Виртуальная кредитная карта

Виртуальной кредиткой удобно оплачивать покупки онлайн и в терминалах с поддержкой QR-кода.

Чтобы не платить проценты за пользование деньгами банка:

• Оплачивайте покупки кредитной картой, но не снимайте наличные.
• Переводите с кредитки до 50 000 ₽ в месяц через сервисы Т‑Банка, после этого можно снять деньги с дебетовой карты.
• Возвращайте полную сумму долга до даты платежа, которая указана в ежемесячной выписке из банка. Срок предоставления выписки лучше запросить в банке сразу после получения карты, чтобы знать точное время погашения и планировать расходы.

Пополнить виртуальную кредитную карту с лимитом и онлайн-выдачей удобно переводами из других банков, наличными в банкоматах Т‑Банка по QR-коду.

Пользователи Android могут расплачиваться виртуальной картой в интернете, а также на кассе магазина — телефоном или по QR-коду. Пользователи iPhone тоже могут использовать виртуальную карту для оплаты онлайн и по QR-коду, но привязать карту к сервисам бесконтактной оплаты не получится.

Чтобы расплачиваться телефоном на кассе магазина, привяжите карту к T‑Pay: в приложении Т‑Банка нажмите на иконку карты, затем — «Добавить в T‑Pay». Все операции происходят так же, как и с вашей основной картой, с начислением кэшбэка за покупки. Как оплатить покупку в магазине через T‑Pay

Еще карту можно добавить в Mir Pay. Для этого скачайте приложение сервиса и активируйте карту, следуя подсказкам на экране.

Чтобы оплачивать покупки по QR-коду, попросите на кассе выдать вам QR‑код для оплаты или укажите способ оплаты «СБП. Оплата по QR‑коду», если расплачиваетесь в интернет-магазине. Затем отсканируйте QR‑код удобным способом и нажмите «Оплатить». После оплаты продавец выдаст вам чек.

Обратите внимание: обычно банк не начисляет кэшбэк за оплату по QR-коду. Но некоторые магазины дают свою скидку за оплату таким способом. Подробнее о том, как работает оплата по QR-коду

Чтобы платить картой в интернете, на сайте магазина введите ее данные — номер, срок действия, CVC-код. Если регулярно используете виртуальную карту для оплаты онлайн-покупок, отключите эту функцию на основной карте: так вы сохраните ее реквизиты в безопасности. Для этого в приложении банка или личном кабинете на главном экране нажмите на иконку карты → «Настройки карты». Отключите тумблер «Покупки в интернете».

В некоторых интернет-магазинах есть возможность оплачивать покупки с помощью T‑Pay. Если выберете такой способ оплаты, не придется вводить реквизиты карты вручную. Как оплачивать покупки в интернете через T‑Pay

Кредитные карты Т‑Банка различаются категорией, за которую начисляется повышенный кэшбэк. Так вы можете выбрать кредитку, которая будет работать на ваши цели:

• С картами All Airlines и S7 — T‑Bank можно экономить на отелях и авиабилетах. За повседневные покупки по карте All Airlines начисляется до 2% в виде бонусных миль. А за траты на путешествия — еще больше: до 10% за бронирование отелей и до 7% за покупку авиабилетов в Путешествиях. По карте S7 — T‑Bank удобно покупать билеты авиакомпании S7 Airlines. За покупку авиабилетов на сайте s7.ru начисляются двойные мили.
• С картой Drive — получать кэшбэк за автоуслуги и топливо. При тратах с карты от 25 000 ₽ в месяц начисляется повышенный кэшбэк за покупки на АЗС, за автосервисы, шиномонтаж, запчасти, мойку, каршеринг, аренду авто и другие автотраты.
• С картами AliExpress и Lamoda — получать кэшбэк за покупки в супермаркетах и онлайн-магазинах.
• С картой All Games — копить и тратить бонусы.

Срок действия кредитки зависит от условий договора.

Это аналог обычной кредитной карты, но она не выпускается на пластиковом носителе. Виртуальная кредитная карта выпускается онлайн без посещения банка, а ее номер, срок действия и CVC-код хранятся только в личном кабинете и мобильном приложении. В некоторых случаях пользоваться ею удобнее, чем физической банковской картой.

Для безопасности основной карты. Виртуальную карту сразу после выпуска можно подключить к системе бесконтактной оплаты и расплачиваться ею с помощью смартфона. Карту не смогут украсть, вы не сможете ее потерять, а значит, посторонние не получат доступ к вашим деньгам.

Для оплаты покупок в интернете. Если не хотите сообщать интернет-магазину реквизиты основной карты, введите для оплаты данные виртуальной.

Для подписок на сервисы. При оформлении подписки на интернет-сервисы укажите данные виртуальной карты и установите лимиты. Тогда, если вы забудете отключить ненужную подписку, деньги не спишут.

Для бронирования. Авиакомпании, отели, сервисы по прокату автомобилей могут заморозить на карте депозит за бронирование. Если вы укажете номер виртуальной карты с удобным вам лимитом, сможете защитить себя от внезапно обнулившегося баланса.

Для выпуска карты нужен только паспорт РФ.

Чтобы оформить виртуальную кредитную карту онлайн без визита в банк, нужно оставить заявку на сайте банка, в мобильном приложении или в личном кабинете.

Если у вас еще нет пластиковой кредитной карты Т‑Банка, оставьте заявку на сайте банка:

1. Заполните заявку на сайте банка: достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.
2. Дождитесь решения банка по вашей заявке на кредитную карту.
3. Реквизиты виртуальной карты появятся в приложении или личном кабинете. Пластиковую карту привезем в удобное время.

Если у вас уже есть кредитка, оформить виртуальную кредитку онлайн можно в приложении банка:

1. В списке счетов выберите тот, к которому нужна дополнительная карта.
2. Нажмите на значок «+» → «Выпустить новую карту».
3. Выберите «Для себя».
4. Выберите тип карты «Виртуальная».
5. Выберите дизайн и платежную систему.
6. Задайте лимиты на покупки и снятие наличных.
7. Подтвердите операцию кодом из СМС. Карта готова.

Изначально у виртуальной карты нет ПИН-кода, вы можете задать его самостоятельно через кнопку «Действия».

С кредитной карты можно снимать наличные в банкоматах по QR-коду.

Важно помнить, что за снятие наличных с кредитки банк возьмет 2,9% от суммы снятия в виде комиссии и еще 290 ₽. Кроме того, на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты по повышенной ставке — в зависимости от вашего тарифа.

Банк оценивает заемщика и принимает решение по ряду критериев. Причины отказа в кредитной карте разные, но среди них можно выделить самые частые.

Плохая кредитная история. В кредитную историю записывают информацию обо всех кредитах и долгах. Если у заемщика много просрочек по ежемесячным платежам, заявок на кредиты и отказов, его кредитная история считается плохой. В глазах банка такой заемщик выглядит ненадежным. Кредитную историю ухудшают ошибки в графике выплат по кредитам. Это могут быть просрочки, которых не было на самом деле, выплаченный кредит со статусом «активный» или ситуация, когда один кредит отображается несколько раз.

Высокая долговая нагрузка. Это отношение всех платежей по кредитам и займам к ежемесячному доходу человека. Банку важно, чтобы заемщик мог регулярно вносить платежи. Если у клиента небольшой или нестабильный доход и несколько кредитов в разных банках, банк может сомневаться, осилит ли он еще один. Долги по налогам или алиментам, неуплаченные штрафы тоже увеличивают долговую нагрузку.

Льготный период, или грейс-период, — это бесплатный для клиента период, когда банк не начисляет проценты за использование кредитных денег. Чтобы не платить проценты за покупки с кредитки, нужно до окончания этого периода вернуть весь долг на карту.

В Т‑Банке беспроцентный период длится до 55 дней и работает так:

• Каждый месяц банк присылает вам выписку по счету.
• В период между выписками можно тратить деньги с кредитки без начисления процентов — это называется «беспроцентный период».
• Беспроцентный и расчетный период начинаются в один день — следующий после даты выписки. Расчетный период может длиться от 28 до 31 дня, это зависит от количества дней в календарном месяце.
• По окончании расчетного периода у вас есть от 24 до 25 дней, чтобы вернуть долг без процентов.
• Одновременно начинается следующий беспроцентный период — до 55 дней: целый месяц можно делать новые покупки и до 25 дней снова дается, чтобы вернуть за них деньги.

Считать дни самостоятельно не придется: вы узнаете из выписки, до какой даты вернуть долг, чтобы не платить проценты.

Минимальный платеж — это сумма, которую нужно вернуть на кредитную карту до даты, указанной в выписке. Для банка это гарантия платежеспособности клиента.

Минимальный платеж включает в себя часть долга — минимум 600 ₽ и максимум 8% от суммы задолженности — плюс проценты по кредитке. Размер минимального платежа банк фиксирует после выписки. С этого момента у вас есть до 25 дней, чтобы внести деньги на карту и не платить неустойку.

Самостоятельно отслеживать дату и сумму платежа не нужно: банк указывает ее в приложении, личном кабинете и в выписке.