$TPAYа когда будут выплаты за февраль?

Купоны за месяц и во что я их превратил💲♻️. Приветствую, дорогие читатели! В прошлый раз я показывал вам статичную картинку — состав портфеля. Главный принцип моего подхода — реинвестирование всех выплат. Часть 1: Что «накапало»? Сводка купонных выплат Что важно отметить: 1. Неравномерность. Купоны приходят не «раз в месяц ровно», а по графику каждого выпуска. Годовая доходность — вот мой ориентир. Куда пошли эти выплаты? Логика реинвестирования. Получив выплаты, я не вывожу их, а в течение 1-2 дней принимаю решение о покупке. Мои принципы для реинвестирования: •Следовать дисциплине. Докупать те бумаги, которые соответствуют первоначальному плану. • Учитывать налоговую оптимизацию. Деньги с ИИС — только в бумаги на ИИС. Налоговый вопрос. Как я его «откладываю» Напоминаю, купоны по корпоративным облигациям (КАМАЗ, Балтийский лизинг, Европлан) облагаются НДФЛ 13%. С полученных купонов (по этим бумагам) я должен буду заплатить налог. · Но! Я не плачу его сейчас. Брокер будет накапливать информацию о налогооблагаемом доходе весь год. · Я получил бесплатный кредит: 13% налога с купонов, целый год будут работать на меня в составе реинвестированной суммы. · В феврале-апреле следующего года брокер спишет налог с моего счета. К тому времени реинвестированные деньги уже должны принести свой маленький доход. По ИИС: Здесь налоговая история иная. Я планирую получать вычет 13% от внесенной суммы (до 400k в год). Купонный доход внутри ИИС просто увеличивает сумму счета, с которой нельзя выводить деньги 5 лет без потери вычета. Итоги месяца: 1. План работает: Портфель генерирует ожидаемый cash flow. 2. Дисциплина соблюдена: Все выплаты были реинвестированы, усилив портфель. #офз #облигации #акции #золото

Разбор моего портфеля облигаций. Где риск, а где — фундамент?🎯 Приветствую всех, кто зашел за деталями! В первом посте я обозначил философию: сохранение капитала и регулярный доход. Сегодня покажу, из каких именно кирпичиков сложен мой портфель на 1.8 млн рублей. Разберем каждую бумагу и ее роль. $ Важное предисловие: Я — квалифицированный инвестор, и часть бумаг (например, валютные) доступна именно в этом статусе. Но сама логика отбора (надежность эмитента, срок, доходность) универсальна. Это не рекомендация к покупке, а отчет о моих решениях. Я разделил бумаги на три условные категории по уровню риска/доходности. В основе портфеля — принцип лесенки и диверсификация по отраслям. Категория 1: Высокодоходная часть (риск выше, доходность выше) Здесь я сознательно иду на умеренный риск для повышения общей доходности портфеля. 1. Балтийский лизинг БО-П19 · Зачем: Ключевая ставка высокая, и у бумаг финансового сектора (особенно лизинга) привлекательная доходность. Это ставка на сильных игроков рынка. Высокий купон компенсирует риск сектора. · Риски: Цикличность сектора, чувствительность к проблемам должников. 2. Европлан 001Р-07 · Зачем: Аналогично «Балтийскому лизингу» — ставка на лидеров в нише операционного лизинга авто. Компания с историей. Купон — хорошая добавка к доходности. · Риски: Конкуренция, валютный риск (часть парка в евро), но для рублевой облигации это опосредованный риск. 3. КАМАЗ БО-П16 · Зачем: Облигация крупнейшего промышленного гиганта с господдержкой. Доходность выше, чем у многих корпоратов первого эшелона. По сути, попытка взять «качество» с премией. · Риски: Волатильность в автопроме, зависимость от госзаказа. Категория 2: Валютная диверсификация и сырьевые гиганты Это моя защита от валютных рисков и доступ к мировым активам (как квалифа). 1. ГМК Норильский никель БО-001Р-14-USD · Зачем: Валютный актив от одного из самых денежных эмитентов в стране. Фактически, это инвестиция в медь, никель и палладий через надежную компанию. Купон в долларах — отличный способ диверсифицировать доход. · Риски: Валютный риск (если рубль укрепится), санкционные риски, мировые цены на металлы. 2. СИБУР ХОЛДИНГ 001Р-03 USD · Зачем: Мировой лидер в нефтехимии, фундаментально сильная компания. Долларовая облигация — это ставка на экспортные доходы СИБУРа. Дает хороший валютный поток. · Риски: Аналогичны Норникелю (валюта, геополитика), плюс риски нефтехимического цикла. Категория 3: Фундамент и налоговый манёвр (самое надежное) Это основа, которая обеспечивает предсказуемость и пользуется государственными льготами. 1. ОФЗ 26248 · Зачем: Это ядро портфеля. Бессрочная облигация с плавающим купоном (ключевая ставка минус 0,5%). Пока КС высокая — купон отличный. Если КС начнет снижаться — купон упадет, но цена самой облигации, вероятно, вырастет. Инструмент для игры на долгосрочное снижение ставок. · Риски: Риск реинвестирования при падении ставок. Ценовой риск при росте ставок. Но надежность эмитента (Минфин) абсолютна. 2. ИИС Атомэнергопром 001P-09 · Зачем: Тактическая комбинация. Это облигация с хорошим купоном, но главное — она входит в лонг-лист ИИС. Покупка на ИИС позволяет получить налоговый вычет 13% (до 52k в год) сверху купонного дохода. Я сознательно купил ее на ИИС, чтобы максимизировать возврат. Эмитент — ключевой игрок в госсекторе. · Риски: Отраслевые риски (реализация масштабных проектов), низкая ликвидность. 3. TPAY (Т-банк 001P-90360R) · Зачем: Это "кеш" с доходом.** По сути, аналог вклада в Т-банке, но с более высокой ставкой, которая также привязана к ключевой ставке. Можно гасить в любой день без потери процентов. Идеальный инструмент для хранения "на подхвате": для ребалансировки или когда не вижу интересных идей. Деньги не простаивают. · Риски: Риск банка (в пределах застрахованной суммы АСВ не применимо к брокерскому счету, но Т-банк системно важен). Практически отсутствуют рыночные риски. Ключевая стратегия: Реинвестирование купонов #облигации

Мой консервативный портфель на 1.8 млн рублей🕺 Зачем я веду этот блог и как планирую закрывать базовые потребности за счет купонов.🎯 Приветствую всех читателей!📢 •Сегодня я начинаю вести этот блог, чтобы на живом примере показать работу консервативной стратегии, нацеленной в первую очередь на сохранение капитала и генерацию регулярного дохода. •Философия моего инвестирования: · Безопасность превыше всего. Мой портфель на 95% состоит из облигаций. · Доход как цель. Я не гонюсь за сверхприбылями. Моя задача — создать стабильный денежный поток, который поможет покрывать регулярные расходы. · Прозрачность. Здесь я буду честно рассказывать о своих позициях, доходах и ошибках. · Дисциплина. Следование выбранной стратегии без эмоциональных решений. Стартовые условия: · Размер портфеля: от 1 800 000 рублей · Платформа: Т‑Банк, инвестиции через «Пульс». · Статус: Квалифицированный инвестор (это открывает доступ к более широкому кругу облигаций, но суть стратегии не меняется). Первоначальная структура портфеля: · ОФЗ: «Бесконечные» облигации и классические купонные выпуски. Основа основ — максимальная надежность. · Субфедеральные облигации: Облигации надежных регионов и городов. Небольшая премия к доходности над ОФЗ. · Корпоративные облигации высокого надежности: Бумаги компаний 1-2 эшелона с инвестиционным рейтингом. Тщательный отбор. · Денежные фонды : На случай ребалансировки или удачных возможностей. •Ожидаемая доходность: Порядка [10-12]% годовых (чистый купонный доход). Это примерно [11000 ] тысяч рублей в месяц до вычета налогов. Одна из целей блога — проверить, насколько эта ожидаемая цифра будет соответствовать реальности с учетом реинвестирования и изменения цен. •Почему не акции? Моя цель — не рост капитала, а доход. Облигации дают предсказуемый денежный поток, который мне и нужен для закрытия базовых потребностей. Волатильность акций противоречит философии «сохранения». •Что дальше? В следующих постах я детально разберу конкретные выпуски облигаций в своем портфеле,объясню логику их выбора и покажу первый отчет о полученных купонах. •Вопрос читателям: А что для вас важнее в инвестициях — сохранение или рост? Интересны ли вам детали работы с облигациями? #офз #облигации