Профиль инвестора moneyEQ | Тинькофф Инвестиции Пульс

А СКОЛЬКО ПОТЕРЯЛ ТЫ НА ОБВАЛЕ РЫНКА НОЖЕЙ в CS2? Как вы помните, в моей семье есть геймер, поэтому тема для меня интересна. В октябре мы стали свидетелями практического кейса в мире цифровых активов, который не найдешь в учебнике по финансам. И я, используя свой опыт, снова не упущу возможность показать, как работают фундаментальные основы любого рынка, как важно иметь их ввиду при любой обертке. История про ножи - для меня не про то, что нельзя экспериментировать! А про то, как исторический прецедент консервативности Valve, когнитивное искажение, созданное постоянным ростом стоимости, и слишком большие прибыли сорвали крышу экономической реальности у пользователей. Так что, ребятки, достаем двойные листочки! У нас сегодня контрольная на тему безопасности активов. Вопрос №1. На что вы фактически покупали лицензию, приобретая нож за 500 000 рублей? а) На вещь. б)На право хвастаться в голосовом чате. в)На право использования цифрового образа на условиях, которые в любой момент может изменить одна частная компания. Правильный ответ: B. До обновления игроки воспринимали ножи как «актив», которым «владеют». Но они получали лишь лицензию на использование цифрового образа по правилам Valve. Обновление 23 октября 2025 проявило реальность: Valve вправе в одностороннем порядке изменить условия, что лишило предмет уникальности и стоимости. Чему учит: Право собственности в виртуальной игре - тоже игровая. Ты - арендатор. Вопрос №2. Что является главным системным риском, когда вы "инвестируете" в экосистему, где все правила пишет один игрок? а) Риск моей собственной жадности. б)Риск падения мастер-группы. в)Риск суверена - когда «король» меняет правила в одностороннем порядке, и вы ничего не можете с этим поделать. Правильный ответ: B. Ценность “активов” - всегда воля разработчика. Интересы Valve (безопасность платформы, борьба с азартными сайтами) всегда будут важнее спекулятивных интересов игроков. Решение о trade‑up было принято без согласования с игроками/инвесторами.Чему учит: В системах с централизованным управлением риск суверена (произвольное изменение правил) - главный враг инвестора Вопрос №3. Что такое «ложная ликвидность»? а) Когда я не могу продать нож, потому что меня забанили. б)Когда я могу быстро продать актив, но только до тех пор, пока не рухнет вся система посредников, обеспечивающих эти сделки. в)Когда Steam берет 15% комиссии. Правильный ответ: Б. Техническая возможность продать подменила фундаментальную надежность. До обвала рынок скинов КАЗАЛСЯ ликвидным: ножи продавались за тысячи долларов на Steam. После обновления ликвидность рухнула: панические продажи перегрузили системы, а комиссии взлетели - многие игроки не смогли продать ножи даже с убытком. Чему учит: Реальную ликвидность показывает кризис. При централизованных правах ликвидность не в ваших руках. Вопрос №4* (на смекалку). Какой главный урок для финансово грамотного человека в этой истории? а) Больше не покупать ножи - и вообще не выходить из дома. б)Проверять, чем обеспечена стоимость любого актива, в который ты собираешься вкладываться (не важно: акция, валюта, крипта или виртуальный предмет) - или не ной! в)Слушать бывших аудиторов. Правильный ответ: Б. Суть не в типе инвестиции. Можно иметь все внешние атрибуты надежного актива (рост, ликвидность, дефицит), но не иметь главного - независимого фундамента и настоящих прав собственности. Это правило работает везде - от консервативной недвижимости до цифрового мира. Чему учит: Задавать контрольные вопросы. Что я покупаю на самом деле? (только лицензию). Кто контролирует правила? (Valve). Что произойдет, если «король» передумает? (обвал цен). Есть ли юридические гарантии? (нет). Сдаем листочки на выходе. Оценка - на балансе вашего счета. Тема следующей контрольной: “Криптокошельки”. А я все-таки расскажу о своей супер рискованной и супер успешной инвестиции!😏

Как моя суперсила выживать превратилась в тюрьму (и почему я продолжила учиться) Я долго считала себя профи в ведении бюджета. Точнее в ее расходной части: в искусстве выжимать из копейки рубль. Мои суперсилы: • Брать займы с «золотыми» условиями по мелкому шрифту. • Строить многоходовочки, чтобы пройти по краю финансового краха. • Выжимать максимум из минимума. • Не нарушать при этом законы. Я использовала своё аудиторское образование и аналитический ум не для стратегического роста, а для выживания. И делала это блестяще. И теперь я осознала: я застряла. Я не заметила, как моя суперсила превращается в слабое звено - с которым нужно расстаться и пересесть на актуальные лайфхаки. Будет ли нужен этот навык - умело обращаться с кредитками, займами, кэшбеками - если научиться создавать доход, достаточный для меня? Ведь что создает навык этих всех действий - тщательное изучение условий. построение схем. А именно аудиторская профдеформация делает меня в этом "задротом")) Отличаются ли схемы бедного человека от схем того, кто управляет миллионами? ну, наверное да - уровень потребностей... 📌Уровень выживания: Расходы на еду, аренду, долги. Фокус на «как протянуть до зарплаты». 📌Средний уровень: Качество жизни: образование, здоровье, путешествия. Фокус на «как копить и приумножать». 📌Уровень изобилия: Инвестиции, бизнес, свобода выбора. Фокус на «как создавать ценность». 📌Уровень «финансового разврата»: Покупки для статуса, роскошь как самоцель. Вопрос в любой точке: «Это я выбираю сознательно или по устаревшей инерции?». И “эту сумку мне муж купил" - какой это уровень? почему важна сумка?? Это инвестиция (есть сумки, которые можно хорошо продать на ресейлах)? Необходимость как еда (бывает и так, да)? фотка в инстаграме? Ноль осуждений. Важно - ты выбираешь это по-старому, или ты выбираешь, потому что для тебя этот выбор еще актуален? или ты не заметила, что обстоятельства изменились Я начинала этот блог, чтобы передать 15- летний опыт ведения бюджета. Моя экспертность строилась на личном опыте. Говорят, чтоб впустить новые знания, нужно выгрузить старые. Может, к теме умения создавать доход я подошла как раз благодаря блогу.

Возвращение. И как 350 рублей в месяц меняют финансовое мышление Привет! Я вернулась. Последние три месяца были сложными: эмоциональные горки и проблемы с платежами, как следствие. Я в глубокой работе со своей психикой. И уже больше месяца мой эмоциональный фон стабильно хороший - это новый результат для меня. И могу продолжить свою эволюцию в финансах. У меня есть несколько разборов бюджета. Хочу показать, как изменяется финансовое мышление на практике. Не на миллионах, а на метро и банковской карте. Откуда-то растут же ноги у неудач в больших инвестициях, верно? Раньше мой выбор диктовала тревога🤔 Когда-то я платила в метро AllAirlines мастеркард, потому что списание происходило с задержкой и с учетом всех пересадок. В периоды безденежья это было спасением. Я цеплялась за эту «отложенную» выгоду. Сейчас мой выбор диктует рациональность😊 Я все больше учусь СОЗДАВАТЬ деньги и УПРАВЛЯТЬ их созданием. Тревога уходит, и я последовательно меняю привычки. Пора платить за то, чем пользуюсь, сразу, когда получаю пользу. Такой подход веду и для того, чтоб использовать бюджет как оцифровку своей жизни - это такой “твердый” аспект, который использую в сочетании с оценкой своего эмоционального удовлетворения (как это делаю, используя бюджет, рассказывала раньше). Что я сделала сейчас: Перешла на «Тройку» — поездка туда-обратно выходит на 16 рублей дешевле, чем с карты. Проверила по своей статистике "Транспорт" и увидела, что единый билет на метро мне по прежнему не выгоден - не езжу так часто на метро. Перевела деньги на карту «Black» — обслуживание 99 рублей в месяц вместо 299 рублей «синей». Итого: экономия ~350 рублей в месяц. Да, «чашка кофе». Не обесцениваю! Чтоб ей разбрасываться) Моя благотворительность — это отдельная, осознанная статья, где я решаю, что усилить в мире через мои деньги. Нет небрежности в учете денег. Раз в полгода-год делаю такой анализ на оптимальность в категориях. То, что я показываю через свой блог: Бюджет — это не про учет ради учета. Это главный инструмент для оцифровки жизни. Он показывает, где мы действуем из страха, а где — перешли в адекватную рациональность. И помогает вовремя менять привычки, когда растем. Импульс НАМЕРЕНИЯ меняет многое, я это буду еще показывать в дальнейшем. P.S. Кстати, на консультациях мы часто находим в ненужных и забытых автоподписках суммы, которых хватает на налог СЗН. Проверьте свои автоплатежи! ;)

🥲Импульсивные покупки и где они обитают Что мы считаем импульсивными покупками? Самый распространённый “лайфхак” оптимизации бюджета - откажись от кофе. Не думаю, что с кофе всё так просто. Если покупка ежедневная, это скорее привычка, не импульс. Что я считаю импульсивной покупкой? Что внезапно захотела купить. Окей. Мозг найдёт обоснование, почему следует потратить прямо сейчас, замечали? Ну…например, шепчет: мы давно вообще-то хотели купить… ну планировали же выходит, какая же импульсивная покупка? Вот мне поступили деньги и я, радостная, начинаю тратить их по своему плану. Я писала раньше, как я составляю плановый бюджет: расписываю по датам платежи по срочности, своевременности (дата аренды, дата следующего маникюра и тп - эти даты расходов заранее известны) И тут вспоминаю. Я давно хотела смоделировать брови у мастера, как эксперимент. Мне хочется это сделать! Я радуюсь полученной сумме. Хочется сделать себе приятное. Я молодец же - деньги поступили. Я не включала этот расход в план этого месяца. Да, давно хочется. Но по большому счету это не несёт конкретного изменения жизни. 🤔Реальность. Я чувствую усталость в теле. Я четвёртую неделю иду по графику фитнеса: 5 раз в неделю. Большая нагрузка новой рутины. И давно не ходила на массаж. Брови или массаж (если финансы требуют сделать выбор). Обе процедуры про удовольствие, уход, красоту и заботу о себе. Но брови для меня сейчас импульсивная покупка. А массаж - скорее обоснованная. Ах да... насчет кофе... привычки требуют совсем другого подхода, правда?

Как я учила сына финансовой грамотности: 5 правил, которые работают Финансам я, пожалуй, учила всегда. Сейчас ему 19, у него свои проекты в Майнкрафте — и я спокойна за его денежные решения (распределяет деньги на свою команду). Делюсь главными уроками: 1️⃣ Банки — не благотворители (и это нормально) «Выгодные условия» всегда имеют обратную сторону - важно оценивать условия комплексно Задаем вопросы по жизненным ситуациям, чтобы узнать условия, о которых не говорят: «Что будет, если я не смогу платить?» «Какие скрытые комиссии есть?» 2️⃣ Магическая фраза для телефонных обзвонов: Тренировали диалог: — «Вам одобрен кредит под 0%!» — «Мне нет 18 лет» → моментальное окончание разговора. 3️⃣ Жесткое правило про «займы для друзей» Разбирали реальные кейсы, когда: → Кредит оформлен на одного → Платит другой → В итоге испорчена кредитная история + долги «Твой паспорт — только твои обязательства». Кстати, оформила ему в 11 лет загранник, чтобы мог, когда подрастет, свободно уезжать при необходимости. 4️⃣ Игра в «Откуда деньги?» Любое предложение денег проверять на вопрос “Откуда деньги?” Отлично тренирует понимание бизнес-моделей вообще и помогает распознать лохотроны, в которых денег быть не может. После таких тренировок сын сам начал замечать подозрительные моменты в рекламе. 5️⃣ Право на ошибку (но с страховкой) Просто отправляла его что-то сделать самому, как взрослый, и была всегда рядом. Например, отправляла знакомиться с крутыми людьми и взять у них автограф, которые, по моему мнению, могут быть примером последовательного продвижения к своим целям. Расскажу как-нибудь про автографы отдельно)) Или попробовать какое-то занятие с правом передумать и отказаться. Как часто дети вырастают с фразой “если делать, нужно делать до конца и заниматься только серьезно”... Как вы учите детей обращаться с деньгами? Буду рада вашим лайфхакам в комментариях! 👇 P.S. Если пост полезен, сделайте скрин — пригодится, когда ваши дети начнут зарабатывать свои первые деньги.

Я не помню, когда это началось… Я всегда говорила ему что-то вроде: у нас нет денег на все, что ты хочешь. Но ты можешь заработать сам. Ты можешь учиться зарабатывать. Я всегда помогу и поддержу. Мой ребенок пек кексы и носил продавать их в детский сад. С большим удовольствием это делал - просто делал любимое дело. Покупали. В школьном лагере продавал воду. И я благодарна учительнице, которая купила у него стаканчик воды. Участвовал в летней книжной ярмарке, тоже со своими кексами. Проводил мастер-классы по LEGO, когда ему было около 10 лет. Когда в Тинькофф появились детские карты Junior, у моего ребенка была эта карта. Как можно не верить в своего же ребенка? Как можно отказывать ребенку в познавании реальной жизни и просто быть рядом на всякий случай? Разве взрослым становятся в день 18-летия? Была такая история, ему было лет 9. Купил в книжном магазине три значка. Едет в автобусе домой, сильная давка, аж голову, говорит, сплющивают со всех сторон, так что заняться в дороге нечем. И вдруг говорит кондуктору: хотите у меня купить значок? Не, не надо, отвечает кондуктор. Дедушка рядом проворчал: да кому они нужны, эти значки! (Видимо, у дедушки был опыт). А мальчик, постарше, рядом столял: о! Значок apple! Сколько стоит? - 40 рублей. Продал ему значок. А купил за 35. Вот, говорю я своему ребенку. Так и в жизни: 30% тебе будут отказывать, 30% на тебя будет наплевать, 30% тебя будут любить. Еще был случай. беру в руки телефон, а там несколько сообщений начавшейся и уже завершившейся без меня целой истории: Мама, мне написали в ВК, что я что-то выиграл! Мама, там надо за пересылку деньги заплатить, можно? А, не, всё - это мошенники! Вот в тот момент я поняла, что все, чему могла научить в части финансов, мой ребенок уже усвоил и даже сдал экзамен. Сейчас он пишет рэп и проводит свои турниры в Майнкрафте на тысячи человек, строит свои карты, собирает донаты, оплачивает работы по строительству карт команде. Попробуйте замечать и записывать свои убеждения о деньгах? Не только те, которые вы произносите. Есть тоненькие такие, слова стерлись почти, остались больше чувства. Но они вами управляют. Деньги - это опасно. Не умеешь считать. Это очень большая сумма - тебе нельзя давать в руки. Тебя обманут, не держи деньги у себя. На чей голос похож…?😏И что вы можете с этим сделать, чтоб остановить это? Взрослыми не становятся в день 18-летия!

Что значит позаботиться о себе? И как в этом поможет бюджет? Посмотреть на расход с вопросом. Доволен ли я тем, что получил за свои деньги? Хочу ли я больше удовлетворения от конкретной части моей жизни? Не кажется ли мне, что данная сумма может быть уменьшена без потери моего удовлетворения? Соответствуют ли мои траты моей значимости для меня этих расходов, моей цели (например, отдыха, здоровья, заботы о себе, фитнес)? То есть бюджет - инструмент оцифровки качества моей жизни. Я вижу, регулярно ли я отдыхаю (театр/прогулки/встречи с друзьями), просто взглянув на таблицу. Я иду в таблицу годового бюджета, где строки - категории, а столбцы - месяцы. Нахожу соответствующую строчку, и… смотрю, не забыла ли я достаточно отдохнуть в прошедшем месяце. А месяц назад? Два? Просто да/нет - цифра есть или нет в строчке годового отчета. Анализировать так проще: как будто охватываешь взглядом сразу всё. Часть анализа можно даже провести, оценивая, например, только регулярность расходов (например, я слежу, чтоб расходы на мастера по волосам были не реже раз в квартал, массаж хотя бы раз в месяц - по сумме за месяц это легко определить). Именно помесячный обзор (когда видишь одновременно несколько месяцев, а не один месяц) дает главную информацию - о регулярности расходов, о том, как расходы меняются. Фактический показатель поможет сопоставить, например, сумму с вашим ощущением полезности от расхода. Кто-то скажет: ха! я заношу в календарь, когда мне записаться в салон. Но нет. календарь - это планирование. Фактические траты могут представлять совсем другое, верно? Не нашли время, перенесли, оплата была с допуслугой/скидкой и тп. Нам нужен факт. Какая моя жизнь на самом деле? Как давно я отдыхал? Пора ли устроить мини путешествие? Или точнее рассчитать плановый среднемесячный или годовой бюджет, когда мы говорим о расходах, которые не происходят раз в месяц, а например, раз в три недели или раз в два месяца. О них легко забыть, когда они включены в другие категории и не учесть правильно в планировании месяца/года. То есть категории отслеживаем не те, что рекомендует интернет, а которые важно отслеживать вам для качества вашей жизни Важное НО: Категорию "подписки" также время от времени необходимо делать ревизию. Полезна ли подписка все еще? Суммы небольшие. Видеть в годовой таблице отдельной строчкой - простой визуальный контроль. В этом смысл маркетинга - пренебрегаю суммой в “чашку кофе”, - как нас мотивируют - убираю расход из поля своего внимания💸. Так копится неаккуратность в финансах. И еще: все это можно применять для любого бюджета. Для личного или для бюджета компании. Как-нибудь расскажу, почему рекомендуемые в интернете категории бюджета не дают полезной информации. Ведь если мозг не понимает, зачем, он изо всех сил будет стремиться не делать лишнее верно?

Сегодня продолжу тему классификации расходов в личном бюджете Некоторые расходы я вношу в бюджет по принципу проекта и использую для этого метод калькуляции. Это сложнее, но исключает нетипичные расходы (на доставку, например). Кроме того, соответствует моему принципу: название категории должно давать вам понимание “зачем?”, это упрощает планирование и анализ финансов. Видеть и понимать полную калькуляцию - вообще очень полезный навык для взрослой жизни. Сейчас объясню. А в конце будет реальный пример)) Момент в том, что часто мы упускаем из внимания некоторые расходы, а это влияет на наши финансовые решения и анализ своего бюджета тоже. Во времена, когда я аудировала крупнейшие производства нашей страны, я хорошо научилась понимать практически любой процесс, это помогает мне максимально представить полную стоимость почти чего угодно. И я использую этот навык в личном бюджете. Кто из нас не мечтал о личном поваре?! Такая мечта была у моей знакомой, которой я помогала с личным бюджетом. Да что там! Я и сама иногда о нем думаю. Подобьем калькуляцию этой затеи для принятия решения. 🔸поиск человека (возможно, дать объявление, созвоны, тестовое задание), 🔸согласовать вкусы и особенности (режима, здоровья) 🔸вести расчеты с человеком 🔸закупка продуктов - сможете доверить чужому человеку выбор и рациональный 🔸расход продуктов или будете покупать по списку вашего повара? Станет ли это новой тревогой для вас? 🔸готовка дома - у вас тусуется еще один человек со своими привычками, готовит, потом убирает за собой, моет посуду - да-да, все это время он с вами - будет ли это стрессом для вас или порадует? 🔸 передать ему ключи? В общем, калькуляция не только денежная, но эмоциональная. Сравнить ценность этого процесса для себя с заказом еды или с походом на завтрак в ресторан. Какую выгоду конкретно ВЫ цените в личном поваре? Но сначала увидеть полную калькуляцию. Теперь реальный пример из моего бюджета. Пару раз в год я делаю фотосессии для соцсетей. И категория расходов “фотосессия” дает мне понимание о ее полной стоимости, это делает планирование более точным - расходы на транспорт для фотосессии, например, не путаются с остальными проездными расходами. У меня нет в бюджете не несущих смысла для меня "аренда зала, аренда одежды". То, что я контролирую и планирую - это фотосессия💰. Последняя фотосессия мне обошлась: аренда зала 6020р такси фотографу 1000р макияж 4000р аренда одежды 5500р такси для меня 1281р Итого: 17801р Была еще стрижка+покраска волос перед фотосессией 10000р, но тк этот расход регулярный сам по себе и был плановым, в фотосессию я не включила.

Почему нельзя полностью полагаться на приложения для учёта денег? 💸 Я против ведения бюджета в приложениях. И на это у меня больше,чем пять причин. Сегодня только об одной причине. В приложениях встречаются ошибки, потому что банки вцелом не являются специалистами по личному учёту. Хотя растут в этом! Вот ошибки, которые я встречала и запомнила. 1. Магазин одежды, который стал педикюром. Предприниматели меняют сферу деятельности, а МСС (банковский код операции) остаётся на терминале прежним, и расход попадает в неправильную категорию (одежда - красота). 2. Вайлдбериз — это не только одежда! Маркетплейсы - это не категория расхода. Как будешь анализировать такую категорию? Много, мало? Целесообразно или импульсивная покупка? Это как гипермаркет: еда, косметика, хозтовары, расходники для бизнеса, одежда, детские товары... и в приложении банка это одна категория. 3. Как-то давно в Райффайзен расходы на транспорт, даже такси, я нашла в категории туризм! Сейчас они исправились. 4. Дизайн — живые цветы? Торговая точка выбирает себе МСС не из смысла расхода для вас, а своего видения бизнеса. Обидно, да? Ожидаешь увидеть расход на цвета «подарки», но получаешь ребус “Дизайн” - куда ты потратил?? В общем, банковские приложения по учёту доходов хороши для обучения детей ведению бюджета. Но для бюджета взрослого человека хотя бы потребуют перепроверки категорий. И хорошо ещё, если категории можно менять. Настраивать под себя, чтоб учёт не был ради бессмысленного и беспощадного тренда🚀

Как я ищу ошибки в учёте своих финансов? 🔍 В постах, где показывала свой реальный бюджет, обещала рассказать, как искать ошибки. Итак: Вы сравнили учетный остаток с фактическими деньгами и суммы не совпали!🤔 Общие правила такие: 1. Учетный остаток больше — в бюджете не учли расходы. 2. Ушли в минус — "потерялись" доходы. Теперь подробнее: Как так вышло, что потратили больше, чем получили? 1. Пропускаете какое-то поступление денег 2. Записываете в расход то, что досталось без ваших трат. Например, клубная карта — это не только расход, но и доход как подарок. 3. Несоответствие доходов периоду получения — записываете начисление дохода (то есть в период, к которому он относится), а не фактическое движение денег (реальная дата). Нельзя в бюджете смешивать способы учета. Бюджет - это именно про реальное движение денег. Если аренду нужно платить в мае, а вы заплатили 02 июня - записываем в июнь! Да, может выйти, что в одном месяце у нас два платежа, а в другом "ноль" - расслабьтесь, бюджет - чтоб вы видели, что ваши деньги делают на самом деле. 4. Кредитная карта — просто помните, что на ней тоже ваши покупки, которые нужно включить в категории - ваш фактический стиль жизни, если хотите полную картину. 5. Рассчитались бонусами, но не признали их доходами (тут я применяю правило существенности, но в целом, если бонусы пришли деньгами - записываю в доход). Итак, два важных правила, выведеных моим опытом: 📌Записывать только фактическое движение денег 📌Кредитка и кэшбэк в бюджете - денежные средства для моих трат Есть свои способы искать ошибки? поделитесь 😊

Мой бюджет 2010 года. 📊 Часть 2. Планирование бюджета и кассовые разрывы — что важно знать Продолжаем разбирать форму бюджета, которую я вела в 2010 году. Сегодня — о том, как я заполняла таблицу и почему важно следить за кассовыми разрывами. 🔸 4. Планирование цифр: доходы и расходы Сначала я записывала ожидаемые доходы: дата и сумма. Затем — расходы, тоже по датам. Если дата обязательного платежа не точная, ставила ориентировочно. Главное — видеть, как это влияет на остаток. 🔴 Красные остатки — сигнал тревоги Когда в таблице появляется отрицательное число — это кассовый разрыв. То есть ситуация, когда надо платить, а денег на эту дату нет. Именно в этом был смысл моего планирования по дням: распределить бюджет так, чтоб не было красных остатков: — Перенести расход на другую дату — Ускорить поступление дохода — Заранее подумать о дополнительном доходе 📌 Важно: в план я включаю только обязательные платежи и реально ожидаемые (например, нужно купить сезонную обувь, плановое посещение стоматолога и тп). Остальные расходы заношу по факту, а в конце месяца анализирую их оптимальность. За столько лет практики у меня практически нет сюрпризов в бюджете, информативно именно то, что я потом использую для анализа финансов. Расскажу, как я шла к этому. Постепенно буду показывать, как форма моего бюджета менялась и как она выглядит сейчас. И обязательно расскажу про ревизию бюджета, как находить свои ошибки и о том, как не теряться в цифрах. А как сложились правила вашего бюджета? Очень интересно😏

Как я вела бюджет в 2010 году — основы и структура Сегодня покажу свою архивную форму бюджета, которую я вела в 2010 году. Таблицы за 2007–2009 не сохранились, хотя именно с 2007 года я начала вести бюджет — из необходимости быть уверенной, что мне точно хватит денег на няню. Сначала прокомментирую форму. Некоторые аспекты кажутся мне принципиально важными, хотя ими часто пренебрегают. 🔹 1. Начальный и конечный остаток В моем бюджете есть остаток на начало и конец месяца. Это самоконтроль. Почему остатки на начало и конец дня? Потому что на начало месяца мы контролируем остаток на утро, а на день внесения расходов/доходов сверяем остаток на вечер. Остаток на начало месяца переходит с предыдущего. В самой своей первой таблице я записала все свои деньги наличные + безналичные как начальную сумму. Каждый раз, когда вношу данные, я сравниваю табличный остаток на конец этого дня с реальным остатком у меня на картах и в кошельке. Есть расхождение — значит, где-то ошибка: пропущено или задвоено. Обязательно её ищу. Особенно это важно в первые месяцы — когда только начинаем понимать своё отношение с деньгами. 🔹 2. Учёт по дням Именно ради этого я всё и начинала: чтобы заранее "разнести" расходы по дням и быть уверенной, что в дату обязательного платежа у меня точно будут деньги. Из таблицы я видела, например, что я смогу заплатить няне вовремя, если просто перенесу другие покупки на другой день. Это не отказ от расходов и даже не экономия — это простой расчет по дням, чтобы сделать приоритетные платежи. Согласитесь, лучше направить усилия на продвигающие дела, чем героически искать деньги в горящий момент? 🔹 3. Расходы по категориям Первый столбец — даты. Далее — категории доходов и расходов. Когда я нашла эту таблицу в архиве, у меня были сильные эмоции. Я увидела, как изменилась моя фокусировка: тогда я отслеживала только базовые платежи. О заботе о себе — ни слова. Потому что и думать об этом не разрешала. Сейчас всё иначе — больше внимания источникам доходов и своему качеству жизни. В следующем посте покажу, как я заполняла таблицу цифрами и как поступать с кассовыми разрывами. ❓Какие расходы в вашем бюджете? Выпишите одним сообщением свои категории под постом, а я попробую проанализировать😏

Когда я анализировала 2024 год, обязательный пункт — сравнивала его с предыдущим. Есть тут кто изучал анализ в вузах? 😅 Финансовый, статистический… (пост об анализе был раньше). Ну так вот. Я обнаружила, что в 2024 был маленький прирост к 2023 году. Я, конечно, не особо довольна. И начала себя критиковать за такие результаты. Что не училась, не вкладывалась в бизнес (в себя, то есть — в себя как в бизнес). Много копалась в своих убеждениях и больше работала с ними — с тем, что менее измеримо, чем материальные вещи 🧠 Но потом вспомнила: я же сама пожелала отдыхать от роста. А рост требует усилий, отдачи, прыжка выше головы. Он требует другого распределения ресурсов — непривычного, не по автомату. Например: потратить деньги на «внешность» и закрыть «хочу» — или на новое образование? 💅📚 На профилактику здоровья — или вложиться в выстраивание соцсетей? 💊📱 Я вспомнила, как устала от этого постоянного выбора и напряжения в 2023 году. И прям помню, как в начале 2024 (не под бой курантов, ахах) просто мысленно пожелала пожить в тех доходах, которых уже достигла. И это было от сердца, искреннее желание — снизить градус стресса, просто пожить спокойнее ❤️ И что? Я так и поступала весь 2024. Как будто неосознанно, автоматически — жила, как хотела. Но когда пришло время подводить итоги года — не забыла себя покритиковать 😅 Как мы так делаем вообще?! Реализуем свои же намерения, а потом, когда приходит новое время и хочется новых движений, не забываем критиковать самих себя за старые решения. Хотя они были приняты ради нас же — ради сохранения, передышки, отдыха от бесконечного «достигаторства». Это что — баг или фича? 🤔 Если откликнулось — напиши в комментариях, бывало ли у тебя такое. Подписывайся, чтобы не пропустить продолжение размышлений и наблюдений 💬✨

ТРЕВОГА - СТАБИЛЬНОСТЬ Взрослая позиция в деньгах отражается стабильностью как доходов, так и расходов. Причем кто-то доход считает ежемесячно, а у кого-то он годовой, как это принято в некоторых странах, например. Кто-то на окладе стабилен в доходах каждый месяц, кто-то пару раз в год получает гонорар, на который живёт. И оба - это стабильность. Смотрите: на восприятие стабильности сильно влияет эмоциональное состояние и охват мышления. Человек, получавший понятный оклад, который делил его на количество рабочих дней и вычислял стоимость своего каждого рабочего дня (ненавижу эту методику, кстати. как-нибудь расскажу), пришел в отдел продаж… И о ужас! зарплата, которую он зарабатывает себе сам, неодинаковая день ото дня! Нестабильность? Стресс! Какая тут стабильность! 💸 У меня был период, когда я три года работала в Тинькофф на продаже кредитных карт онлайн. Бывало, новички уходили, именно не выдерживая вот это - “нестабильность” ежедневных продаж. Я же вела подробную статистику своей работы - 🚀многолетняя привычка вести бюджет тут меня поддержала! И когда статистика была уже за несколько месяцев, я видела: 📈доход вполне предсказуем и коррелирует с моими усилиями (часы работы, количество звонков и тп) - то есть та самая стабильность, что же еще! Еще один пример неочевидной стабильности. Мне запала в память история с TED, где фронтвумен группы The Dresden Dolls (Аманда Палмер, “Искусство просить” - 🔍погуглите) рассказывает об опыте работы уличной статуей. Как ее дразнили: “найди нормальную работу!” Она же вспоминает ту работу как стабильное время: она всегда знала, сколько примерно она заработает за день. На основе чего? - статистики, своего опыта - точно! Так что создает стабильность? То, 🔍КАК ТЫ СМОТРИШЬ. Допускаешь ли ты, что твой доход измеряется годовой цифрой? Или твоя стабильность - в диапазоне ежедневной ставки? Вот есть варианты дохода пару раз в год. Гонорары актеров, например. Или агентов по продаже крупной недвижимости. Попробуй представить - как это - расширить охват своего дохода до годового? На сколько это вызывает спокойствие? или тревогу? А ведь наш контур жизни, очерченный тревогой - это и есть наши собственные красные флажки для самих себя, не правда ли? Ведь для другого зона нашей тревоги будет зоной стабильности, где легко принимаются решения, замечали? Есть такая тревога, где анализ бюджета не убедит в стабильности. Когда нет уверенности в том, что умеешь влиять на доход или не закрываешь свою норму. Но про это в другой раз как-нибудь. Псс.. есть лайфхаки, как преодолеваете свою тревогу? Или не тревожитесь? И как там с годовыми доходами? Какая динамика? Стабильная?😏

Рубрика: Категории личного бюджета Я веду бюджет вообще-то чтоб его анализировать. А вы? Я веду бюджет помесячно и анализирую за год по месяцам. Это помогает повышать эффективность движения денег. Поэтому внимательно подхожу к названию категорий. И об этом, кажется, написала бы хоть 10 постов! Впервые я увидела важность категорий, когда работала с бюджетами компаний. Например. Ну все же любят статью “прочие расходы”, верно, мм? Туда можно спихнуть все, что не знаешь, куда записать! Ужасно полезно😇 (нет) 🏦Так вот в одной компании эта категория “прочее” была 20% от всех расходов!! Иначе скажу: по сути, 20% расходов спрятаны в темный угол бюджета - прозрачность (управляемость) снижается. Мне тогда нужно было выяснить целесообразность этой части бюджета и дать рекомендации по контролю. Опрос сотрудников не дал результатов - за категорию, понятно, никто не отвечал, и расходы прошлого месяца вспоминать уже было сложно (компания очень крупная). Состав расходов также выглядел разнородным. Само название как будто уже говорит: "мы не знаем, что это такое, если б мы знали…" Не всегда за такими ситуациями - злоупотребление, но сейчас не об этом. Так вот - личный бюджет.📌 Я обхожусь без “прочей” категории. Мы всё равно совершаем в большей части повторяющиеся действия в определенных сферах жизни. Кроме того категории в моем бюджете я формирую по назначению: из потребности, что конкретно я буду анализировать и контролировать. Понимание такое приходит с практикой. Ну, вот к примеру: раз в год у вас появились почтовые расходы - посылку отправили. Точно не время создавать отдельную категорию из-за одного раза!! Но не спешите облегчать себе жизнь и “кидать” в “прочее”. Почтовые расходы же были для чего-то, верно? например, отправляли подарок - по сути, расходы на подарок, верно? Или… почтовые расходы на отправку документов об образовании - тогда добавьте к вашим расходам на образование, ведь документы неразрывно связаны с ним, верно? или (если есть) - в расходы на оформление документов. И вот подошел к концу месяц/год - время анализа движения денег… О категории “прочее” мы сможем только сказать “мы не знаем, что это такое…”. Не сможем оценить, полезны расходы для нас или нет, можно ли уменьшить, на сколько этот расход был ценным и полезным для нас. А еще это большой соблазн не думать над редкими расходами. Так что стремитесь избавляться от этой строчки! Это возможно совершенно точно!

Бывала ли у вас ситуация, когда в руках оказывалась значительная сумма денег? И это "значительная" у каждого своя, верно? Ощущали ли вы при этом полную свободу в принятии решений? Или же ваши мысли были зашорены единственным вариантом — например, ипотекой? 🧭Первый опыт: от ипотеки к инвестициям Мой первый серьезный опыт управления крупной суммой связан с продажей квартиры после переезда в Москву. Сумма на счете была для меня беспрецедентной, и я столкнулась с необычным вызовом — как правильно распорядиться такими деньгами? Мы знаем истории о том, как внезапно полученные миллионы разрушали жизни людей. Есть мнение, что “деньги портят человека”, но я убеждена: дело не в сумме, а в готовности человека справиться с такой ответственностью. В моей ситуации я могла пойти по проторенному пути — вложиться в ипотеку. Документы были готовы на 60%, квартира мечты с двумя окнами в комнате уже выбрана. Но я решила иначе: направила средства на дальнейшее изучение финансов и инвестиционный проект - я приобрела дорогой доходный сайт. 💡Второй раунд: от проектов к собственному делу Второй раз крупная сумма пришла ко мне после закрытия сверхприбыльного проекта - от продажи доходного сайта. Успех был во многом обусловлен высокой степенью риска, тщательным техническим анализом и дисциплиной — как и у большинства действительно успешных начинаний. На этот раз я решила стать сама инвестиционным проектом. Передо мной снова стоял выбор: ▪️Безопасная ипотека без нервов ▪️Новый инвестиционный проект (повторить позитивный опыт - уже выглядит проще, чем в первый раз) ▪️Вложения в себя 🎙Путь к себе: инвестиции в развитие Я выбрала последний вариант. Условия были: потратить миллион за полгода 2022 года и за это время найти новую деятельность. Это оказалось сложнее, чем теоретизировать о распоряжении деньгами — когда сумма реальна, а решения необратимы. Миллион на счету давал свободу выбора: ▪️Работать или не работать ▪️Вернуться в Сибирь или остаться в столице ▪️Вложиться в себя или инвестировать в недвижимость Мои решения были такими: ▪️Инвестиция в дорогое обучение (100 тысяч), хотя курс не был завершен ▪️Проживание в престижной гостинице (неделю) ▪️Обучение вокалу ▪️Два месяца жизни в Турции без планов и обязательств Каждый из этих выборов стал частью моего пути к самопознанию и развитию. Даже незавершенное обучение дало мне бесценный опыт и новые перспективы. Главное — я научилась воспринимать деньги не как цель, а как инструмент для создания своего пути. Сегодня я понимаю: настоящая финансовая свобода — это не просто наличие крупной суммы, а способность принимать осознанные решения о её использовании, руководствуясь не стереотипами, а собственными целями и стремлениями. 🤍А еще о том, что ты будешь делать со своими решениями после. Будет ли сожаление? Или уважение к себе и своему опыту? В менеджменте есть фраза: “твое решение всегда лучшее”. Из тех обстоятельств, что имеем в точке решения: кто мы, наши знания, наши способности.

Сегодня подумала, что моя привычка вести бюджет уже 20 лет, сейчас, когда я работаю самостоятельно, не в найме, обретает новый смысл. ❗️Выращивание себя как собственный бизнес и проект требует и на личный бюджет смотреть, как на финансы бизнеса! Такой взгляд очень поможет, потому что очень похоже: 🚀Воспринимать себя владельцем, директором себя же, как проекта. Себя же, как исполнительного директора, коммерческого, финансового директора, директора по закупкам и так далее, в общем. С этой точки зрения я в 2024 году совершала ошибки (анализ года был в предыдущих постах): 🤔Получив сумму от клиента 25-30к (это средняя сумма поступлений, но редкая. Чаще - суммы меньше), я впадала в поедание денег, в отдых, в расходы на себя. Суммы меньше уходили на повседневные мелочи. Суммы 25-30к шли на оплату ежемесячных, но регулярных! расходов (список расходов в предыдущем посте). И совсем не использовала для НОВЫХ инвестиций в проект, как принцип укрепления устойчивости бизнеса, через повышение качества, расширения и прочее. 💸То есть, это как собственник изымает деньги из бизнеса на личные нужды! И из моего прошлого опыта работы с предпринимателями и средним бизнесом - это частая ошибка. Я сейчас на этапе, когда достигла стабильности на минимальном уровне устойчивости. И уровень не удовлетворяет меня. В конечном счете без укрепления позиции себя, как эксперта, в социальных сетях и без продолжения обучения, я не получила роста. Такое использование бюджета моего бизнеса было недальновидным - не меняется только мертвое. Хотя и объясняется моей паузой - я хотела отдохнуть от роста, но разобраться в своих убеждениях, создающих для меня самой же сопротивление. 🏆То есть: рационально - управление финансами было неверным. Но соответствовало моему же решению сместить фокус. Это важно! Я не обвиняю себя, финансового директора своего проекта. Потому что я - как собственник бизнеса - решила “отойти от дел” на весь 2024 год, чтоб заниматься кукухой. И в этом аспекте большие прорывы. Вот, к примеру: отвечать за себя, как за бизнес, который не должен обанкротиться у эффективного менеджера. Потому что я не на зарплате у своих клииентов. Я - свой бизнес.

Как я анализирую КАЧЕСТВО СВОЕЙ ЖИЗНИ по бюджету-2024 📌Это ЧАСТЬ 2. Сам алгоритм. В ЧАСТИ 1 были примеры полезности такого анализа. Сначала сравниваю цифры 23/24гг по каждой статье. Тут должно быть ясно. Дальше оцениваю мою эмоциональную удовлетворенность по каждой расходной статье бюджета, как она мне запомнилась: на сколько я довольна расходами в целом (например, достаточно ли регулярно были расходы, соответствовало ли это моей норме, достигла ли я желаемого, есть ли чувство вины за перерасход и тп). Условно три уровня: полностью довольна/зеленый, так себе/оранжевый, не довольна/красный. Закрашиваю результат цветом, больше опираясь на эмоциональную составляющую, соответственно моему эмоциональному удовлетворению. Например, есть расходы, показавшие рост, но эмоционально для меня ок, поэтому зеленые. Есть рост более, чем в два раза. Но цвет желтый. Тут ключевое - от какой цифры мы выросли в прошедшем году - она была почти на нуле. И чувствую ли я удовлетворение в 24м. Или вот расходы на бизнес выросли всего на 5% (якобы расходы на прежнем уровне - это неплохо) - но мне не хватило этих вложений в бизнес. Сумма больше точно бы улучшила возможности. Поэтому не зеленый! Или например. Рост расходов на транспорт в 2 раза, но зеленый. Для меня этот рост косвенно подтверждает, что я выезжала в Москву, где-то бывала, перемещалась и встречалась с интересными людьми. Итого: рост расходов на транспорт для меня положительный маркер! А если уходить в детали - как именно я использовала транспорт - тогда, например, можно было спросить себя: следовало ли мне купить проездной на метро в целях оптимизации расходов или чаще использовать такси, чтобы меньше уставать для повышения эмоционального уровня? Но так как я веду учет уже почти 20 лет, у меня уже редко выявляются неоптимальные факты в бюджете. По поводу относительных (не абсолютных!) величин в таблице. Относительные они на то и относительные! Ну, к примеру: за 23 год девушка потратила 5 тыщ на маникюр, а в 24 году - в три раза больше! почему? За весь 23 год она 5 раз сходила к мастеру, самому бюджетному прямо скажем. А в 24 году - в три раза больше - значит, 15 косарей потратила!! - то есть каждые три недели кисонька ходила на маникюр, значит, о лапках она о своих круглый год заботилась - каждые три недели. Но у дешевого мастера, и вообще без покрытия, понимаешь? Но в три! раза - красивая относительная цифра. Это был короткий урок математики/статистики по относительным числам.

Как я анализирую КАЧЕСТВО СВОЕЙ ЖИЗНИ по бюджету-2024. Что дает такой анализ мне, а потом - как я это сделала. Например, вы считаете, что вы лузер, но вы больше не кайфуете от этого - анализ эмоциональной удовлетворенности покажет, как скорректировать распределение денег и за счет чего это можно сделать. Бюджет поможет увидеть, например, что вы стали больше заботиться о себе. Мы часто склонны обесценивать свои достижения, особенно, если они стали нормой для нас, вошли в привычку. Это такая попытка объективно увидеть, за что себя похвалить. Увидеть скрытые достижения, кроме уровня закрыл проект/переехал/решил проблему. 📌Часть 1. Как это было у меня: К ежемесячному педикюру в 24г я добавила маникюр с гель-лаком и массаж раз в два месяца - регулярность расхода - это уже привычка, при этом нет чувства избыточности - значит, плюс к качеству моей жизни! Статья Мероприятия (уикенды по сути). Вижу по бюджету: не каждый месяц - сигнал - я забывала себя вознаграждать! Оранжевый расход по статье одежда - я не в своей норме!! недостаточно заботилась о себе. Оранжевый по сути означает, на что следовало бы для своего эмоционального фона обратить внимание в следующем году. Плохой признак - когда есть категории с полным удовлетворением и есть красные. Категория красная только одна, но она действительно очень важная. То есть зеленых много - в целом дела шли не так уж и плохо, как запомнил мой ум. И в связи с этим всего лишь один красный - сигнал, что дело было не в недостатке ресурсов, (и это реально так), а в прокрастинации решении важного для себя вопроса - ровно так было у меня. Я откладываю решение покупки очень важной для моего травмированного состава удобной кровати в съемной квартире. А теперь использование этого вывода: что будем делать дальше с этим фактом? Продолжать откладывать, пока перестанем замечать неудобство и оно станет фоновой нормой для нас? А потом будем решать срочный вопрос возникших проблем со скелетом? Еще интересное наблюдение. Под таблицей я писала расшифровки таких статей, как мероприятия, обучение, одежда, здоровье (то есть неодинаковые от месяца к месяцу по составу). И просто визуально видно, что расшифровок больше в тех месяцах, где я была довольно активна в своем бизнесе. Это может косвенно подтверждать, что правильные расходы, создающие качественную норму для нашей жизни, важны для нашей энергии. То есть движухи, которую я создавала для себя лично, было больше тогда, когда я больше зарабатывала. Вроде тут я справилась с рациональностью - доходы конвертировались во благо. Но снижение расходов из групп “инвестиции в себя”, “энергия” - возможно, косвенная причина снижения доходов в конце года. В своем бюджете я всегда вижу эту пару фактов вместе. Сам алгоритм (он простой) эмоциональной оценки будет в следующем посте, Части 2 - не хватило букв🤔