Профиль инвестора nastya.president | Тинькофф Инвестиции Пульс

Еще один налоговый вычет, хоп 🔥 Это деньги со счета мужа, ему пришли позже. Итого примерно 104к вообще не напрягаясь. Деньги положу обратно на ИИСы и буду с них получать еще один налоговый вычет в следующем году 🔥🔥🔥🔥

Лучшая сделка в жизни🔥 Все знают, что нужно было брать ипотеку раньше, когда была низкая процентная ставка. Мы купили свою квартиру не от того, что мы такие умные, а по воле судьбы – хозяйке квартиры нужны были срочно деньги на обучение внучки в Штатах и она решила ее продать. У нас были накопления и мы решили попробовать. Нам тогда одобрили ипотеку с ПВ 14,5% 😂 мы вышкребли все деньги, но у нас получилось 💪 Я решила подсчитать, насколько выгодна была сделка. Я не сильна в подсчетах, поэтому на помощь пришел чат gpt. Вводные данные: • покупка: 20.04.2021 • ставка: 7,7% • срок: 20 лет • остаток: 4 890 000 ₽ • рыночная цена: 15 000 000 ₽ 📍 1) Что произошло за 5 лет С апреля 2021 до апреля 2026 прошло ровно 60 платежей. За это время: • долг был 7,6 млн • стал 4,89 млн • тело уменьшилось на 2 710 000 ₽ 💸 2) Сколько вы уже заплатили банку Возьмём реальный средний платёж: • сначала было 62 000 ₽ • сейчас 49 560 ₽ Для консервативной оценки возьму среднее ≈56 000 ₽ За 60 месяцев: 56 000 × 60 = 3 360 000 ₽ Из них: • 2 710 000 ₽ ушло в тело • 650 000 ₽ — проценты банку ✅ За 5 лет проценты составили всего около 650 тыс. Для ипотеки такого размера это очень мало, значит досрочки вы делали грамотно. 🙋‍♀️Да, мы делали досрочки около 1 млн. 📈 3) Доходность самой сделки Рост квартиры: • покупка: 8,8 млн • сейчас: 15 млн • прирост: +6,2 млн Это: ✅ +70,5% за 5 лет Среднегодовая доходность квартиры: ≈ 11,3% годовых 🚀 4) Доходность на ваши деньги Стартовый взнос: 1,2 млн Сейчас наш капитал в квартире: 15 000 000 − 4 890 000 = 10 110 000 ₽ То есть наши 1,2 млн превратились в 10,11 млн капитала. Это рост в: 10.11 / 1.2 = 8.43 То есть: ✅ в 8,4 раза за 5 лет Среднегодовая доходность на собственный капитал: ≈ 53% годовых 🧠 5) Главный холодный вывод С точки зрения инвестора мы сделали одну из лучших сделок, которые вообще можно было сделать в 2021 году: Почему ✔ зафиксировали цену 2021 ✔ взяли ставку 7,7% ✔ локация внутри МКАД ✔ 10 минут от метро ✔ объект вырос на 70% ✔ тело долга сильно сократилось ✔ капитал семьи >10 млн в одном активе 🎯 6) Что я делаю сейчас? Мы с мужем не переплачиваем ипотеку, так как снижение платежа до 49560 р нам комфортно. Также сейчас за такие деньги снять двушку внутри МКАД в 10 минутах от метро, мне кажется, достаточно сложно. Все накопления я распределяю на вклады и инвестиции. 🎯моя цель накопить достаточно денег, чтобы при любых жизненных турбулентностях я могла закрыть ипотеку полностью. И уже могу🥹 Во что я инвестирую? 1️⃣длинные облигации, типо 2️⃣ корпоративные облигации , типо 3️⃣акции, в основном 4️⃣наличные , но это скорее для путешествий🏄‍♂️ 5️⃣золото и другие активы. Но достигнув такого уровня, я столкнулась со страхом это все потерять. Я из обычной семьи, у меня никогда не было больших денег. И теперь я часто отказываю себе в чем-то, лишь бы не потратить лишнего и сберечь. Короче, появились новые 🪳 Друзья, если у вас были такие 🪳, дайте совет, что с ним делать?

Наткнулась в запретграме на ролик девушки. Она рассказывала, что в 33 года живёт на пассивный доход — 150 000 ₽ в месяц. Говорит, что инвестирует в фонд ликвидности и ещё какие-то долгосрочные активы. И вот у меня возникли вопросы. Первое. Если посчитать холодной головой, то 150 тысяч в месяц — это 1,8 млн в год. Чтобы получать такой доход даже при доходности 15–18%, капитал должен быть примерно 10–13 млн рублей. И тут сразу возникает вопрос: либо у человека действительно такой капитал, либо история что-то умалчивает… Второе. Когда человек живёт на пассивный доход, он этот доход тратит. А значит капитал не растёт или растёт медленнее. То есть в большинстве случаев всё равно приходится активно работать, чтобы поддерживать капитал. Третье — маленький звоночек. В конце ролика, конечно же, прозвучало: «напишите кодовое слово, и я пришлю вам бесплатный гайд». И в такие моменты ты чувствуешь себя ничтожеством. У кого-то , значит, получилось, а ты со своими 10к в месяц, как лошок 😂 Да, у меня есть ещё деньги на вкладах, но я их в расчёт даже не беру. И весь доход я вообще не трачу — он уходит обратно в инвестиции. Но всё равно на секунду ловишь себя на мысли: «А что, если я делаю что-то не так?» Хотя на самом деле это просто сравнение с красивой историей из интернета. Поэтому мне стало интересно ваше мнение. Что думаете, это реальность или просто способ вызвать эмоции и продать что-нибудь ?

В январе я составила инвестиционный план и выложила его в Пульс. И очень благодарна комментаторам — мне указали на важную ошибку. Я планировала вложить слишком большую долю в один актив — Идея была красивая: высокая купонная доходность, длинный срок, потенциал роста тела облигации. Но я не учла главный принцип — диверсификацию. Да, это государственная бумага. Но длинные ОФЗ волатильны почти как акции. И держать в одной бумаге большую часть капитала — это риск. Я пересмотрела стратегию. Откуда деньги? Эти средства пришли со вклада. Я решила: • значительную часть капитала инвестировать, • 500 000 ₽ оставить как финансовую подушку — держу на вкладе. Новая схема инвестирования Горизонт: ~5 лет Счёт: обычный брокерский Целевая доходность: 17–20% годовых Распределение 330 000 ₽: • ОФЗ (долгий срок) — 40% • Корпоративные облигации с высокой доходностью — 20% • Валютные облигации — 10% • Золото — 15% • Высокодоходные облигации — 15% • Наличные доллары — 6,4% Почему так? ✔ 40% в ОФЗ — база и купонный поток ✔ Корпоративные облигации — добавляют доходности ✔ Высокодоходные — «ускоритель», но в ограниченном объёме, брала 12 бумаг , на каждую бумагу объем 4000р ✔ Валютные облигации + доллар — защита от девальвации ✔ Золото — страховка от инфляции и турбулентности, тем более в такое сложное геополитическое время -этот фонд пробую впервые, поэтому захожу по частям. Если видите слабые места в моей новой схеме — буду рада конструктивной критике.

В начале этого года я делилась своим большим финансовым планом и стратегией инвестиций. И получила очень полезную критику от спасибо Вам большое! Тогда я собиралась вложить довольно крупную сумму в один актив. Идея казалась красивой: купить , получать купоны и этими деньгами гасить ипотеку — получалось бы что облигации платят за квартиру. Звучит идеально. Но я упустила главное — диверсификацию. У этой бумаги очень длинный срок, а значит, она может быть волатильной почти как акция. Если ставки прыгают — цена тоже скачет. И по факту это уже инструмент с риском. В какой-то момент я поняла: я слишком упростила стратегию. И решила пересобрать свой подход к инвестициям. Заодно пересматриваю и историю с ИИС. У нас с мужем сейчас обычные ИИС, открытые больше трёх лет назад. И я всерьёз думала закрыть их и перейти на новый ИИС-3: чем раньше откроешь — тем быстрее пройдёт минимальный срок. Но тут началась дилемма. Если закрыть старые счета, мне придётся: — продать все бумаги — потерять позиции, купленные по хорошим ценам — заново собирать портфель — и заморозить деньги минимум на 5 лет А сейчас мы не на 100% уверены в стабильности доходов и работе. Плюс на старом ИИС у меня уже сформированный портфель, который даёт около 18% годовых + 13% налоговый вычет И часть бумаг держится больше трёх лет — то есть фактически у меня уже есть налоговые преимущества. Получается выбор: 🔹 закрыть старые ИИС и перейти на ИИС-3 — потенциально больше льгот, но деньги просто не вытащить или 🔹 оставить старые счета — меньше бонусов, зато есть возможность забрать деньги в любой момент, если, например, появится вариант с квартирой И как будто второй вариант мне ближе. Что посоветуете: закрыть старый ИИС ради нового или оставить старый до момента, когда понадобятся деньги?

Как я купила робот-пылесос со скидкой Во всех своих покупках я стараюсь быть максимально рациональной. Я лучше подожду и куплю дешевле, чем возьму дороже «прямо сейчас». По сути, ничего не изменится — вещь будет та же самая, просто денег я заплачу больше. А вот время ожидания, как ни странно, мне даже нравится. Это куда приятнее, чем закрывать все хотелки моментально, а потом замечать, как желания только множатся. Я всё больше понимаю, что такой паттерн поведения появился у меня именно после инвестирования. Здесь тоже важно уметь ждать: выжидать момент, считать, не поддаваться импульсам. И, кажется, эта привычка очень хорошо прижилась и в обычной жизни. Теперь к роботу-пылесосу. Задумалась о нём ещё в начале декабря — после покупки стиральной машинки с сушкой и установки умного чайника, который подарили родители. И тут до меня дошло: умные вещи для дома реально облегчают быт. Дело даже не в том, что я тратила много времени на уборку. Скорее, мой мозг был постоянно перегружен мыслями: надо сделать то, это, потом ещё вот это. Я жила с этим «кэшем» в голове — и это ужасно выматывает. В какой-то момент я сказала мужу: «Я хочу робот-пылесос». Прожужжала ему все уши. Рассказала об этом даже в телеграм-канале — потому что искренне верю: чем больше людей знают о твоём желании, тем выше шанс, что оно сбудется 😅 Но на день рождения у меня было другое желание — цветной принтер. Очень хотелось. Макбук с моим старым принтером не дружил, да и я давно хотела сделать стену желаний с цветными картинками. Муж подарил принтер, друзья — деньги. И эти деньги как раз остались на робот-пылесос. В начале декабря я видела его за 24 000. После Нового года цена выросла до 26 000 — а переплачивать мне совсем не хотелось. Я просто ждала. Каждый день проверяла цену — и через пару недель снова увидела те самые 24 000. В этот момент я и купила. Теперь он отлично пылесосит, и дома всегда чисто — даже с котом. Да, полы он моет не так идеально, как человек. Но главное — базовая чистота без лишней нагрузки на голову. Получается, я и сэкономила, и сохранила деньги на накопления, и затем инвестирую в ценные бумаги , такие как , и тп. Мелочь — а приятно. А вы как покупаете вещи, которые долго хотите? Берёте сразу или умеете ждать «свою» цену?

Как я покупаю продукты выгодно Я всегда заранее считаю, сколько денег у нас уходит на продукты в месяц. Сейчас это примерно 18–20 тысяч рублей. Четыре года назад было 10–12 тысяч — и да, я до сих пор в лёгком шоке от того, как выросли цены. Но это уже совсем другая история. Что я делаю, чтобы не выходить за рамки бюджета? Во-первых, я расписываю меню на неделю: что мы будем есть и что готовить. За счёт этого: • нет импульсивных покупок, • нет «ой, хочу перекусить вот это», • и главное — нет вечной головной боли «что приготовить». Во-вторых, я заказываю продукты онлайн. Я живу в Москве и чаще всего беру в Дикси. Не знаю, есть ли он в других регионах, но для меня он просто удобен и дешевле многих других магазинов. Я не верю в то, что в премиальных магазинах продукты качественнее. На мой взгляд, это те же самые продукты, только дороже. Плюс я не хожу в магазин: • не трачу время, • не ношу тяжёлые сумки, • не раздражаюсь из-за очередей. Я просто заказываю доставку. Чаще всего она бесплатная, иногда — 120–140 рублей (в мороз или в воскресенье, когда высокий спрос). Но эту сумму я спокойно отбиваю кэшбэком. У меня в Альфа-банке и Тинькофф регулярно выпадает 20% на покупку в Дикси, у мужа — 20% тоже на Дикси. Поэтому я почти всегда заказываю с хорошей скидкой. В итоге: • продукты дешевле, • время сэкономлено, • деньги возвращаются кэшбэком. Раньше я закладывала кэшбэк обратно в продуктовый бюджет. Например, 18 тысяч — на продукты, ещё 2 тысячи кэшбэка — туда же. Но со временем поняла, что это неудобно: продукты нужно купить сейчас, а кэшбэк приходит позже. Поэтому теперь я делаю проще: • 20 тысяч сразу выделяю на продукты, • а весь накопленный кэшбэк откладываю в накопления, и затем инвестирую в ценные бумаги , такие как , и тп. Мелочь, но финансово и морально — гораздо спокойнее. А вы как покупаете продукты: по списку или по настроению?

Разговор, который меня зацепил Я обычный учитель в школе в Москве. И на днях в учительской я услышала разговор, который меня неожиданно зацепил. Разговаривали две коллеги. Одна — учитель обществознания и истории, другая — математики. Первая сказала: «Сейчас детям нужно объяснять, что такое ценные бумаги: акции, облигации. Если бы они встречались с этими понятиями в жизни, им было бы проще понимать теорию. Да и я сама с этим не работаю каждый день». Вторая ответила: «Да, я только помню, что этим когда-то занималась моя мама. Были облигации. А сейчас мы с этим вообще не сталкиваемся». Я сидела рядом и молчала. И в этот момент до меня дошло . Как много людей, оказывается, вообще не инвестируют. Не потому что не хотят — а потому что в их жизни этих понятий просто нет. Кто-то боится, кто-то не хочет, кто-то ленится. Кажется, для многих финансовая реальность ограничивается: — вкладом — или жизнью от зарплаты до зарплаты — или вообще отсутствием накоплений Это же базовое понимание: как сохранять и приумножать то, что ты зарабатываешь. Я начала инвестировать в 2020 году, в 21 год. С очень маленьких сумм. И тогда купить на 2000 рублей для меня было тяжело. Я долго собирала эти деньги с бонусов за оформление банковских карт, с бонусов за инвестиции, тогда было много всяких плюшек. Я насобирала около 20к таким образом. И сейчас я уже не представляю свою жизнь без акций, облигаций, ИИС — для меня это обыденность, такой же навык, как планировать расходы. Я хорошо помню, как мы с мужем впервые несли деньги на вклад. Около 600 тысяч — первоначальный взнос. Мы дрожащими руками подписывали документы. Ставка была 4,5% в ВТБ. Это был вклад — и тогда он казался единственно возможным вариантом. Но именно с этого момента начался путь. Ошибки. Вопросы. Набивание шишек. Понимание. И вот что меня волнует: почему так много людей до сих пор не берут ответственность за свои финансы? Это страх? Отсутствие примеров? Или как моя мама говорит: «Ой, Насть, это все так сложно» Для меня этот разговор стал неожиданным шоком. Потому что я вдруг поняла: то, что для меня давно норма, для многих — вообще неизвестная территория. Интересно услышать ваше мнение. Как вы думаете, почему инвестиции до сих пор остаются «чем-то далёким» для большинства людей?

Эти новогодние каникулы я не просидела зря🔥 Пока многие «отдыхали в скроллинге соцсетей», я наконец села и определила финансовые цели на 2026 год. 🎯 Цель №1 — пополнение ИИС Как и в прошлом году, я планирую пополнять ИИС для дальнейшего получения налогового вычета. Для этого мне нужно отложить 800 000 ₽: • 400 000 ₽ — на ИИС мужа • 400 000 ₽ — на мой ИИС Чтобы это стало реальностью, я посчитала: ➡️ 67 000 ₽ в месяц — и цель достижима. 🎯 Цель №2 — пассивное погашение ипотеки Это идея, к которой я шла очень долго. У нас есть деньги, которые лежат на вкладах и не дают мне спокойно жить. Я все переживаю за их доходности. С этими деньгами у меня сложные отношения: — их не хочется тратить — их невыгодно направлять на досрочное погашение (ипотека под 7,7%) — и невозможно пустить на новую квартиру без увеличения долговой нагрузки (увеличение будет как минимум x2) И тогда я пришла к стратегии, которую я нашла на просторах интернета — пассивное погашение ипотечного платежа. Хочу сделать так, чтобы к концу 2026 года купоны по каждый месяц закрывали 20 000 ₽ моего платежа. Сейчас платёж — 49 560 ₽. Если всё пойдёт по плану, я буду платить 29 560 ₽, а остальное — за меня будет делать инвестиционный доход. Чтобы прийти к этому: ➡️ 36 000 ₽ в месяц — в Про ИИС и стратегию на годы вперёд Я долго думала: оставаться на старом ИИС или переходить на ИИС-3. 2026 год — последний, когда можно перейти и получить минимальный срок владения 5 лет. Поэтому план такой: • в 2026 — получить вычет за 2025 год и закрыть старый ИИС • открыть ИИС третьего типа • в 2027 — открыть ещё один счёт • в 2028 — последний третий Чтобы потом лестничкой возвращать деньги и вычеты. В итоге: • 67 000 ₽ в месяц — на цель №1 • 36 000 ₽ в месяц — на цель №2 Я очень хочу что-то изменить в жизни, чтобы не упахиваться как Папа Карло. Как я это буду делать? Дисциплинировано, пошагово. У меня нет слабостей в виде сливания денег на маркетплейсах(ставьте 👍🏻, если моему мужу повезло 😅) поэтому я справлюсь🤞 Я не знаю, как всё сложится к концу 2026 года. Но точно знаю одно: у меня есть план — и это уже огромный шаг к победе 💪

Как я распределяю инвестиционные деньги в 2026 году В этом году я решила пересобрать свой подход к инвестициям и добавить валюту в портфель. Буду покупать наличкой, искать в отделениях банков. Считаю, что у валюты есть перспектива и моя ошибка в том, что я откладываю покупку доллара 👉 Сразу обозначу: это не инвестиционная рекомендация, а мой личный опыт и логика, к которой я пришла. Большую часть средств я сейчас направляю на инвестиционный счёт, потому что: • суммы стали больше, • появилась возможность гибко перераспределять активы, • и мне важно видеть портфель целиком Как я распределила средства: 🔹 10% — золото Для меня это защитный актив и страховка от турбулентности. Геополитика сейчас напряжена и в дальнейшем будет усложняться, поэтому нужно накапливать этот актив. 🔹 10% — валюта Долго откладывала этот шаг, но решила, что валютная часть в портфеле всё-таки нужна. В путешествиях, да и как инвестиция для меня хорошо подходит. 🔹 20% — акции Здесь я пока оставляю себе пространство для манёвра: • возможно, буду усреднять позиции, • возможно, ближе к концу года часть зафиксирую. Из понятных и «психологически комфортных» — Также присматриваюсь к другим компаниям. Но такие компании как и я больше не возьму. Я их брала ещё на старте выхода на биржу. Брала небольшие объёмы, но опыт оказался скорее разочаровывающим. Но я брала их ради опыта, я была готова к этому. 🔹 60% — облигации и другие. Это сейчас моя ключевая ставка (во всех смыслах 🙂). На фоне курса на снижение ключевой ставки я вижу смысл: • зафиксировать высокую доходность, • на более длительный срок, • с понятным уровнем риска. Мне важно, чтобы портфель был: • предсказуемым, • сбалансированным, • и не вызывал тревоги при каждом движении рынка. А вы в 2026 году меняли структуру портфеля или пока придерживаетесь старой стратегии?