$CLOV В предверии возможного анонса партнерства Клавы и

Хуманы, хотел бы обратить ваше внимание на один любопытный момент. До этого выходили новости, что Ассистент будет внедрен в клиники (Айова) и университеты (Дьюк). Что представляется весьма логичным с учетом текущей стратегии компании: оставаться страховым бизнесом, обкатывая и масштабируя свои ИИ решения внутри себя и среди партнеров на рынке, но при этом не прямых конкурентов. Но вот Хумана же - конкурент Клавы прямее некуда. Гипотетически давать им свой продукт, даже получая от этого выручку, но при этом снижая им MCR и повышая привлекательность в глазах пациентов, выглядит уже немного странным. Логичней было бы обходить таких стороной, внедряя где попало и ожидая, пока киты в перспективе 3-7 лет сами сложатся, освободив место на рынке. Но если копнуть глубже можно найти причины и тут: 1. Клава постепенно отказывается от регионального расширения и вообще модели быть стандартной страховой компанией с душами под управлением, полностью уходя в рынок ИИ/ИТ. Этакий SAP или Salesforce. И тогда Хумана перестает быть конкурентом, оставаясь одним из клиентов. Первой из возможно огромного списка китов рынка традиционного страхования без своих эффективных ИИ решений. 2. Партнерство - начальный шаг к поглощению Хуманой Клавы. Первые находятся в кризисе и им как воздух надо работать с себестоимостью. Внедрение - тестирование - а затем и приобретение такого перспективного решения - шаг для Хуманы очень логичный и почти единственно верный. Ставлю на пункт 1. Потому что перспективы решения Клавы значительно превосходят возможности = стоимость, за которую в моменте эту компанию теоретически могла бы купить Хумана. Но все же не исключаю и пункт 2. Равно как и то, что они пока просто не парятся, внедряя там где будет спрос, а дальше видно будет. Посмотрим. А пока ждем сам анонс. Если он не состоится будет уже даже немного обидно:) ☘️