Заметка: ХЗ где заметки писать... 0) Пересмотрел подход к инвестициям 1) Ребалансировка: * Порезал лосей в счёт налогового вычета * Вынес часть средств в Кеш для покупки новых бумаг после повышения КС - 10-15℅ от суммы Акций в портфеле 2) Стратегии: * Трейдинг - 100к для экспериментов * Среднесрочный портфель для инвестиций в течение года - менее ликвидных вариант финансовой подушки + смысл ИИС пополнять на сумму больше 400к в год * ИИС-3 для налогового вычета и долгосрочного инвестирования и покупки большой квартиры через 5 лет * Счет на 20 лет для компенсации процентов по ипотеке * Зотоловалютный счёт + Замещающие облигации + облигации в валюте - страховка * Счёт Стратегия * Инвесткопилка 3) ИИС * Перенёс счёт ИИС-1 в тип ИИС-3 * Ребалансировал ИИС * Перенёс акции Тинька на ИИС - Сумма пополнения ИИС в 2024: 385к - Осталось пополнить на 15к Учитывая посадку на бирже более чем на 30℅ за лето и осень и положительный заработок 3℅ я пока в выигрыше) Теперь только трейдим с осторожностью...

#финграм Добрый день. Расскажу немного о том как идёт управление финансами у меня. Во первых, каждый квартал я заполняю в формате двойной бухгалтерской записи информацию о всех активах и пассивах. Такая таблица помогает отслеживать состояние дел с высоты и ставить реализуемые финансовые цели. Далее для среднесрочного периода, в момент когда получаю зарплату или аванс, составляю отдельную таблицу, где рассчитываю баланс между дебетом и кредитом. Т.е перечисляю всё что занято с помощью кредиток, и весь суммарный дебет который включает: наличные, деньги на картах, накопительных счётах и вкладах. Вычислив бюджет начинается распределение средств. 1. Вычисляются сумма обязательств на период в месяц - сумма попадает на накопительный счёт называемый мной дебетовым рычагом. 2. Вычисляются сумма на бытовые траты на месяц - сумма попадает на накопительный счёт называемый мной дебетовым рычагом. 3. По сумме которая попала на дебетовым рычаг распределяю лимиты по кредитным картам на месяц. 4. Далее деньги которые остались распределяются. Часть средств попадает на финансовую подушку(вклад), размер которой вычисляется заранее с учётом планируемых трат и инфляции. Оставшиеся деньги попадают на ещё один накопительный счет для распределения на инвестиции. Инвестиции распределены на 4 портфеля: 1. ИИС + Долгосрочный брокерский счёт 2. Среднесрочный счёт 3. Трейдинг счёт Средства на портфели попадают в соответствии с состоянием рынка и жизненных обстоятельств. Имея несколько портфелей я распределяю активы с учётом обстоятельств стремясь найти баланс между рисками и прибылью. В любом случае прежде чем вложить на тот или иной портфель средства я оцениваю нахожусь ли я по техническому анализу на оптимальном моменте для входа в позицию. Все во что вкладываться и на каких уровнях было определено в свободное время. Опыта у меня в инвестициях полгода, были совсем неудачные моменты в инвестировании, но по мере опыта думаю довести свою стратегию до ума и изложить её отдельно Про оптимизацию трат в конце месяца я тоже не забываю)) Потребность в оптимизации возникает по нескольким причинам: 1) Регулярные страты становится выгоднее делать в другом магазине, например. 2) Некоторые траты возникают вследствие того, что надо побаловать время от времени внутреннего ребёнка. Тут идёт процесс выяснения, а сколько ему на месяц надо. 3) Появляются новые направления на которые надо выделить финансы и не всегда сразу понятно сколько требуется. Например обучение новым навыкам 4) Меняются кешбек програмы и предложения банков(отслеживаю где и картами каких банков делать покупки выгоднее в следующем месяце) 5) Меняются жизненные обстоятельства Всём успехов!)