: оптимизация этих трат возможна и при этом не требует значительного снижения качества жизни. Просто нужно увидеть проблему и начать с ней работать. Формирование капитала невозможно без инвестиций. А чтобы начать инвестировать, нужно откладывать. Однако здесь многие попадают в ловушку: откладывают и копят, дожидаясь «идеального» момента, когда накопится достаточная сумма для начала. Это – классическая прокрастинация. Начать всё равно придётся. И чем раньше, тем лучше. Потому что – это не разовый шаг, а процесс, который требует времени, навыков и опыта. Конечно, в Европе имеет свои особенности. Но это не преграда. Всё можно разобрать и освоить. И не нужно ждать, пока соберётся большая сумма. Начать можно с тех средств, которые уже есть. Даже если это $500 или $1000. На этом этапе важен не объём, а сам факт первого шага. Именно с этого начинается путь к финансовому росту: 1. Осознать, куда уходят деньги. 2. Оптимизировать бюджет. 3. Начать инвестировать – даже с малого. 4. Получить опыт, который позволит улучшать результаты. Чем раньше вы это поймёте – тем быстрее выйдете на новый финансов. Свяжитесь со мной, если вы готовы построить финансовую подушку и чёткий план развития в новой стране – начнём с того, где вы сейчас, и будем двигаться к вашим целям. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

СЕМЕЙНАЯ КОНСТИТУЦИЯ: ЗАЧЕМ БОГАТЫЕ СЕМЬИ ПИШУТ ПРАВИЛА ОТНОШЕНИЙ МЕЖДУ ПОКОЛЕНИЯМИ? Многие успешные бизнесмены, достигнув определённого уровня благосостояния, сталкиваются с вопросом: как передать не только , но и смыслы, которые его создали? Как обеспечить, чтобы дети и внуки не просто получили , но и были готовы им распоряжаться? Ответом может стать семейная конституция – документ, который задаёт правила жизни и развития семьи на много лет вперёд. Для консультации обратился Давид, отец троих детей, миллионер. Основатель крупной компании. В 50 лет он понимает: – это легко, сложнее – . За свою жизнь он неоднократно видел, как друзья теряли всё из-за споров между братьями. Как дети, получив доступ к деньгам, начинали жить без целей, сливая заработанное родителями состояние. Как отношения между самыми близкими людьми рушились из-за вопроса: «Кому что достанется?». Даже имея на руках завещание, наследники шли в суды его оспаривать, так как хотели всё больше и больше. Давид понимал, что еще не поздно что-то изменить в семейных отношениях, если правильно подойди к данному вопросу. Тогда он принял решение, которое можно назвать нестандартным даже для мира высоких доходов – он решил написать семейную конституцию, о которой неоднократно читал, но не решался начать. Семейная конституция – это не просто завещание или финансовый . Это настоящий Устав семьи, в котором чётко прописаны: – Ценности, которыми руководствуется семья; – Правила участия в семейном капитале и бизнесе; – Обязанности каждого члена семьи; – Условия получения дивидендов и другие финансовые аспекты; – Процедуры принятия решений, включая кризисные ситуации. Это , который помогает выйти за рамки эмоций и субъективных ожиданий, заменив их на систему, основанную на принципах и согласованных правилах. Что это даёт? 1. Ясность. Никаких догадок: кто, за что отвечает, что имеет право и что должен. 2. Гармонию. Правила работают вместо эмоций. Конфликты предотвращаются заранее. 3. Преемственность. Ценности передаются вместе с капиталом. Дети знают, зачем они богаты, а не просто что они богаты. 4. Контроль. Даже если основатель уйдёт, система продолжит работать. Раз в год проводится общесемейное собрание, в первое время модератором выступаем мы, в котором должны принимать участие все члены семьи независимо от возраста и местоположения. В случае необходимости или в экстренных ситуациях все члены семьи должны собраться на внеочередное собрание. Данное нововведение позволит не только сплотить семью, но и обсудить «острые» углы в отношениях, которые мешали это сделать. Богатство разрушается не в кризисах. Оно рушится в молчании, недоговорённостях и ожиданиях, которые никто не обозначил. Семейная конституция – это не признак недоверия, а инструмент заботы. Это способ показать детям, что семья – это больше, чем общие . Это система ценностей, традиций и ответственности, которую можно передать по наследству. Если вы задумываетесь о будущем своей семьи, вот несколько вопросов, с которых можно начать: – Что вы хотите сохранить? – Какие ценности важнее денег? – Кто будет следующим хранителем? Мы поможем в создании вашей семейной конституции. Свяжитесь со мной – чтобы завтрашний день вашей семьи был построен не на эмоциях, а на системе. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК СОХРАНИТЬ БИЗНЕС В ЕВРОПЕ, ЕСЛИ ВАШЕ ГРАЖДАНСТВО СТАЛО РИСКОМ. РЕАЛЬНЫЙ КЕЙС С $150 МЛН Чуть больше года назад за консультацией обратился Павел. Вводные данные: есть , который успешно работает в Беларуси, России и двух европейских странах. Всё выглядело стабильно, масштабно и перспективно. Однако именно тогда началась ситуация, которая могла обернуться крахом всего, что было построено годами. Риски: из-за новых санкционных ограничений возникла реальная угроза – блокировка счетов за рубежом, несмотря на наличие ВНЖ. А это означало потенциальную утрату всего бизнеса за границей, чья оценочная стоимость составляла 150 млн долларов. При этом главным фактором риска стало гражданство владельца. Запрос: как защитить всё то, что имеется за границей? Мы уже сталкивались с подобным ранее. У нас был случай, когда клиенту заблокировали счет с 20 млн евро в крупном европейском банке, но разрешили перевести средства в другую страну только при его личном присутствии, и в то же время запретили ему въезд на территорию данной страны. Вот и всё. Далее мы уже работали над тем, чтобы сохранить то, что осталось. Павел понимал: владеть капиталом гражданину Беларуси или России в странах, где не принимают синий или красный паспорт – рискованно. Но продажа или закрытие бизнеса означала бы потерю контроля, убытки и уход от дела всей жизни. Задача была непростой: скрыть бенефициарное владение бизнесом. Проще говоря – сделать так, чтобы никто не смог установить гражданство реального владельца. Мы работали над этим кейсом целый год. Результат, которого мы достигли, полностью закрыл все ключевые : 1. Активы в европейских странах больше не подвержены блокировке; 2. Павел сохранил полный контроль над бизнесом; 3. Репутационные угрозы были минимизированы. Как именно нам удалось достичь такого эффекта? Мы оформили конфиденциальное владение бизнеса через цепочку трастовых структур и других инструментов, которые в конечном итоге не дают возможность выйти на конечного бенефициара, при этом у последнего сохраняется контроль над функционированием бизнеса. Да, это сложно, долго и дорого. Но ошибки – гораздо выше. Теперь бизнес защищён не только для Павла, но и для его преемников. Недавно Павел вышел на связь, чтобы еще раз поблагодарить нас за предоставленные решения и проделанную работу. Оказалось, совсем недавно бизнес его коллеги в одной из европейских стран заморожен, имущество арестовано, счета заблокированы, а ему запрещен въезд на территорию страны. Подробности я не знаю, но одно ясно точно: лучше исключить невероятные риски, пока ещё есть время и возможность. Актуально, чтобы вас не трогали даже в условиях санкционной угрозы? Обращайтесь. Мы умеем это делать. Оставьте заявку на стратегическую сессию, чтобы обсудить индивидуальные пути защиты вашего бизнеса с сохранением контроля, юридической прозрачности и преемственности. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК ПОДГОТОВИТЬ ПРЕЕМСТВЕННОСТЬ В БИЗНЕСЕ: 5 ПРАВИЛ, КОТОРЫЕ ЗАЩИТЯТ ДЕЛО И СЕМЬЮ Многие бизнесмены думают, что если они построили своими руками – он будет жить вечно. Но реальность показывает обратное. Я изучила несколько биографий людей, у которых был очень успешный бизнес, но в одночасье они потеряли всё. Мне были интересны не сами истории, а причины, почему так произошло. Причин очень много, но все они объединяются в одну глобальную – отсутствие чёткого плана преемственности. Когда бизнес привязан к одному человеку, а схемы управления слишком личные, то при любом внешнем давлении всё рушится. Преемственность – это не про "вот я умру и передам всё сыну". Это про защиту бизнеса, семьи и будущего. Вот 5 стратегических правил, которые помогут не повторить людей, которые потеряли всё: 1. Не делайте бизнес зависимым только от вас. Если никто другой не понимает, как работает ваша компания, вы становитесь уязвимыми. Развивайте команду, делегируйте ответственность, создавайте систему. Никакие документы не спасут, если не будет людей, которые знают процессы и могут ими управлять. 2. Юридически оформите переход власти. Убедитесь, что в учредительных документах прописаны чёткие механизмы смены руководства. Кто принимает решение, если владелец недоступен? Есть ли доверенности, есть ли распределение полномочий? 3. Подготовьте преемника заранее. Преемник – это не тот, кого назначают в последний момент. Это человек, который уже давно в деле, обучен, имеет опыт, доверяет вам и ему доверяют сотрудники. Это может быть как член семьи, так и профессиональный управленец. 4. Создайте финансовую "подушку безопасности". Отдельные счета, доверенные лица, защитные структуры, страховки – всё это позволяет сохранить хотя бы часть активов в случае внешнего давления или внутреннего коллапса. 5. Позаботьтесь о семье. Многие бизнесмены защищают бизнес, но забывают о близких. А ведь именно они остаются без поддержки, когда что-то идёт не так. Подумайте о семейных договорах, о том, кто сможет принимать решения вместо вас, если вы окажетесь вне доступа. История – не для того, чтобы осуждать. А для того, чтобы учиться. Даже если основатель бизнеса верит в правду, в открытость, в силу справедливости, внешняя система не всегда играет по честным правилам. И если вы хотите, чтобы ваш бизнес пережил вас – или хотя бы сохранил ценность в условиях давления – начните думать о преемственности уже сегодня. Бизнес – это не вы. Вы – лишь временный хранитель. Хороший хранитель заботится не только о сегодняшнем успехе, но и о завтрашнем порядке. Потому что рано или поздно наступит день, когда вы уйдёте. И от того, насколько вы были готовы к этому, зависит, что останется после вас. Бизнес без преемственности – это дом без фундамента. Он может стоять долго, но первый сильный порыв ветра – и от него ничего не останется. Готовы сделать свой бизнес устойчивым и защищённым на годы вперёд? Свяжитесь со мной – и мы вместе построим , который сохранит ваше дело и обеспечит будущее вашей семьи. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

СЕМЬЯ И КАПИТАЛ: КАК СОХРАНИТЬ БОГАТСТВО И СОЗДАТЬ ФИНАНСОВУЮ ЭКОСИСТЕМУ, КОТОРАЯ ЖИВЕТ ДОЛЬШЕ ПОКОЛЕНИЙ Мы являемся тем поколением, которое создает, наши будут сохранять созданное нами, а наши внуки – тратить. Семейное благополучие часто не доживает до третьего поколения. Статистика говорит сама за себя: по разным оценкам, около 70% семейных состояний теряются к третьему поколению. И дело действительно не в размере капитала – он может быть и огромным, и скромным. Проблема в отсутствии системы управления этим капиталом и, что ещё важнее, в отсутствии финансовой культуры в семье. Деньги – это инструмент. Он может улучшить жизнь, но не заменить собой воспитание, и ответственность. Многие родители, достигшие успеха, стараются обеспечить детям беззаботное будущее, создавая финансовую подушку безопасности. Но если при этом дети не понимают цену деньгам, механизмов их сохранения и приумножения – такая подушка со временем становится грузом, который тянет всё ниже. Почему важно начинать с первого поколения? Потому что именно вы – основатели семьи, которая может заложить систему. Не просто правила обращения с деньгами, а целую финансовую экосистему семьи, включающую: - Финансовую грамотность (понимание бюджетирования, инвестиций, долгов, налогов); - Семейные ценности в управлении ресурсами (например, культура совместного принятия решений, прозрачность, ответственность); - Институт наследования ценностей (не только имущества, но и знаний, опыта, ошибок и побед); - Правовые и организационные механизмы (доверительное управление, семейные фонды, завещания, страхование). Что делать уже сейчас? 1. Обучайте детей финансам с раннего возраста. Даже простые вещи: ведение личного бюджета, разница между активами и пассивами, планирование покупок – закладывают прочный фундамент. 2. Включайте детей в обсуждение семейных финансов. Не обязательно делиться всеми цифрами, но объяснять принципы управления деньгами, и стратегии – важно. 3. Создайте семейную конституцию. Это может быть неформальный документ, где вы пропишете ваши общие ценности в вопросах денег, правила обращения с наследством, условия получения помощи из семейного капитала и многое другое. 4. Рассказывайте истории. Истории о ваших ошибках, трудностях, решениях – они формируют финансовую ментальность. Такие уроки гораздо ценнее, чем просто переданный . 5. Подумайте о долгосрочном планировании. Речь не только о пенсионных накоплениях или страховании жизни. Это про то, чтобы уже сегодня задуматься, как ваш капитал будет жить после вас – кто им будет управлять, на какие цели и с какими ограничениями. Можно оставить миллион долларов, а можно к этому миллиону долларов оставить миллион возможностей для следующих поколений. Для этого нужно не только накопить, но и научить. Помните: настоящее семьи – это не сумма на счету, а система ценностей и знаний, которую она передаёт своим детям. И тогда сумма на счету будет этому благоприятствовать. И тогда ваш след останется не только в историях за семейным столом, но и в реальных действиях ваших внуков – осознанных, уверенных и ответственных. Чтобы это стало реальностью, семейный капитал требует плана. Свяжитесь со мной – вместе мы разработаем структуру управления капиталом, основанную на ваших ценностях и целях, которая удержит семью из поколения в поколение. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ТРАСТ ИЛИ НЕДВИЖИМОСТЬ: ЧТО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЗАЩИТИТ ВАШИ $20 МЛН? На одной из предварительных онлайн-встреч потенциальный озвучил свой запрос решением следующих задач: 1. Получить ВНЖ «нормальной» страны. 2. Оптимизировать . 3. Защитить ($20 млн) от любых посягательств третьих лиц. 4. Деньги должны работать. 5. Ликвидный доступ к капиталу. 6. Простая передача наследникам без ожидания 6 месяцев, без налогов и суммой по частям. Стало понятным, что все эти задачи решает трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI), осталось уточнить у клиента больше деталей и перейти к процессу подбора страховой компании. Клиент озвучил свое желание, чтобы это была не трастовая структура, о которой он мало что знает, а обычный . Подбор такого решения тоже реален, но оно не решит такие задачи: 1. Оптимизация налогов: траст является контролируемой иностранной компанией (КИК), а это значит, что налоги оптимизировать не получится. 2. Уменьшить налог на : это возможно только в PPLI, так выплата происходит как страховое возмещение. 3. Конфиденциальность: траст участвует в обмене Common Reporting Standard (CRS). 4. Обслуживание траста обходится дороже, чем трастовой структуры. Следующий вопрос был: а может не нужна мне трастовая структура или траст, куплю недвижимость в N-ной стране и получу там , а потом паспорт, соответственно смогу инвестировать в любые . А как же требования, которые были озвучены в начале беседы? Приобретение недвижимости не решит поставленные задачи, кроме получения ВНЖ. А после его получения инвестиционные возможности расширятся, но задачи решит всё тот же PPLI. Трастовая структура в страховой оболочке не является панацеей от всех проблем. Я работаю также с трастами, частными фондами, личными фондами, даже с их российскими аналогами. Чаще всего происходит комбинация вариантов, подбор зависит от места нахождения актива, специфики актива и какие задачи нужно решить. Поэтому подход к каждому клиенту индивидуальный. Потенциальный клиент на данный момент стал клиентом, уже заключили и начали работу. Я всегда открыта к диалогу и готова поддержать вас в управлении личными финансами. Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПРИ ПОКУПКЕ ЖИЛЬЯ: СОВЕТЫ ЭКСПЕРТА У каждого человека должен быть дом. Не в буквальном смысле именно , это может или какой-то другой вариант, например, яхта. Имеется ввиду место, где человек будет чувствовать себя спокойно, комфортно и главное защищенно. Наши гены шепчут нам где-то из глубины, что жилье должно быть собственным, а не арендованным. И действительно, когда-то во времена наших родителей, бабушек и дедушек, главной целью было построить собственное . Это понятно, «не своё», как правило, это было общежитие или совместное проживание с родителями, а это вариант не айс. Поэтому все силы и средства были направлены на приобретение собственного жилья. Но нынешнее время не то, что было раньше. Соответственно и подходы должны другими. 30-40 лет назад на недостающую сумму можно было оформить кредит под небольшой процент, который за 2-5 лет полностью «съедала» инфляция. Также были массовые выдачи квартир от государства, которые позже можно было выкупить за копейки. Еще вариант, работодатель строил квартиры за свой счет, а потом предоставлял работникам беспроцентную долгосрочную рассрочку. Не условия, а сказка! На сегодняшний день процентные по банковским кредитам настолько высоки, что нужно несколько раз просчитать конечную стоимость жилья, прежде чем решиться на это. И Беларусь в этом плане не одинока, в Европе сейчас также тренд на рост процентных ставок по ипотеке и рост стоимости жилья. Чего нельзя допустить, чтобы на платежи по ипотеке уходил практически весь . Тогда возникает ситуация, когда живу в собственном жилье (условно не в собственном, пока не погасится ипотека), но ремонт не доделан, на полноценную жизнь денег не хватает, переходим на эконом-продукты. Получается, что по факту не живу, а просто нахожусь в «своих стенах», а жизнь проходит мимо. При рассмотрении вопроса о приобретении собственного жилья в , предлагаю учесть следующие рекомендации: 1. Ежемесячные по ипотеке не должны превышать 28% дохода. 2. Доля участия собственными средствами не менее 20%. 3. Будете ли жить в этой квартире не менее 10 лет? Если данные критерии соответствуют вашей ситуации, то тогда спокойно можно реализовать данный . А если нет, то стоит очень хорошо подумать, стоит ли оно того. Может безопаснее жить в арендованной квартире, но иметь в наличии существенный запас денег? Но всё индивидуально и каждому принимать решение самостоятельно. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК РАЗБОГАТЕТЬ, ЕСЛИ ТЫ ВЕСЬ В ДОЛГАХ И КРЕДИТАХ? Могут ли быть совместимы 2 понятия – богатство и ? Первое подразумевает свободу, а второе зависимость. Причем богатство может быть разное, не обязательно финансовое: богатство семьи, богатство души, богатство традиций, богатство отношений и т.д. Но так или иначе любое из богатств обозначает хорошее. Долги также могут быть разные, не обязательно финансовые, но любой из долгов подразумевает зависимость. Лично для меня эти два понятия не совсем совместимы, так как свободный человек не должен создавать сам себе зависимость. Конечно, есть исключения. Если спросить у людей, хотят ли они быть богатыми (в денежном отношении), все ответят, что хотят. Отрицательно ответят только циники, которые найдут любые причины обратного, потому что им так удобно. Так почему же на пути к финансовому богатству люди залезают в долги? Взять в долг у близкого человека «под честное слово» гораздо хуже, чем обратиться в банк за кредитом. Поверьте, человеческие отношения стоят гораздо дороже любой суммы долга. Если приняли решение стать финансово богатым, то первое, что нужно сделать, это погасить долги. Погасить долги в обе стороны, то есть чтобы не только вы, но и вам никто ничего не был должен. Тогда вы не будете отвлекаться на ненужные мысли о долгах или выяснении отношений с должниками, а сконцентрируетесь на увеличении своего дохода и формировании капитала. Там, где внимание, там и энергия. Конечно, не всё так однозначно, и есть определенные причины, когда обратиться к банковскому кредиту нужно и целесообразно. Но это исключение, а не правило. Кредит на потребительские нужды точно не является хорошей идеей. И дело здесь не в математике, мол, кредит взять выгоднее, чем заплатить сразу всю сумму из имеющихся денег. Если имеющиеся деньги делают еще больше денег, то тогда да. Но на такое способен не каждый. Идея взять , разместить данные деньги на депозит и заработать на этом, изначально провальна. Банк никогда не установит процентные по кредитам и депозитам себе в убыток. Банковский бизнес, как и любой другой, это , целью которого является получение прибыли. Если на таких действиях и получится заработать, то это случайность, так как спекулятивные действия несут очень высокие . По данной теме у меня позиция одна: хочешь стать богатым, в первую очередь разберись со своими долгами. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.