pemBroken

2

подписчика

5

подписок

Владимир, моряк-штурман. Собираю «морскую пенсию» с августа 2023 года: реальный портфель, выплаты, реинвестирование и ошибки.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

pemBroken
pemBroken

27 августа в 9:30

Как 80 120 ₽ вернулись на счёт, но не стали доходом В 2024 году на брокерский счёт начали приходить не только купоны, но и более крупные выплаты. Сначала они могли показаться дополнительным доходом, но на самом деле это была амортизация. Амортизация — это постепенный возврат номинала облигации до даты её окончательного погашения. Вместо того чтобы вернуть всю 1 000 ₽ в конце срока, эмитент отдаёт вложенные деньги частями. Количество облигаций при этом не меняется, но оставшийся номинал каждой бумаги уменьшается. Первую крупную амортизацию я получил в мае от Арензы-ПРО 001Р-01 $RU000A105TR7: — 225 облигаций вернули по 100 ₽; — на счёт поступило 22 500 ₽. К следующей выплате позиция выросла до 226 облигаций. В августе Аренза вернула ещё 22 600 ₽, а в ноябре — ещё 22 600 ₽. Всего за 2024 год Аренза вернула мне 67 700 ₽ номинала. К концу года к ней присоединился Интерлизинг БО 001Р-07 $RU000A1077X0: — 6 000 ₽ амортизации в ноябре; — ещё 6 000 ₽ в декабре. Каждый раз 150 облигаций возвращали по 40 ₽ номинала. Ещё 420 ₽ поступило в декабре от Энерготехсервиса $RU000A107D74. Общий результат получился таким: — 67 700 ₽ от Арензы; — 12 000 ₽ от Интерлизинга; — 420 ₽ от Энерготехсервиса. Итого — 80 120 ₽ амортизации за год. Важно, что эти деньги нельзя считать заработком. Это часть капитала, который я ранее вложил в облигации и получил обратно раньше окончательного погашения. Купоны учитывались отдельно — за 2024 год они принесли 42 695,55 ₽. Деньги от амортизации я не выводил. Они оставались на брокерском счёте и вместе с купонами направлялись на следующие покупки. Получалось, что старые облигации постепенно возвращали вложенный капитал, а я снова запускал его в работу. В следующем посте подведу полный итог 2024 года: сколько денег внёс на счёт, сколько получил выплат и какую сумму направил на покупку новых бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
1
pemBroken
pemBroken

24 августа в 9:51

2024 год и как рядом с Арензой появилась новая большая позиция К началу 2024 года главной позицией моего портфеля оставалась Аренза. Но весной я начал постепенно собирать ещё одну крупную позицию. 10 мая купил первые 25 облигаций Интерлизинга БО 001Р-07 $RU000A1077X0 Через несколько дней добавил ещё одну, поэтому к концу месяца у меня было уже 26 бумаг этого выпуска. Позицию собирал постепенно: — к концу июня — 60 облигаций; — июля — 85; — августа — 113; — сентября — 118; — октября — 122; — ноября — 150. Выпуск хорошо вписывался в мой подход: облигации приносили купоны каждый месяц, а позднее начали частями возвращать номинал через амортизацию. Первый купон от Интерлизинга пришёл уже 15 мая — 328,75 ₽ по 25 облигациям. По мере роста позиции увеличивались и выплаты: — в июне — 775,85 ₽; — в июле — 1 091,45 ₽; — в ноябре — уже 1 972,50 ₽. Количество бумаг при расчёте купонов иногда отличалось от остатка на конец месяца, потому что учитывалась позиция на дату фиксации выплаты. В ноябре вместе с купоном пришла первая амортизация — 6 000 ₽, или по 40 ₽ на каждую из 150 облигаций. В декабре Интерлизинг снова вернул 6 000 ₽ номинала и выплатил 1 893 ₽ купонов. Амортизация — это не доход, а постепенный возврат части вложенных денег. Все полученные выплаты я оставлял на брокерском счёте и направлял на дальнейшие покупки. К концу 2024 года две основные позиции портфеля выглядели так: — 226 облигаций Арензы; — 150 облигаций Интерлизинга. Так рядом с первой крупной позицией появилась вторая. Портфель постепенно становился больше, а ежемесячный денежный поток — заметнее. В следующем посте подробнее расскажу об амортизации и о том в каком количестве она вернулась на мой счет Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
1
pemBroken
pemBroken

20 августа в 21:31

С чем я закончил первый инвестиционный год Счёт я открыл в августе 2023 года, поэтому мой первый инвестиционный год продлился всего пять месяцев. В предыдущих постах рассказал, как начинал с двух пробных облигаций, получил первые 23,22 ₽, сформировал крупную позицию в Арензе и впервые поучаствовал в размещении Делимобиля. В ноябре я продолжил следовать той же схеме: пополнил счёт на 30 180 ₽, получил 1 937,66 ₽ купонов и купил ещё 32 облигации Аренза-ПРО 001Р-01 $RU000A105TR7. В декабре пополнил счёт ещё на 15 025,29 ₽. Облигации принесли 2 351,26 ₽ купонов, а позицию Арензы я увеличил ещё на 20 бумаг. В этом же месяце произошло моё первое погашение: две облигации HeadHunter 001Р-01R $RU000A102GY7 вернули 2 000 ₽ номинала. Это не доход, а возврат вложенных денег. Последний купон от них составил 32,16 ₽ и уже учтён в общей сумме декабрьских купонов. Тогда же получил первые дивиденды от акций ЛУКОЙЛа $LKOH: — 894 ₽ до налога; — 778 ₽ после удержания налога. К концу 2023 года основу портфеля составляли: — 182 облигации Арензы; — 32 облигации Делимобиля $RU000A106UW3; — одна облигация Пионер-Лизинга $RU000A1006C3; — одна облигация Лизинг-Трейда $RU000A106987; — две акции ЛУКОЙЛа $LKOH Всего за первые пять месяцев облигации принесли 7 084,08 ₽ купонов. Дополнительно я получил 894 ₽ дивидендов до налога и 2 000 ₽ погашения номинала. Ни купоны, ни дивиденды, ни деньги от погашения я не выводил — всё оставалось на счёте и направлялось на следующие покупки. Главным итогом 2023 года для меня стала не заработанная сумма. За эти пять месяцев сформировался сам принцип моей «морской пенсии»: регулярно добавлять деньги, не забирать выплаты и постепенно увеличивать количество бумаг. В 2024 году портфель начал расти уже не только за счёт пополнений. Стали приходить более крупные купоны и амортизация, а рядом с Арензой появилась новая большая позиция. Об этом расскажу в следующем посте. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
3
4
pemBroken
pemBroken

17 августа в 11:04

Как купоны начали покупать новые облигации В сентябре 2023 года я впервые направил полученные выплаты на покупку новых бумаг. В октябре этот принцип начал превращаться в систему. 9 октября я пополнил счёт и купил ещё 30 облигаций Аренза-ПРО 001Р-01 $RU000A105TR7. После покупки в портфеле стало уже 130 бумаг этого выпуска. На следующий день пришли две основные выплаты: — 1 192 ₽ от Арензы; — 337,80 ₽ от Делимобиля $RU000A106UW3 Всего за октябрь облигации принесли мне 1 556,72 ₽ купонов. 11 октября я добавил недостающую сумму и направил деньги на покупку ещё двух облигаций Делимобиля. Сделка обошлась в 1 990,90 ₽. Получилось, что купоны обеспечили большую часть новой покупки. Позиция Делимобиля выросла с 30 до 32 облигаций. Конечно, при таком размере портфеля выплаты ещё не позволяли полностью обходиться без пополнений. Но уже был виден принцип сложного процента в действии: купленные облигации приносили купоны, а эти купоны помогали увеличивать количество бумаг и будущие выплаты. К концу октября в двух основных позициях находилось: — 130 облигаций Арензы; — 32 облигации Делимобиля. В следующем посте расскажу, каким образом изменился мой инвестиционный счет к концу 2023 Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
2
3
pemBroken
pemBroken

14 августа в 18:29

От 23 рублей до первого купона в 1к рублей В прошлом посте я рассказал, как моя «морская пенсия» началась с двух пробных облигаций и первых 23,22 ₽. В сентябре 2023 года портфель стал заметно серьёзнее. 8 сентября я впервые поучаствовал в размещении облигаций. Выбрал выпуск Каршеринг Руссия 001Р-03, более известной как Делимобиль, $RU000A106UW3 Купил 30 облигаций по номиналу и вложил ровно 30 000 ₽. Комиссия составила ещё 45 ₽. Тогда я ещё не разбирал эмитентов так подробно, как стараюсь делать сейчас. В основном смотрел на известность компании, размер купона и срок обращения выпуска. 11 сентября пришёл первый ощутимый купон — 1 192 ₽ от 100 облигаций Аренза-ПРО 001Р-01 $RU000A105TR7. В этот же день я пополнил счёт ещё на 250 ₽. Полученный купон вместе с остатком денег на счёте и пополнением направил на покупку двух облигаций HeadHunter 001Р-01R $RU000A102GY7. Сумма сделки составила 1 975,56 ₽, комиссия — 5,93 ₽. А 22 сентября две первые пробные облигации снова принесли мне 23,22 ₽: — 11,30 ₽ от Пионер-Лизинга $RU000A1006C3; — 11,92 ₽ от Лизинг-Трейда $RU000A106987 Так постепенно начало формироваться главное правило моей «морской пенсии»: выплаты не выводить, а возвращать обратно в портфель. Интересно, что 30 облигаций Делимобиля, купленные на том размещении, я до сих пор не продавал — они всё ещё находятся в портфеле. В следующем посте расскажу, какие изменения претерпел мой счет в октябре Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
1
2
pemBroken
pemBroken

12 августа в 20:30

Моя «морская пенсия» началась с 23 рублей 💸 В прошлом посте я рассказал, зачем открыл брокерский счёт. Теперь хочу показать, с чего всё начиналось на практике. В августе 2023 года я купил всего две облигации — по одной бумаге Пионер-Лизинга $RU000A1006C3 и Лизинг-Трейда $RU000A106987 Никакой продуманной стратегии тогда ещё не было. Мне просто хотелось посмотреть, как устроены облигации: как происходит покупка, начисляются купоны и меняется сумма на счёте. 22 августа пришли мои первые выплаты: — 11,30 ₽; — 11,92 ₽. Итого — 23,22 ₽. Конечно, назвать это серьёзным доходом сложно. Но именно эти 23 рубля помогли мне на практике понять принцип: я продолжаю владеть облигацией, а она периодически приносит выплаты. Интересно, что обе первые бумаги до сих пор лежат в моём портфеле. Теперь для меня это уже скорее небольшая часть истории счёта, чем позиции, способные заметно повлиять на результат. Когда я немного разобрался в механике облигаций, решил перейти от эксперимента к более серьёзной покупке. Следующей крупной позицией стали примерно 100 облигаций Аренза-ПРО 001Р-01 $RU000A105TR7. Именно с Арензы начались уже не десятки рублей, а первые ощутимые купоны. А вместе с ними появилось правило, которого я стараюсь придерживаться до сих пор: выплаты не выводить, а возвращать обратно в портфель. В следующем посте расскажу, сколько принесли первые крупные купоны и какие облигации я на них купил. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
1
2
pemBroken
pemBroken

12 августа в 3:34

Моя «морская пенсия» Всем привет! Меня зовут Владимир. Я моряк-штурман, работаю вторым помощником капитана на судах под иностранным флагом. Бо́льшую часть времени провожу в рейсах, а в свободное время постепенно разбираюсь в инвестициях. Свой брокерский счёт я открыл в августе 2023 года. Изначально он задумывался как обычная копилка: появляются свободные деньги — отправляю часть на счёт и покупаю активы. Иногда в шутку я называю этот портфель своей пенсией. Но сама идея вполне серьёзная — постепенно собрать капитал, который в будущем сможет приносить дополнительный доход. Сейчас пополнять счёт регулярно получается не всегда. Поэтому основное правило простое: полученные купоны, дивиденды и амортизацию я стараюсь не выводить, а снова вкладывать. Пусть пока небольшие выплаты продолжают работать и со временем превращаются в более заметный капитал. Я не профессиональный инвестор и не собираюсь изображать биржевого эксперта. Здесь хочу вести обычный инвестиционный дневник и честно показывать: — что находится в моём портфеле; — какие выплаты я получаю; — куда их реинвестирую; — почему покупаю те или иные бумаги; — какие решения оказались удачными, а где я ошибся; — как со временем меняется моя «морская пенсия». В следующем посте покажу, какой портфель удалось собрать с августа 2023 года и какие его особенности я увидел после подробного разбора. Посмотрим, во что эта копилка сможет превратиться через несколько лет.
1