Вот такие вот итоги года

​​В каких странах самый низкий госдолг и какой он у России? Посмотрим на это через ключевой показатель финансового здоровья страны – это соотношение государственного долга к ВВП, который дает представление о том, как правительство справляется со своим долгом. На инфографике ниже представлены страны и юрисдикции, у которых самая низкая долговая нагрузка в мире в 2025 году, на основе данных от МВФ. На первом месте находится Макао (специальный административный район Китайской Народной Республики) с нулевым долгом, на втором месте Лихтенштейн с долгом в размере 0,5%. Интересно, что некоторые страны СНГ имеют низкую долговую нагрузку (у Туркмении она составила 3,9%, у Таджикистана 22%, у Азербайджана 22,4%). У России тоже сохраняется низкий долг в размере 23,1%, благодаря стабильным экспортным доходам и жесткой ДКП, несмотря на беспрецедентное санкционное давление.

Активность инвестора и доходность Джон Богл правдиво написал: «У инвесторов в целом доходность снижается с ростом активности………Но, чтобы хорошо жить представителям финансовой индустрии, им нужно убедить клиентов: «Не сидите сложа руки. Действуйте!» В то время как в основе благополучия клиентов лежит совершенно другое: «Не делайте ничего. Просто сидите сложа руки»». Богл хотел, чтобы инвесторы осознали, что чем активнее их инвестиционная деятельность, чем больше сделок купли-продажи они осуществляют, тем больше они несут ненужных расходов и рискуют: от участия в различных инвест-идеях от брокеров, до обучения трейдингу и теханализу, которое потом влечет за собой рост числа сделок на бирже. Все это в совокупности понижает доходность инвестиций, приводит к ошибкам, увеличивает риск потерь. Рынки исторически вознаграждали тех, кто придерживается долгосрочной стратегии покупки и удержания бумаг. Это один из основных залогов успеха инвестирования. Прочувствуйте написанное, пропустите через критическое мышление, примите и будете вознаграждены рынком на вашем долгом горизонте инвестирования.

Запись для себя. Моя пенсия на сегодня

​​Какие кредиты берут россияне? По данным Frank RG, россияне в июле 2025 года взяли кредитов на сумму 878 млрд рублей, см график ниже. Объем кредитов вырос на 18,2% по отношению к июню 2025 года на фоне снижения процентных ставок. Первое место по объему выдачи занимает ипотечное кредитование с 40,3%, далее идут кредитование наличными (39,2%), автокредитование (17,9%) и POS-кредитование (кредиты в месте покупки) с 2,6%. Причем самый большой рост по отношению к июню 2025 года отмечается в кредитовании наличными. Я лично никому не рекомендую брать кредиты на рыночных условиях, т.к. вы всегда существенно переплачиваете и жертвуете своей финансовой устойчивостью. Если вы выплачиваете один или несколько кредитов, то вероятность достижения вами финансовой независимости от работодателя практически равна нулю! Совмещать инвестирование с выплатой кредитов (по рыночным ставкам) в подавляющем большинстве случаев контрпродуктивно и неэффективно! Потребительские кредиты часто приводят к кредитной зависимости и к долгосрочному снижению благосостояния!

​​Сколько зарабатывает Трамп? Личный кошелек президента США Давайте заглянем в кошелек Трампа. Дональд Фредович отчитался о том, что в 2024 году его доход составил более 600 миллионов долларов! На инфографике ниже представлена структура доходов по категориям – от большего к меньшему. Основным источником денежного потока остаются отели, гольф-клубы, рестораны в США и за рубежом - их доля (грубо) составляет 2/3 от всех доходов. Далее идут: доходы от продажи токенов; лицензий на использование имени Трампа в девелопменте за границей; роялти за всё с брендингом «Трамп»- начиная с часов и заканчивая кроссовками; доход за управленческие услуги; пассивные доходы и дивиденды; NFT-карточки Трампа.

​​Самые большие компании по капитализации в мире. Есть ли в этом списке российские бизнесы? В топ-50 самых дорогих компаний мира входят 34 американские компании (все окружности сиреневого цвета), см инфографику ниже. В каждой окружности указано место компании в рейтинге и капитализация, чем больше размер окружности, тем больше капитализация. По данным на июль 2025 года рыночная капитализация Nvidia превысила 4 триллиона долларов, что позволило компании занять первое место в рейтинге. Далее идут Microsoft, Apple, Amazon, Alphabet и другие. Saudi Aramco занимает 7 место в рейтинге и это самая дорогая неамериканская компания с рыночной капитализацией 1,6 триллиона долларов. Российских компаний в топ-50, к сожалению, нет. Напомню, что самая большая по капитализации компания России – это Сбер. По состоянию на июль 2025 года рыночная капитализация Сбербанка составляла 81,34 млрд долларов. Таким образом Сбер занимает 258-е место в мире по рыночной капитализации. Есть к чему стремиться. *Meta (признана в РФ экстремистской организацией и запрещена).

​​Кто является крупнейшими покупателями российских энергоресурсов? Появилась свежая инфографика по основным покупателям российских энергоресурсов (нефти (oil)/ угля(coal)/ газа(gas)), см ниже. Очевидно, что несмотря на санкции, экспорт российских энергоресурсов продолжается. Список ключевых покупателей в порядке уменьшения объемов продаж: — Китай – основной покупатель российской нефти, газа и угля. — Индия за последние годы существенно нарастила импорт нефти, которую она использует как для внутреннего потребления, так и для реэкспорта за рубеж. — Турция на третьем месте. — Евросоюз по-прежнему находится в списке покупателей, особенно в части природного газа.

Сервис по поиску работы SuperJob, в ходе опроса соискателей, выяснил, что “в случае потери всех источников дохода средний запас финансовой прочности составляет в среднем чуть более 4 месяцев. У 4 из 10 нет сбережений”. И это тревожный сигнал! В жизни могут происходить разные неприятные события – от болезни до потери работы, поэтому абсолютно всем необходима подушка безопасности. И она должна быть не менее, чем на 6 месяцев. Конкретно в моём случае, если я перестану заниматься какой-либо профессиональной деятельностью, то инвестиционных активов мне хватит, чтобы спокойно жить на пенсии. Да и величина именно подушки безопасности (не инвестированные ликвидные средства) у меня существенно больше 6 месяцев, потому что живем мы сейчас в очень турбулентное время. Хорошая новость заключается в том, что за последнее время россияне стали внимательнее относиться к своим финансам: увеличилось число тех, кто ведет финансовый учет, планирует свой бюджет и инвестирует. Хотя, конечно, еще есть к чему стремиться!

Наблюдение Вот откуда взялся такой рост 54% за июль ни пополнений , ни выводов за последние дни не было. Сказать бы , что что то прям выросло - так нет.

​​Как ждуны теряют доходность на фондовом рынке? Есть инвесторы, которые упорно сидят на наличности и выжидают лучший момент для входа на фондовый рынок, чтобы получить, как они считают, максимальную доходность. А вы ждете? Что в реальности происходит с доходностью таких ждунов наглядно показывает статистика и инфографика ниже. Уважаемая американская инвестиционная компания Fidelity в этот раз проанализировала инвестиции канадских инвесторов в индекс широкого рынка Канады за период почти в 40 лет (с января 1986 года по декабрь 2024 года). Так вот, инвесторы, которые внесли 10 000 долларов в 1986 году и никогда не выводили их с фондового рынка, в 2024 году получили 241 179 долларов (на инфографике самая длинная синяя дуга). А пропуск 10 лучших дней за этот период уменьшил бы эту цифру более чем вдвое, сократив конечный итог до 112 875 долларов. И чем больше лучших дней пропущено, тем хуже были результаты. Похожие заключения Fidelity получала и на американском рынке. Основной вывод, который можно сделать из представленных данных – это не быть ждуном, всегда быть в рынке и не пытаться угадать лучший момент для входа. К сожалению, ни один эксперт, гура, маг и чародей не знают этого, а могут только угадывать. Хотя вам они свои действия будут объяснять "авторской системой трейдинга", "лучшей аналитикой" и т.д. и т.п. И еще раз напомню, что доходность предыдущих периодов никогда не гарантирует доходность будущих периодов!

Когда пора продавать акции? «Настоящий инвестор крайне редко бывает вынужден продавать свои акции. Как правило, он может не обращать внимания на текущей курс акций, содержащихся в его портфеле» Бенджамин Грэм Уже неоднократно был доказан тот факт, что почти невозможно регулярно выходить из бумаг в нужное (лучшее) время, а затем возвращаться на дне рынка, чтобы получить высокую прибыль! Если только повезет. Иногда везет, но редко и ТОЧНО не регулярно и не на длительном периоде времени. Но для представителей финансовой индустрии не интересен долгосрочный инвестор, ведь на нем много не заработаешь, поэтому прикладывается много усилий, для того чтобы новички в инвестировании постоянно покупали и продавали ценные бумаги в надежде на быструю прибыль. Всячески поддерживается вера в то, что существуют инвест-компании, системы трейдинга, эксперты, гуру, которые точно знают когда покупать и когда продавать акции. Переставайте верить в эту чушь❗️ ⚠️Суть инвестирования далеко не в угадывании, не в поиске лучших точек входа и выхода и даже не в лучшей аналитике. Инвестирование - это взвешенный стратегически выверенный процесс грамотного учета рисков и балансирования классов активов, а не хаотичная покупка и продажа каких-либо бумаг, о которых много говорят различные псевдо эксперты и хитрые блогеры и брокеры.