Думаю уже каждый первый высказался о инвестиционной стратегии на 2022 год. Пора бы и мне это сделать. Следующий год будет для меня уже третьим в сфере инвестиций. Поэтому стратегию я выберу на основании хоть и небольшого, но опыта. В целом моя стратегия на 2022 год будет консервативной, без лишних рисков. 🌕Металлы: 40% Золото 20% Серебро 10% Платина 10% 📈Акции: 20% Фонд на акции РФ 3% Фонд на акции США 4% Фонд на акции Китая 5% Фонд IPO 3% Фонд Al-Robotics 1,5% Фонд CyberSecurity 1,5% Фонд Green Economy 2% 📜Облигации: 35% ОФЗ среднесрочные 15% ОФЗ долгосрочные 10% Муниципальные 10% 💵 Кэш: 5%

🪙 Инвестирование в серебро. В отличие от золота, серебро имеет гораздо больший спрос в промышленности. Поэтому оно по большей части промышленный металл. Больее 50% спроса на серебро приходится на промышленность. При этом серебро активно используется при производстве солнечных панелей, применяют в радиотехнике и медицинских изделиях, а главное, в электромобилях. Все это говорит о высоком будущем спросе на данный металл. Тем более на данный момент серебро крайне недооценено и в перспективе, как мне кажется, будет расти. Существет несколько основных способов инвестирования в серебро: •Слитки. Самый надежный способ инвестирования в серебро, при этом с самыми большими издержками в виде комиссии и НДС. На сегодняшний момент комиссии банков составляют порядка 10%, а НДС – 20%. В сумме сперд порядка 1/3 стоимости актива. Крайне не приятно, но при этом это слиток, физический металл, который вы не потеряете в случае банкротства банка, если покупаете ОМС, в случае заморозки тех же ОМС, как было 1991 г (когда замораживались все банковские счета) и других форс-мажорных обстоятельств. •ОМС. Тут дела в плане спреда обстоят чуть лучше, так как отсутствует НДС, а банковская комиссия варьируется от 6,5 до 10,5%. Большая комиссия соответствует зеленому банку, а меньшая синему ;) Риски ОМС описал выше, но тем не менее это очень неплохой инструмент. •Акции компаний, добывающих серебро. Например, Pan American Silver $PAAS . Цена данной акции напрямую коррелирует с ценой на серебро. В данном случае комиссия за операцию определяется вашим тарифом (Инвестор или Трейдер). Лично я инвестирую в акции $PAAS , а также покупаю серебро на ОМС (в синем банке). При этом также инвестирую в серебрянные слитки с целью в 5-7 лет как минимум. Так же не стоит забывать тот факт, что серебро номинировано в $. Соотвественно, при ослаблении рубля (либо укреплении доллара), его стоимость в рублях будет расти, даже если цена в $ будет условно находится на месте.

🌕 Инвестирование в золото. Золото. Пожалуй, один из самых, если не самый надежный актив в мире. Оно всегда ценилось и будет ценится, так как его запасы ограниченны, а ювелирный, инвестиционный и промышленный спрос с каждым годом не снижается. Оно не имеет рисков, присущих акциям, фьючерсам, фондам, облигациям и др. Поэтому золото – прекрасный инструмент для диверсификации и долгосрочного инвестирования. Существует множество вариантов инвестирования в золото. И у каждого из них есть как плюсы, так и минусы. - Слитки. Самый надежный способ инвестирования в золото, при этом с самыми большими издержками в виде комиссии и НДС. На сегодняшний момент комиссии банков составляют порядка 10%, а НДС – 20%. В сумме сперд порядка 1/3 стоимости актива. Крайне не приятно, но при этом это слиток, физический металл, который вы не потеряете в случае банкротства банка, если покупаете ОМС, в случае заморозки тех же ОМС, как было 1991 г (когда замораживались все банковские счета) и других форс-мажорных обстоятельств. - ОМС. Тут дела в плане спреда обстоят чуть лучше, так как отсутствует НДС, а банковская комиссия варьируется от 6,5 до 10,5%. Большая комиссия соответствует зеленому банку, а меньшая синему ;) Риски ОМС описал выше, но тем не менее это очень неплохой инструмент. – Фонды. Такой вид инвестирования предполагает самые низкие издержки в виде комиссий. За частую годовая комиссия «золотых» фондов составляет около 1%. При этом инвестор ее можно считать не замечает, так как нет классического спреда. При этом комиссия уже включена в стоимость актива и в денежном выражении изменяется каждый день (при движении цены). Лично я инвестирую в фонд $TGLD@ . Годовая комиссия состовляет 0,54%,а комиссия за покупку/продажу отсутствует. При этом также покупаю золотые слитки с инвест. целью в 5-7 лет как минимум. Так же не стоит забывать тот факт, что золото номинировано в $. Соотвественно, при ослаблении рубля (либо укреплении доллара) стоимость в рублях будет расти, даже если цена в $ будет условно оставаться на месте.

Часть 5. Накопительный счет. Практически всем так или иначе приходилось докупать или покупать компании на просадках. При этом, как я понял из рассказов и комментариев людей в Пульсе, у некоторых на это попросту нет средств. Ведь они всем капиталом вошли дай Бог в десяток, а зачастую и в 2-3 позиции и теперь не могут ничего сделать, кроме как ждать или фиксировать убыток. Для того, чтобы избежать подобных нелицеприятных ситуаций, необходимо хранить часть капитала в кэше, дабы при необходимости использовать его для покупки тех или иных позиций в ситуациях форс-мажора и др. Я для себя определил, что 10% я буду хранить в таком инструменте с фиксированной доходностью как накопительный счет в одноименном брокеру банке. Ставка там небольшая, но это однозначно лучше, чем ее отсутствие. Для этих целей не подойдут облигации, так как их стоимость в перспективе даже нескольких месяцев может варьироваться. И не всегда в положительную сторону. Поэтому либо накопительный счет, либо вклад с возможностью досрочного частичного снятия.

🗂Часть 4. Фонды. Выделил на них 10%. Считаю, что больше не нужно. Ведь в состав всех этих фондов входят акции, как актив. А на акции у меня и так выделено 15% от капитала. Формально 15%, а фактически, учитывая фонды, уже 25%. • 3% REIT. Инвестирование в недвижимость. В качестве инструмента выбрал фонд FinEx $FXRE . Он инвестирует в индекс, состоящий из 120 компаний из сектора недвижимости США. Небольшая комиссия в размере 0,6%. • 3% IPO. Думаю, все знают, зачем инвестируют в IPO. А также, какие риски это за собой несёт. Поэтому только 5% от капитала и только инвестирование через фонд, а не напрямую в отдельные компании. Для этого использую фонд Тинькофф IPO {$TIPO} . • 4% Остальные фонды. На данный момент я выбрал 4 фонда, акции которых, как мне кажется, в будущем вырастут. Например: - Тинькофф CyberSecurity ( {$TCBR} ). Фонд инвестирует в акции компаний, работающих в сфере кибербезопасности. - Тинькофф Green Economy ( {$TGRN} ). Фонд инвестирует в акции компаний зеленой энергетики и технологий без вредных выбросов. - Тинькофф Al-Robotics ( {$TRAI} ). Фонд инвестирует в акции компаний развивающих направления ИИ и робототехники. - Тинькофф Emerging Market. ( {$TEMS} ). Фонд инвестирует в топовые компании развивающихся рынков. На мой взгляд все 4 фонда имеют крайне высокий потенциал роста в долгосрочной перспективе, так как сфера IT уже которые год развивается с геометрической прогрессией, на смену людям, в отдельных профессиях, приходят роботы, а электросамокаты и электрокары вытесняют автомобили с ДВС все быстрее и быстрее. > В следующем посте я подробнее расскажу, зачем храню 10% от капитала на накопительном счёте.

🌕 Часть 3. Металлы. На них я так же, как и на оллигации, выделил 25%. • 15% Золото. Я использую 2 способа инвестиций в золото: покупка слитков в банках и фонд Тинькофф Золото $TGLD@ . В первом случае я вместе с банковской комиссией уплачиваю еще и налог в размере 20%, а во втором комиссии практически отсутствуют, а при инвестировании на ИИС и налог на доход практически отсутствует. •15% Серебро. Так же два способа: физические слитки и ОМС (обезличенный металлический счёт). Про издержки при покупке слитков я сказал выше, а на ОМС спред порядка 6-7%. На данный момент рассматриваю фонд АТОН Серебро, но пока что в позицию не вхожу. •10% Платина. Тут пока что только ОМС. В других городах есть возможность купить физические слитки. Если в ближайшее время буду в Москве, то обязательно прикуплю на небольшой % от капитала. Спред тот же. Инвестиции в металлы меня крайне привлекают, ведь днный инструмент очень надежен. Также хочу заметить, что драгоценные и промышленные металлы номинированы в $, что говорит о дополнительной доходности, при ослаблении рубля к доллару. > В 4-ой части я расскажу подробнее о фондах, которые я выбрал для инвестирования.

📝 Часть 2. Облигации. На этот инструмент рынка я выделил 25% от капитала. Состав следующий: •10% ОФЗ (среднесрочные). Выделил для себя 2 российских и 3 белорусских бумаги. - ОФЗ 26-го кода ( {$SU26223RMFS6} {$SU26227RMFS7}), тк они торгуются с дисконтом в связи с повышением ставки ЦБ. По мере ее снижения их стоимость будет возрастать, что даст дополнительную прибыль, не говоря о том, что, так или иначе, погашаться они будут по номиналу в 1000₽ в 2024 году. - Что касается белорусских долговых бумаг, то тут мой выбор пал на выпуски 7, 4 и 3 ( {$RU000A100D89} {$RU000A100D63} {$RU000A100D30} ). Два последних погашаются через 8 месяцев, поэтому при их продаже буду рассматривать другие бумаги, а может быть еще докуплю 7-ой выпуск. • 10% ОФЗ (долгосрочные). Тут одна бумага: ОФЗ 26233 {$SU26223RMFS6} . Погашается аж в 2035 году, поэтому на данный момент стоит ниже 850₽. • 5% Корпоративные облигации. Выделил для себя несколько бумаг относительно надежных компаний. На каждой из них, думаю, нет смысла останавливаться. При этом, по мере роста капитала, их количество, конечно, также будет наращиваться. А на данный момент это: АФК Система выпуск 7, ГК Самолет выпуск 9, ЧЗПСН-Профнастил БО-П2, СЭЗ им. Серго Орджоникидзе, ЖКХ Якутии выпуск 1. При таком распределении, средняя доходность, не считая разницы между текущей и номинальной стоимостью, по которой погашаются облигации, составляет 8,4%. > В следующем посте я расскажу о моих позициях в таком инструменте рынка как металлы.

📈Часть 1. Акции. Всего на акции выделяется 15% от капитала. Из которых: • 7% акции России. В акции РФ инвестирую посредством фонда Тинькофф iMOEX $TMOS@, который напрямую инвестирует в акции и повторяет состав индекса ММВБ. Гожовая комиссия составляет 0,79%. • 5% акции Китая. А вот здесь все сложнее. Так как на 5% от капитала я не смогу распределить на все позиции, на которые хотел бы, потому что капитал на данный момент у меня небольшой, я просто куплю фонд на китайские акции. Есть несколько вариантов, но самый диверсифицированный из них это фонд от Альфа-Капитал {$AKCH} . Конечно, он имеет просто космическую суммарную комиссию в 2,89%, но на сегодня это единственный фонд, который дает возможность инвестировать не только в KWEB, но и в ASHR, тем более доля ASHR в нем аж 60%. Плюс в том, что AHSR – это фонд, который вкладывается исключительно в компании торгуемые на материковых биржах Китая. Доступа к этим акциям у нас попросту нет, в то время как к акциям, в которые инвестирует KWEB (KraneShares CSI China Internet ETF), а это Alibaba, Weibo, Baidu и др., доступ есть. • 3% акции США. Опять же с целью диверсификации это будет фонд. Тинькофф S&P 500 {$TSPX} . На этот раз комиссия фонда не настолько конская – 0,79%. Это уже не фонд фондов. В данном случае фонд Тинькофф напрямую инвестирует в акции и повторяет состав индекса S&P 500. > В следующем посте я освещу тему Облигаций, на которые приходится порядка 25% от капитала.

🔔В первом посте обобщенно изложу свою базовую долгосрочную стратегию инвестирования на ИИС. И так: – Акции (15%) – Облигации (25%) – Металлы (40%) – Фонды (10%) – Накопительный счет (10%) ✅Да, достаточно консервативная стратегия. Но, в текущих реалиях, кроме как минимизировать риски ничего не остается. Теперь чуть подробнее о каждом пункте: • Акции (15%) – Акции РФ (7%) – Акции США (3%) – Акции КНР (5%) • Облигации (25%) – ОФЗ (долгосрочные) (10%) – ОФЗ (среднесрочные) (10%) – Корпоративные (5%) • Металлы (40%) – Золото (15%) – Серебро (15%) – Платина (10%) • Фонды (10%) – IPO (3%) – REIT (3%) – Остальные фонды (4%) • Накопительный счет (10%) – Маневровый кэш со ставкой 4% годовых ⚖️ Как мне кажется, по инструментам рынка портфель неплохо диверсифицирован. В следющих постах я подробнее расскажу про каждый из подпунктов.