Профиль инвестора sidikabdulsalamov | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Банковский вклад VS инвестиции Открыть банковский вклад это тоже своего рода инвестиция, которые с этого года облагаются налогом если вклад более миллиона, но у нас в стране принято разделять инвестиции(акции, облигации и т.д.) и банковские депозиты. У банковского депозита есть свои плюсы: гарантированный доход в виде процента по вкладу; страхование вкладов до 1,4 млн (в одном банке не зависимо от валюты вклада), еще один плюс вклада это отсутствии волатильности(изменение в цене актива) и соответственно спокойствии инвестора. Минусы: процент по вкладу в рублях 4-6% сильно отстает от темпов реальной инфляции-10-15%; в случае досрочного закрытия вклада теряешь и без того маленький процент. Инвестиции в фондовый рынок связан с определенным риском, но доходность даже консервативных портфелей выше чем по депозиту(купить облигации банка выгодней на 1,5-2% чем вклад в этом же банке), но их доходность зависит от степени риска, чем выше риск тем более высокая волатильность активов и большая возможная прибыль. Плюсы фондового рынка заключается в более высокой прибыли среднегодовая прибыль по российскому рынку -12-14% а у американского-6-8%. К минусам можно отнести более высокие риски и волатильность активов, а соответственно и большие переживание инвестора за судьбу своих сбережений. По моему мнению их надо комбинировать, банковский вклад лучшее место для подушки безопасности из наличных средств. А в остальном все зависит от ваших потребностей, если вам важна стабильность и вы не приемлите риск, то смотрите в сторону вклада и облигаций, а если вам важна доходность и у вас крепкие нервы чтобы переносить волатильность рынка, то подберите портфель под вашу степень риска из акций и облигаций и других инструментов.

Все трудности начинающего инвестора исходят из-за отсутствия знаний и большого количества информации и рекламы в интернете, причем часто противоположной друг другу. Одни пишут: «Акции для начала - это слишком рискованно», поэтому предлагают крипту и другие облигации, при этом говоря, что разница между процентом по вкладу и облигациям- это налог на тупость(хотя они оба отстают от темпов реальной инфляции). И как из них выбрать? Я хотел бы дать простой совет, но его нет. Вы переберете огромное количество информации от откровенного бреда до хрестоматийных трудов и выберите для себя подходящее. Инвестирование - это путь который придется пройти самому и отвечать своими деньгами за принятые решение. Но есть несколько советов, как избежать некоторых трудностей: -Не подписывайтесь на всю возможную аналитику, на всех трейдеров подряд, в надежде, что они будут делиться идеями. Они будут, но не всегда полезными, а порой даже на оборот. -Не подписывайтесь на все возможные новостные каналы. У вас будет много новостей и они будут только путать. Выберите пару новостных каналов, причем лучше официальных, вроде Блумберга и РБК. И осознайте: вся информация будет у рынка раньше, чем у вас. - Выберите для себя стратегию. Вам нужен план, какие инструменты выбирать и что с ними дальше делать. -Не поддаваться эмоциям. Рынком правят жадность и страх. Не поддавайтесь паники в период обвалов, а придерживайтесь своего плана, главное - что этот обвал кто-то начал) -Не копируйте действия других, особенно портфели миллиардеров. Как правило, они покупали активы задолго до вас и доходность им не так важна как сохранение капитала. -Начинать надо было вчера. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем выше будет доход в будущем. -Не считайте упущенную прибыль. Всегда будут идеи, которые стрельнули, а вы не вложились. -Вовремя признавайте свои ошибки. Надо делать это очень быстро, они все очень дорогие. -Научитесь отделять инвестирование, спекуляции и трейдинг - это совершенно разные методы торговли, не смешивайте их.

Управление рисками на бирже больше философский вопрос, чем сборник определенных правил. Главной опасностью для депозита является, как это не странно, сам инвестор, поэтому главное - разработать стратегию и придерживаться её. Но в целом можно выделить несколько принципов, которых стоит придерживаться: -Диверсификация-это разделение активов. Для долгосрочных инвестиций стоит выделить процент, который отводится определенному активу, разбить портфель по отраслям и валютам, выбрать срок инвестирование. И планомерно покупать активы, если они продолжают отвечать вашей стратегии. -Риск-менеджмент или мани-менеджмент-это определение размера позиции. Больше подходит для трейдинга или спекуляций. Мы заранее выделяем процент от наших средств, которым мы готовы рискнуть на каждой отдельной сделке. Главное, чтобы соотношение риска к прибыли составляло не менее 1:3, например, 1% от депозита в 100 000р - это 1000р т.е. мы готовы потерять 1000р, если есть вероятность заработать 3000р. -Концентрированные инвестиции-это вложение всех средств в свой бизнес или проект. Яркий пример такого подхода - Илон Маск. В целом я бы советовал определиться со своим риск-!профилем и, если вы считаете себя терпимым к риску, открыть несколько счетов для разных целей и стилей торговли. Один - для долгосрочных инвестиций, один - для рискованных идей, и не рисковать большим, чем вы можете себе позволить.

Акция - это часть (ДОЛЯ) компании, при покупке вы становитесь собственником части бизнеса на период владение акциями. Поэтому к выбору компании подходить надо очень ответственно, как к покупке нового бизнеса. При покупке рассматривают финансовые показатели компании, долю рынка, которую она занимает, перспектива отрасли, состояние экономике страны и мира в целом. Акции делятся на обычные(простые) и привилегированные. Отличие их прописано в уставе компании, как правило, привилегированные имеют преимущества при разделе активов компании и по ним выплачиваются более высокие дивиденды, но не имеют право голоса при голосовании на собрании акционеров в отличии от простых. Виды акций зависят от вида компании их выпустившей: - 📈Акции роста(GROWTH)вкладывают всю выручку в рост (или берут кредит) прибыль растёт 10-15% в год, котировки сильно зависят от прибыли и прогнозов на прибыль в цене акций. (Tesla,Яндекс) - 💰Акции стоимости(VALUE) это крупные бизнесы, занявшие свою нишу, приносящие стабильный доход, они, как правило, делятся своей прибылью с акционерами в виде дивидендов. (AT&T, Газпром) - 📊Циклические акции(CYCLICAL) зависят от цикла в экономике банки, металлурги, нефтяники, энергетика. Часто являются так же акциями стоимости. Зависят от роста или кризиса в экономике, в периоде спада падают сильнее всего. Часто платят хорошие дивиденды. Зачем компании выходят на биржу: 1⃣ Получить финансирование для будущего роста («Ребят, я хочу построить завод профинансируйте, через 5л будем миллионерами») 2⃣ Оценить бизнес и стать публичной (для получение кредита от банка или для поглощения) 3⃣ Зафиксировать прибыль для ранних акционеров и основателей.

Облигации – это долговая ценная бумага📜, попросту, долговая расписка, по которой эмитент(тот кто выпустил облигацию) занимает определенную сумму 💵(номинал), под определенный процент выплат(купон) и на определенный срок. Во время срока займа держатель облигаций получает доход от купонов, и в установленный срок происходит погашение облигаций, то есть эмитент выплачивает их владельцам номинальную стоимость, указанную на самих облигациях. Облигации делятся: - по сроку погашения: краткосрочные - от 6м до года, среднесрочные – 1-5л, долгосрочные от 5л - в зависимости от эмитента их выпустившего: Гособлигации: ОФЗ,US 30 Y Муниципальные: Московской области Частные: Газпром, Сбербанк, Apple При выборе следует обратить внимание на обеспеченность облигации: • 💵обеспеченные — самые надежные. Сохранность вложений обеспечивает залог — недвижимость и оборудование компании, другие ценные бумаги. • 💸необеспеченные — менее надежные. При банкротстве эмитента претензии владельцов облигаций удовлетворяют в общем порядке — вместе с другими кредиторами компании • 💸субординированные необеспеченные — самые рискованные. При банкротстве компании владелец таких облигаций может рассчитывать на возврат своих денег в самую последнюю очередь, после всех остальных кредиторов. Для чего выпускают: 1)Привлечь финансирование для будущего роста📈 2)Рефинансирование старых кредитов по более низкой ставке📊 На чем можно заработать: Рост стоимости Купоны

ESG-инвестирование (с англ. «environmental» – экология, «social» – социальное развитие, «governance» – корпоративное управление), или ответственное инвестирование, предусматривает инвестирование в компании, которые соответствуют вашим нормам этики и морали. Выбирая стратегию ESG-инвестирования, инвестор голосует своими деньгами в то будущее, в котором он хочет жить. Сообщество ESG инвесторов быстро растет и развивается, поскольку многие инвесторы стремятся включить факторы ESG в инвестиционный процесс наряду с традиционным финансовым анализом. ESG-рейтинг присуждается рейтинговыми агентствами, наиболее авторитетным из которых считается MSCI. Каждая из трёх составляющих содержит показатели, по которым оценивается чистоплотность компании: E-сектор🌲: • влияние компании на климат планеты (выбросы углерода в атмосферу) • использование природных ресурсов (загрязнение водных источников, негативное воздействие на флору и фауну) • загрязнение окружающей среды (токсичные и радиационные отходы, использование химически вредных упаковок для продукции) • использование «зелёных» технологий (энергия из возобновляемых источников, восстановление территории деятельности компании) S-сектор👨‍🏫: • отношение к персоналу (охрана труда, здоровья, карьерные возможности, условия работы) • ответственность при производстве продукции (качество продукции, безопасность данных, надёжность, ответственные инвестиции) • социальные преимущества (обеспечение общения персонала, финансовые программы помощи, дополнительное страхование здоровья сотрудников, обеспечение питания) G-сектор👥: • управление компанией (состав совета директоров, независимый аудит, открытость компании для акционеров) • линия поведения компании (корпоративная этика, прозрачность в налоговой сфере, отсутствие коррупции, честная конкуренция на рынке)